我国寿险业的发展历史

1寿险业的过去

现在与未来总公司教育培训部2课程目标通过学习，使学员了解寿险的起源及其基本的历史情况通过学习，使学员充分了解中国寿险市场的现状通过学习，使学员对中国保险业的美好前景充满期望3课程大纲一、寿险业的发展历史二、我国寿险业的现状二、展望寿险业的未来4第1部分

寿险业的发展历史5近代人寿保险源起于14世纪的海上保险，距今已有600多年的历史人寿保险的起源英国是现代人寿保险的发源地英国创立的人寿保险制度首先传入德国和法国，后来再传入美国人寿保险在美国得到了最迅速的发展6附：人寿保险起源大事记1347年10月23日，意大利热那亚商人签发的船舶航运保险契约，是世界上第一份最古老的保险单1583年6月18日，英国的威廉·吉本斯承保了保险金额为382.33英镑短期寿险，成为世界上最早的人寿保险的雏形1762年，在英国成立的人寿和遗嘱公平保险社，按照生命表设计保险费率，标志着现代人寿保险的开端1809年成立的宾夕法尼亚人寿和赠与年金保险公司是美国第一家商业性的人寿保险公司7

世界上，还有什么样的行业会比金融、保险业，更具这种历史发展的生命力!思考:819世纪初叶，中国清朝海禁开放，广州成为西方保险业进入中国的桥头堡西方保险传入中国1805年，英商在广州成立谏当保安行，近代西方保险制度便由此传入中国1846年，英商首先在上海永福和大东方两家人寿保险公司，开始承保华人寿险业务1921年和1931年，美国人斯塔尔在上海分别设立亚洲人寿保险公司和友邦保险公司，后发展为现代的美国国际集团(AIG)9随着西方保险在中国的盛行独占，民族保险业艰难兴起中国民族人寿保险业的兴起1894年成立的有福安水火人寿保险公司，是最早的华商人寿保险公司1912年成立的华安合群保险公司，直到解放前夕是实力最强的华商保险公司1929年，金城银行出资开设太平水火保险公司，并于1933年联合其他银行增资扩股，改名太平保险公司1931年，中国银行拨资开办中国保险公司1935年以后，太平保险公司和中国保险公司又分设了太平人寿保险公司和中国人寿保险公司10新中国的人寿保险业，发端于上海，起步于北京，停止于人民公社化运动新中国人寿保险业的创立1949年5月27日上海解放，上海市军管会对官僚资本保险公司进行接管，对私营保险公司进行整顿，批准106家保险公司复业，但无一家寿险公司1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，在全国范围内经营财产保险和人寿保险业务1958年，全国开展人民公社化运动，政府决定：除国外保险业务必须办理外，国内保险业务应即停办1951年1月，中国人民保险公司召开国内保险停办工作会议，布置善后清理工作11党的十一一届三中中全会以以后，经经国务院院批准从从1980年开设恢恢复国内内保险业业务，从从1982年开始恢恢复人寿寿保险业业务，至至此，中中国的人人寿保险险业迎来来了明媚媚的春天天!中国人寿寿保险业业的恢复复与开放放121979年11月，全国国保险工工作会议议召开，，标志着着我国保保险业的的恢复1982年，中国国人民保保险公司司恢复国国内简易易人寿保保险业务务1986年，新疆疆生产建建设兵团团农牧业业保险总总公司成成立，打打破了中中国只有有一家保保险公司司垄断保保险市场场的局面面1988年5月，中国国第一家家股份制制保险公公司平安安保险公公司在深深圳设立立1991年，中国国太平洋洋保险公公司在上上海成立立，自此此，中国国保险市市场上基基本形成成中保、、平安、、太保三三足鼎立立格局1992年，美国国友邦公公司在上上海成立立分公司司，标志志着我国国人寿保保险市场场开始对对外开放放中国人寿寿保险业业的恢复复与开放放13我国人寿寿保险市市场发展展阶段及及其特征征计划经济济阶段：1949-1982年；保险险消费特特征是无意识独家垄断断阶段：1982-1987年；保险险消费特特征是有意识、、被动接接受快速发展展阶段：1988-2001；保险消消费特征征是感性、盲盲目加入WTO之后：2002-现在；保保险消费费特征是是从感性走走向理性性14中国人寿寿保险市市场发展展的趋势势，给我我们寿险险营销工工作带来来什么启启示!