考前辅导概述

保险基础知识复习提纲2016年9月6日保险基础知识§1风险概述风险及其特征可保风险风险管理§2保险概述保险的基本概念保险法概述保险的分类保险的功能保险业的发展历程§3保险合同保险合同的概念保险合同的主体与客体保险合同的构成保险合同的成立与生效保险合同的效力保险合同的解释保险合同的纠纷处理§4保险的基本原则保险利益原则最大诚信原则近因原则损失补偿原则§1风险概述风险及其特征风险的含义风险的构成要素风险的分类风险的特征可保风险可保风险的含义可保风险的条件风险单位及其划分风险管理风险管理的概念风险管理的程序风险管理的目标风险管理的方法风险及其特征风险的含义一般含义、特定含义风险的构成要素各要素含义、关系风险的分类依风险产生原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险依风险标的：财产风险、人身风险、责任风险与信用风险依风险性质：纯粹风险、投机风险依风险产生的社会环境：静态风险、动态风险风险的特征不确定性、客观性、普遍性、社会性、可测定性、发展性不确定性：发生与否、发生时间、产生结果掌握选择判断简答（15年）风险的不确定性包括哪些？（15年）风险因素是什么？（直接/间接）（15年）风险的特定含义是什么？（15年）玩忽职守属于什么风险？风险及其特征风险的含义一般含义、特定含义风险的构成要素各要素含义、关系风险的分类依风险产生原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险依风险标的：财产风险、人身风险、责任风险与信用风险依风险性质：纯粹风险、投机风险依风险产生的社会环境：静态风险、动态风险风险的特征不确定性、客观性、普遍性、社会性、可测定性、发展性不确定性：发生与否、发生时间、产生结果掌握选择判断简答（15年）风险的不确定性包括哪些？（15年）风险因素是什么？（直接/间接）（15年）风险的特定含义是什么？（15年）玩忽职守属于什么风险？可保风险可保风险的含义是指符合保险人承保条件的特定风险。可保风险的条件风险必须具有不确定性风险必须是纯粹风险风险必须使用大量标的均有遭受损失的可能风险必须有导致重大损失的可能风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失风险必须具有现实的可测性风险单位及其划分定义划分：按地段划分、按投保单位划分、按标的划分（15年）可保风险的条件不包括？（选择）掌握选择判断简答（15年）案例分析是否可保、应否赔偿？风险管理风险管理的概念含义、主体、技术、基本目标风险管理的程序风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果风险管理的目标损失前目标（包括……）损失后目标（包括……）风险管理的方法控制型风险管理技术：避免、预防、分散、抑制、转移财务型风险管理技术：自留、转移（非保险转移和保险转移）（15年）风险识别包括（感知风险、分析风险）（选择）（15年）风险管理原则的目的是什么？掌握选择判断简答（15年）为高层建筑安装火警报警器属于风险管理中的哪种方法§2保险概述保险的基本概念含义保险的特征保险的要素保险法概述保险法概念保险法的体例我国保险法律制度演进保险的分类保险的分类保险的种类保险的功能经济补偿功能资金融通的功能社会管理功能保险业的发展历程世界保险业发展历程中国保险业发展历程保险的基本概念含义广义、狭义、我国保险法第2条含义保险的特征保险自身的特征互助性、契约性、经济性、商品性、科学性保险与相似制度的比较1）保险与社会保险：共同点、区别（经营主体、行为依据、实施方式、强调的原则、保障功能、保费负担不同）2）保险与救济（主体、资金来源、可靠性、保障水平不同）3）保险与储蓄（消费对象、技术要求、受益期限、行为性质、消费目的不同）保险的要素1）可保风险的存在；2）大量同质风险的集合与分散3）保险费率的厘定；4）保险准备金的建立；5）保险合同的订立（15年）保险与社会保险的共同之处？（15年）保险的内涵是什么（根据我国保险法规定）？掌握选择判断简答保险法概述保险法概念广义、狭义保险法的特征：社会性、强制性、伦理性、技术性、国际性保险法的体例保险法的渊源：习惯法、惯例集、成文法我国现行保险法的渊源：法律、行政法规、行政规章、国际条约保险法的体例：保险合同法、保险业法我国保险法律制度演进旧中国的保险立法新中国的保险立法1995.6.30通过建国以来第一步保险法；2002.10.28，修订；2009.10.1现行保险法修订后施行。了解选择（15年）在国外，最早的保险法典是什么？读懂标题和答案：1.世界上最早的一部有关保险的法规是“汉漠拉比法典”（公元前1790年左右）；2.英国制定了世界上第一步单行的海上保险法《1906年海上保险法》；3.近代史上第一步国家制定的海商法：《商法典》（海事条例)保险的分类保险的分类保险标的财产保险人身保险

