家庭理财新思维普通版产说会课件

家庭理财新思维

新世纪新观念新生活家庭理财新思维新世纪新观念新生活您每天这样忙碌是为了什么？赚钱难吗？您每天这样忙碌是为了什么？赚钱难吗？

股票？基金？银行？房产？

……钱放哪里才安全？如何能让财富保值增值？股票？现代家庭必须要科学理财现代家庭必须要科学理财■家庭理财就是对家庭财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，制定并履行完整的财务规划，以实现家庭财产的合理使用和消费，有效地保值和增值。使人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。什么是家庭理财?你不理财财不理你■家庭理财就是对家庭财务进行科学的、有计划的、系统的一个人的财富

并非取决于他的赚钱能力！而是取决于他的理财能力

一个人的财富而是取决于所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。

----李嘉诚投资关注盈利能力理财关注资金安全福布斯终身成就奖所谓理财，就是追求长期而投资关注盈利能力福布斯终身成

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上投资是选择一个项目让我们今天更有钱；

理财却截然不同，理财就是个人一生的现金流量与风险管理，是管理一生的财富，是让自己一生都有钱。

——沃伦.巴菲特一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际

从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留存了多少钱，以及留存了多久。

拥有财富的含义富豪→富翁从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留存了多少钱，以及我们应该如何理财呢?我们应该如何理财呢?确定理财阶段，明确理财目标，评估风险承受能力第1步确定理财阶段，第1步理财三阶段：创造财富投资规划税务规划生涯规划积累财富风险管理规划留存财富资产配置规划理财三阶段：创造财富投资规划税务规划生涯规划积累财富风险管理组合投资原则，合理配置资产。第2步组合投资原则，第2步家庭财富（家庭收入）家庭生活家庭生活（家庭支出）赚钱的速度赶不上花钱的速度家庭财富与家庭生活天平家庭财富（家庭收入）家庭生活家庭生活（家庭支出）赚钱的速度赶家庭财富（家庭收入）家庭生活家庭生活（家庭支出）不可控消费保障具有不确定性可控性消费规划具有计划性财产性收入理财具有稳健性劳动性收入投资具有风险性家庭财富的收入结构决定着家庭经济的稳定两个下岗工人的对话你下岗了，怎么还有钱旅游呢？我下岗了就得摆地摊呀！

--中国人我虽然已经下岗了，失去了劳动性收入，但我还拥有财产性收入。

--美国人劳动性收入家庭财富■中国人的家庭单一性收入结构家庭财富■美国人的家庭双重性收入结构财产性收入劳动性收入温家宝总理在汶川视察震后灾情让每一个家庭都拥有完整的保障体系在中国共产党第十七次代表大会上要多创造条件增加人民群众的财产性收入建立健康安全的家庭财富与生活体系家庭财富与家庭生活天平图人寿保险财产性收入工具的四性安全性收益性流通性目的性储蓄股票基金债券人寿保险21世纪财产性收入在哪里？家庭财富（家庭收入）家庭生活家庭生活（家庭支出）不可控消费保当灾难袭来，人人平等；当灾难过去，人与人却不一样！有钱，真好！当灾难袭来，人人平等；有钱，真好！爱与责任

把所有的风险转嫁给保险公司，这是二十一世纪家庭投资理财的最佳方式，同时也是送给自己和家人最切实际的礼物。

——

比尔.盖茨爱与责任把所有的风险转嫁给保险公司，这是二十一世纪家把人寿保险作为投资理财的基础第3步把人寿保险作为第3步国家战略储备家庭战略储备国家战略储备家庭战略储备

别人都说我很富有，拥有许多财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和亲人买了充足的人寿保险！李嘉诚说：本次金融危机中资产缩水60%，仅为162亿美元别人都说我很富有，拥有许多财富，其实真正属合理避税、规避债务,保全资产补偿损失,延续责任富豪为什么推崇保险合理避税、规避债务,保全资产补偿损失,延续责任富豪为什么推崇!!保险金不列入所得税应纳税额之内《个人所得税法》第四条第五款规定保险金不征收遗产税、赠予税《遗产税暂行条例(草案)》第五条第四款规定节税避税免税合法节税好渠道保险金不列入所得税应纳税额之内《个人所得税法》第四条第五款规赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产约一亿！避税赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税保全资产

2002年安然公司破产，欠下了巨额债务。安然公司总裁肯尼思·莱生前购买了400万美元人寿保险，每年90万美元的收入。保险金因受到法律的保护，债权人无法以此为由起诉肯尼思·莱。

