国际金融法概述-课件

第九章国际金融法

第一节国际金融法概述

第二节国际货币制度第三节国际贷款制度第四节国际银行监管制度第五节国际证券制度

第九章国际金融法第一节国际金融法概述1

第一节国际金融法概述

一、国际金融法的概念二、国际金融法的体系

第一节国际金融法概述一、国际金融法的概念2一、国际金融法的概念

（一）国际金融关系（二）国际金融法律规范一、国际金融法的概念（一）国际金融关系3（一）国际金融关系1.国际金融关系的涵义分析（1）国际金融关系是一种国际经济关系。（2）国际金融关系是以国际金融为特定内容的经济关系。（3）国际金融关系是超越一国领域的金融关系。2.国际金融关系与其他国际经济关系比较（1）国际金融关系与国际贸易关系比较。（2）国际金融关系与国际投资关系比较。（一）国际金融关系1.国际金融关系的涵义分析4国际金融关系一类是跨国资金融通关系，即国际借贷关系、国际证券发行与流通关系，它们是国际金融关系的核心内容；另一类是与跨国资金融通关系有密切关系的其他关系，包括国际货币汇兑关系、国际货币合作关系、融资担保关系、国际融资监管关系、国际结算支付关系等，它们往往是发生跨国资金融通的必要前提。国际金融关系一类是跨国资金融通关系，即国际借贷关系、国际证券5国际金融关系是超越一国领域的金融关系它不仅包括国家之间、国际组织之间、国家与国际组织之间发生的金融关系，而且包括分属于不同国家的自然人、法人之间以及它们与国家、国际组织之间所发生的金融关系。国际金融关系是超越一国领域的金融关系它不仅包括国家之间、国际6（二）国际金融法律规范1.国际金融法是有关国际金融的国际法规范和国内法规范的总和（1）国际金融条约。（2）国际金融惯例。（3）涉外金融立法与惯例。2.国际金融法是公法规范和私法规范、实体法规范和程序法规范的总和（1）金融公法性规范与私法性规范相互交融、相互补充。（2）金融实体法规范和程序法规范相互促进、相辅相成。（二）国际金融法律规范1.国际金融法是有关国际金融的国际法规7国际金融条约第一，1944年在布雷顿森林召开的联合国货币金融会议上缔结的、后经数次修订的《基金协定》和《国际复兴开发银行协定》。第二，GATS及其《关于金融服务的决议》、《关于金融服务承诺的谅解书》等附件，以及1997年12月达成的《全球金融服务协议》。第三，《国际融资租赁公约》、《国际保付代理公约》、《独立担保和备用信用证公约》等国际金融交易公约。第四，以《马斯特里赫特条约》和《北美自由贸易协定》为基础的欧盟金融服务指令、北美金融服务规则等。它们是近年来蓬勃发展的区域金融法的代表。国际金融条约第一，1944年在布雷顿森林召开的联合国货币金8国际金融惯例国际金融惯例可以分为国际金融交易惯例和国际金融监管惯例。国际金融交易惯例：例如国际商会编撰的《跟单信用证统一惯例》、《托收统一规则》、《合同担保统一规则》、《见索即付担保统一规则》、《国际备用信用证惯例》等；国际金融监管惯例：巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔资本协议》及其修正案《新巴塞尔资本协议》、《有效银行监管核心原则》等。国际金融惯例国际金融惯例可以分为国际金融交易惯例和国际金融监9二、国际金融法的体系

（1）国际金融法总论；（2）国际货币制度；（3）国际银行监管制度；（4）国际贷款及担保制度；（5）国际证券制度；（6）国际支付制度；（7）国际金融组织制度；（8）WTO金融服务贸易制度。二、国际金融法的体系（1）国际金融法总论；10第二节国际货币制度一、国际货币制度概述二、汇率制度

三、外汇管理制度四、国际储备制度

第二节国际货币制度一、国际货币制度概述11一、国际货币制度概述（一）国际货币制度的概念（二）近现代国际货币制度一、国际货币制度概述（一）国际货币制度的概念12（一）国际货币制度的概念一国的货币制度包括对内货币制度和对外货币制度两大方面。各国对内货币制度的主要内容包括：1、依法确定本位货币及其名称和货币单位；2、本位货币和辅币的铸造及流通程序；3、以及纸币的发行程序和准备金制度等。各国对外货币制度的内容通常包括：1、各国货币的可兑换性及对国际支付所采取的措施；2、各国货币比价的确定，即建立汇率制度；3、对黄金、外汇流动与转移的管制；4、国际储备的建立；5、国际债权债务的清算制度。（一）国际货币制度的概念一国的货币制度包括对内货币制度和对外13（二）近现代国际货币制度1.金本位制(1)金币本位制(2)金块本位制(3)金汇兑本位制2.布雷顿森林体制3.牙买加体系（二）近现代国际货币制度1.金本位制14一位湖北大冶的企业老板带10万现金在酒店消费，结账时被告知20万，企业老板要求刷卡，被酒店告知只收现金，与酒店发生了争执，

一个电话打过之后，不一会，两辆车的后备箱装满了面值1元人民币开到了酒店门口

一位湖北大冶的企业老板带10万现金在酒店消费，结账时被告知215国际金融法概述-课件16国际金融法概述-课件17(1)金币本位制

这是金本位货币制度的最早形式，亦称为古典的或纯粹的金本位制，盛行于1880一1914年间。自由铸造、自由兑换及黄金自由输出入是该货币制度的三大特点。在该制度下，各国政府以法律形式规定货币的含金量，两国货币含金量的对比即为决定汇率基础的铸币平价。

1914年第一次世界大战爆发后，各国纷纷发行不兑现的纸币，禁止黄金自由输出，金本位制随之告终。(1)金币本位制

这是金本位货币制度的最早形式，亦称为古典18(2)金块本位制

这是一种以金块办理国际结算的变相金本位制，亦称金条本位制。在该制度下，由国家储存金块，作为储备；流通中各种货币与黄金的兑换关系受到限制，不再实行自由兑换，但在需要时，可按规定的限制数量以纸币向本国中央银行无限制兑换金块。可见，这种货币制度实际上是一种附有限制条件的金本位制。(2)金块本位制

这是一种以金块办理国际结算的变相金本位19(3)金汇兑本位制

这是一种在金块本位制或金币本位制国家保持外汇，准许本国货币无限制地兑换外汇的金本位制。在该制度下，国内只流通银行券，银行券不能兑换黄金，只能兑换实行金块或金本位制国家的货币，国际储备除黄金外，还有一定比重的外汇，外汇在国外才可兑换黄金，黄金是最后的支付手段。实行金汇兑本位制的国家，要使其货币与另一实行金块或金币本位制国家的货币保持固定比率，通过无限制地买卖外汇来维持本国货币币值的稳定。金块本位制和金汇兑本位制这两种货币制度在1970年代基本消失。(3)金汇兑本位制

这是一种在金块本位制或金币本位制国20金本位制崩溃的主要原因第一，黄金生产量的增长幅度远远低于商品生产增长的幅度，黄金不能满足日益扩大的商品流通需要，这就极大地削弱了金铸币流通的基础。第二，黄金存量在各国的分配不平衡。1913年末，美、英、德、法、俄五国占有世界黄金存量的三分之二。黄金存量大部分为少数强国所掌握，必然导致金币的自由铸造和自由流通受到破坏，削弱其他国家金币流通的基础。第三，第一次世界大战爆发，黄金被参战国集中用于购买军火，并停止自由输出和银行券兑现，从而最终导致金本位制的崩溃。金本位制崩溃的主要原因第一，黄金生产量的增长幅度远远低于商品212.布雷顿森林体制