思考:15第2部分我国寿险险业的现现状16全国总保保费收入入情况（需补充充寿险数数据）1720012002200320042005200620072008保险深度2.2%3%3.33%3.4%2.7%2.8%2.85%3.62%保险密度(人民币)168.8237.6287.4332379431.3541.2752.6保险深度度：是指指当年的的保费收收入占当当年国民民生产总总值的比比例保险密度度：是指指当年的的保险普普及程度度，以平平均每人人每年购购买保险险的保险险费支出出为标准准（数据来来源：中中国保监监会网页页）保险深度度、保险险密度变变化18保险偿付付年均增增长20%单位：亿亿元143919人均保险险消费在在人均消消费中的的比重重10年增长10倍年份比重19960.7%20067.4%2011……20近5年,人均拥有有有效保保单数量量增长3倍年份人均有效保单20010.09件20060.37件2011……21太平人寿寿某业务务员保费费销售情情况20022003200420052006合计万元以上保单2514202162年度单件纪录15923340213546648929112629年度件均保费241041979977731210909在政府最最低保障障的基础础上盖，，商业保保险不断断满足中中高端客客户个性性化需求求的增长长，客户户对保险险需求的的增强使使得保单单件均保保费迅速速上升22我国人寿寿保险业业发展状状况的基基本判断断保险深度度的不断断提升，，保险偿偿付水平平的不断断提升，，既反映映人们的的保险需需求在日日益扩大大，体现现出人们们保险意意识的不不断增强强；也反反映了保保险公司司的发展展及其对对国民经经济贡献献的重要要性保险密度度的不断断提升，，人均保保险消费费水平的的增长以以及在人人均消费费结构中中保险消消费占比比的不断断增加，，既反映映出人们们的收入入水平与与购买能能力不断断上升，，体现了了人们把把保险需需求迅速速转化为为实际购购买的行行为在不不断加强强，也表表明中国国寿险营营销正朝朝着越来来越受人人们肯定定、认可可与欢迎迎的方向向发展23寿险公司司的数量量不断增增加注：国寿寿股份和和国寿续续存按1家计算；；友邦按按1家计算；；所有主主体均以以实际产产生保费费时间为为准。24保险公司司的总资资产平均均每5年增长4倍单位：亿亿元3万亿3.3万亿25我国人寿寿保险业业发展状状况的基基本判断断保险市场场上保险险公司的的迅速增增多，既既表明中中国现实实的保险险需求巨巨大，市市场广阔阔；也反反映了既既有保险险公司的的保险经经营以及及资本投投资与运运作盈利利的空间间越来越越好市场的发发展、监监管的规规范、保保险公司司盈利能能力的提提升、经经营水平平的稳定定，既是是国家经经济发展展的需要要，也是是保险业业发展对对国民经经济取到到稳定器器作用的的体现26第3部分展望寿险险业的未未来27国际保险险深度与与保险密密度比较较资料来源源：《SigmaReport》、《2006中国统计计年鉴》286.03.21.51.3国际成熟熟市场与与中国市市场人均均拥有有有效保单单数量对对比单位：件件0.3729中国寿险险十五年年的发展展累积4.81亿件有效效保单。。按13亿人口计计算，当当中国寿寿险市场场的发展展达到现现在美国国的水平平，人均均也拥有有3.2件有效保保单的话话，那时时——中国的有有效保单单将达到到多少亿亿件，需需要多少少年?思考：30那时中国国的有效效保单将将达到41.6亿件，按按前十五五年的发发展速度度，还需需要8个以上的的十五年年。