河南三门峡市农村信用社2022年招聘264名员工测试题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她河南三门峡市农村信用社2022年招聘264名员工测试题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.董事会

D.董事会下设的风险管理委员会

答案：D

解析：董事会下设的最高风险管理委员会作为风险管理的最高决策单位，决定采取何种有效措施控制商业银行的整体或重大风险。2.风险水平类指标主要包括（）。

A.流动性风险指标

B.正常贷款迁徙率

C.信用风险指标

D.市场风险指标

E.操作风险指标

答案：A,C,D,E

解析：B项，正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。3.高资产或高收人人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与遗产信托。()

答案：错

解析：高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与教育金信托。4.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.自觉维护所在机构的形象和声誉

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。5.美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。（）

答案：错

解析：英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。6.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是()。

表5—3某组合的相关数据

A.投资组合的夏普比率=0．69

B.投资组合的特雷诺指数=0．69

C.市场组合的夏普比率=0．69

D.市场组合的特雷诺指数=0．69

答案：A

解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。7.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。

A.有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力

B.拥有县城常住户口或有效居留身份

C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户

E.符合住房公积金管理中心及所属分中心同意的担保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件有：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；③符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。8.债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有（）。

A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行

B.支付令能够送达债务人

C.申请财产已经申请保全

D.已经进入诉讼程序

E.债权人与债务人没有其他的债务纠纷

答案：B,E

解析：依法申请支付令，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：①债权人与债务人没有其他债务纠纷；②支付令能够送达债务人的。9.同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1／4。（）

答案：错

解析：同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。

10.（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

答案：A

解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。11.英国实行的是多头监管型模式。()

答案：错

解析：英国实行的是统一监管型模式。12.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E..贷款银行要求的其他材料

答案：A,B,D,E

解析：申请人需提交以下材料：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；⑤贷款银行要求的其他材料。所以选项C的说法是错误的，贫困证明须由乡镇一级的民政部门出示。13.个人经营类贷款不能用于（）。

A.定向购买或租赁商用房、机械设备

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.个人购买耐用消费品

D.个人助业贷款

答案：C

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备。以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。选项D个人助业贷款属于个人经营贷款。14.世界上的遗产税按课征方式可以划分为（）。

A.总遗产税制度

B.分遗产税制度

C.子遗产税制度

D.专项遗产税制

E.总分遗产税制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遗产税按课征方式来划分可以分为以下三类：①总遗产税制度，即以死者的遗产总额来征税，继承人人数及分配方向不作为影响因素；②分遗产税制度，根据继承人与死者关系的亲疏及继承财产的多少来进行分别课征的税；③总分遗产税制度，对死者留下的遗产先课征一次遗产税，然后在税后的遗产分配给各继承人时，再就各继承人的继承份额来征继承税，也称混合遗产税制。15.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有(?)。

A．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

E．协助客户逃避其他银行信贷监管

答案：B,C,D,E

解析：BCDE“同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，不得协助客户逃避其他银行信贷监管，BCDE选项均违反了该原则。故选BCDE。16.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

答案：A,B,C,D

解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。17.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

答案：A

解析：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。18.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

答案：对

解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。19.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。

A.银行账户利率风险

B.市场风险

C.信用风险

D.集中度风险

E.操作风险

答案：A,B,C,D,E

解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。20.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

答案：A,C

解析：B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；D项，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；E项，政治风险属于国家风险的一种。21.企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额——的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额——的部分，准予扣除。（）

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：确定企业应纳税所得额时准予扣除的项目范围包括：企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额2％的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额2．5％的部分，准予扣除；超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。22.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

答案：A

解析：根据单利现值计算公式，可得：V0-Vn／(1+i×n)=10000／(1+5％×5)=8000(元)。23.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

答案：D

解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。24.下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

答案：B

解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。25.下列选项中，属于“假个贷”行为的有()。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E.借款人集体中断还款

答案：A,B,D,E

解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款等。26.绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德

B.经营成果

C.投资收益

D.风险状况

E.内控管理

答案：B,D,E

解析：绩效考评是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。27.引发一级操作风险损失的原因包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.信息科技系统、经营活动、人员