布雷顿森林体系以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储备货币。美元直接与黄金挂钩，各国货币则与美元挂钩，并可按35美元一盎司的官价向美国兑换黄金。在布雷顿森林体系下，美元可以兑换黄金和各国实行可调节的钉住汇率制，是构成这一货币体系的两大支柱，国际货币基金组织则是维持这一体系正常运转的中心机构，它有监督国际汇率、提供国际信贷、协调国际货币关系三大职能。2.布雷顿森林体制

布雷顿森林体系以黄金为基础，以美元作223.牙买加体系牙买加体系简介牙买加协议的主要内容牙买加体系的运行牙买加体系的主要特征对牙买加体系的评价3.牙买加体系牙买加体系简介23牙买加体系简介布雷顿森林体系崩溃以后，国际金融秩序又复动荡，国际社会及各方人士也纷纷探析能否建立一种新的国际金融体系，提出了许多改革主张。IMF于1972年7月成立一个专门委员会，具体研究国际货币制度的改革问题，由11个主要工业国家和9个发展中国家共同组成。委员会于1974的6月提出一份“国际货币体系改革纲要”，对黄金、汇率、储备资产、国际收地支调节等问题提出了一些原则性的建议，为以后的货币改革奠定了基础。直至1976年1月，IMF理事会“国际货币制度临时委员会”在牙买加首都金斯敦举行会议,讨论国际货币基金协定的条款，经过激烈的争论，签定达成了“牙买加协议”，同年4月，国际货币基金组织理事会通过了《IMF协定第二修正案》，从而形成了新的国际货币体系。牙买加体系简介布雷顿森林体系崩溃以后，国际金融秩序又复动荡，24牙买加协议的主要内容1、实行浮动汇率制度的改革。2、推行黄金非货币化。3、增强特别提款权的作用。4、增加成员国基金份额。5、扩大信贷额度，以增加对发展中国家的融资。牙买加协议的主要内容1、实行浮动汇率制度的改革。25牙买加体系的运行1、储备货币多元化2、汇率安排多样化。

3、多种渠道调节国际收支。主要包括：(1)运用国内经济政策。(2)运用汇率政策。(3)国际融资。(4)加强国际协调。这主要体现在：①以IMF为桥梁，各国政府通过磋商，就国际金融问题达成共识与谅解，共同维护国际金融形势的稳定与繁荣。②新兴的七国首脑会议的作用。牙买加体系的运行1、储备货币多元化26牙买加体系的主要特征浮动汇率制度的广泛实行；各国采取不同的浮动形式，国际货币体系变得复杂而难以控制；各国央行对汇率实行干预制度；特别提款权作为国际储备资历产和记帐单位的作用大大加强；美元仍然是重要的国际储备资产。牙买加体系的主要特征浮动汇率制度的广泛实行；27对牙买加体系的评价

1、牙买加体系的积极作用

(1)多元化的储备结构摆脱了布雷顿森林体系下各国货币间的僵硬关系，为国际经济提供了多种清偿货币，在较大程度上解决了储备货币供不应求的矛盾；

(2)多样化的汇率安排适应了多样化的、不同发展水平的各国经济，为维持经济发展与稳定提供了灵活性与独立性，同时有助于保持国内经济政策的连续性与稳定性；

(3)多种渠道并行，使国际收支的调节更为有效与及时。对牙买加体系的评价

1、牙买加体系的积极作用(1)多元化28

2、牙买加体系的缺陷

(1)在多元化国际储备格局下，储备货币发行国仍享有“铸币税”等多种好处，同时，在多元化国际储备下，缺乏统一的稳定的货币标准，这本身就可能造成国际金融的不稳定；

(2)汇率大起大落，变动不定，汇率体系极不稳定。其消极影响之一是增大了外汇风险，从而在一定程度上抑制了国际贸易与国际投资活动，对发展中国家而言，这种负面影响尤为突出；

(3)国际收支调节机制并不健全，各种现有的渠道都有各自的局限，牙买加体系并没有消除全球性的国际收支失衡问题。2、牙买加体系的缺陷

(1)在多元化国际储备格局下，储备29二、汇率制度

（一）各国现行的汇率制度（二）《基金协定》关于汇率安排的主要准则（三）人民币汇率问题汇率是一国货币折换成其他国家货币的比价，也可以说是用一国货币单位表示的另一国货币的价格。汇率制度主要规定本国货币与其他国家货币的汇率关系、汇率波动的幅度和干预汇率变动的方式等。二、汇率制度（一）各国现行的汇率制度30（一）各国现行的汇率制度1、固定汇率制2、浮动汇率制一是钉住制二是有限制的灵活安排三是较灵活的汇率安排（一）各国现行的汇率制度1、固定汇率制311、固定汇率制固定汇率制是指外汇行市受到某种限制而在一定幅度内波动的一种汇率制度。在固定汇率制下，一国往往以法律形式规定外汇汇率，形成法定汇率，又称“官方汇率”，一切外汇交易都应按该汇率进行。1、固定汇率制固定汇率制是指外汇行市受到某种限制而在一定幅度322、浮动汇率制

浮动汇率制按照政府是否干预区分，自由浮动和管理浮动两种：1．自由浮动又称清洁浮动，它是指政府对外汇市场不加任何干预，完全听任外汇市场供求的力量自发地决定本国货币的汇率。2．管理浮动又称“肮脏浮动”，它是指政府对外汇市场进行或明或暗的干预，以使市场汇率朝有利于自己的方向浮动。2、浮动汇率制

浮动汇率制按照政府是否干预区分，自由浮动和332、浮动汇率制按汇率浮动的方式划分，有单独浮动、联合浮动、钉住浮动和联系汇率制四种：1．单独浮动即一国货币不与其他国家货币发生固定联系，其汇率根据外汇市场的供求变化而自动调整。2．联合浮动又称共同浮动，指国家集团在成员国之间固定汇率，同时对非成员国货币实行共升共降的浮动汇率。3．钉住汇率制度，是指一些国家使本国货币钉住某工业发达国家的货币，使本国货币同钉住的货币保持相对固定的汇率，而对所有其他国家货币的汇率则是浮动的。4．联系汇率制，最具代表性的是港元联系汇率制，香港在1983年开始以1美元兑换7.8港元的比价实行联系汇率制。2、浮动汇率制按汇率浮动的方式划分，有单独浮动、联合浮动、钉34（二）《基金协定》关于汇率安排的主要准则1.一般义务2.监督制度3.磋商程序（二）《基金协定》关于汇率安排的主要准则1.一般义务351.一般义务

(1)尽量以自己的经济和金融政策来达到促进有秩序的经济增长这个目标，既有合理的价格稳定，又适当照顾自身的状况；(2)努力通过创造有秩序的基本的经济和金融条件以及不会产生反常混乱的货币制度来促进稳定；(3)避免操纵汇率或国际货币制度来妨碍国际收支有效的调整或取得对其他成员国不公平的竞争优势；(4)奉行同本款所规定的保证不相矛盾的外汇政策。1.一般义务

