银行信贷管理系统应用管理办法

PAGEPAGE10银行信贷管理系统应用管理办法第一章总则第一条为确保本行信贷管理系统正常运行，对系统的运行管理、规范操作、正常维护等依据相关制度特制定本办法。第三条信贷管理系统是银行实现信贷管理电子化的主要载体，信重要环节。第四条信贷管理系统从业务角度对信贷业务实行操作控制和规范。第五条 所有信贷人员均需按照实际业务的职责分工以本人操作员代码登录系统进行相应操作，对本人录入或上传的信贷业务信息（含附件材料信息）第六条为保证全行应用信贷管理系统顺畅运营，信贷从业人员要保证我行数据的标准化。第七条信贷管理系统根据业务发展实际和管理要求变化及时进行优化升级，本办法仅规定信贷业务应用期的基本操作流程和管理要第二章部门分工及其职责第八条信贷管理系统由总行统一组织开发，按照总、分行分别负责运营管理，应用实行分级管理制度。第九条银行总行授信管理部牵头负责信贷管理系统升级需求编制第十条设立信贷系统运行主管（由授信管理部指定专人，全面负责有关信贷系统及外围系统（征信系统、客户风险预警系统等）踪、管理工作。第十一条相关业务部室在信贷管理系统中的工作职责，原则上以的授权管理机制，具体工作职责见《信贷管理系统部门职责分工第三章机构、人员管理第十二条机构、人员管理指在信贷管理系统中登记的银行各级机构及机构中的人员，包含机构、人员的注册、调整、注销、以及机构人员操作权限的分配、调整等。第十三条机构注册，各级支行在成立后应向机构注册审核机构：授信管理部提交机构接入信贷管理系统的申请函，审核部门同意后，将其再次提交给机构注册管理机构：科技开发部进行机构注册操作。机构调整，各级支行在进行机构信息变更时，应向机构变更审核部门（授信管理部）提交给机构变更管理部门（科技开发部）第十四条支行系统管理、操作人员注册，支行级用户注册时应填（公司业务部，审核部门同意后，将其提交给人员注册管理部门（科技开发部）（调动需要将业务移交清单提交）向人员变动审核部门（公司业务部，审核部门同意后，将其再次提交个人员变更管理部门（科技开发部）变动操作。第十五条总行人员注册，总行管理人员注册时应撰写相应的申请函，由主管领导签字同意后，提交人员注册管理部门（科技开发部第四章参数设置第十六条业务参数设置，业务参数设置由信贷管理系统运行主管第十七条系统参数设置，系统参数由系统管理员进行调整，操作员权限、机构权限、产品模板要素权限、系统数据库表的参数、信贷管理系统的参数字典维护、各类流程配置参数等配置。第五章客户管理第十八条我行客户管理对象包括：对公客户、个人客户、集团客户、合作方客户、委托方客户、联保体客户等。第十九条客户管理主体为支行信贷管理人员（即支行客户经理，整性、合规性负责。第二十条客户管理的监督，支行由主管信贷副行长负责，总部为信贷系统运行主管负责，要对信贷管理人员维护的客户信息的真实性、完整性、合规性进行定期或不定期的监控、检查。第二十一条客户的移交，跨行、行内客户移交按照我行《信贷管机构管理人员对跨行业务进行移交监管的授权，并填报交接单。第二十二条客户变更，客户信息变更按照重要要素进行账务调整、非重要要素实行调整备案制度执行，其中重要要素包括：企业名称、组织机构代码、贷款卡编码、营业执照号等。第六章流程管理第二十三条信贷管理系统流程包括：业务受理流程、审批流程、放款流程、贷后管理流程、业务调整流程、统计上报流程、业务授权流程、日终受理流程等。各流程之间存在一定的制约机制，以保证信贷系统的合规化运行。第二十四条业务受理流程，业务受理过程中首先按照我行制定的《银行贷款贷前调查操作细则》中的要求进行现场调查，对调查材料整理后，信贷人员对受理业务进行操作，具体要求按照《信贷数据标准管理（暂行）办法》以及《信贷系统上传信息数据暂行办法》的相关规定。第二十五条审批流程，业务受理阶段结束后由受理人员发起业务审批流程，具体划分为，审批发起→支行审核（行长审查审批方面的限制性规定》及相关制度进行了拦截设置。第二十六条放款流程，在审批流程结束后，业务进入了放款流程，信贷管理系统对放款流程做了详细的业务提示功能。第二十七条贷后管理按照贷后管理相关规定进行的系统配置，分中首次贷后跟踪，由系统于贷后第二天发布跟踪任务，要求贷后1511第二十八条统计上报流程，统计上报数据均来自两大系统一是信上报系统包括：企业征信系统、个人征信系统、1104非现场监管系统、客户大额风险预警系统、金融数据标准化系统、EAST系统、大第二十九条业务授权流程，业务授权分为：对业务开办的授权、第三十条日终受理流程，该流程是针对我行信贷业务与核心系统要求等。