C.流程、人员、经营活动

D.信息科技系统、人员、环境

答案：A

解析：引发一级操作风险的原因有：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。28.对于封闭式理财产品，在产品存续期内，商业银行不公布产品资产估值情况。（）

答案：错

解析：理财产品按形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品、封闭式非净值型产品。封闭式非净值型产品在产品存续期内不公布产品资产估值情况；但商业银行定期对封闭式净值型产品净值进行核算并定期公布。29.个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

答案：B

解析：个人信贷业务操作风险产生的原因有：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全等。30.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

答案：D,E

解析：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：①银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；②银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；③有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。31.以下不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

答案：D

解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。32.通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续上升的经济现象。()

答案：错

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。33.以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。34.汇率的种类包括()。

A、固定汇率

B、浮动汇率

C、远期汇率

D、官方汇率

E、市场汇率

答案：A,B,C,D,E

解析：汇率的种类包括固定汇率和浮动汇率、即期汇率和远期汇率、官方汇率和市场汇率，以及名义汇率和实际汇率。@niutk35.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.担保

B.净额结算

C.抵押

D.保证

答案：A

解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。36.商用房贷款的期限通常为20年以上。

答案：错

解析：商用房贷款的期限通常不超过10年。37.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

答案：A

解析：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。38.黄金不属于汇率风险。()

答案：错

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。39.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．资源配置功能

B．货币资金融通功能

C．分散风险功能

D．经济调解和定价功能

答案：B

解析：B金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。40.自人民法院裁定债务人重整之日起至重整程序终止，为重整期间。()

答案：对

解析：等待添加41.在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

答案：B

解析：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”。42.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。

A.冻结账户

B.特殊账户

C.逾期贷款账户

D.违约账户

答案：C

解析：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。43.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）

答案：错

解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。44.关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险

B.浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低

C.在市场利率升高的时候，债券的价格会下降

D.如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升

答案：D

解析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。45.下列关于定期寿险说法错误的是()。

A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

答案：B

解析：定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。?46.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B,C,E

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。47.按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

答案：B

解析：系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，故又称为不可分散风险。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。48.首席风险官可以直接向（）报告全面风险管理情况。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理委员会

答案：A,E

解析：《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。49.如果个人认为自已的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。（）。2010年5月真题：

答案：错

解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住旁公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住旁公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请：50.货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券回购市场

D.票据市场

E.债券市场

答案：A,C,D

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。BE两项属于资本市场。51.《中华人民共和国民法通则》中规定的民事主体一般包括（）。

A.自然人、法人和其他组织

B.公民

C.法人和自然人

D.自然人

答案：A

解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。52.（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.特种准备

B.一般准备

C.专项准备

D.损失准备

答案：B

解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。53.(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值

答案：B

解析：定性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。54.关于票据权利，下列说法正确的有（）。

A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人

B.通过背书方式取得票据权利为原始取得

C.支付对价后取得的票据，为善意取得

D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式

E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

答案：C,D,E

解析：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。55.票据背书连续性的内容包括()。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全

B.每一次背书不得附有条件

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样

E.票据依法可流通

答案：A,B,C

解析：对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。56.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

答案：错

解析：监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。

57.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?()

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

答案：A

解析：对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。58.供应阶段信贷人员应重点分析的有（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

答案：A,B,C,E

解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面:(1)货品质量；(2)货品价格；(3)供货稳定性；(4)进货渠道；(5)付款条件

技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。59.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A.担保公司

B.保险公司

C.贷款银行

D.中国人民银行

答案：C

解析：动产质押的概念。60.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?()

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

答案：A

解析：对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。61.个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A,D

解析：AD【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人常求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。62.关于对客户生产经营管理状况的分析，下列说法错误的是（）。

A.可从生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况

B.可从客户经营业绩指标分析

C.供应阶段应重点分析货品质量和价格、进货渠道、付款条件

D.生产阶段的核心是生产，应重点对生产条件、效率进行分析

答案：D

解析：D项，生产阶段的核心是技术，包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产等，信贷人员应当主要对生产技术水平、设备状况、环保情况进行分析。63.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款用途单一