(1)尽量以自己的经济和金融政策来达到促进有362.监督制度第一，成员国有义务不得为妨碍国际收支的有效调整或从其他成员国取得不公平的竞争利益而操纵汇率或国际货币制度；第二，成员国为消除外汇市场上的混乱状况时，须对外汇市场进行干预；第三，成员国在采取干预政策时，应合理照顾其他成员国的利益。2.监督制度第一，成员国有义务不得为妨碍国际收支的有效调整373.磋商程序磋商可分为三种：一是定期磋商；二是特别磋商；三是补充磋商。虽然基金组织经磋商得出的结论对成员国没有法律上的拘束力，但一般而言，对于基金组织有益的政策建议，各成员国大多会乐于接受。3.磋商程序磋商可分为三种：一是定期磋商；二是特别磋商；三是38（三）人民币汇率制度

1、新中国成立以来至改革开放前单一浮动汇率制（1949～1952年）五六十年代的单一固定汇率制（1953～1972年）布雷顿森林体系后以“一篮子货币”计算的单一浮动汇率制（1973～1980年）。（三）人民币汇率制度1、新中国成立以来至改革开放前392、党的十一届三中全会以后，我国进入了向社会主义市场经济过渡的改革开放新时期。

为鼓励外贸企业出口的积极性，我国的汇率体制从单一汇率制转为双重汇率制。经历了官方汇率与贸易外汇内部结算价并存（1981～1984年）官方汇率与外汇调剂价格并存（1985～1993年）2、党的十一届三中全会以后，我国进入了向社会主义市场经济过渡403、1994～2005年的人民币汇率形成机制1993年11月，党的十四届三中全会通过的《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》要求，“改革外汇体制，建立以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度和统一规范的外汇市场，逐步使人民币成为可兑换货币。”

1993年12月，国务院正式颁布了《关于进一步改革外汇管理体制的通知》，采取了一系列重要措施，具体包括，实现人民币官方汇率和外汇调剂价格并轨；建立以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制；取消外汇留成，实行结售汇制度；建立全国统一的外汇交易市场等。3、1994～2005年的人民币汇率形成机制411994年1月1日，人民币官方汇率与外汇调剂价格正式并轨，我国开始实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。企业和个人按规定向银行买卖外汇，银行进入银行间外汇市场进行交易，形成市场汇率。中央银行设定一定的汇率浮动范围，并通过调控市场保持人民币汇率稳定。实践证明，这一汇率制度符合中国国情，为中国经济的持续、快速发展，为维护地区乃至世界经济金融的稳定做出了积极贡献。1994年1月1日，人民币官方汇率与外汇调剂价格正式并轨，我421997年以前，人民币汇率稳中有升，海内外对人民币的信心不断增强。但此后由于亚洲金融危机爆发，为防止亚洲周边国家和地区货币轮番贬值使危机深化，中国作为一个负责任的大国，主动收窄了人民币汇率浮动区间。随着亚洲金融危机的影响逐步减弱，近年来我国经济持续、平稳较快发展，经济体制改革不断深化，金融领域改革取得了新的进展，外汇管制进一步放宽，外汇市场建设的深度和广度不断拓展，为完善人民币汇率形成机制创造了条件。1997年以前，人民币汇率稳中有升，海内外对人民币的信心不断43近年来，我国经常项目和资本项目双顺差持续扩大，加剧了国际收支失衡。2005年6月末，我国外汇储备达到7110亿美元。2005年以来对外贸易顺差迅速扩大，贸易摩擦进一步加剧。适当调整人民币汇率水平，改革汇率形成机制，有利于贯彻以内需为主的经济可持续发展战略，优化资源配置；有利于增强货币政策的独立性，提高金融调控的主动性和有效性；有利于保持进出口基本平衡，改善贸易条件；有利于保持物价稳定，降低企业成本；有利于促使企业转变经营机制，增强自主创新能力，加快转变外贸增长方式，提高国际竞争力和抗风险能力；有利于优化利用外资结构，提高利用外资质量；有利于充分利用“两种资源”和“两个市场”，提高对外开放的水平。近年来，我国经常项目和资本项目双顺差持续扩大，加剧了国际收44党中央、国务院高瞻远瞩，周密部署，抓住有利时机，于2005年7月21日出台了完善人民币汇率形成机制改革。改革的内容是，人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。根据对汇率合理均衡水平的测算，人民币对美元即日升值2%，即1美元兑8.11元人民币。两个多月来，人民币汇率制度有序过渡，平稳运行。党中央、国务院高瞻远瞩，周密部署，抓住有利时机，于200545保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定新人民币汇率制度平稳实施充分证明了“以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度”符合我国汇制改革主动性、可控性、渐进性的要求。人民币汇率将以市场供求为基础，参考一篮子货币，在合理、均衡水平上保持基本稳定。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定新人民币汇率制度平稳46三、外汇管理制度

（一）各国外汇管理制度概述（二）《基金协定》关于汇兑措施的规定三、外汇管理制度（一）各国外汇管理制度概述47（一）各国外汇管理制度概述外汇管理制度是指一国货币当局依法对外汇收支、结算、买卖、借贷、转移、汇率和外汇市场等实施的各种管理和控制措施。从对象上看，外汇管制包括对人管制、对物管制和对行为管制。各国对居民的外汇管制一般严于对非居民的管制。对物管制包括对外汇进行管制和对外汇有价物进行管制。对行为的管制包括对外汇收支活动进行管制和对外汇经营活动进行管制。从国际收支角度，可以把外汇管制划分为对经常项目的管制和对资本项目的管制。（一）各国外汇管理制度概述外汇管理制度是指一国货币当局依法对48（二）《基金协定》关于汇兑措施的规定第8条对成员国取消经常项目下外汇管制的一般义务作了规定，第14条则对尚不能接受第8条规定的成员国制订了过渡办法。我国自1996年12月1日起，成为基金组织“第8条成员国”，实现了人民币经常项目的可兑换。我国目前对经常项目实行的强制性结汇、售汇及付汇制，不属于《基金协定》第8条所指的外汇限制。（二）《基金协定》关于汇兑措施的规定第8条对成员国取消经常项49四、国际储备制度

（一）国际储备制度概述国际储备是一国政府用于弥补国际收支逆差、维持汇率稳定、偿还对外债务以及应付其他各种紧急支付而持有的、为世界各国普遍接受的流动资产。（二）国际储备资产1.黄金储备2.外汇储备3.特别提款权四、国际储备制度（一）国际储备制度概述50SDR目前特别提款权定值的“一篮子”货币构成是美元、欧元、英镑和日元，分别占权数份额的42%、32%、13%和13%。作为一种国际储备资产，特别提款权具有以下主要特点：(1)成员国分得特别提款权，预先无须向基金组织缴交任何份额或资金；(2)成员国在需要时，可以无条件地使用特别提款权；(3)特别提款权归成员国长期所有。SDR目前特别提款权定值的“一篮子”货币构成是美元、欧元、英51200985.关于特别提款权，下列哪些选项是正确的？（）

