保险公司内勤反洗钱培训

反洗钱实务操作培训幸福人寿法律合规与风险管理部编制

重要概念介绍什么是洗钱通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。重要概念介绍什么是黑钱基于毒品犯罪所得基于黑社会性质犯罪所得基于走私犯罪所得基于恐怖活动犯罪所得基于贪污贿赂犯罪所得基于破坏金融管理秩序所得基于金融诈骗等犯罪所得重要概念介绍保险业常见洗钱形式保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。

《刑法》量刑对个人：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。对单位：对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。违反《反洗钱法》的最重“刑”：对机构：最重可致500万罚款，甚至可吊销许可证对个人：最重可致50万罚款，甚至可取消任职双罚制《反洗钱法》量“刑”保险业反洗钱制度体系一、刑事法律制度刑法

第191条

洗钱罪

第312条

掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪

第349条

窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪司法解释

《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号）保险业反洗钱制度体系二、行政法律制度制度基础《反洗钱工作管理规程》配套制度专门针对洗钱《反洗钱培训与宣传管理办法》《反洗钱保密管理办法》《客户洗钱风险等级划分指南》配套制度《合规管理规程》《合规手册》《配合外部监管检查与调查管理规程》《保险消费者个人信息保护规程》操作流程总体规定《分支机构反洗钱工作操作指南》各级机构反洗钱工作领导小组（发文）业务条线相关规定《银行代理保险投保规则》《个人寿险投保规则》《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）保险业反洗钱制度体系三、幸福人寿制度体系单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同

一、身份识别标准退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上订立保险合同解除保险合同申请给付保险金身份识别和客户资料及交易记录保存身份份证证明明文文件件种种类类居民民身身份份证证中中华华人人民民共共和和国国居居民民身身份份证证组织织机机构构代代码码证证书书机机关关、、学学校校、、工工厂厂、、公公司司等等行行政政、、事事业、、企企业业单单位位和和社社会会团团体体的的身身份份证证明明军官证现现役役军官身份证证明士兵证现现役役士兵身份证证明军官离退休证证退退休军军官身份证明明中国护照中中华人民民共和国核发发的护照外国护照境境外核发发的护照一、身份识别别标准关系证明主要要有夫妻关系凭结结婚证或户口口本登记的信信息确认父母与子女关关系凭户口本本登记的信息息确认身份识别和客客户资料及交交易记录保存存自然人客户的“身份基本信息息”包括客户的姓姓名、性别、、国籍、职业业、住所地或或者工作单位位地址、联系系方式，身份份证件或者身身份证明文件件的种类、号号码和有效期期限。客户的的住所地与经经常居住地不不一致的，登登记客户的经经常居住地。。一、身身份识识别标标准身份识识别和和客户户资料料及交交易记记录保保存法人、、其他他组织织和个个体工工商户户客户的的“身份基基本信信息”包括客客户的的名称称、住住所、、经营营范围围、组组织机机构代代码、、税务务登记记证号号码；；可证证明该该客户户依法法设立立或者者可依依法开开展经经营、、社会会活动动的执执照、、证件件或者者文件件的名名称、、号码码和有有效期期限；；控股股股东东或者者实际际控制制人(国有企企业除除外)、法定定代表表人、、负责责人和和授权权办理理业务务人员员的姓姓名、、身份份证件件或者者身份份证明明文件件的种种类、、号码码、有有效期期限。。