B.借款申请人无任何不良信用记录

C.一次授信，循环使用

D.先授信，后用信

E.借款人无需提供贷款使用用途证明

答案：C,D

解析：A项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。64.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、划线支票

答案：C

解析：C

支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。65.艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。（）

答案：错

解析：艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资的特点是：①收益率较高，但具有明显的阶段性；②艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异；③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异；④风险较大，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。66.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

答案：错

解析：如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。

67.假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

答案：B

解析：因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式：FV=PV(1+i)m·n=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。68.商业银行理财业务是（）。

A.一项综合性金融服务

B.保证客户固定收益的业务

C.增加利息收入的利润增长点

D.一种向客户提供单一性金融产品和服务的业务

答案：A

解析：商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务，近年来，理财产品不断创新，业务规模不断扩大，成为商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。69.在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。

A.有助于了解未来生活品质的要求

B.了解享受退休生活的时间

C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源

D.了解未来退休的时间

E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估

答案：C,E

解析：了解现有资产状况包括两个方面：一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。

二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

70.下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是()。

A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点

B.流动性强

C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式

D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

答案：C

解析：证券投资基金是一种间接的证券投资方式71.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。（）

答案：对72.超额备付金率的计算公式为（）。

A.=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

B.=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

C.=流动性资产余额／全部负债余额×100％

D.=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％

答案：D

解析：超额备付金率=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％。超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。73.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是（）。

A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动

B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的

C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作

D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为

答案：C

解析：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。74.商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。（）

答案：对

解析：商业银行客P信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。75.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.自律性组织的行业准则

B.监管部门规章

C.法律、行政法规

D.监管部门规范性文件

E.行为守则和职业操守

答案：A,B,C,D,E

解析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。76.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.只要占有票据就可以行使票据权利

B.票据的权利与票据不可分开

C.以背书方式转让而流通

D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权

答案：A

解析：无因证券是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。77.下列可以有效控制商业银行柜面业务操作风险的措施有（）。

A.强化一线实时监督检查，促进事后监管向专业化、规范化迈进

B.加强业务系统建设，并在系统中设置自动监控要点

C.加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

D.完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册

E.解雇缺乏操作经验的柜员

答案：A,B,C,D

解析：柜面业务的操作风险控制措施有：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。78.公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的基石。良好的公司治理目标包括()。

A.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任

B.完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

C.建立外部监事制度

D.建立独立董事制度

E.发挥公众参与的积极作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的基石。良好的公司治理目标是明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任，完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序，建立外部监事制度，建立独立董事制度。79.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（）。

A.委托代理

B.无权代理

C.法定代理

D.指定代理

答案：B

解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。80.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本

答案：C

解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。81.赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。()

答案：错

解析：收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，存在收账风险，但有利的方面是可以扩大销量。82.一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

B.由于贸易行业利润丰厚，应当给予适当支持

C.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

D.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

答案：C

解析：在分析贷款客户的品质时要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。83.商业银行的内部控制要素包括()。

A．内部控制环境

B．风险识别与评估

C．内部控制措施

D．信息交流与反馈

E．监督评价与纠正

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。故选ABCDE。84.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。

A.风险

B.投资

C.收益

D.流动性

答案：A

解析：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。85.银行对代收代付业务消费者的主要义务包括（）。

A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责

B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务

C.保护消费者的合法权益

D.尽责履行信息披露义务

E.切实履行消费者信息保密义务

答案：A,B

解析：银行对代收代付业务消费者的主要义务有：(1)按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责。

(2)法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。

C、D、E三项属于银行对理财产品消费者的主要义务。86.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.一次还本付息法

答案：C

解析：等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。87.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件是（）。

A.最近1年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币

B.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利

C.最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的50%以上

D.承诺10年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明

E.最近1年年末净资产不低于总资产的30%

答案：A,E

解析：在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：

（1）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。

（2）最近1年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

（3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。

（4）最近1年年末净资产不低于总资产的30%。

（5）最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的80%以上。

（6）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。

（7）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。

（8）遵守国家法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为。

（9）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

（10）承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

（11）银保监会规章规定的其他审慎性条件。88.展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的（）个月贷款利率计息。