A.甲国可以用特别提款权偿还国际货币基金组织为其渡过金融危机提供的贷款

B.甲乙两国的贸易公司可将特别提款权用于两公司间国际货物买卖的支付

C.甲乙两国可将特别提款权用于两国政府间结算

D.甲国可以将特别提款权用于国际储备200985.关于特别提款权，下列哪些选项是正确的？（）52答案：ACD

解析：本题考核特别提款权的规定。选项A、C、D正确。各会员国可以凭特别提款权向基金组织提用资金，因此特别提款权可与黄金、外汇一起作为国际储备。成员国在基金开设特别提款权账户，作为一种账面资产或记账货币，可用于办理政府间结算，可偿付政府间结算逆差。还可以用以偿还基金组织的贷款，或作为偿还债务的担保等。特别提款权在创设时是一种以黄金定值的记账单位。答案：ACD

解析：本题考核特别提款权的规定。53第三节国际贷款制度一、国际贷款制度概述二、政府贷款

三、国际金融机构贷款四、国际银团贷款

五、国际项目贷款六、国际融资担保制度

第三节国际贷款制度一、国际贷款制度概述54一、国际贷款制度概述

（一）国际贷款的含义和分类（二）国际贷款协议一、国际贷款制度概述（一）国际贷款的含义和分类55（一）国际贷款的含义和分类国际贷款即指分处于不同国家的债权人和债务人之间的货币借贷活动，主要表现为基于各类国际性银行（包括国际商业银行和国际政策性银行）信用的国际放款活动，如国际商业贷款、国际金融组织贷款、政府贷款、项目贷款等。

1.以贷款主体为标准分为国际商业贷款和国际官方贷款。

2.以贷款的用途为标准分为普通贷款和项目贷款。

3.以贷款期限为标准分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。（一）国际贷款的含义和分类国际贷款即指分处于不同国家的债权人56（二）国际贷款协议1.执行性条款2.陈述与保证条款3.先决条件条款4.约定事项条款（1）消极担保条款（2）比例平等条款（3）财务约定条款（4）税收约定条款5.违约救济条款6.法律适用与管辖权条款（二）国际贷款协议1.执行性条款571.执行性条款国际贷款协议中的执行性条款系指反映国际贷款特质、确保国际贷款交易执行的基础性条款，主要有贷款货币和金额条款、利息和费用条款、贷款期限条款、贷款的提取、使用与偿还条款。1.执行性条款国际贷款协议中的执行性条款系指反映国际贷款特质582.陈述与保证条款陈述与保证条款是借款人就其与借款有关的事实，包括其法律状况和经济状况等作出陈述，并保证所作陈述的真实性的条款。2.陈述与保证条款陈述与保证条款是借款人就其与借款有关的事实593.先决条件条款国际贷款协议的先决条件是指使国际贷款协议得以生效和履行的前提条件，依其内容和效力可分为两种：一种是使整个贷款协议得以生效和履行的先决条件，即总括性先决条件。另一种是使每笔具体贷款得以生效和履行的先决条件，即在每一笔贷款发放之前借款人需要具备的条件。3.先决条件条款国际贷款协议的先决条件是指使国际贷款协议得以604.约定事项条款（1）消极担保条款。在这一条款中，借款人向贷款人保证，在偿还全部贷款以前，不在其任何资产或收益上设立有利于其他债权人的担保物权。（2）比例平等条款。借款人保证贷款人与其他所有无担保权益的债权人处于比例平等的受偿地位。（3）财务约定条款。指贷款人要求借款人在债务期内定期报告其财务状况、并遵守约定的财务状况量化标准的条款。（4）税收约定条款。税收约定条款即当事人就国际贷款交易所涉及的税款负担及其支付方式进行约定的条款。4.约定事项条款（1）消极担保条款。在这一条款中，借款人向贷615.违约救济条款该条款是借贷双方详细列举可能发生的各种违约事件，并规定可以采取的救济方法的条款。违约事件通常分为两类：一类是实际违约事件；一类是预期违约事件。发生违约事件后，贷款人可以寻求合同救济和法律救济。合同救济又称为内部救济，是当事人在贷款协议中约定的救济手段，一般有三种：一是对已提取但尚未到期的贷款宣告加速到期，要求借款人立即返还；二是对未提取的贷款暂时中止或取消借款人的提款权；三是要求借款人对已到期但仍未偿还的贷款支付违约利息。法律救济又称为外部救济，是法律上规定的救济手段，包括解除贷款协议、要求实际履行、赔偿损失、申报债权等。5.违约救济条款该条款是借贷双方详细列举可能发生的各种违约事626.法律适用与管辖权条款国际贷款的法律适用条款是国际贷款协议中双方当事人就选择贷款争议所应适用的准据法作出约定的条款。6.法律适用与管辖权条款国际贷款的法律适用条款是国际贷款协议63二、政府贷款

（一）政府贷款的概念（二）政府贷款协议二、政府贷款（一）政府贷款的概念64（一）政府贷款的概念政府贷款是指一国政府向另一国政府提供的具有经济开发援助性质的优惠贷款。（一）政府贷款的概念政府贷款是指一国政府向另一国政府提供的具65（二）政府贷款协议1．政府贷款协议的性质2．政府贷款协议的签订3．政府贷款协议的主要内容（二）政府贷款协议1．政府贷款协议的性质661．政府贷款协议的性质

一是视政府贷款协议为合同，认为其应适用本国法。二是认为应根据贷款对象来确定政府贷款协议的性质。三是既否认政府贷款协议是条约，也否认政府贷款协议是受国内法支配的合同。四是回避政府贷款协议的性质问题。1．政府贷款协议的性质一是视政府贷款协议为合同，认为其应适672．政府贷款协议的签订第一，选定贷款项目。第二，申请贷款。第三，谈判和签订贷款协议。2．政府贷款协议的签订第一，选定贷款项目。683．政府贷款协议的主要内容（1）贷款额度。（2）贷款期限。（3）贷款利率和费用。（4）限制性条款。（5）贷款使用控制条款。（6）关于政府贷款的担保。（7）争端解决。3．政府贷款协议的主要内容（1）贷款额度。69中国利用外国政府贷款机构：中国国家发展改革委员会利用外资和境外投资司法规：《外国政府贷款项目前期管理工作规程（试行）》(国发改办外资[2006]2259号）《国家发展改革委办公厅关于进一步改进外国政府贷款前期工作及加强实施监管的通知》（发改办外资[2008]1969号）《国家发展改革委关于委托地方审批部分外国政府贷款项目资金申请报告的通知》（发改外资[2008]3558号）中国利用外国政府贷款机构：中国国家发展改革委员会利用外资和境70中国利用外国政府贷款2008年和2009年，我国借用国外优惠贷款（包括世行、亚行、欧洲投资银行等国际金融组织和外国政府等多边和双边贷款）规模100亿美元左右，用以支持农业（含林业、水利）、交通、城建、节能减排、污染治理、环境保护和生态建设以及教育卫生等领域国家和地方重点项目建设。中国利用外国政府贷款2008年和2009年，我国借用国外优惠71法国政府贷款1.贷款条件：法国政府贷款由国库贷款和出口信贷组成，比例通常各占50%。其中，国库贷款的条件每年都略有变化，但两种贷款混合后的赠与成分一般都在35%以上。具体贷款条件如下：国库贷款占50%，年利率为0.20-0.50%，贷款期不低于30年（含宽限期10年）；其余50%为出口信贷，使用OECD统一利率，贷款期10年，宽限期通常为项目建设期。对部分法国企业特别感兴趣、并对其技术设备出口中国市场具有特殊意义的大项目，法方愿意考虑提供条件更优惠的特别贷款。2.总额度：约2亿欧元。3.币种：欧元。法国政府贷款1.贷款条件：法国政府贷款由国库贷款和出口信贷组724.使用领域：