1）客户户经理理或经经办人人员要要求客客户提提交以以下材材料：：①投保保人和和被保保险人人、法法定继继承人人以外外的指指定受受益人人身份证证明文文件。②投保保人、、被保保险人人关系证证明。2）指导导投保保人分分别在在投保保单上上的投保人人、被被保险险人和法定定继承承人以以外的的指定定受益益人的的身份份基本本信息息项目目栏填填写对对应内内容。。3）按照照“了解客客户原原则”，询问问了解解客户户经济济状况况等信信息，，并在在投保保单的的备注栏栏中做备备注。。4）根据据客户户提交交的身身份证证明文文件、、关系系证明明和向向客户户询问问了解解的情情况，，核对对客户户的身身份基基本信信息与与投保保单填填写的的信息息是否否相符符，并完整整复印印有效效的客客户身身份证证明文文件和和关系系证明明文件件。5）客户户经理理将核核对完完毕的的投保保单、、投保保人和和被保保险人人的关关系证证明、、有效效身份份证件件的复复印件件等投投保资资料提提交业业务部部门受受理岗岗核对对。客户经经理或或经办办人个险代代理人人业务部部门或或支公公司受受理岗岗核保受理理岗二、订立立合同阶阶段财务受理理岗档案管理理岗反洗钱岗岗身份识别别和客户户资料及及交易记记录保存存1）代理人人要求客客户提交交：①投保人人和被保保险人、、法定继继承人以以外的指指定受益益人身份证明明文件；②投保人人、被保保险人关系证明明。2）指导投投保人分分别在投投保单上上的投保保人和被被保险人人、法定定继承人人以外的的指定受受益人的的身份基基本信息息项目栏栏填写对对应内容容。3）按照“了解客户户原则”，询问了了解客户户经济状状况、职职业等信信息，填填写《业务员报报告书》。4）根据客客户提交交的身份份证明文文件、关关系证明明和向客客户询问问了解的的情况，，核对客客户的身身份基本本信息等等与投保保单填写写的信息息是否相相符，并完整复复印有效效客户身身份证明明文件和和关系证证明文件件。5）代理人人将投保保单、《业务员报报告书》、投保人人和被保保险人的的关系证证明、有有效身份份证件的的复印件件等投保保资料提提交支公公司的受受理岗审审核。客户经理理或经办办人个险代理理人业务部门门或支公公司受理理岗核保受理理岗二、订立立合同阶阶段财务受理理岗档案管理理岗反洗钱岗岗身份识别别和客户户资料及及交易记记录保存存1）审核客户身身份信息，确确认投保人、、被保险人关关系，核对提提交的复印件是否相符或完完整。2）核对投保单单填写的投保保人和被保险险人、法定继继承人以外的的指定受益人人的身份基本信息息是否完整或准准确，有无缺缺漏。3）发现填写身身份信息或复复印件不清晰晰、不完整、、不准确或缺缺漏时，应当当将投保资料料退回代理人人或客户经理理补充完善后后，受理岗再再行受理。4）将通过核对对的投保单、、《业务员报告书书》、投保人和被被保险人的关系证明、有效身份证证件或者其他他身份证明文文件的复印件件等投保资料料提交核保部部门。具备系统录入入权限的支公公司受理岗直直接将身份信信息录入核心心系统并扫描描投保单、《业务员报告书书》、投保人和被被保险人的关关系证明、有有效身份证件件复印件，将将投保单、《业务员报告书书》、投保人和被被保险人的关关系证明、有有效身份证件件的复印件移移交上级的运运营管理部门门留存。5）客户拒绝提供需要补充的的身份证明明文件或投投保人、被被保险人关关系证明文文件的，提提交可疑报报告。客户经理或或经办人个险代理人人业务部门或或支公司受受理岗核保受理岗岗二、订立合合同阶段财务受理岗岗档案管理岗岗反洗钱岗身份识别和和客户资料料及交易记记录保存1）审核客户户身份信息息，确认投投保人、被被保险人关关系，核对对提交的复印件是否相符或或完整。