A.3

B.6

C.12

D.15

答案：B

解析：个人言用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。

89.贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行想给借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

答案：D

解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。90.下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有（）。[2009年6月真题]

A.主要工程设计方案是指土建工程设计方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备的需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估

D.施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析

E.对工程量的分析应采用相应的行业标准

答案：A,B,C

解析：D项，施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、建设材料供应计划等进行分析，产品原材料的供应分析属于项目生产条件分析的内容；E项，在施工方案分析中，对工程量的分析应以相应的额定标准为依据来进行。91.下面关于各种收益率的计算公式正确的是()。

A．名义收益率=票面利息／面值×100％

B．即期收益率=票面利息／购买价格×100％

C．持有期收益率=(出售价格一购买价格)／购买价格×l00％

D．到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)／购买价格×100％

E．即期收益率=购买价格／票面利息×100％

答案：A,B,D,E

解析：ABDE持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格×100％，C选项错误；ABDE选项公式正确。故选ABDE。92.商业银行的代理业务不包括（）

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

答案：C

解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。93.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。

A、保证人选择使用任何保证方式

B、按照连带责任保证承担保证责任

C、保证合同无效

D、由债权人选择使用任何保证方式

答案：B

解析：B

保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人所保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。94.影响贷款价格的主要因素不包括（）。

A.贷款成本

B.银行品牌

C.贷款风险程度

D.贷款期限

E.贷款利率

答案：D,E

解析：影响贷款价格的因素包括贷款成本、银行品牌、贷款风险程度、贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况和借款人从其他途径融资的成本。故本题选DE。95.詹森指数大于0，表明基金的业绩表现()市场基准组合。

A.劣于

B.等于

C.优于

D.不确定

答案：C

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。96.大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取

答案：D

解析：大额可转让定期存单的特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。97.（）是结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是一个全新的监管模型。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.风险评级体系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）监管指标体系是银监会借鉴国际先进理念，吸收巴塞尔新资本协议的最新成果，以新四大监管工具为基础，结合新形势下我国大型银行的风险特征，于2010年初探索创立的一个全新的监管模型。98.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。99.从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险

答案：B

解析：从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。100.下列关于我国商业银行短期流动性监管主要指标的描述正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例不应低于25%

B.商业银行的存贷比应高于75%

C.商业银行的净稳定资金比率应当不低于100%

D.商业银行的核心存贷比不应低于25%

E.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

答案：A,E

解析：我国对商业银行的短期流动性风险监管主要指标只有三个：流动性覆盖率、流动性比例和优质流动性资产分析。A项，商业银行的流动性比例应当不低于25%；E项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

存贷比、净稳定资金比率属于商业银行流动性风险中长期结构性分析。B项，商业银行的存贷比应当不高于75%；C项，净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。101.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：B

解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十七条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。102.与市场组合相比，夏普比率高表明()。

A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好

B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好

C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差

D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差

答案：A103.下列关于VaR的描述，正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

答案：D

解析：A项，风险价值与持有期和给定的置信水平相关；BC两项，风险价值并不是即将发生的真实损失，也不意味着可能发生的最大损失。104.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.前者的申请对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

答案：D

解析：商业银行自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。105.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的儿子

C.李林的养子

D.李林的哥哥

E.李林的女儿

答案：A,B

解析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序。第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。A项属于李金的父母，B项属于李金的子女，CDE三项都不属于李金遗产的第一顺序继承人范畴。106.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。

107.计算应收账款周转率时，应注意的问题有（）。

A.在与其他企业比较时，由于公开财务信息资料中很少表明赊账净额，所以在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额

B.应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额；但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之

C.应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额

D.一定时期内应收账款周转次数越多越好

E.计算基础周期应该统一

答案：A,B,C

解析：计算应收账款周转率时应注意以下几个问题：①在与其他企业比较时，由于公开财务信息资料中很少表明赊账净额，所以在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额。②应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额；但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之内。③应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额。108.关于质物、质押权利的合法性，下列说法正确的有（）。