实施方式强制保险自愿保险

承保方式原保险/再保险/共同保险/重复保险

投保单位团体保险个人保险

经营性质

商业保险非商业保险

实务操作习惯寿险与非寿险/水险与非水险/车险与非车险保险的种类财产损失保险人身保险人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险责任保险信用保证保险（15年）健康保险的标的（被保险人的身体）？（15年）强制保险的特征？熟悉选择（15年）再保险的作用？（15年）核电站保险和石油开发保险属于什么类型的保险？（15年）责任保险的保险标的保险的功能经济补偿功能财产保险的补偿人身保险的给付资金融通的功能社会管理功能1）社会保障管理2）社会风险管理3）社会关系管理4）社会信用管理

熟悉选择简答（15年）财产保险的补偿功能体现在？保险业的发展历程世界保险业发展历程《汉莫拉比法典》是最早的一部有关保险的法典共同海损分摊是海上保险的萌芽15、16世纪海上保险是人身保险的萌芽现代保险的最先形式使海上保险中国保险业发展历程外商在中国开设的第一家保险机构：广东保险公司中国第一家民族保险企业：上海华商义和公司保险行了解选择（15年）选择题§3保险合同保险合同的概念保险合同的含义保险合同的特征保险合同的种类保险合同的主体与客体保险合同的主体保险合同的客体保险合同的构成保险条款保险合同的凭证保险合同的成立与生效保险合同的成立保险合同的生效保险合同的效力保险合同的有效与无效保险合同的保全保险合同的终止保险合同的解释保险合同条款的解释原则保险合同条款的解释效力保险合同的纠纷处理保险合同纠纷产生的原因保险合同纠纷的处理方式保险合同的概念保险合同的含义（了解）保险合同的特征（了解）有偿、保障性、有条件的双务、附合（格式）、射幸、最大诚信保险合同的种类（熟悉）按保险标的分：财产保险合同、人身保险合同按保险标的的分合及变动情况分：特定式、总括式、流动式、预约式保险合同按合同的性质分：补偿性保险合同、给付性保险合同

按标的价值在订立合同时是否确定分：定值、不定值保险合同按合同承担风险责任的方式分：单一风险、综合风险、一切险合同

按保险人的承保方式分：原保险合同与再保险合同

（15年）给付性和补偿性的分类依据？熟悉选择判断保险合同的主体与客体保险合同的主体当事人：保险人、投保人关系人：被保险人、受益人被保险人：资格、与投保人的关系、数量、各类保险的被保险人受益人：指定产生、资格无限定、数量、可变更、保险法42条按照继承履行保险金给付义务的情形保险合同的客体保险利益是保险合同的客体：保险法12条规定保险标的是保险利益的载体熟悉选择判断（15年）保险合同的客体是什么（选择）（15年）哪些人可作为人身保险的受益人保险合同的构成保险条款保险条款及其分类：按条款性质：基本条款、附加条款按条款约束程度：法定条款、任意条款保险合同的基本条款1）保险合同当事人和关系人的名称和住所；2）保险标的；3）保险责任和责任免除；4）保险期间和保险责任开始时间；5）保险金额；6）保险费以及支付办法；7）保险金赔偿或者给付办法；8）违约责任和争议处理；9）订立合同的年、月、日。保险合同的凭证投保单、保险单、暂保单（临时保单）、保险凭证、批单、其他书面形式

（15年）保险责任是什么？熟悉选择判断（15年）责任免除原则是对保险责任的限制保险合同的成立与生效保险合同的成立保险合同的订立程序：要约、承诺。（要约邀请）保险合同的成立：《保险法》第13条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。注意：1）保险法司法解释二第4条规定，收费后，承诺前的保险责任如何承担。2）区别成立与生效保险合同的生效法定生效约定生效保险法13条：依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。（15年）合同的生效非为法定生效与约定生效（判断）熟悉选择判断保险合同的效力保险合同的有效与无效有效：主体合意、客体合法、双方当事人权利、义务对等无效1.特点：（1）违法性（法律强制规定/社会公共利益）