（1）贷款额在600万欧元以上项目适用领域

铁路提速、电气化、城市交通、供水、污水处理、固体废物处理、西部和东北地区基础医疗。

（2）贷款额在200万－600万欧元项目适用领域

食品、农产品加工、农作物防空病虫害、公共卫生、清洁能源和可再生能源。

5.采购要求：原则上项目合同金额的70%须采购法国技术设备，30%可用于第三国采购。

6.转贷银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行。

7.其他要求：对贷款额在600万欧元以上的项目，外方需进行项目评估。国际金融法概述-课件73日本政府贷款作为战争受害者赔偿金是否符合国际法记者：你能介绍一下日本政府对华贷款的基本情况吗？童增：首先要了解日本政府对华贷款的历史背景，日本战后为了争夺国际市场，以政府的名义给很多国家提供了政府贷款。1972年中日邦交正常化时，中国政府宣布，为了中日两国人民友好，放弃对日本的战争赔偿要求。1978年中国确立改革开放的方针，为实现四个现代化目标，急需外汇资金和先进技术。而日本也刚刚经历石油危机的打击，对中国的石油和煤炭等能源垂涎，在1978年8月签订和平友好条约后的1979年12月，大平正芳首相访华，宣布向中国提供日元贷款和技术合作。1980年双方签署第一批日元贷款协议，为日本企业向中国出口大型成套设备和进口能源创造了条件。到目前为止，日本向中国提供日元贷款总额已达3．3万亿日元，按不同时期的汇率折算，约合1726亿元人民币。从2002年起，中国进入了向日本还贷的高峰期。当年，日本贷给中国1212亿日元，中国偿还日本962亿日元；2003年，日本贷给中国967亿日元，中国偿还日本1054亿日元。也就是说，从2003年起，中国偿还日本的贷款要远远大于日本贷给中国的数量。现在每一年中国向日本政府偿还平均本金和利息是70亿元人民币左右，一共还要偿还40年。日本政府贷款作为战争受害者赔偿金是否符合国际法记者：你能介74记者：按照你的观点，“日本政府对华贷款作为战争受害者赔偿金”有哪些国际法依据和国际惯例？童增：首先，根据《雅尔塔协议》、《开罗宣言》和《波茨坦公告》等一系列国际法律文件，当年发动侵略战争的战败国应对战胜国实施赔偿，而战胜国方面包括政府和民间两个部分。另外，根据《海牙公约》、《海牙陆战规则》、《日内瓦公约》、《国际人道主义法》等一系列国际法规，日本政府有义务赔偿中国战争受害者。还有，根据中日双边条约，虽然1972年中国政府放弃了战争赔偿，但中国民间受害赔偿没有放弃。战后也有国际惯例可循，比如德国除了负侵略战争责任外，还对纳粹罪行承担责任。1954年以来，联邦德国政府主动履行赔偿义务，给16个欧洲国家政府付了10亿马克，并且特别声明，这些并非战争赔偿，而是给这些国家在纳粹统治下受过迫害而没有提出个人赔偿要求的人。这部分现金，给了法国4亿马克，荷兰1．25亿马克，希腊1．15亿马克，波兰和奥地利各1亿马克，比利时8000万马克。上个世纪90年代，德国向前苏联提供了180亿马克的赔偿；1998年，德国与捷克建立了类似赔偿的“未来基金会”。记者：按照你的观点，“日本政府对华贷款作为战争受害者赔偿金”75美国政府战后曾没收了日本在美国的9000万美元资产，并使用约2000万美元解决美国战俘受到的伤害赔偿。希腊也出现过拟扣德国政府财产作为受害者赔偿金的案例。第二次世界大战期间，纳粹军队为了报复游击队，曾对希腊一个村的村民展开了大屠杀和毁灭村庄行为，该村村民和被害者的后代以德国政府为被告，向希腊的国内法院提起了请求赔偿的诉讼。地方法院认为对全村村民实施的斩尽杀绝行为，不能赋予国家主权豁免的权利，从而作出了因触犯《海牙陆战规则》、联邦德国政府应向每位被害者支付赔偿金的判决。并且，在此后的2000年5月4日，希腊最高法院维持了地方法院的判决。判决生效后的2000年8月，雅典地方法院扣押了被要求执行的联邦德国在雅典市内的资产（歌德会馆）。这个案子后来因外交原因而被希腊最高法院推翻了，但给我们留下了战争受害者可以进行起诉并扣押他国财产可行的案例。美国政府战后曾没收了日本在美国的9000万美元资产，并使用约76另一个案例是，被纳粹奴役的劳工幸存者代表，于上个世纪末向美国法院提出集体指控，受到指控的德国企业包括奔驰公司、宝马公司、西门子公司、大众汽车公司等等。德国政府意识到，将来自己作为被告败诉之后，德国在世界各地的财产被扣作赔偿金是有可能的，因此德国政府请求美国政府出面调解。经过几轮艰苦谈判，劳工幸存者代表与德国政府原则达成100亿马克的赔偿协议。170万左右当年被纳粹奴役劳工的幸存者，每人得到5000马克至1．5万马克的一次性赔偿。记者：日本政府贷款在其他国家有没有被扣留或者进行过减免？童增：日本政府贷款不止面向中国，在许多发展中国家都在进行，接受日本政府贷款的国家现有100多个。日本政府对他国的贷款目前还没有被扣留的情况，但绝大多数国家都在要求日本政府全部或者部分免除债务，日本近年来被迫出现了减免债务的浪潮。自1976年以来，日本给尼日尔的无偿援助累计金额为3．96亿欧元，日本政府决定免除尼日尔1900万欧元的债务；日本驻乌干达大使馆宣布，日本政府决定从4月1日起免除负债国所欠的官方发展援助债务，乌干达因此将享受4000万美元的债务减免；几内亚政府和日本政府日前在科纳克里签署了一项免除几内亚到期债务的协议；日本政府近期明确表示放弃伊拉克相当于600亿元人民币左右的债务。日本也曾同意将减免100多个国家的债务。另一个案例是，被纳粹奴役的劳工幸存者代表，于上个世纪末向美国77记者：中国有哪些战争受害者能获得日本政府对华贷款转为的赔偿金？童增：我认为，有这样一些受害者可以获得赔偿金。一、按照国际法，日本应将遗留在中国各地的化学武器运回日本国内销毁，但日本却在中国建销毁点进行销毁，这对中国造成的损失非常巨大。对仍在遭受化学武器伤害的中国人应进行赔偿，还有销毁化学武器的庞大费用。二、民间的战争幸存者和遗属，比如劳工、慰安妇、南京大屠杀受害者、日军细菌战受害者、日军大轰炸受害者，以及中国广大的战争受害者等等。三、民间受损害财产的所有人或继承人。时间步骤应该是，日本政府停止对华贷款的那一天，就是中国中止偿还日本贷款的时间。记者：中国有哪些战争受害者能获得日本政府对华贷款转为的赔偿金78记者：把日本政府贷款转为战争受害者赔偿金，你觉得应该具体怎么做？童增：第一步，由30名全国人大代表将有关“把日本政府对华贷款转为中国战争受害者赔偿金”问题作为议案提出来，通过立法程序，用法律的形式确定下来。第二步，由中国政府即刻冻结日政府贷款，停止偿还贷款本金和利息。并通过外交渠道向日本政府通报。第三步，中国战争受害者在国内法院起诉日本政府，经过中国法院的审理胜诉之后由法院执行。在这个时候，日本可能会不服，将此问题提交国际法庭，这也正好是我们所希望的，让全世界来关注。记者：把日本政府贷款转为战争受害者赔偿金，你觉得应该具体怎79记者：如果将日本政府贷款转为受害者赔偿金，会不会影响到中国的招商引资政策？国际社会是否会质疑中国的投资环境？童增：从世界范围看，中国目前从美国和欧洲引资较多，在亚洲地区，不仅是日本，中国与韩国、新加坡的招商引资活动也很活跃，中国与日本仅仅是一个双边问题，国际统计上又称双边贷款，其资金来源多为政府财政预算内资金，不会影响到现在到中国投资的日本企业，也不涉及到其他国家的问题。我们的做法是对维护世界和平、预防战争犯罪应尽的国际义务，会得到全世界人民的理解和支持。记者：如果将日本政府贷款转为受害者赔偿金，会不会影响到中国80三、国际金融机构贷款