当有一天，我们无法实现债权却不得不履行债务时，您是否有专属于自己的绝对私有财产？您的资产中是否有不在清偿范围的一部分。当有一天，我们无法实现债权却不得不履行债务时，我们会思考：是否有一种专属于自己的绝对私有财产？可以不在清偿债务范围之列？在保全资产的理财产品中，保险具有其不可替代的功能。安然公司虽然破产了，但我和我的家人却生活得很安然！

《中华人民共和国保险法》第24条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保全资产2002年安然公司破产，欠下了巨额债务。《保险法》第24条

1)避交税收；

2)不作为清偿被继承人债务的资金；

3)个人破产时不可查封的财产。

转移资产、保全财富《保险法》中国的中产阶级就像玻璃缺乏保障在风险面前不堪一击！中国的中产阶级就像玻璃缺乏保障次贷暴风雪席卷全球人寿保险是家庭财富护身符！保全您的资产！次贷暴风雪席卷全球2006年5月31日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题研究保险业改革发展问题

“要深化保险体制改革，大力发展保险市场”保险必须走进千家万户2006年5月31日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题党的十七大提出要关注保险业发展党的十七大提出要关注保险业发展

在中国,保险首先表现为一种政策现象;其次才表现为一种产品现象!国策在中国,保险首先表现为一种政策现象;其次才表现为一种

新中国成立后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪80年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。21世纪汽车、住房、人寿保险将成为人们消费的新“三大件”。

《人民日报》

人寿保险：跻身新世纪“三大件”新中国成立后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词首饰汽车房子家庭理财新规划保险资金将向保险业回流首饰汽车房子家庭理财新规划保险资金将向保险业回流2010收益率比储蓄高风险性比炒股低流动性比买房好抵御通涨能力强2010收益率比储蓄高红利来源红利来源投资业绩—战略股权投资取得重大进展投资管理部将继续加强专业化研究分析，密切跟踪行业龙头企业改制上市和资本市场结构性改革给公司带来的战略性股权投资机遇入股中信证券，成为中国证券业最大一笔股权投资中国国航、大秦铁路和广深铁路A股发行的最大战略投资者；中国钼业H股基础投资者集团公司入股南方电网，成为国内资本市场最大的单笔股权投资项目参股广东发展银行，国内保险公司首次成为全国性商业银行的第一大股东参与建设银行和中国银行H股、中国工商银行和中信银行A+H股发行成功获配中国银联私募增发股份中标民生银行6亿股定向增发股份，成为单一最大股东成功投资建行H股大宗交易投资业绩—战略股权投资取得重大进展投资管理部将继续加强专业化投资范围（一）银行协议存款（二）金融机构次级债（保险公司次级债除外）（三）国债（四）金融债（五）债券信用评级AA级以上的企业债（六）可转换公司债券（七）国内A股股票（八）证券投资基金（九）央行票据（十）买入返售证券和卖出回购证券（十一）项目投资（包括不动产投资）（十二）外币投资投资范围安全性：安全性是保险资金投资的首要原则。长期性：寿险资金的特点决定了其投资的长期性。要依据资金特性制定长期投资策略，以价值投资为核心，争取较高的投资回报；匹配性：保险公司以保费负债为主要资金来源。依据公司负债数据和精算模型，建立资产模型，制定科学的资产配置方案，最大限度的降低资产负债不匹配的风险；核心投资理念安全性：安全性是保险资金投资的首要原则。核心投资理念国内最大的机构投资者投资资产规模持续大幅增长人民币:亿元投资资产超过10000亿元人民币，占整个保险业投资资产半壁江山，是国内资本市场最大的机构投资者国内最大的机构投资者投资资产规模持续大幅增长人民币:亿元投资“强大”的投资实力投资管理团队业界领先：拥有股份管理团队、资产公司团队和海外团队三大投资管理军团：顶尖级管理人才平台股份公司投资管理部富兰克林资产管理公司资产管理公司注册资本6000万港币。中国人寿资产管理有限公司持股50％富兰克林邓普顿战略投资公司持股26％中国人寿保险(海外)股份有限公司持股24％1人持有特许金融分析师CFA证书2人持有CPA证书3名博士6名海归绝大多数拥有硕士以上学位，系出名门养老金及机构业务部

信息技术部风险管理及合规部交易管理部项目投资部银行业务部基金投资部债券投资部股票投资部投资研究中心账户管理中心国际业务部“强大”的投资实力投资管理团队业界领先：拥有股份管理团队、资优势债券一级市场主力军债券市场重要参与者专业的债券投资和研究人才建立了良好的合作关系优势专业的投资团队强调绝对收益,有效保证客户利益