2）审核投保保单填写的的投保人和和被保险人人、法定继继承人以外外的指定受受益人的身份基本信信息是否完整或或准确，有有无缺漏。。3）发现填写写身份信息息或复印件件不清晰、、不完整、、不准确或或缺漏时，，将投保资资料退回业业务部门补补充完善后后，运营管管理部受理理岗再行接接收审核（（认为有必必要时，通通过工商、、公安的信信息系统查查询身份信信息并留存存查询记录录）。4）将将审审核核的的所所有有信信息息完整整录录入入核心心系系统统、、扫扫描描并并留留存存投投保保单单、、投投保保人人和和被被保保险险人人的的关关系系证证明明和和有有效效身身份份证证件件复复印印件件、、身身份份信信息息查查询询记记录录、、《业务务员员报报告告书书》等投投保保资资料料。。5）每每月月将将留留存存的的投投保保资资料料交交档档案案管管理理岗岗建建档档保保管管。。6）客客户户拒绝绝提提供供需要要补补充充的的身身份份证证明明文文件件或或投投保保人人、、被被保保险险人人关关系系证证明明文文件件的的，，提提交交可可疑疑交交易易报报告告。。客户经经理或或经办办人个险代代理人人业务部部门或或支公公司受受理岗岗核保受受理岗岗二、订订立合合同阶阶段财务受受理岗岗档案管管理岗岗反洗钱钱岗身份识识别和和客户户资料料及交交易记记录保保存1）根据据核心心系统统中登登记的的投保保人姓姓名、、缴费费账户户信息息，核核对后后实施施收费费。2）收费费成功功后，，在财财务核核心系系统登登记并并留存存缴费费方式式、金金额和和缴费费账户户等交交易记记录。。3）将留留存的的交易易记录录（包包括：：每笔笔交易易的数数据信信息、、业务务凭证证、账账簿以以及有有关规规定要要求的的反映映交易易真实实情况况的合合同、、业务务凭证证、单单据、、业务务函件件和其其他资资料））按时时交档档案管管理岗岗建档档保管管。客户经经理或或经办办人个险代代理人人业务部部门或或支公公司受受理岗岗核保受受理岗岗二、订订立合合同阶阶段财务受受理岗岗档案管管理岗岗反洗钱钱岗身份识识别和和客户户资料料及交交易记记录保保存投保资资料：保管管期限限为自自业务务关系系结束束当年年或一一次性性交易易记帐帐当年年计起起至少少保存存5年。交易记记录：保管管期限限为自自交易易记帐帐当年年计起起至少少保存存5年。如客户户身份份资料料和交交易记记录涉涉及正在被被反洗洗钱调调查的可疑疑交易易活动动，且且反洗洗钱调调查工工作在在前款款规定定的最最低保保存期期届满满时仍仍未结结束的的，应应将其其保存存至反反洗钱钱调查查工作作结束束。同一介介质上存有有不同同保存存期限限客户户身份份资料料或者者交易易记录录的，，应当当按最最长期期限保保存。。同一一客客户户身份份资资料料或或者者交交易易记记录录采采用用不不同同介介质质保保存存的的，，至至少少应应当当按按照照上上述述期期限限要要求求保保存存一一种种介介质质的的客客户户身身份份资资料料或或者者交交易易记记录录。。客户户经经理理或或经经办办人人个险险代代理理人人业务务部部门门或或支支公公司司受受理理岗岗核保保受受理理岗岗二、订立合同同阶段财务受理岗档案管理岗反洗钱岗身份识别和客客户资料及交交易记录保存存1）每周通过反洗钱监监控系统提取取新契约的客客户身份信息息登记，监控控新契约的客客户身份信息息识别、登记记情况。2）根据监控发发现的信息登登记不完整、、缺漏、有误误等情况向各各相关部门提出纠正，由各部门采采取纠正措施施，反洗钱岗岗跟踪措施落落实情况。客户经理或经经办人个险代理人业务部门或支支公司受理岗岗核保受理岗二、订立合同同阶段财务受理岗档案管理岗反洗钱岗身份识别和客客户资料及交交易记录保存存1）要求退保申申请人出示保保险合同原件件或凭证原件件。2）核对退保申申请人、被委委托人的委托托证明、有效效身份证件或或者其他身份份证明文件；；确认退费账账户为投保时时缴费账户（（如有合理原原因需要退回回投保人非缴缴费账户的，，客户提供账账户银行出具具的《帐户所有权证证明》，证明事项应应当包括：账账号、户名、、身份证号码码，与投保人人留存的身份份证明信息必必须相符）。。