国际金融机构贷款是指国际货币基金组织、世界银行集团和各类地区性金融机构向其成员国政府、政府机构或公私企业提供的援助性或开发性贷款，其与政府贷款一起构成国际官方信贷。（一）国际货币基金贷款（二）世界银行集团贷款三、国际金融机构贷款国际金融机构贷款是指国际货币基金组织、81（一）国际货币基金贷款国际货币基金贷款是基金组织向会员国发放的、用于解决该国国际收支暂时失衡的互助性援助贷款。（一）国际货币基金贷款国际货币基金贷款是基金组织向会员国发放82国际货币基金贷款具有以下特点：（1）贷款对象仅限于成员国的财政部、中央银行、外汇平准基金组织或其它类似的国家机构；（2）贷款方式为“换购”式；（3）贷款额度与成员国认缴份额相挂钩，与成员国的认缴份额成正比，且任一成员国未偿还借款总额不得超过其认缴资金额的600%；（4）贷款用途仅限于解决成员国国际收支不平衡的外汇资金短缺，用于贸易和非贸易的经常项目支付，不能用于项目建设；（5）贷款期限具有临时性特点，一般限于3-5年期的短期贷款；（6）贷款具有条件性。国际货币基金贷款具有以下特点：（1）贷款对象仅限于成员国的财83

（二）世界银行集团贷款世界银行集团贷款是指世界银行、国际开发协会和国际金融公司向发展中国家提供的开发性贷款。1.世界银行贷款（1）贷款的特点（2）贷款的种类2.国际开发协会贷款和国际金融公司贷款（二）世界银行集团贷款世界银行集团贷款是指世界银行、国际841.世界银行贷款

（1）贷款的特点：世行贷款的总的特点是开发性，贷款对象为会员国的政府或经会员国政府、中央银行担保的公私机构，贷款与特定工程项目相联系，多集中于农业、交通运输、动力、教育等领域；贷款金额为项目所需建设资金总额的30%-50%，且必须专款专用；贷款条件优惠但程序严格。（2）贷款的种类世界银行贷款的种类主要有与特定工程项目相联系的具体投资贷款、用于支持某一具体部门建设和改革的部门投资与调整贷款、通过金融中介人向企业和中小型农业生产者提供贷款的金融中介人贷款、用于技术援助和培训的技术援助贷款、支持灾后重建和恢复生产的紧急重建贷款等。1.世界银行贷款

（1）贷款的特点：85

新闻背景：世行对华贷款合作

中国作为世行重要的合作伙伴，也是获得贷款的主要国家之一。贷款计划主要针对政府在基础设施建设、农村扶贫和自然资源管理方面的主要优先重点。世界银行的报告认为，虽然中国经济今年得到长足的发展，中国仍面临着巨大的挑战，这些挑战包括需要加强政府的中期金融状况，尤其是地方一级的中期金融状况，推进机构改革，改善经营环境，以解决国家发展议程上的关键问题，缓解高速增长对自然环境造成的压力。此外，虽然过去10年在扶贫方面取得了显著进展，但中国还有2亿多贫困人口，他们每天的生活费不足1美元，主要集中在欠发达的内陆省区。

截止到2005年12月31日，世界银行总共向中国提供贷款约380亿美元用于约260个项目，其中80个项目仍在实施。同时，近年来，中国从世行获得的贷款也在逐步减少。世行特别强调，中国是迄今为止接受世行贷款项目最多的国家，同时也是世行执行贷款项目最好的成员国之一。新闻背景：世行对华贷款合作

中国作为世行重要的合作伙伴，862009年3月20日，北京：世界银行中国汶川地震恢复与重建贷款项目签字仪式今天在北京签字，出席签字仪式的有财政部、国家发改委、四川省、甘肃省以及世界银行的高级官员。汶川地震恢复重建项目获得世界银行贷款7.1亿美元，其中四川5.1亿美元，甘肃2亿美元，用于两省重灾区的公路、桥梁、供水、污水和垃圾处理等城镇基础设施及医疗卫生设施的恢复重建，甘肃省还包括教育设施的恢复重建。国际金融法概述-课件87世界银行贷款2009-2011财年备选项目清单1生态家园富民工程2淮河流域平原洼地治理3吉林省优质安全农业产品综合开发4林业综合发展5青海西宁城市防洪6新疆坎儿井保护及节水灌溉7山东林业资源可持续发展8重庆市统筹城乡发展与改革试点9山西荒沙盐碱地治理和农业开发10河南省黄河滩区生态畜牧产业带建设11宁夏高速公路建设世界银行贷款2009-2011财年备选项目清单1生态家园富8812江西赣江石虎塘航电枢纽13湖北宜昌至巴东高速公路14贵州至广州铁路（国铁五）15山西煤层气产业开发16内蒙古可再生能源17山西太原基础设施建设18贵州省文化、自然遗产地基础设施建设19上海环保第五期（APL三期）20云南城市环境建设21江苏省供水及环境综合治理22四川小城镇发展23广西南宁城乡环境综合整治24安徽四市城市道路建设25湖北武汉城市交通二期项目26宁波新农村建设示范项目27扶贫第五期28职业教育发展29节水灌溉二期30农村经济综合开发示范镇建设31南宁至广州铁路（国铁六）32广西郁江老口航电枢纽12江西赣江石虎塘航电枢纽89国际开发协会贷款和

国际金融公司贷款国际开发协会贷款主要面向较贫穷的发展中国家及其公共工程和发展项目，以进一步促进世界银行的发展目标。国际金融公司主要是面向发展中国家的生产性私营企业提供无需政府担保的贷款，特别是服务于制造业、开采业和加工业的中小型项目，因而与世界银行及国际开发协会在业务上具有明显的互补性。国际开发协会贷款和

国际金融公司贷款国际开发协会贷款主要面向90世行国际开发协会为马里运输行业２期规划提供贷款据悉，世界银行国际开发协会将为马里运输行业2期规划提供贷款。贷款协议额590万特别提款权，折合453.39亿西非法郎。

款项将用于修建地方380公里土路，养护包括马里棉花公司和上尼日尔河谷办公室区域在内的乡间小路1250公里，修复或重建尼日尔河沿岸Diafarabé、Dioro、Konna和Tenenkou4处码头。

