《金融学基础》课件项目一货币、货币制度与货币流通

项目一

货币、货币制度与货币流通【学习目标】通过学习，使学生初步了解货币的概念、功能和在现代经济生活中的作用，掌握货币制度的内容及运行的基本原理，学会运用原理分析现实生活中的一些经济现象，以便为进一步从理论上讨论货币供求及学习其它各章内容打下基础。【重点难点】1、货币制度的基本内容；3、货币的职能及其在现代经济生活中的作用；4、货币流通的形式和渠道。任务一货币的产生与货币形式的演变一、货币的产生货币起源于商品，是伴随商品经济的发展而产生的，是商品交换的产物，是商品价值形式发展的必然结果。

货币产生的过程货币产生贵金属固定充当一般等价物一般等价物物物交换二、货币形态的演变

(一)实物货币(二)金属货币（足值货币）(三)代用货币（可兑现）(四)信用货币（不兑现）1、纸币是信用货币的主要形式。2、辅币担任小额或零星交易中的媒介手段的金属货币。3、银行存款。

三、货币概念和货币层次的划分

(一)从理论上来定义货币凡是在商品与劳务的交易与债务的支付中被普遍接受的东西，就叫货币。(二)从统计上来定义货币根据货币流通性的强弱将我国的货币划分为：M0=现金M1=M0+企事业活期存款+基本建设存款M2=M1+城乡储蓄存款+企事业单位定期存款+财政金库存款M3=M2+商业票据+短期融资债券任务二货币的本质与职能一、货币的本质货币是固定充当一般等价物的特殊商品。二、货币的职能（一）价值尺度（二）流通手段

(三)支付手段

(四)贮藏手段三、货币国际化货币就具有了世界货币的职能。任务三货币制度一、货币制度的形成及其构成要素（一）货币制度的形成货币制度是历史的产物、国家权力的产物，是随着一国货币经济的发展而逐步形成和完善的。

货币制度规定本位货币材料与货币单位规定本位货币和辅币的发行与流通程序规定货币的对外交往能力规定发行准备（二）货币制度的构成要素二、货币制度的演变货币制度金属货币制度单本为制不兑现的信用货币制度复本为制银本为制金本为制（一）银本位制度银本位制是指国家以法律规定用白银作为本位币的一种货币制度。

1、金银复本位制是一种金银两种金属同时作为本位币的货币制度。

2、金银复本位制的三种形式：平行本位制双本位制跛行本位制金币和银币之间不规定比价，按照各自包含的金和银的实际价值流通金币和银币都为本位币，但金币可以自由铸造，而银币不可以自由铸造国家规定金币和银币的比价，两种货币按法定的比价进行流通（二）金银复本位制

3、实行金银复本位制的必然性和缺陷必然性：可以使币材充足，便利了商品流通。缺陷：这种货币制度是不稳定的，它与货币的本性是相矛盾的。（1）货币具有排他性、独占性，两种本位币的存在，必然使商品的价值尺度二重化。（2）会使得商品价格和交易出于混乱状态，即使在双本位制下，也不能消除这种矛盾，即“格雷欣法则”劣币驱逐良币规律。

格雷欣法则格雷欣法则(Gresham'sLaw)指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。（三）金本位制1、金本位制就是以金为本位币的货币制度。2、金本位制的形式金本位制的形式金币本位制金块本位制金汇兑本位制以金币作为本位币；金币可自由铸造，自由熔化，有无限法偿能力；限制其他铸币的铸造和偿付能力；辅币和银行券可自由兑换金币或黄金；黄金可以自由出入国境；以黄金为唯一准备金银行券在国内不兑换金块，只规定其与实行金本位制国家的货币兑换比率，先兑换外汇，在以外汇兑换黄金。银行券可按规定的含金量在国内兑换金块，但有数额和用途等方面的限制。都规定以黄金为本位货币，规定货币单位的含金量，而不铸造金币，实行银行券流通

3、金本位制崩溃的主要原因：

（1）黄金生产量的增长幅度远远低于商品生产增长的幅度，黄金不能满足商品流通需要；（2）黄金存量在各国的分配不平衡；（3）第一次世界大战的爆发，黄金被参战国集中用于购买军火，并停止自由输出和银行券兑现，最终导致了金本位制的崩溃。

1、不兑现信用货币制度是以不兑现的信用货币作为流通中货币主体的货币制度。

2、在这种货币制度下，信用货币主要包括政府发行的纸币和各种发挥货币功能的信用凭证，黄金不再作为货币进行流通，而只作为国际储备资产的一部分，用于国际清算。（四）不兑现信用货币制度3、不兑现信用货币制度对商品经济发展的影响：