3）在核心系统统身份信息项项目栏登记：：申请人、被被委托人的身身份基本信息息信息。4）将核对后的的委托证明、、有效身份证证件或者其他他身份证明文文件的复印件件等客户身份份资料和身份份信息查询记记录等退保资资料留存。每每月将留存的的退保资料交交档案管理岗岗建档保管。。5）发出批单通通知财务会计计部办理退保保业务。三、退保阶段段保全岗身份识别和客客户资料及交交易记录保存存1）核对被保险险人、受益人人或被委托人人的委托证明明、有效身份份证件或者其其他身份证明明文件。2）确认被保险险人、受益人人与投保人之之间的关系。。3）在核心系统统身份信息项项目栏登记被被保险人、受受益人、被委委托人的的姓姓名、性别、、国籍、关系系、身份证明明号码、身份份证明文件截截止日期、职职业、联系方方式、给付保保险金账户（（客户提供账账户银行出具具的《帐户所有权证证明》）、住所地或或工作单位地地址等信息。。4）将核对后的的委托证明、、有效身份证证件或者其他他身份证明文文件的复印件件等客户身份份资料和身份份信息查询记记录、关系证证明等给付保保险金的资料料留存。每月月将留存的给给付保险金资资料交档案管管理岗建档保保管。5）发出批单通通知财务会计计部办理给付付保险金业务务四、理赔阶段段理赔岗身份识别和客客户资料及交交易记录保存存1）对于客户办办理再次投保保、理赔、保保全等业务时时，各相关业业务部门应采采取持续的客客户身份识别别措施，及时时提示客户更更新资料信息息；并关注非非个人客户及及其日常经营营活动、金融融交易情况。。2）客户先前提提交的身份证证件或者身份份证明文件已已过有效期的的，应当向客客户提醒更新新，客户没有有在合理期限限内更新且没没有提出合理理理由的，应应中止为客户户办理业务。。3）根据客户提提交身份证明明文件，核对对身份证明文文件中的身份份基本信息是是否与核心系系统中登记信信息相符。4）如有必要时时，通过工商商、公安的信信息系统查询询身份信息并并留存查询记记录，5）对变更部分分在核心系统统做保全登记记，并扫描和和留存身份证证明文件的复复印件。6）每月月将留留存的的身份份证明明文件件复印印件交交档案案管理理岗归归档保保管。。7）客户户在合合理期期限内内更新新身份份证明明文件件后，，方可可为客客户办办理新新业务务。五、持持续业业务运营相相关岗岗身份识识别和和客户户资料料及交交易记记录保保存身份识识别和1）通过过受理理客户户要求求、发发现或或系统统筛选选确定定重新新识别别情形形，采采取以以下措措施取取得客客户新新的身身份证证明文文件、、实施施重新新识别别：①核对对客户户提交交的有有效身身份证证明文文件或或其他他身份份证明明文件件；②通知知部门门或支支公司司回访访客户户；③通过过工商商或公公安部部门核核实；；④实地地查访访。2）根据据重新新识别别得到到的信信息，，在核核心系系统做做保全全登记记，3）扫描描和留留存身身份证证明文文件的的复印印件。。每月月将留留存的的身份份证明明文件件复印印件交交档案案管理理岗建建档保保管。。4）如客客户拒拒绝提提供、、更新新客户户身份份信息息，则则提交交可疑疑交易易报告告。六、重新识识别运营相关岗岗大额交易和和可疑交易易报告大额交易指指本公司保保险业务中中单笔或者者当日累计计人民币交交易20万元以上或或者外币交交易等值1万美元以以上的现现金缴存存、现金金支取及及其他形形式的现金收支。累计交易易金额以以单一客客户为单单位，按按资金收收入或者者付出的的情况，，单边累累计计算算并报告告，中国国人民银银行另有有规定的的除外。。一、大额额交易（（识别标标准）大额交易易和可疑疑交易报报告1）凡符合合大额交交易情形形，分公公司财务务会计部部通过《反洗钱大大额交易易报告单单》在大额交易发发生3个工作日内向向二级机构反反洗钱岗报告告。