家庭经济-理财课件

家庭經濟-理財張若琪老師編輯家庭經濟-理財張若琪老師編輯1理財步驟1.記帳2.分析3.規劃4.執行5.檢討理財步驟1.記帳2記帳--流水記帳法要點

1.按消費時間2.ㄧ筆ㄧ筆詳實紀錄3.須具備收入.支出.結餘三項目優缺點

1.方法簡單但無法了解各項支出總數2.對剩餘金額ㄧ目了然但無法了解真正的財務狀況3.忘記紀錄時易出現金額出入記帳--流水記帳法要點3記帳--口袋式記帳法要點

1.事先將消費項目區分，規劃消費金額如：分成租金、交通費、教育費、伙食費…等項目

2.再將項目做詳細規劃如：每月伙食費分成四個袋子，每週使用一個袋子優缺點

1.事前規劃統籌，易控制消費2.有臨時支出時易發生透支現象3.雖有規劃仍無法確實了解財務狀況記帳--口袋式記帳法要點4分析將記帳內容歸納成數個項目，並統計消費總金額

如：以三個月為一期，將伙食費、娛樂費….等計算出總額利用總額計算出各項百分比如：伙食費50﹪、娛樂費20﹪….等了解自己的消費型態如：玩樂型（娛樂費60﹪）、吃喝型（伙食費70﹪）.等分析自我個性以便訂立目標分析自己財務結構分析將記帳內容歸納成數個項目，並統計消費總金額5

規劃

調整消費重新調整各項可支出金額、減少各項消費開源節流多兼ㄧ份工作、發展副業、減少浪費（隨手關燈…..）調整財務結構儲蓄、投資、整合負債

規劃

調整消費6執行設定時間表確實做到規劃事項執行時應有適量的教育投資當規劃有問題時，不過分勉強執行完全，以免造成負債現象可與好友同時進行，彼此勉勵以達成目標執行設定時間表7檢討一段時間ㄧ定要檢視一切狀況可請他人幫助自己檢視，以免有漏洞要誠實面對問題，不可自欺欺人檢討後須重新設定目標，進行規劃及執行檢討一段時間ㄧ定要檢視一切狀況8理財工具儲蓄（活期、定期）基金（單筆、定期定額）股票（ㄧ張100股）房地產（抗跌性、地點選擇）期貨（風險大、日夜顛倒）黃金（存摺、實物）珠寶（鑑定書、流通性、買賣管道）外幣（定存、活存）理財工具儲蓄（活期、定期）9儲蓄＊優點：最安全的理財工具風險小、獲利穩定＊缺點：無法迅速獲得大筆收益易被通貨膨脹，縮減收益儲蓄＊優點：10投資先累積知識看書、上課、聽演講、熟人教導、加入投資會員設定目標及停損點多久達成、何時停止選擇投資工具按照自我個性、財力，選擇適當工具並確實了解各項工具之風險及限制設定投資金額了解自己不影響生活、賠本不心疼的可投資金額投資先累積知識11貸款種類消費性貸款

不需抵押品以品格或職業為擔保品ㄧ般貸款

常見有房貸、車貸保險單貸款

以保險單質押給保險公司以獲得金錢※貸款利率：無息貸款、有息貸款兩種貸款種類消費性貸款12轉貸注意事項手續費設定費利率差維持多久還款限制原銀行規定轉貸注意事項手續費13家庭經濟-理財張若琪老師編輯家庭經濟-理財張若琪老師編輯14理財步驟1.記帳2.分析3.規劃4.執行5.檢討理財步驟1.記帳15記帳--流水記帳法要點

1.按消費時間2.ㄧ筆ㄧ筆詳實紀錄3.須具備收入.支出.結餘三項目優缺點

1.方法簡單但無法了解各項支出總數2.對剩餘金額ㄧ目了然但無法了解真正的財務狀況3.忘記紀錄時易出現金額出入記帳--流水記帳法要點16記帳--口袋式記帳法要點

1.事先將消費項目區分，規劃消費金額如：分成租金、交通費、教育費、伙食費…等項目

2.再將項目做詳細規劃如：每月伙食費分成四個袋子，每週使用一個袋子優缺點

1.事前規劃統籌，易控制消費2.有臨時支出時易發生透支現象3.雖有規劃仍無法確實了解財務狀況記帳--口袋式記帳法要點17分析將記帳內容歸納成數個項目，並統計消費總金額

如：以三個月為一期，將伙食費、娛樂費….等計算出總額利用總額計算出各項百分比如：伙食費50﹪、娛樂費20﹪….等了解自己的消費型態如：玩樂型（娛樂費60﹪）、吃喝型（伙食費70﹪）.等分析自我個性以便訂立目標分析自己財務結構分析將記帳內容歸納成數個項目，並統計消費總金額18

規劃

調整消費重新調整各項可支出金額、減少各項消費開源節流多兼ㄧ份工作、發展副業、減少浪費（隨手關燈…..）調整財務結構儲蓄、投資、整合負債

規劃

調整消費19執行設定時間表確實做到規劃事項執行時應有適量的教育投資當規劃有問題時，不過分勉強執行完全，以免造成負債現象可與好友同時進行，彼此勉勵以達成目標執行設定時間表20檢討一段時間ㄧ定要檢視一切狀況可請他人幫助自己檢視，以免有漏洞要誠實面對問題，不可自欺欺人檢討後須重新設定目標，進行規劃及執行檢討一段時間ㄧ定要檢視一切狀況21理財工具儲蓄（活期、定期）基金（單筆、定期定額）股票（ㄧ張100股）房地產（抗跌性、地點選擇）期貨（風險大、日夜顛倒）黃金（存摺、實物）珠寶（鑑定書、流通性、買賣管道）外幣（定存、活存）理財工具儲蓄（活期、定期）22儲蓄＊優點：最安全的理財工具風險小、獲利穩定＊缺點：無法迅速獲得大筆收益易被通貨膨脹，縮減收益儲蓄＊優點：23投資先累積知識看書、上課、聽演講、熟人教導、加入投資會員設定目標及停損點多久達成、何時停止選擇投資工具按照自我個性、財力，選擇適當工具並確實了解各項工具之風險及限制設定投資金額了解自己不影響生活、賠本不心疼的可投資金額投資先累積知識24貸款種類消費性貸款

不需抵