（最新版）银行业专业人员职业资格考试（初级）考试高频考点试题汇总

（最新版）银行业专业人员职业资格考试（初级）考试高频考点试题汇总1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。A.

寡头垄断的行业B.

完全垄断的行业C.

垄断竞争的行业D.

完全竞争的行业【答案】:

C【解析】:垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。2.在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面的内容。A.

明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施B.

弥补现金流量不足的工作程序C.

如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D.

制定在危机情况下对资产和负债的处置措施E.

如何处理与利益持有者之间的关系【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案，规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施；②弥补现金流量不足的工作程序。流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。A项属于职能分工；BD属于应急措施；CE属于沟通披露。3.风险管理的三道防线是指（）。A.

业务团队B.

风险管理团队C.

内部审计团队D.

风险监控系统E.

业务风险评估【答案】:

A|B|C【解析】:风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。4.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A.

一种有条件的承诺付款的书面文件B.

处理的实际是与单据有关的货物C.

一种无条件的银行支付承诺D.

一项附属于贸易合同之外的契约【答案】:

A【解析】:信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。5.银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（）A.

银行消费知识；银行服务知识B.

银行消费知识；消费者权益保护知识C.

银行产品知识；消费者权益保护知识D.

银行产品知识；银行服务知识【答案】:

B【解析】:银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。6.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.

办理个人耐用消费品贷款B.

办理信贷资产转让C.

与消费金融相关的咨询业务D.

与消费金融相关的代理业务E.

境内同业拆借【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款；②办理一般用途个人消费贷款；③办理信贷资产转让；④境内同业拆借；⑤向境内金融机构借款；⑥经批准发行金融债券；⑦与消费金融相关的咨询、代理业务；⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。7.某商业银行在95%置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99%，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.

增加B.

保持不变C.

无法判断D.

减小【答案】:

A【解析】:风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。8.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A.

外国纸币B.

外币银行存款凭证C.

外币邮政储蓄凭证D.

外国铸币E.

外国动产与不动产【答案】:

A|B|C|D【解析】:我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”9.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.

资产托管业务B.

代保管业务C.

出租保管箱业务D.

银行保函业务【答案】:

A【解析】:BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。10.商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则下列说法最恰当的是（）。A.

预期违约的借款人不一定同时违约B.

非预期违约的借款人一定会同时违约C.

非预期违约的借款人一定不会同时违约D.

预期违约的借款人一定会同时违约【答案】:

A【解析】:贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。11.商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.

领导能力B.

企业社会责任C.

盈利能力D.

战略发展计划【答案】:

B【解析】:将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。12.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.

自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.

区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.

技术将区域发展的可能性转变为现实性D.

对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】:

B【解析】:区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。13.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。A.

优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展B.

倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核C.

热心慈善捐赠、志愿者活动D.

积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动E.

维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展【答案】:

A|B|D【解析】:C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融机构经济责任包含的内容。14.商业银行传统票据主要有（）。A.

支票B.

微信支付C.

汇票D.

汇款E.

本票【答案】:

A|C|E【解析】:传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场。15.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.

汇率风险B.

操作风险C.

商品价格风险D.

利率风险【答案】:

B【解析】:风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。16.（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.

董事会B.

风险管理委员会C.

行长联席会议D.

股东大会【答案】:

A【解析】:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。17.关于中国银行保险监督管理委员会，下列表述正确的是（）。A.

隶属于中国人民银行B.

统一监督管理银行业和保险业C.

金融资产管理公司不属于其监管的范围D.

直接执行货币政策【答案】:

B【解析】:中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。A项，中国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位；C项，中国银行保险监督管理委员会根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。18.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.

股票B.

政府债券C.

中央银行票据D.

可转换债券【答案】:

B【解析】:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。19.银行风险是指（）。A.

已经确定的将来损失B.

可以避免的将来损失C.

银行资产和收益损失的可能性D.

银行已经发生的损失【答案】:

C【解析】:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。20.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A.

供需平衡B.

增长速度C.

增长质量D.

稳定性E.

可持续性【答案】:

B|C|E【解析】:经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。21.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括（）。A.

贷款投放B.

外汇占款C.

现金支取D.

存款增速E.

财政存款【答案】:

A|B|C|E【解析】:中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。22.中国银行业协会的宗旨是（）。A.

审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.

审慎监管C.

促进会员单位实现共同利益D.

对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】:

C【解析】:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。23.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.

评定等级行B.

确定管理授权C.

分配信贷资源和财务费用D.

核定绩效薪酬总额E.

评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。24.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.

防止银行挤提带来的消极影响B.

防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.

注重效率问题D.

有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】:

A【解析】:20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。25.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。A.

发布与履行其职责有关的命令和规章B.

依法制定和执行货币政策C.

证券经营D.

经理国库E.

对银行业金融机构的账户透支【答案】:

A|B|D【解析】:CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。26.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.

只能是金融企业B.

只能是法人C.

只能是自然人D.

可以是金融工具【答案】:

D【解析】:金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。27.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。A.

内部数据B.

历史数据C.

中间计量数据D.

组合结果数据E.

外部数据【答案】:

A|E【解析】:根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据。28.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

为存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。29.在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的公司（SPV），则其最终风险主体为（）。A.

其母公司注册所在国家/地区B.