2）收到《反洗钱大额交交易报告单》后，二级机构构反洗钱岗应应会商相关部部门对客户、、该客户的关关系人、该客客户及其关系系人在公司发发生的所有交交易进行调查查、分析。一、大额交易易（工作流程程）大额交易和可可疑交易报告告短期内分散投投保、集中退退保或者集中中投保、分散散退保且不能能合理解释。。指在10个工作日内，，同一客户投投保达3笔以上；或者者在7日内，同一客客户保单退保保件数达到90%，且客户对这这些情形无法法提供合理的的解释。二、可疑交易易基本类型（（1）频繁投保、退退保、变换险险种或者保险险金额。指在发生投保保、退保、变变换险种或者者保险金额等等交易行为的的营业日，每每天发生3次以上交易；；或者营业日日每天发生交交易持续3天以上的情形形。对公司的审计计、核保、理理赔、给付、、退保规定异异常关注，而而不关注保险险产品的保障障功能和投资资收益。大额交易和可可疑交易报告告犹豫期退保时时称大额发票票丢失的，或或者同一投保保人短期内多多次退保遗失失发票总额达达到大额的。。保费达人民民币20万元以上为大大额。二、可疑交易易基本类型（（2）购买的的保险险产品品与其其所表表述的的需求求明显显不符符，经经金融融机构构及其其工作作人员员解释释后，，仍坚坚持购购买的的。发现现所所获获得得的的有有关关投投保保人人、、被被保保险险人人和和受受益益人人的的姓姓名名、、名名称称、、住住所所、、联联系系方方式式或或者者财财务务状状况况等等信信息息不不真真实实的的。。指通通过过采采取取回回访访客客户户、、向向工工商商或或公公安安部部门门核核实实、、互互联联网网查查询询、、实实地地查查访访、、要要求求客客户户补补充充其其它它身身份份证证明明文文件件等等方方式式与与先先前前获获得得信信息息进进行行细细致致比比对对，，发发现现先先前前获获得得信信息息不不真真实实的的情情形形。。大额交易易和可疑疑交易报报告以趸交方方式购买买大额保保单，与与其经济济状况不不符的。。指客户以以趸缴方方式购买买保单，，保费达达人民币币20万元，经经过对客客户了解解，大额额保费超超过投保保人或其其家庭年年收入3倍以上的的情形。。二、可疑疑交易基基本类型型（3）大额保费费保单犹犹豫期退退保、保保险合同同生效日日后短期期内退保保或者提提取现金金价值，，并要求求退保金金转入第第三方账账户或者者非缴费费账户的的。“大额”指保费达达人民币币20万元以上上的；“非缴费账账户”指投保人人投保时时指定的的并且公公司实际际扣划保保费的缴缴费账户户以外的的其他账账户（含含投保人人指定后后又变更更的账户户）。不关注退退保可能能带来的的较大金金钱损失失，而坚坚决要求求退保，，且不能能合理解解释退保保原因的的。指退保带带来的金金钱损失失达人民民币5万元以上上，客户户不予关关注而坚坚决要求求退保，，没有合合理解释释退保原原因的情情形。大额交易易和可疑疑交易报报告明显超额额支付当当期应缴缴保险费费并随即即要求返返还超出出部分。。指支付的的保费金金额超过过当期应应缴保费费10万元以上上，且为为当期应应缴保险险费2倍以上的的，自缴缴纳保费费起三日日内要求求返还超超出部分分的情形形。二、可疑疑交易基基本类型型（4）保险经纪纪人代付付保费，，但无法法说明资资金来源源。法人、其其他组织织坚持要要求以现现金或者者转入非非缴费账账户方式式退还保保费，且且不能合合理解释释原因的的。非缴费账账户指法法人、其其他组织织在投保保时指定定的并且且公司实实际扣划划保费的的缴费账账户以外外的其他他账户（（含投保保人指定定后又变变更的账账户）。。大额交易易和可疑疑交易报报告法人、、其他他组织织首期期保费费或者者趸交交保费费从非非本单单位账账户支支付或或者从从境外外银行行账户户支付付。二、可疑交交易基本类类型（5）通过第三人人支付自然然人保险费费，而不能能合理解释释第三人与与投保人、、被保险人人和受益人人关系的。。与洗钱高风风险国家和和地区有业业务联系的的。“洗钱高风险险国家和地地区”主要指恐怖怖活动、毒毒品犯罪活活动和黑社社会犯罪活活动比较猖猖獗的国家家和地区。。