第七章风险分类第三十一条 信贷管理系统中风险分类是按照五级分类进行的设置，风险分类独立形成模块，按照我行《贷款风险分类管理办法》、《贷款风险分类实施细则》中的制度规定，以及最新的《银行贷款风险分类管理办法》要求，对风险分类进行了定义。第三十二条信贷管理系统中的风险分类设置了矩阵模型，按照逾在信贷管理系统中统称系统认定。第三十四条系统认定、手工认定均结束后，业务提交至审贷会，由审贷会对最终结果进行确认授权。25252525252525移交业务。第八章档案管理第三十七条信贷管理系统档案管理包括：电子档案的存储、查阅、注销等。第三十八条电子档案，系统中规定的上传内容均为电子档案，其中包括：企业各类证件的影象文件、信贷业务的调查报告、企业提供的财务报表、审查人员的审查意见、审批人员的审批意见、签订的电子合同、借据、贷后检查跟踪记录、评级授信材料等等。第三十九条信贷管理系统中的电子档案一经上传，在本行内部运作中便具有与纸质档案同等效力，上传内容要严格按照“谁经办、谁上传、谁负责”的原则对信息的真实性、合规性、完整性负责。第四十条客户档案应由管户人员进行上传操作，客户档案实行全填报信息变动备案表。第四十一条电子档案，由该业务的主管部门、授信管理部、科技开发部分工管理，其中电子档案的保存、查阅、注销由信贷管理系统运行主管负责。第九章报表与分析第四十二条报表与分析功能配置，报表部分包括：行内决策类、上报统计类、管理统计类、经营统计类、实时查询类等，以保障我行管理部门对信贷业务的管理与分析。第四十三条行内决策类，主要包括：利息收入统计表、贷款质量统计表、贷款增长考核表等一系列帮助决策者分析经营状况的统计，这部分报表的披露口径会与监管部门统计口径有略微的差异。第四十四条上报统计类，主要包括：贷款分行业、贷款分规模、利率区间浮动情况、贷款支付情况统计、房地产贷款台帐等等，该部1104利率报备系统等报送系统服务的报表。第四十六条经营统计类，主要包括：累计发放、累计收回、累计欠息、收息情况等，是体现行内经营状况的统计分析报表。第四十七条实时查询类，主要包括：贷款查询（实时、月报、当况的交易，通过实时与核心交互通讯，实现实时反应业务状态。第四十八条实时更新、及时存储，为了保障数据的真实反应，信各支行报表管理人员要在每月1日办理业务之前将上月末报表做导D。第四十九条部分报表需要进行手工维护后方可统计使用，这部分报表包括：利息收入统计表、房地产检测统计表，这两类报表，由于数据变动频繁、部分数据在核心系统核算，故需要支行报表管理人员第十章关联系统及接口程序第五十条信贷管理系统的关联程序包括：银行业务系统（系统、微贷中心业务系统。EAST1104第五十二条关联系统与接口程序的接口规范、统计上报要素、数据字典项、上机实施等问题由信贷管理系统运行主管负责管理。第十一章应急规定第五十三条出现系统或网络故障的，支行应及时上报总行信贷系统运行主管及科技开发部进行系统抢修（抢修时间为8小时，支行要在抢修期间负责客户解释工作，经信贷，总行将另行明确规定信贷业务处理方式，账务处理按科技开发部制定的应急处理规定进行。第五十四条贷款业务接口应急处理，由于信贷管理系统与核心接备机切换处理。第五十五条接口程序无法获取信贷管理系统业务数据的，首先联第十二章安全管理第五十六条信贷管理系统运行管理部门要保障系统的正常、安全部门。第五十七条信贷管理系统数据是行内数据信息，严禁客户管理人员、操作人员、总行管理人员以任何形式、任何途径泄密给与业务不相关的部门及个人，如发现上述问题，为保护我行信息安全，不排除使用法律手段维权。第五十八条操作人员严格按照用户使用要求操作系统，严禁出现500—1000并进行全行通报。第五十九条操作人员要保护自己的口令密钥，严禁向他人泄漏，案件但查出有泄漏情形的要追究其经济责任及行内通报。第六十条总行管理部门人员利用管理权限作案的要追究其经济、法律责任；滥用管理权限的要追究其经济责任并进行行内通报。第六十一条信贷系统操作人员应定期或者不定期更改密钥，以保障密钥的安全性。第十三章差错处理及处罚管负责管理、监督及处理。第六十三条信贷管理系统中数据差错要及时进行登记，按季度统计差错情况，及时反馈，定期通报数据差错情况。按季通报、奖惩严明、年终考核”的办法。台账登记：因操作失误、采集信息失真等