A.所有权、使用权不明或有争议的动产．法律规定禁止流通的动产不得作为质物

B.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案

C.对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查

D.海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件

E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票

答案：A,B,C,D,E

解析：质物、质押权利的合法性包括：①所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物；②凡出质人以权利凭证出质．必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认。确认时向权利凭证签发或制作单位查询，并取得该单位出具的确认书；③凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案；④海关监管期内的动产作质押的．须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件；⑤对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查；⑥对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票。109.危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有以下哪些良好的沟通技能（）。

A.简要介绍危机处理的积极消息

B.客观冷静对待恶意／愤怒／激动问题

C.熟悉媒体的质询方式和问题陷阱

D.采用口头或书面方式与媒体保持积极合作

E.最大限度地维护商业银行的利益

答案：A,B,C,D

解析：提高发言人的沟通技能：危机时刻，商业银行维护声誉并控制局面的时机非常宝贵，此刻要求危机发言人具有良好的沟通技能，包括简要介绍危机处理的积极消息、客观冷静地对待恶意/愤怒/激动问题、熟悉媒体的质询方式和问题陷阱、采用口头或书面方式与媒体保持积极合作。110.理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是（）。

A.退休年龄

B.子女教育规划

C.收入增长率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入项里主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入的调整：①退休年龄。一些客户希望能早退休，但其实际的财务负担不允许其早退休，那么退休年龄可以适当调整。②预期收入。对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定，可通过调整收人来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况。③不固定收入。如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，均可做相应的调整或做敏感性分析。111.公积金个人住房贷款的还款方式包括（）：

A.等额累进还款法

B.一次还本付息法

C.等额本息还款法

D.组合还款法

E.等额本金还款法

答案：B,C,E

解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。112.姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

答案：B

解析：同一作品出版、发表后，因添加印数而追加稿酬的，应与以前出版、发表时取得的稿酬合并计算为一次，计征个人所得税。因此，该著作应缴纳的个人所得税=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。113.进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（）

答案：错

解析：进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。114.G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

答案：C

解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策。知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。115.商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.大额存单

答案：A,B,C,D

解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。116.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

答案：B

解析：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。117.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

答案：C

解析：《银行业消费者权益保护工作指引》第七条规定，“银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当遵循依法合规和内部自律原则．构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。”118.依据增值税的有关规定，下列对于是否征收增值税的说法中正确的是()。

A.将购买的货物分配给股东，应视同销售征收增值税

B.集邮商品的生产，不征收增值税

C.将自产的货物用于本企业的在建工程，不征收增值税

D.缝纫业务，不征收增值税

答案：A

解析：A项，企业将购买的货物分配给股东和投资者视同销售缴纳增值税。B项，集邮商品的生产缴纳增值税；C项，自产的货物用于本企业的在建工程，应视同销售征收增值税；D项，缝纫业务，应征收增值税。119.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A、1~2

B、2~3

C、3~4

D、3~5

答案：D

解析：D

教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3~5个百分点。120.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。

A.抵押物审查和评价体系

B.还款意愿和审查体系

C.信用记录和评价体系

D.贷后审查和风险预警体系

答案：C

解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。121.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为()元。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

答案：B

解析：将退休后的支出折现至刚退休时其价值为：15+15÷(1+7％)+…+15÷(1+7％)24=187．004(万元)。122.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根据《呆账核销管理办法》的相关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权，可以认定为呆账。123.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

答案：B

解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。124.（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.交易自愿

B.公平竞争

C.自觉守法

D.诚实信用

答案：D

解析：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。125.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，下列各项应列入交易账户的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

答案：A,C,D,E

解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有()。

A．二手车贷款比例不超过购车价格的50％

B．自用车货款比例不超过购车价格的80％

C．购买二手车贷款期限不得超过3年

D．购买自用车贷款期限不得超过3年

E．购买自用车贷款期限不得超过2年

答案：A,B,C

解析：ABC个人汽车贷款中，购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。DE选项的叙述错误；ABC选项说法正确。故选ABC。2.按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格

答案：C

解析：凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。3.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。?

A．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B．理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C．理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D．正直守信原则不容忍任何欺骗行为?

答案：A

解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违?

背，但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂．?

考点：4E执业资格?4.“二八定律”是指（）。

A.占