大额交易和和可疑交易易报告没有合理的的原因，投投保人坚持持要求用现现金投保、、赔偿、给给付保险金金、退还保保险费和保保单现金价价值以及支支付其他资资金数额较较大的。二、可疑交交易基本类类型（6）公司支付赔赔偿金、给给付保险金金时，客户户要求将资资金汇往被被保险人、、受益人以以外的第三三人；或者者客户要求求将退还的的保险费和和保单现金金价值汇往往投保人以以外的其他他人。公司在经办办业务过程程中发现存存在洗钱可可能的其他他情形。指公安机关关、司法机机关、纪检检部门对投投保人开展展调查；在在公共媒体体上发现投投保人有贪贪污受贿等等其他犯罪罪情形等非非上述17种的可疑情情形。大额交易和和可疑交易易报告在履行反洗洗钱义务过过程中，发发现涉嫌犯犯罪的，应应当及时向向分公司反反洗钱岗报报告，并且且以书面形形式向人民民银行当地地分支机构构和当地公公安机关报报告。三、重点可可疑交易（（涉嫌犯罪罪）认为可疑交交易如不立立即报告会会导致资金金转移或增增加可疑交交易调查和和侦查难度度的，应当当及时向分分公司反洗洗钱岗报告告，可以立立即报告人人民银行当当地分支机机构，并由由分公司反反洗钱岗报报告总公司司。大额交易和和可疑交易易报告在识别客户户身份过程程中，如发发现以下可可疑行为，，分支机构构相关业务务处理人员员须向本部部门反洗钱钱联络岗或或本机构反反洗钱岗报报告，并在在可疑交易易发生3个工作日内内向所属二二级机构反反洗钱岗报报告，并报报告人民银银行当地分分支机构，，分公司反反洗钱岗向向总公司报报告：1）客户拒绝绝提供有效效身份证件件或者其他他身份证明明文件的；；2）对向境内内汇入资金金的境外机机构提出要要求后，仍仍无法完整整获得汇款款人姓名或或者名称、、汇款人账账号和汇款款人住所及及其他相关关替代性信信息的；3）客户无正正当理由拒拒绝更新客客户基本信信息的；4）采取必要要措施后，，仍怀疑先先前获得的的客户身份份资料的真真实性、有有效性、完完整性的；；5）履行客户身身份识别义务务时发现的其其他可疑行为为。三、重点可疑疑交易（身份份识别过程中中）大额交易和可可疑交易报告告发现或者有合合理理由怀疑疑客户或者其其交易对手与与下列名单相相关的，应当当立即向总公公司和人民银银行当地分支支机构提交可可疑交易报告告，并且按相相关主管部门门的要求依法法采取措施。。（一）国务院院有关部门、、机构发布的的恐怖组织、、恐怖分子名名单。（二）司法机机关发布的恐恐怖组织、恐恐怖分子名单单。（三）联合国国安理会决议议中所列的恐恐怖组织、恐恐怖分子名单单。（四）中国人人民银行要求求关注的其他他恐怖组织、、恐怖分子嫌嫌疑人名单。。法律、行政政法规对上述述名单的监控控另有规定的的，遵守其规规定。三、重点可疑疑交易（涉嫌嫌恐怖融资））大额交易和可可疑交易报告告四、可疑交易易报告流程（（报告范围））异常交易可疑交易重点可疑交易易案件线索重点可疑交易易报告不同于于总对总报送送的一般可疑疑交易报告，，其可疑程度度更高，金融融机构有合理理理由认为涉涉嫌犯罪的才才进行报告大额交易和可可疑交易报告告四、可疑交易易报告流程（（总体）人行反洗钱监监测分析中心心总公司可疑交易报告告大额交易报告告重点可疑交易易报告人行当地分支支机构侦查机关大额交易和可可疑交易报告告四、可疑交易易报告流程（（人工识别））个险营销部银行保险部团体/中介部运营营管管理理部部计划财务务部分公司反反洗钱工工作领导导小组人事行政政部可疑交易易报告重点可疑疑交易报报告排除可疑疑方式一：：业务、、运营部部门在业业务开展展过程中中的主动动识别分分析报送送交易发生生3个工作日日内交易发生生8个工作日日内大额交易易和可疑疑交易报报告四、可疑疑交易报报告流程程（系统统筛选））分公司反反洗钱工工作领导导小组人事行政政部可疑交易易报告重点可疑疑交易报报告排除可疑疑个险部银保部团险部运营部计财部反洗钱岗岗方式二：：反洗钱钱岗过公公司反洗洗钱系统统提取一一般可疑疑