在城市道路建设方面，将全面修整人民大道，建设一条有3个车道的1.3公里路段（1个大型公交车专用道和2条其他车道），建人行道和2座过街天桥。

其他工程将围绕巴马科市中心进行，建设4.8公里“小巴环线”。整治市中心街道，实行私家车、公共车辆、手拉车和行人分道。

2007-11-1320:51

文章来源：驻马里使馆经商处世行国际开发协会为马里运输行业２期规划提供贷款据悉，世界银91国际金融公司贷款私企本报讯世界银行集团的私营部门投资机构———国际金融公司近日在北京与中国一家私营农业企业签订协议，向该公司提供2200万美元的贷款，帮助其整合和扩建猪肉产品的生产。据了解，国际金融公司的这笔贷款将用于吉林华正农牧业开发股份公司增加养猪场，提高屠宰能力并建设新的加工厂生产速食肉产品。据华正公司估计，这笔贷款扶助建设的工程投产后，年产值将达到20亿元，将从很大程度上带动当地的养猪和猪肉加工产业。国际金融公司于20世纪八十年代中期进入中国，主要投资中国金融业以及帮助中小企业在内的本土私营部门和金融行业进行海外融资。目前中国已成为国际金融公司第九大投资国，截至去年年底，国际金融公司已参与了50多个中国项目，投入资金约为13亿美元。2003年08月11日08:44人民网-人民日报海外版国际金融公司贷款私企本报讯世界银行集团的私营部门投资机构92其他国际金融机构贷款欧洲投资银行：欧投行从2008年开始向我国提供应对气候变化框架贷款。国际农发基金：国际农发基金根据借款国的人均国民收入水平来确定其贷款期限和宽限期。亚洲开发银行其他国际金融机构贷款欧洲投资银行：欧投行从2008年开始向我93四、国际银团贷款

（一）国际银团贷款的概念和特点（二）国际银团贷款的法律关系（三）国际银团贷款的法律文件四、国际银团贷款（一）国际银团贷款的概念和特点94（一）国际银团贷款的概念和特点

国际银团贷款，又称国际辛迪加贷款，是指由不同国家的数家银行联合组成银行团，按照贷款协议所规定的条件，统一向借款人提供巨额中长期贷款的国际贷款模式。第一，贷款人由多家银行组成。第二，贷款多为巨额中长期贷款。第三，参加银团的各银行间的关系依契约而定。（一）国际银团贷款的概念和特点国际银团贷款，又称国际辛迪加95

（二）国际银团贷款的法律关系1.直接式银团贷款下参与人之间的法律关系直接式银团贷款是指在牵头行的组织下，各贷款银行或其代理人直接与借款人签订贷款协议，贷款工作由各贷款银行在贷款协议上指定的代理银行统一管理的贷款方式。（1）牵头行与借款人之间的关系。代理债权债务（2）代理行与其他当事人的关系。代理（3）参与行与借款人之间以及参与行相互之间的关系。债权债务（二）国际银团贷款的法律关系1.直接式银团贷款下参与人之96（二）国际银团贷款的法律关系2.间接式银团贷款下参与人之间的法律关系间接式银团贷款是指由牵头行单独与借款人签订贷款协议，向借款人贷款，然后由该银行将参与贷款权转售给其他愿意提供贷款的银行而无需经借款人同意的贷款方式。（1）合同更新或替代。（2）转贷款。（3）让与。（4）非公开代理。（二）国际银团贷款的法律关系2.间接式银团贷款下参与人之间的97

（三）国际银团贷款的法律文件一是银团与借款人之间的贷款协议；一是银团之间的法律文件。1.委托书是借款人授权牵头行为其安排银团贷款的法律文件，是牵头行组织银团贷款的授权依据。2.义务承担书又称为融资承诺书，是牵头行与借款人初步接触后交给借款人的、表明将按所载条件为其组织银团贷款的法律文件，具有要约性质。

3.信息备忘录。是借款人与牵头行共同拟定的由后者分发给可能参加银团贷款的银行，邀请其参加银团贷款的法律文件。信息备忘录载有借款人的法律地位、财务状况以及主要贷款条件。（三）国际银团贷款的法律文件一是银团与借款人之间的贷款协98我国借用国际商业贷款基本情况1979-2000年，我国累计使用国际商业贷款829亿美元，主要用于国家重点项目和部分地方限下项目引进国外先进设备，以及飞机融资租赁等。其中能源占14%、交通13%、原材料11%、机电轻纺42%，其他20%。利用国际商业贷款建设的国家重点项目有：长江三峡水利枢纽工程，广东大亚湾、岭澳及浙江秦山、江苏田湾核电站，大连、丹东、南通等电厂，大庆、齐鲁、扬子等30万吨乙烯，宝钢三期、邯钢、珠钢、包钢薄板坯连铸连轧、攀钢扩建，海洋石油的惠州、陆丰等油田开发。我国借用国际商业贷款基本情况1979-2000年，我国累计使9962亿元银团贷款助力宁波轨道交通建设昨日下午，宁波轨道交通1号线一期工程项目62亿元银团贷款举行签约仪式，这意味着，该项目124亿元的建设资金已经全部落实，6月份将顺利开工建设。今年6月份即将开工建设的轨道交通1号线一期工程，目前50%的项目资本金已经由市及各县（市、区）共同筹资完成，其余资金采用银团贷款的模式解决。本次银团贷款由国家开发银行宁波市分行牵头组织，交通银行宁波分行、工商银行宁波市分行、建设银行宁波市分行、光大银行宁波分行五家银行强强联手，以银团形式为宁波轨道交通1号线一期工程提供62亿元的贷款，贷款期限为25年。据悉，这是继绕城高速连接线和“五路四桥”之后，宁波又一次利用银团贷款方式加快推进重大基础设施建设。62亿元银团贷款助力宁波轨道交通建设昨日下午，宁波轨道交通100银团贷款案例点评1995年5月，TheManhatten和SocieteGenerale等21家知名银行组成银团，向中国中山嘉发电力有限公司贷款6000万美元，由广东省国际信托投资公司提供担保。1998年4月，嘉发电力有限公司提前将等额于未清偿债务余额的4200余万美元，委托中山嘉明电力有限公司存入广东省国际信托投资公司，并指定用于归还银团贷款。1998年10月，广东省国际信托投资公司宣告破产。

银团成员向广东省高级人民法院提起诉讼，请求判令嘉发公司清偿债务，并以互为关联公司及曾为嘉发公司出具保函为由，请求判令嘉明公司、中山电力开发公司承担连带清偿责任。

银团贷款案例点评1995年5月，TheManhatten101诉讼期间，原告六方先后撤诉，银团成员、嘉明公司均参与了广东省国际信托投资公司破产分配，中山电力开发公司出具的保函仅为嘉发公司当期还款作出保证，而该期还款已经履行。2003年7月20日，广东省高级人民法院作出判决，嘉发公司清偿借款本息2300余万美元及利息，驳回原告主张嘉明公司、中山市电力开发公司承担连带债务责任的诉讼请求。