不属于任何一个国家/地区C.

其从事实际经营活动的地区D.

其注册所在国家/地区【答案】:

C【解析】:直接风险主体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以后的主体，为最终风险主体，对于非个人，一般是指主体注册成立的国家，但有例外情形，比如：当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司（SPV），比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。30.货币的本质决定了货币是（）。A.

具有价值和使用价值的普通商品B.

具有使用价值的普通商品C.

是固定充当一般等价物的特殊商品D.

是固定充当一般等价物的普通商品【答案】:

C【解析】:货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。31.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.

95.757%B.

96.026%C.

98.562%D.

92.547%【答案】:

A【解析】:根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：（1－0.8%）×（1－1.4%）×（1－2.1%）＝95.757%。32.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.

货币供给过多B.

经济结构不合理，存在过多的无效供给C.

外资流入增加D.

有效需求过大【答案】:

B【解析】:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。33.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.

每年B.

每半年C.

每月D.

每季度【答案】:

B【解析】:商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。34.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A.

会计资本与银行的实际风险密切相关B.

也被称为账面资本C.

等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.

反映商业银行应该拥有的资本水平E.

是对银行资本的动态反映【答案】:

B|C【解析】:ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。35.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.

低负债经营B.

全负债经营C.

中负债经营D.

高负债经营【答案】:

D【解析】:与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比较低，承担着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具有重要地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要得多。36.下列市场中不属于货币市场的是（）。A.

票据市场B.

银行间债券回购市场C.

银行间同业拆借市场D.

国库券市场【答案】:

D【解析】:货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。37.商业银行个人存款业务包括（）。A.

个人通知存款B.

定活两便存款C.

活期存款D.

保证金存款E.

教育储蓄存款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。38.因重大误解而订立的合同属于（）。A.

无效合同B.

可撤销合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。39.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.

基本指标法B.

标准法C.

内部评级法D.

高级计量法【答案】:

D【解析】:基本指标法、标准法、高级计量法是操作风险资本计量的三种方法。其中高级计量法风险敏感度高，具有资本激励和管理激励效应，实现了风险计量和风险管理有机结合，有助于展示银行风险管理成效，因而得到了国际大型银行的重视。40.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.

风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价B.

风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置C.

信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价D.

信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】:

C【解析】:风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。41.良好的风险报告路径应采取（）。A.

横向传送B.

纵向报送C.

直线传送D.

纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】:

D【解析】:良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。42.下列属于我国商业银行开展的托管业务有（）。A.

证券投资基金托管B.

社保基金托管C.

出租保管箱D.

保险资产托管E.

企业年金基金托管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:托管业务包括资产托管业务和代保管业务。目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。代保管业务主要包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务。43.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A.

补充资本B.

二级资本C.

其他一级资本D.

核心一级资本E.

附属资本【答案】:

B|C|D【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。44.投资基金是一种（）的集合投资方式。A.

组合投资B.

专业管理C.

利益共享D.

风险共担E.

单一投资【答案】:

A|B|C|D【解析】:投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产的保值增值。45.下列关于支票的表述，正确的是（）。A.

转账支票可以提取现金B.

现金支票可以用于转账C.

支票等同于现金D.

普通支票可以提取现金【答案】:

D【解析】:支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C项，支票是一种票据，不等同于现金。46.其他一级资本和二级资本自发行之日起，至少（）年后方可由发行银行赎回，且应具备相应条件。A.

2B.

3C.

4D.

5【答案】:

D【解析】:其他一级资本和二级资本自发行之日起，至少5年后方可由发行银行赎回，但发行银行不得形成赎回权将被行使的预期，且行使赎回权应得到国务院银行业监督管理机构的事先批准。47.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。A.

风险管理部门B.

监察稽核部门C.

公司业务部门D.

合规部门E.

内部审计部门【答案】:

A|D【解析】:风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。48.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（）。A.

本票B.

汇票C.

支票D.

信用证【答案】:

B【解析】:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。49.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果的是（）。A.

返还财产B.

没收财产C.

赔偿损失D.

追缴财产【答案】:

B【解析】:民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：①返还财产；②赔偿损失；③追缴财产。50.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.

不良贷款率B.

净稳定资金比例C.

资本充足率D.

拨贷比【答案】:

B【解析】:风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求，属于流动性指标。51.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。A.

损失是一个事后概念B.

承担高风险一定会带来高收益C.

某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高D.

通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高E.

风险是一个事前概念【答案】:

A|D|E【解析】:B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。52.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。A.

拓宽商业银行处置不良贷款的渠道B.

更好地发现不良贷款价格C.

实现不良贷款本息的全部回收D.

提高商业银行资产质量【答案】:

C【解析】:不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时，能够更好地发现不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平。53.一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和核定，该方式的特点不包括（）。A.

提高贷款审批的客观性B.

提高贷款审批的效率C.

优化信贷风险管控D.

直接估计客户的违约概率【答案】:

D【解析】:D项属于违约概率模型的特点。54.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）。A.

非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.

按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.

按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D.

结算风险在外汇交易中较为常见【答案】:

B【解析】:按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。55.贷款分类的原则不包括（）。A.

真实性B.

及时性C.

重要性D.

可理解性【答案】:

D【解析】:贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。56.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机