业内领先信息支持平台独特的行业地位和资金规模优势基金最大机构投资者洞悉60家基金公司和

400多只基金品种

专业基金投资管理团队广泛的业务合作关系优势最大的协议存款供给方丰富的银行业务经验建立了一套完整的商业银行风险评估体系债券协议存款基金股票主要投资渠道强大的投资实力主要投资渠道优势显著优势优势优势优势债券协议存款基金股票主要投资渠道强大的投强大的投资实力投资管理资格荣誉资格银行间市场成员中国国债协会会员公开市场操作一级交易商国债承销商金融债承销商短期融资券承销商企业债、次级债发行财务顾问荣誉银行间市场交易量100强交易活跃前100名银行间市场优秀交易成员银行间债券市场优秀自营结算成员银行间同业拆借交易系统优秀交易成员2005年国开行金融债优秀承销商强大的投资实力投资管理资格荣誉资格荣誉家庭理财新思维普通版产说会课件收益计算以2005年5月1日投保趸交1万元鸿丰保险为例,投保人30岁总收益：630（固定收益）+1373.16（红利）=2003.162005年五年定期存款：利息05年利率3.6%-利息税20%=1800-1214元*20%=1800-242.8=1557.22008年9月15日取消利息税收益比较2003.16-1557.2=445.96（元）红利远远高于利息收益计算以2005年5月1日投保趸交1万元30%公司70%客户资本运作赚取红利中国最大的机构投资者---中国人寿资产管理公司红利红利在公司以年复利方式累积生息30%70%资本运作中国最大的机构投资者---中国人寿资产管复利分红的魔力储蓄：1万元的变化（单利）

10000元×（1+6%)×70=52000元10000元x(1+6%)=590759元分红：1万元的变化（复利）70复利分红的魔力储蓄：1万元的变化（单利）10000元x(1+分红理财是主流产品北美地区：80%的家庭投资分红理财险欧盟国家：85%的家庭投资分红理财险香港地区：90%的家庭投资分红理财险

分红理财险已成为抵御通货膨胀的主流产品分红理财是主流产品巴菲特的投资理念：第一条：保本第二条：保本增值第三条：长期增值巴菲特的投资理念：第一条：保本我们想要的---安全保本固定的利润额外的利润即得的利润我们想要的---安全家庭理财新思维普通版产说会课件理财案例福禄鑫尊被保险人：张先生投保年龄：30岁每年交费：10000元保险金额：9830元交费期：10年理财案例福禄鑫尊被保险人：张先生自投保之日起，每三年领取1674元，且之后每次返还均递增294.9元，最高可递增至3149.3元，直至60岁，若选择累计生息，测算可累计为35480元。一、递增领取，越领越多自投保之日起，每三年领取1674元，且之后每次返还均生存至60岁，返还所交保险费10万元，至60岁红利累计约为12.94万元。保险合同依然有效。二、如数返还，享受生活生存至60岁，返还所交保险费10万元，至60岁红利累计

60岁起，每年返还983元，直至终身。驾鹤西游后再返还保险金额和保单现价的较大值，80岁时现价为1.8万。三、无本运作，源源领取60岁起，每年返还983元，直至终身。驾鹤西游后再返自投保之日起，即可享受中国人寿根据经营状况派发的红利，直至终身，至60岁红利测算约为12.943万元，至80岁红利测算约为25·579万元。四、分红一生添福添寿四、分红一生添福添寿五、保单借款灵活变现

保单生效十天后，即可获得您现金价值80%的现金使用权，最多时可借款6．9万元，以备急用,却仍享受您投资带来各项权益,收益不受影响。五、保单借款灵活变现保单生效十天后，即可获得您现金价1、返本后还有生存金2、返本后还有红利金3、返本后还有保障金4、返本后还有借款金返本还收益尊贵享一生亮点一返本后还养老返本后还分红0000返本后还保障返本后还借款无本万利1、返本后还有生存金2、返本后还有红利金3、返本后还有保障金亮点二返本更快祝寿金领取，交多少领多少选择55岁领取，在目前国寿分红保险中是

返还本金最快的产品！亮点二返本更快祝寿金领取，交多少领多少选择55岁领取，在目前亮点三收益更高—固定领取变递增领取，收益显著提高。生存金收益更高—增加了特别生存金领取，收益提高。前期固定收益更高—比例提高到10%，提高了养老金额度，增强了养老功效。后期领取比例更高亮点三收益更高—固定领取变递增领取，收益显著提高。生存金—增亮点四核保宽松，功能更强大迎合政策创财富大单开拓增收益不计风险保额，想存多少存多少亮点四核保宽松，功能更强大迎合政策创财富福禄鑫尊保险