这意示着着中国寿寿险至少少还面临临三十年年的黄金金发展期期!答案：31与国际发发展成熟熟的市场场相比，，我国还还有巨大大的发展展空间；；要达到到或超过过这些成成熟发展展的国家家，我们们还有很很长很长长的路要要走不过我们们有理由由相信，，按照我我们现在在的发展展速度，，无论是是中国人人的保险险需求观观念，还还是实际际购买能能力都一一定能够够赶上或或超过欧欧美成熟熟市场水水平!寿险行业业的巨大大发展空空间，提提供给个人和公公司巨大的商机和机机会我们相信信:32100％的人拥拥有重复购买买，产品品升级成熟期根据现代代市场营营销规律律与特征征可以推推断寿险险市场正正在进入入黄金发发展期50％的人已已经拥有有50％的人计计划购买买成长期20％的人逐逐渐拥有有80％的人认认知、比比较起步期5％的人首先先拥有95％的人无知知、观望望尝试期33中国持续续良好的的经济发发展使得得越来越越多的人人有能力力拥有保保险产品品缝纫机手表自行车洗衣机电冰箱电视机保险汽车住房社会主义建设初期改革开放初期小康和谐社会根据发达达国家的的经验，，人均GDP达到1000美元人寿寿保险开开始成为为消费热热点。2007年我国人人均GDP超过2000美元，深深圳市人人均GDP为79221元人民币币,约合10628美元,居全国之之首。34中国的中中产阶级级和千万万级富人人在急剧剧增长这些人大大多具有有理性思思维和开开阔的视视野，他他们的保保险意识识在不断断增强他们将是是推动中中国保险险消费的的主导力力量中高端客客户将成成为保险险消费的的主流352006年千万富人人数量为为32万（美林数数字）2007年千万富人人数量为为35万，新增增3万；2012年5年后千万万富人数数量为51万，新增增19万2017年10年后千万万富人数数量为75万，新增增43万以03～05年中国千千万富人人数量年年均增长长8％计：中国财富富趋势：新增千万万级富人人预估数量量36《投资有道道》杂志于2005年8月主办京京沪百万万资产投投资者调调查，被被访者个个人平均均净资产产达187万元人民民币，年年龄跨度度主要集集中在36至50岁之间在个人投投资方向向上，83.7%的受访者者投资过过人寿保保险、医医疗保险险等保障障类型投投资产品品。中国寿险险高端市市场空间间预期：：千万级富富人投保保率37中国百万万级富人人保费空空间金融资产产在100万元以上上的中国国家庭大大约有298万户预估新增增百万富富人购买买保险的的比例与与以往相相同为83.7％，年度标保保3万（现有有经验））年份购买保险新增人数新增保费规模2012159万477亿2017391万1173亿38中国千万万级富人人保费空空间年份购买保险新增人数新增保费规模201216万160亿201740万400亿中国持有有流动性资资产(现金、有有价证券券、非自自住住宅宅等)超过1000万元以上上的富人人数量，，2006年已经达达到32万预估新增增千万富富人购买买保险的的比例与与以往相相同为83.7％，年度标保保10万(现有经验验)39万事具备备，又有有国家政政策的强强劲东风风，中国国保险永永远是春春天2006年政府出出台的三三大政策策性文件件：《国家税务务总局关关于保险险营销员员取得佣佣金收入入征免个个人所得得税问题题的通知知》《国务院关关于保险险业发展展改革的的若干意意见（国国发[2006]23号)》简称保险险业“国十条”《中国保险险业“十一五”规划》40学习贯彻彻《保险业改改革发展展的若干干意见》41是建设中中国特色色保险业业的理论论依据和指导方方针1.充分认识识加快保保险业改改革发展展的重要要意义2.加快保险险业改革革发展的的指导思思想、总总体目标标和主要要任务3.积极稳妥妥推进试试点，发发展多形形式、多多渠道的的农业保保险4.统筹发展展城乡商商业养老老保险和和健康保保险，完完善多层层次社会会保障体体