交易数数据后，，由业务、运营营部门分分析识别别及报送送每周提取取两次收到数据据2个工作日日内交易发生生8个工作日日内客户风险险等级划划分一、划分分标准1）国务院院、司法法机关下下发的恐恐怖组织织、恐怖怖分子名名单中所所列的人人员；2）国务院院、司法法机关、、中国人人民银行行下发的的黑名单单中所列列的人员员；3）与洗钱钱高风险险国家和和地区有有业务往往来的客客户；4）涉及重重大反洗洗钱案件件的客户户；5）被中国国人民银银行或监监管机关关确定涉涉嫌洗钱钱活动，，正在被被调查的的客户；；6）公司向向监管机机关报送送的可疑疑交易的的客户；；7）外国政政要的客客户；8）符合《金融机构构报告涉涉嫌恐怖怖融资的的可疑交交易管理理办法》第八条和和第九条条等其他他重大可可疑交易易情形的的客户；；一级风险险二级风险险三级风险险客户风险险等级划划分一、划分分标准1）为国内内政府要要员保费费金额达达到大额额交易标标准的客客户；2）非居民民开立的的资金账账户属反反洗钱监监管薄弱弱国家和和地区；；3）属于关关、停、、并、转转的企业业。一级风险险二级风险险三级风险险客户风险险等级划划分一、划分分标准三级是指指洗钱风风险低于于一级、、二级风风险的其其他客户户，具体体划分标标准包括括但不限限于：1)发现所获获得的有有关投保保人、被被保险人人和受益益人的姓姓名、名名称、住住所、联联系方式式或者财财务状况况等信息息存疑的的；2)客户未能能提供有有效身份份证件或或其他身身份证明明文件的的；3)客户提交交的身份份证件或或者身份份证明文文件已过过有效期期，并且且没有在在合理期期限内进进行更新新的，或或者客户户无正当当理由拒拒绝更新新客户基基本信息息的；4)客户基本本身份资资料有缺缺失的。。一级风险险二级风险险三级风险险客户风险险等级划划分二、工作作流程培训宣传传工作一、培训训内容对本公司司人员的的反洗钱钱培训应应当包括括：反洗钱法法律法规规和监管管规定；；反洗钱内内控制度度、与其其岗位职职责相应应的反洗洗钱工作作要求；；开展反洗洗钱工作作必备的的其他知知识、技技能等。。对保险销销售从业业人员的的反洗钱钱培训应应当包括括：反洗钱钱法律律法规规和监监管规规定；；反洗钱钱内控控制度度；展业中中的反反洗钱钱要求求，如如提醒醒客户户提供供相关关信息息资料料、配配合履履行反反洗钱钱义务务等。。培训宣宣传工工作二、培培训课课时及及频次次分公司司人事事行政政部负负责牵牵头实实施对对分公公司人人员的的培训训，分分公司司内勤勤员工工参加加反洗洗钱培培训不不少于于4个课时时每年年，新新员工工参加加反洗洗钱培培训不不少于于4个课时时，反反洗钱钱关键键岗位位（新新契约约岗、、保全全岗、、理赔赔岗、、业务务部门门讲师师岗及及督导导岗））参加加反洗洗钱培培训不不少于于12个课时时每年年。分公司司各业业务部部门及及培训训部负负责牵牵头实实施对对销售售人员员的培培训，，新进进销售售人员员参加加反洗洗钱培培训不不少于于4个课时时，参参加后后续教教育的的销售售人员员参加加反洗洗钱培培训不不少于于8个课时时每年年。培训宣宣传工工作三、宣宣传工工作（（日常常宣传传）客户服服务中中心的的宣传传由分分公司司运营营部及及中心心支公公司运运营部部牵头头实施施，主主要对对本单单位及及下辖辖支公公司职职场的的宣传传工作作实施施，包包括前前台反反洗钱钱举报报电话话的公公布、、反洗洗钱宣宣传资资料的的发放放、反反洗钱钱标语语横幅幅的悬悬挂等等产品营营销过过程中中的宣宣传由由各业业务部部门牵牵头实实施，，主要要是结结合日日常产产品营营销和和业务务拓展展工作作中对对客户户进行行反洗洗钱宣宣传，，包括括产品品说明明会上上的宣宣传、、客户户建议议书中中的反反洗钱钱宣传传等反洗钱钱日常宣传培训宣宣传工工作三、宣宣传工工作（（专项项宣传传）以公司司每年年开展展的客客户服服务节节期间间开展展反洗洗钱宣宣传，，由分分公司司运营营部牵牵头实实施，，人事事行政政部协协助配配合，，主要要