是永远赚钱的基金是把账户余额进行转存保险其实是免费的福禄鑫尊保险

是永远赚钱的基金是把账户余额进行转存保险其实是

保险帐户储蓄帐户一个重要的理念保险不是花钱，而是存钱专款专用懒人理财保险帐户储蓄帐户一个重要的理念保险不是花钱，而是存钱专款专用家庭理财新思维普通版产说会课件福禄二神莅临人间送福送禄福莅临人间送福送禄福禄人生路鑫尊来相伴要投就投中国人寿

福禄鑫尊福禄人生路要投就投中国人寿福禄鑫尊THANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSTHANKSENDTHANKSTHANKSTHANKSEND家庭理财新思维

新世纪新观念新生活家庭理财新思维新世纪新观念新生活您每天这样忙碌是为了什么？赚钱难吗？您每天这样忙碌是为了什么？赚钱难吗？

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并非取决于他的赚钱能力！而是取决于他的理财能力

一个人的财富而是取决于所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。

----李嘉诚投资关注盈利能力理财关注资金安全福布斯终身成就奖所谓理财，就是追求长期而投资关注盈利能力福布斯终身成

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——沃伦.巴菲特一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际

从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留存了多少钱，以及留存了多久。

拥有财富的含义富豪→富翁从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留存了多少钱，以及我们应该如何理财呢?我们应该如何理财呢?确定理财阶段，明确理财目标，评估风险承受能力第1步确定理财阶段，第1步理财三阶段：创造财富投资规划税务规划生涯规划积累财富风险管理规划留存财富资产配置规划理财三阶段：创造财富投资规划税务规划生涯规划积累财富风险管理组合投资原则，合理配置资产。第2步组合投资原则，第2步家庭财富（家庭收入）家庭生活家庭生活（家庭支出）赚钱的速度赶不上花钱的速度家庭财富与家庭生活天平家庭财富（家庭收入）家庭生活家庭生活（家庭支出）赚钱的速度赶家庭财富（家庭收入）家庭生活家庭生活（家庭支出）不可控消费保障具有不确定性可控性消费规划具有计划性财产性收入理财具有稳健性劳动性收入投资具有风险性家庭财富的收入结构决定着家庭经济的稳定两个下岗工人的对话你下岗了，怎么还有钱旅游呢？我下岗了就得摆地摊呀！

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把所有的风险转嫁给保险公司，这是二十一世纪家庭投资理财的最佳方式，同时也是送给自己和家人最切实际的礼物。

——

比尔.盖茨爱与责任把所有的风险转嫁给保险公司，这是二十一世纪家把人寿保险作为投资理财的基础第3步把人寿保险作为第3步国家战略储备家庭战略储备国家战略储备家庭战略储备

别人都说我很富有，拥有许多财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和亲人买了充足的人寿保险！李嘉诚说：本次金融危机中资产缩水60%，仅为162亿美元别人都说我很富有，拥有许多财富，其实真正属合理避税、规避债务,保全资产补偿损失,延续责任富豪为什么推崇保险合理避税、规避债务,保全资产补偿损失,延续责任富豪为什么推崇!!保险金不列入所得税应纳税额之内《个人所得税法》第四条第五款规定保险金不征收遗产税、赠予税《遗产税暂行条例(草案)》第五条第四款规定节税避税免税合法节税好渠道保险金不列入所得税应纳税额之内《个人所得税法》第四条第五款规赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产约一亿！避税赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税保全资产

2002年安然公司破产，欠下了巨额债务。安然公司总裁肯尼思·莱生前购买了400万美元人寿保险，每年90万美元的收入。保险金因受到法律的保护，债权人无法以此为由起诉肯尼思·莱。

当有一天，我们无法实现债权却不得不履行债务时，您是否有专属于自己的绝对私有财产？您的资产中是否有不在清偿范围的一部分。当有一天，我们无法实现债权却不得不履行债务时，我们会思考：是否有一种专属于自己的绝对私有财产？可以不在清偿债务范围之列？在保全资产的理财产品中，保险具有其不可替代的功能。安然公司虽然破产了，但我和我的家人却生活得很安然！

《中华人民共和国保险法》第24条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保全资产2002年安然公司破产，欠下了巨额债务。《保险法》第24条