（1）信用货币突破了金属货币物质价值总量的限制，及时满足了商品总规模迅速扩大而产生的对货币需求的增长，为新技术革命焕发出来的巨大生产力扫清了流通领域的障碍。（2）信用货币为国家管理社会经济生活提供了强有力的工具。（3）在不兑现信用货币制度下产生了许许多多至今不能根本解决的新问题，如通货膨胀问题。1、人民币是从1948年12月1日开始发行的，这标志着我国人民币制度建立的开端。2、人民币采取的是不兑现的纸币制度。3、人民币汇率的形成机制：从1994年1月1日起，我国开始实行以银行结售汇制度为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。企业和个人按规定向银行买卖外汇，银行进入银行间外汇市场进行交易，形成市场汇率。中央银行设定一定的汇率浮动范围，并通过调控市场保持人民币汇率稳定。（五）我国的货币制度4、人民币的发行实行高度集中统一，货币发行权集中于中央政府，由中央政府授权中国人民银行统一掌管。人民币的发行要适应生产发展和商品流通的正常需要，通过银行信贷程序进行。5、中国人民银行行使中央银行职能后，授权国有专业银行按国家有关规定，执行现金管理和工资基金管理。6、由中国人民银行集中统一管理国家金银、外汇储备，负有保持人民币对内价值和对外价值稳定的艰巨重任。三、国际货币制度（一）国际货币制度概念和内容国际货币制度可分为：国际金本位制、布雷顿森林体系、牙买加体系。（二）国际货币制度的类型1、国际金本位制2、以美元为中心的国际货币制度—布雷顿森林体系3、当前的国际货币制度—牙买加体系4、区域货币制度—欧洲货币体系任务四货币流通一、货币流通货币流通是指在商品流通过程中，货币作为流通手段和支付手段，在媒介商品交换过程中形成的连续不断的流动。

二、货币流通与商品流通的关系1、商品流通：是指以货币为媒介的商品交换。其运动形式为：商品——货币——商品。2、货币流通：是指由商品流通所引起的，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动过程。3、货币流通与商品流通的关系货币流通是由商品流通引起，并服务于商品流通。商品流通是货币流通的基础和前提。商品流通的范围、规模、结构和速度决定货币流通的范围、规模结构和速度。货币流通对商品流通具有反作用。在商品与货币的交换过程中，货币与商品的运动方向相反；货币的形态始终不变；货币流通可以超越商品流通的范围。三、货币流通形式及渠道（一）现金流通1、现金流通的渠道——现金投放渠道和现金回笼渠道两种。2、现金流通的渠道(1)、现金投放渠道第一、工资支付和对个人的其他支出第二、农副产品采购支出。第三、行政管理费用支出第四、农村财政信贷支出。(2)、现金回笼渠道第一、商品销售收入。第二、服务业收入。第三、财政收入。第四、信用收入。3、人民币发行程序：第一、发行库与发行基金发行库是人民银行为国家保管人民币发行基金的金库。发行库的设置比照人民银行的机构设置。发行基金是国家银行储备的用于发行而尚未发行的准备基金，是处于准备状态的货币。发行基金包括两部分：原封新券、回笼券。发行基金实行集中统一、分级负责的管理原则。第二、业务库业务库是各商业银行对外营业的基层机构为办理日常业务保留营业用现金而设立的金库。业务库的库存现金是银行办理日常现金收付的周转金，属于流通中的货币。业务库的管理原则是：保证业务收付、节约现金使用。业务库库存限额=每天平均现金支付数—当天收入可抵用数+当天收入中尚未清点数商业银行业务库市场货币流通量人民银行发行库人民币发行程序图示出库入库投放回笼（二）非现金流通1、非现金流通又称转账结算，指通过银行把存款从付款人账户转到收款人账户的货币结算行为。一般适用于国家机关、企事业单位之间的大额交易，主要是生产资料交易和消费品的批发交易。2、非现金流通的渠道:(l)商品交易结算。(2)劳务供应结算。(3)财政部门预算收支。(4)上级部门与所属单位的资金缴拨。(5)银行贷款收支（三）现金的管理1、使用范围：职工工资、个人的劳务报酬、收购农副产品价款、抚恤金、奖学金、差旅费、各种奖金、劳保、福利费、零星支出2、库存现金限额的核定原则和方法

核定单位库存现金的限额由开户单位提出申请，经由开户行审核。开户行应根据实际需要，核定开户单位三天至五天的日常零星开支所需的库存现金限额。对于边远地区和交通不便的地区，库存限额可最多为十五天的日常零星开支。3、现金收支的管理现金管理的“八不准”、日清月结制度、发现的现金差错怎样处理、现金保管制度、"坐支"现金4、工资基金的管理四、人民币的流通和保护1、各金融机构应根据合理需要的原则，办理人民币的券别调剂业务。2、禁止非法买卖流通人民币。3、禁止损害人民币的行为。4、人民币样币禁止流通。5、任何单位和个人不得印刷、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。续上6、中国公民出入境、外国人入出境携带人民币实行限额管理。