包括括宣传传资料料发放放、接接受反反洗钱钱知识识的咨咨询、、反洗洗钱实实施的的问卷卷调查查等以当地人民民银行专项项反洗钱宣宣传要求或或《反洗钱法》颁布实施周周年（每年年1月前后）期期间开展反反洗钱宣传传，由人事事行政部牵牵头实施，，主要包括括宣传培训训、资料发发放、参加加人行组织织的反洗钱钱知识竞赛赛等反洗钱专项宣传培训宣传工工作四、培训宣宣传档案管管理培训档案管管理对反洗钱培培训工作档档案的管理理，应按照照《公司培训管管理规程》，将培训计计划、培训训次数、参参加人员、、培训内容容和资料、、培训形式式、测试、、考核以及及培训评估估等有关资资料在培训训完成以后后5个工作日内内进行归档档、留存，，便于监管管部门和上上级机构进进一步的评评估、考核核与检查。。宣传档案案管理宣传过程程中及宣宣传结束束后，须须妥善保保存展板板、折页页、手册册、音像像资料、、客户反反馈意见见、宣传传活动总总结等资资料。配合反洗洗钱监督督检查和和调查工作要求求配合监管管机关实实施现场场检查/调查时，，应当遵遵循合法法、合理理、效率率和保密密的原则则当监管机机关实施施现场检检查/调查时，，应当予予以配合合，如实实提供有有关文件件和资料料，不得得拒绝或或者阻碍碍被检查/调查机构构负责人人是接受受检查、、协助调调查工作作的第一一责任人人保密工作作一、保密密信息类类型客户身份份资料和和交易信信息报告大额额和可疑疑交易的的情况以以及涉嫌嫌恐怖融融资的可可疑交易易信息配合人民民银行、、侦查机机关等开开展可疑疑交易活活动调查查或侦查查的信息息反洗钱非非现场监监管信息息保密工作作二、保密密措施1）客户身身份识别别的保密密各级机构构及有关关人员应应对通过过回访客客户、实实地查访访等各种种措施获获知的客客户财务务状况、、投资目目的、投投资偏好好、风险险承受水水平等客客户信息息保密。。可采取取的保密密措施包包括但不不限于：：a）指定进进行客户户尽职调调查的人人员；b）限制客客户资料料查询权权限；c）限制可可疑交易易行为监监控系统统的使用用人群。。核心业务务环节工作档案案管理案件协查管理理其他保密措施施保密工作二、保密措施施2）客户身份资资料及交易记记录保存的保保密各级机构及有有关人员在履履行反洗钱职职责和义务过过程中获得的的客户身份资资料和交易信信息，涉及客客户隐私和商商业秘密，应应进行保密。。可采取的保保密措施包括括但不限于：：a）指定客户资资料档案管理理员负责管理理档案；b）设立专门保保管客户档案案的库房；c）业务资料统统一归类到客客户的电子档档案中；d）除在工作中中必须接触客客户身份资料料及交易记录录的工作人员员外，其他未未经授权人员员不得取得和和使用上述资资料；e）按照工作内内容和性质划划分有关人员员接触客户资资料的范围，，分类限制客客户身份资料料及交易记录录的查询权限限。核心业务环节节工作档案管理理案件协查管理理其他保密措施施保密工作二、保密措施施3）大额和可疑疑交易报送的的保密在报送大额和和可疑交易环环节，各级机机构应对客户户账户信息、、交易信息、、可疑交易报报告信息、反反洗钱岗位人人员的分析信信息等内容予予以保密。可可采取的保密密措施包括但但不限于：a）指定专门机机构或专人使使用专用电脑脑，及时以电电子方式向中中国反洗钱监监测分析中心心报送大额和和可疑交易报报告；b）信息报送人人员应对其用用户名和密码码进行保密，，定期更换操操作密码；c）设置对反洗洗钱监控系统统的访问权限限；d）通过纸质报报送的重大可可疑交易应由由专人以密件件方式报送当当地人民银行行。核心业务环节节工作档案管理理案件协查管理理其他保密措施施保密工作二、保密措施施反洗钱工作档档案的管理人人员除了要维维护档案的完完整与安全外外，还负有对对反洗钱信息息资料保密的的义务和责任任。可采取的的保密措施包包括但不限于于：1）不将反洗钱钱工作档案与与其他文件混混合组卷、混混合保管；2）制作、收发发、传递、使使用、复制、、摘抄、保存存和销毁工作作档案，由专专