保险与理赔相关知识

保险与理赔保险合同中的几种钱

保险费——指的是客户每年交给公司的钱。一般的寿险合同多采用多年分期缴费的方式，一旦中途出险，客户拿到理赔金，合同就自动终止了，以后的保险费也不用交了。保险金额指的是出险后保险公司要赔给客户的钱数。一般在合同中都规定了全额赔付的条件，符合条件的就可以拿到等于保险金额的理赔金。值得注意的是现在有些产品规定了某些疾病的赔付上限，比如就是保险金额的20%，那么生此病时就只能拿到20%的理赔金。

现金价值简单的说就是客户退保时能拿回的钱。由于现金价值年年不同，在寿险合同中一般都会印有现金价值表，客户可以对照相应的年份查询。

满期金两全保险都会有一个合同到期日，到期后客户能拿回的钱就是满期金。

免赔额在一些健康险产品中，规定了医药费必须超过一定数额才能赔，低于这个数额的部分不予理赔。这个数额就是免赔额。比如保险金额是2000元，免赔额是100元，如果客户花了500元医药费，公司就赔给他400元，如果只花了100元，公司就不能理赔了。

合同中的几个“时期”

冷静期投保人收到正式保单后，在一段时间内可以要求退保（一般为１０天），并全额退还保险费，不受任何经济损失。这样可以最大限度的保护投保人的利益，以免其受到代理人的误导而蒙受损失。

等待期

健康险保单生效后，保险公司并不是立刻对疾病事故开始承担责任，而是要等待一段时间，一般为３个月至二年。这段时间称为等待期。等待期过后，公司才正式开始对被保险人罹患疾病承担保险责任。宽限期

指在首次缴付保险费以后，允许保单所有人有一个28～31天的宽限期缴付逾期保险费，并不计收利息。如果被保险人在宽限期内死亡，保险仍有效，保险人可从支付的保险金中扣除逾期保险费及其利息。规定宽限期的目的是对保单所有人非故意的拖欠保险费提供一些保护，此外也给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽裕的筹款时间。

保险活动中的告知义务

投保人告知义务（有的国家保险法上称之为说明），即在保险合同订立时将有关保险标的重要事实，如实告知保险人，即通常所谓的投保人对保险人负有的告知义务。

a告知义务产产生的根本本依据是减减少交易成成本的需要要。在考虑虑交易成本本的条件下下，初始权权利的界定定要有利于于社会资源源的最优化化，最佳社社会安排的的选择要有有助于减低低交易成本本。总之，，要考虑总总的社会效效果。保险险法中告知知义务制度度的设计就就体现了这这种要求。。保险人确确定保险费费所需的重重要事实从从理论上将将有两种途途径，一是是保险人通通过自己的的调查获得得，一是依依赖投保人人告知。投投保人对所所保险的风风险情况显显然是比较较了解的，，让投保人人履行如实实告知义务务可以减低低交易的成成本。因为为保险人通通过投保人人的如实告告知可以获获得相关的的信息，这这样可以省省去许多不不必要调查查费用，从从而降低交交易成本。。间接地，，投保人也也可以少交交纳保险费费。b告知义务要要求投保人人陈述的事事项应当真真实、客观观，即如实实告知。从从性质上看看，这种告告知义务为为投保人订订立保险合合同时必须须履行的基基本义务，，构成诚实实信用原则则的重要方方面，但它它不是合同同义务，因因为这时保保险合同尚尚未成立。。它是法律律加之于投投保人的合合同设立前前的义务，，是法定义义务。它不不能成为保保险人请求求投保人履履行该义务务的基础；；保险人不不得以投保保人违反如如实告知义义务而请求求投保人履履行如实告告知义务，，或者请求求损害赔偿偿。c如实告知只只是对投保保人主观上上的要求，，即只要投投保人把自自己知道或或应当知道道的有关保保险标的主主要危险情情况向保险险方全面告告知（因为为投保人过过失或者疏疏忽而没有有告知的，，投保人仍仍然负有如如实告知的的义务），，而并不要要求他们告告知的情况况与客观事事实完全相相吻合。有有些情况虽虽然对保险险人判定危危险或是否否接受保险险至关重要要，但投保保人不知道道或者不应应当知道的的，保险人人也不能以以投保人违违反告知义义务而解除除合同或拒拒赔。d投保人的告告知义务存存在于合同同订立之前前，如实对对保险人的的询问予以以回答或者者说明，供供其决定接接受承保或或决定收取取保费的高高低。保险险合同一旦旦成立，当当事人之间间的权利义义务就已确确定，投保保人即使又又得知有关关重要情况况，也不负负有告知义义务。但在在合同订立立后对合同同条款进行行修正时，，或保险合合同有必要要续展效力力时，有任任何影响风风险的新的的事实存在在，投保人人仍应就有有关事实向向保险人诚诚实告知。。购买保险要要有几个时时间投保犹豫期期10天投保人买买保险后，，如果后悔悔了，可以以无条件地地退保，拿拿回自己缴缴出去的全全部保费，，但要记住住有个时间间期限：10天。否则则过了10天再中途退退保，要承承受很大的的损失。提醒此外，未履履行按期缴缴纳保险费费的义务，，缺少必要要索赔单证证、材料等等情况，也也会被拒赔赔。理赔提提醒，如果果消费者投投保时多留留意一下细细节，很多多拒赔其实实是可以避避免的。点评保

险有一一个古老的的原则——最大诚信原原则，这条条原则具体体到人身保保险，就要要求投保人人应履行如如实告知和和申报等义义务。也就就是在保险险的谈判签签约过程中中，投保人人对于保险险人提出的的有关保险险标的或者者被保险人人的况等问问题，应当当进行如实实的答复。。谢谢观看