（2）自始无效性（溯及力，订立时）；

（3）不得履行性；

（4)确认机关的特殊性（法院/仲裁）2.全部无效：（1）无保险利益；

（2）违反国家利益和社会公共利益；

（3）标的不合法；3.部分无效：6种情形4.区别无效与失效5.无效保险合同的处理：（1）返还财产（保险费、保险金）；

（2）赔偿损失，按过错原则；

（3）违反国家利益和社会公共利益的，追缴，收归国库；（15年）无效合同的处理方式(简答）掌握选择判断简答保险合同的效力保险合同的保全保险合同的变更及要求1.保险合同主体的变更：财产保险、人身保险主体变更的情况2.保险合同内容的变更：合同条款及事项的变更3.变更的形式：书面保险合同的中止与复效关注保险法36、37条规定，记住时间点保险合同的终止1.自然终止：期限届满2.保险人的保险赔付义务已经履行完而终止3.因保险标的全部灭失而终止4.因解除而终止（关注保险法15、50条规定）解除的方式：约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除保险法有关解除的特别规定：7种情形（15年）复效？掌握选择判断简答保险合同的解释保险合同条款的解释原则1.文义解释原则2.意图解释原则3.有利于被保险人和受益人的解释原则4.批注优先于正文，后批优于先批5.补充解释原则保险合同条款的解释效力1.直接源于保险法等法律法规规章条款内容2.保险公司报备保监会审批的条款以上两种分为：立法解释、司法解释、行政解释、仲裁解释、学理解释（前四种为法定解释或有权解释）3.保险公司自己制定并报保监会备案的条款4.保险人与投保人协商制定的条款以上两种：解释权在主体双方（15年）正文批文的效力优先性（15年）保险法的解释具有法律效力的解释机关是熟悉选择判断保险合同的纠纷处理保险合同纠纷产生的原因第一，保险公司的原因导致的纠纷(条款文字表达不清、不准、模棱两可解释存在分歧)第二，投保方的原因导致的纠纷第三，保险中介人原因导致的纠纷第四，其他原因（引起标的损失原因复杂，保险责任与除外责任交织）保险合同纠纷的处理方式1.协商2.仲裁3.调解4.诉讼（15年）保险合同纠纷产生的原因不包括（选择）了解选择判断§4保险的基本原则保险利益原则保险利益及其确立条件保险利益原则的含义及意义保险利益原则在实务中的应用最大诚信原则最大诚信原则的含义最大诚信原则的内容违法最大诚信原则的法律后果近因原则近因的含义近因原则的含义近因原则的应用损失补偿原则损失补偿原则的含义及其意义损失补偿原则实施的限制损失补偿原则的派生原则损失补偿原则的例外情况保险利益原则保险利益及其确立条件1.含义2.确立条件：合法的利益、确定的利益、经济利益保险利益原则的含义及意义1.含义2.意义1）

从根本上划清保险与赌博行为的界限。2）防止道德风险的发生。3）

界定保险人承担赔偿责任或给付责任的最高限额（15年）保险利益原则确立的条件掌握全部题型（15年）保险和赌博的区别保险利益原则在实务中的应用1.各类保险的保险利益确定财产损失保险的保险利益确定责任保险的保险利益确定信用保险的保险利益确定人身保险的保险利益确定（关注保险法31条）2.保险利益原则的效力范围时间效力对人的效力关注《保险法》第12条规定3.保险利益的变动财产保险中保险利益的变动（转让）人身保险中保险利益的变动（可转移、不可转移）熟悉选择判断（15年）海上货运险可以不必在订立合同时具有保险利益最大诚信原则最大诚信原则的含义1.含义2.规定最大诚信原则的原因1）保险经营中信息的不对称性；2）保险合同的附合性和射幸性最大诚信原则的内容1.说明含义、履行主体（保险人、保险代理人）、内容、履行方式2.告知含义、履行主体（投、被、受）、内容、履行方式（我国询问告知）3.保证含义、形式（明示、默示）4.弃权与禁止发言违法最大诚信原则的法律后果违反告知义务、说明义务、保证义务的法律后果（15年）船舶保险适航默示保证熟悉选择判断近因原则近因的含义含义近因原则的含义含义近因原则的应用1.近因的认定方法2.近因的认定与保险责任的确定1）单一原因