1)避交税收；

2)不作为清偿被继承人债务的资金；

3)个人破产时不可查封的财产。

转移资产、保全财富《保险法》中国的中产阶级就像玻璃缺乏保障在风险面前不堪一击！中国的中产阶级就像玻璃缺乏保障次贷暴风雪席卷全球人寿保险是家庭财富护身符！保全您的资产！次贷暴风雪席卷全球2006年5月31日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题研究保险业改革发展问题

“要深化保险体制改革，大力发展保险市场”保险必须走进千家万户2006年5月31日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题党的十七大提出要关注保险业发展党的十七大提出要关注保险业发展

在中国,保险首先表现为一种政策现象;其次才表现为一种产品现象!国策在中国,保险首先表现为一种政策现象;其次才表现为一种

新中国成立后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪80年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。21世纪汽车、住房、人寿保险将成为人们消费的新“三大件”。

《人民日报》

人寿保险：跻身新世纪“三大件”新中国成立后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词首饰汽车房子家庭理财新规划保险资金将向保险业回流首饰汽车房子家庭理财新规划保险资金将向保险业回流2010收益率比储蓄高风险性比炒股低流动性比买房好抵御通涨能力强2010收益率比储蓄高红利来源红利来源投资业绩—战略股权投资取得重大进展投资管理部将继续加强专业化研究分析，密切跟踪行业龙头企业改制上市和资本市场结构性改革给公司带来的战略性股权投资机遇入股中信证券，成为中国证券业最大一笔股权投资中国国航、大秦铁路和广深铁路A股发行的最大战略投资者；中国钼业H股基础投资者集团公司入股南方电网，成为国内资本市场最大的单笔股权投资项目参股广东发展银行，国内保险公司首次成为全国性商业银行的第一大股东参与建设银行和中国银行H股、中国工商银行和中信银行A+H股发行成功获配中国银联私募增发股份中标民生银行6亿股定向增发股份，成为单一最大股东成功投资建行H股大宗交易投资业绩—战略股权投资取得重大进展投资管理部将继续加强专业化投资范围（一）银行协议存款（二）金融机构次级债（保险公司次级债除外）（三）国债（四）金融债（五）债券信用评级AA级以上的企业债（六）可转换公司债券（七）国内A股股票（八）证券投资基金（九）央行票据（十）买入返售证券和卖出回购证券（十一）项目投资（包括不动产投资）（十二）外币投资投资范围安全性：安全性是保险资金投资的首要原则。长期性：寿险资金的特点决定了其投资的长期性。要依据资金特性制定长期投资策略，以价值投资为核心，争取较高的投资回报；匹配性：保险公司以保费负债为主要资金来源。依据公司负债数据和精算模型，建立资产模型，制定科学的资产配置方案，最大限度的降低资产负债不匹配的风险；核心投资理念安全性：安全性是保险资金投资的首要原则。核心投资理念国内最大的机构投资者投资资产规模持续大幅增长人民币:亿元投资资产超过10000亿元人民币，占整个保险业投资资产半壁江山，是国内资本市场最大的机构投资者国内最大的机构投资者投资资产规模持续大幅增长人民币:亿元投资“强大”的投资实力投资管理团队业界领先：拥有股份管理团队、资产公司团队和海外团队三大投资管理军团：顶尖级管理人才平台股份公司投资管理部富兰克林资产管理公司资产管理公司注册资本6000万港币。中国人寿资产管理有限公司持股50％富兰克林邓普顿战略投资公司持股26％中国人寿保险(海外)股份有限公司持股24％1人持有特许金融分析师CFA证书2人持有CPA证书3名博士6名海归绝大多数拥有硕士以上学位，系出名门养老金及机构业务部

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10000元×（1+6%)×70=52000元10000元x(1+6%)=590759元分红：1万元的变化（复利）70复利分红的魔力储蓄：1万元的变化（单利）10000元x(1+分红理财是主流产品北美地区：80%的家庭投资分红理财险欧盟国家：85%的家庭投资分红理财险香港地区：90%的家庭投资分红理财险

分红理财险已成为抵御通货膨胀的主流产品分红理财是主流产品巴菲特的投资理念：第一条：保本第二条：保本增值第三条：长期增值巴菲特的投资理念：第一条：保本我们想要的---安全保本固定的利润额外的利润即得的利润我们想要的---安全家庭理财新思维普通版产说会课件理财案例福禄鑫尊被保险人：张先生投保年龄：30岁每年交费：10000元保险金额：9830元交费期：10年理财案例福禄鑫尊被保险人：张先生自投保之日起，每三年领取1674元，且之后每次返还均递增294.9元，最高可递增至3149.3元，直至60岁，若选择累计生息，测算可累计为35480元。一、递增领取，越领越多自投保之日起，每三年