从这个案例中，作为银行一方应该吸取的教训是：第一要重视银团贷款合同及担保合同，确保其内容及形式均符合法律规定，权益应该涵盖银团贷款全部债权，避免担保人不承担或者少承担担保责任。该案例中法院认定中山市电力开发公司出具的保函仅为嘉发公司当期还款作出保证，而该期还款证实已经履行，因此原告方的诉讼请求没有得到法律的支持；第二，贷出方应该重视对贷款的定期及不定期检查，与借款人及担保人保持沟通，避免迟迟不能发现借款人或者担保人丧失还款能力，该案例中借款人将钱支付给保证人，如果贷出方跟踪及时，则有可能避免保证人破产而贷款无法按期收回。

诉讼期间，原告六方先后撤诉，银团成员、嘉明公司均参与了广东省102五、国际项目贷款

（一）国际项目贷款的概念和特点（二）国际项目贷款的合同结构（三）国际项目贷款的法律文件五、国际项目贷款（一）国际项目贷款的概念和特点103（一）国际项目贷款的概念和特点

国际项目贷款是指向特定的工程项目提供贷款，以项目的预期收益为偿还贷款的主要来源，以项目的资产包括各种项目合约上的权利为随附担保的一种国际中长期贷款形式。这里所说的特定的工程项目，主要是指自然资源开发项目和公用基础设施项目。1.项目导向性。2.有限追索性。3.信用结构多样化。4.会计处理不同。（一）国际项目贷款的概念和特点国际项目贷款是指向特定的工程104（二）国际项目贷款的合同结构1.二联式合同结构2.三联式合同结构3.四联式合同结构（二）国际项目贷款的合同结构1.二联式合同结构1051.二联式合同结构

该结构由贷款合同和担保合同连接而成。具体步骤是：贷款合同：贷款人与项目公司担保合同：项目主办人与贷款人二联式合同结构比较简单，一般为独家银行贷款所采用。1.二联式合同结构

该结构由贷款合同和担保合同连接而成。具1062.三联式合同结构

该结构由贷款合同、担保合同和长期购买合同连接而成。贷款合同：贷款人与项目公司；长期购买合同：项目公司和项目产品的购买方；担保合同：项目主办人向项目公司提供担保，保证购买方履行在购买协议中所承担的付款义务。然后，由项目公司将购买协议项下的权利连同项目主办人为该协议提供的担保一并转让给贷款人作为担保。2.三联式合同结构

该结构由贷款合同、担保合同和长期购买合同1073.四联式合同结构

由贷款合同、先期购买合同、提货或付款合同、担保合同连接而成。贷款合同：贷款人与融资公司签订贷款协议；先期购买合同：融资公司与项目公司签订先期购买协议；提货或付款合同：融资公司将产品转售给第三人，以期用销售所得的款项偿还贷款；担保合同：项目主办人向融资公司提供担保，或者向项目公司提供担保，项目公司将其所取得的担保转让给融资公司。然后融资公司将各种担保全部转让给贷款人，作为偿还贷款的担保。3.四联式合同结构

由贷款合同、先期购买合同、提货或付款合108（三）国际项目贷款的法律文件国际项目贷款所涉及的法律文件主要有完工担保协议、投资协议、购买协议、先期购买协议、产品支付协议、提货或付款协议、特许协议等（三）国际项目贷款的法律文件国际项目贷款所涉及的法律文件主109六、国际融资担保制度

（一）国际融资担保的概念和分类（二）国际融资担保规则的统一化六、国际融资担保制度（一）国际融资担保的概念和分类110（一）国际融资担保的概念和分类国际融资担保即指在国际融资活动中，借款人或第三人以自己的资信或资产（物或权利）向外国贷款方所作的还款保证，当借款人不履行偿债义务时，以担保标的偿还债务。根据所属法律范畴的不同，国际融资担保可以分为人的担保和物的担保。根据性质划分，担保可以分为从属性担保和独立性担保。（一）国际融资担保的概念和分类国际融资担保即指在国际融资活动111（二）国际融资担保规则的统一化

国际商会制订或认可的《合同担保统一规则》、《见索即付担保统一规则》、《合同保函统一规则》、《国际备用信用证惯例》；联合国国际贸易法委员会主持通过的《独立担保和备用信用证公约》。（二）国际融资担保规则的统一化

国际商会制订或认可的《合同担112201182.甲国公司承担乙国某工程，与其签定工程建设合同。丙银行为该工程出具见索即付的保函。后乙国发生内战，工程无法如期完工。对此，下列哪些选项是正确的？

A.丙银行对该合同因战乱而违约的事实进行实质审查后，方履行保函义务

B.因该合同违约原因是乙国内战，丙银行可以此为由不履行保函义务

C.丙银行出具的见索即付保函独立于该合同，只要违约事实出现即须履行保函义务。D.保函被担保人无须对甲国公司采取各种救济方法，便可直接要求丙银行履行保函义务。201182.甲国公司承担乙国某工程，与其签定工程建设合同。113200886.实践中，国际融资担保存在多种不同的形式，如银行保函、备用信用证、浮动担保等，中国法律对其中一些担保形式没有相应的规定。根据国际惯例，关于各类融资担保，下列哪些选项是正确的？

A.备用信用证项下的付款义务只有在开证行对借款人的违约事实进行实质审查后才产生

B.大公司出具的担保意愿书具有很强的法律效力

C.见索即付保函独立于基础合同

D.浮动担保中用于担保的财产的价值是变化的200886.实践中，国际融资担保存在多种不同的形式，如银行114答案：CD

解析：备用信用证是指担保人（开证银行）应借款人的要求，向贷款人开出备用信用证，当贷款人向担保人出示备用信用证和借款人违约证明时，担保人须按该信用证的规定支付款项。和传统意义的保证相比，备用信用证有如下特点：（1）备用信用证的保证人是银行；（2）贷款人出具信用证要求的违约证明时，保证人即向贷款人付款，并不需要对违约的事实进行审查；（3）开证行作为保证人承担第一位付款责任，而不是次位债务人；（4）在借贷协议无效时，开证行仍须承担保证责任，也就是说，备用信用证独立于国际借贷协议这一基础交易。因此，A项说法错误。安慰信，又称担保意愿书，是指由一国政府或母公司根据其下属企业（借款人）的要求，向贷款人出具的表示愿意帮助该借款人偿还贷款的书面文件。其最大的特点是一般不具有法律效力，对担保人只具有道义上的约束力。通常仅适用于信誉良好的大型公司或政府组织。因此，B项说法错误。

答案：CD

解析：备用信用证是指担保人（开证银行）应借115国际融资担保中使用最普遍的是见索即付保证，它是指担保人（通常是银行）应申请人要求或指示，对收益人承担付款义务，只要收益人要求付款，担保人即应向其支付约定金额。法律特征：（1）独立性。担保人所承担的义务是独立于基本合同的，担保人不能以基本合同对抗收益人；（2）绝对性。这种担保是绝对的和无条件的，担保人仅凭收益人提出的要求即应付款，而不问付款要求是否有合理依据，不问它所担保的主债务事实上是否履行；（3）单一性。担保人所承担的义务是付款义务，而不是实际履行本应由申请人（借款人）履行的义务。因此，C项说法正确。浮动抵押源于英国，是一种很特殊的物权担保方式，是借款人以现有的和将来取得的全部资产，为贷款人设定的一种担保物权。法律/教/育网浮动抵押不同于传统物权担保，其担保物固化前一直处于浮动状态，能给贷款人尽可能大的保护。因此，D项说法正确。国际融资担保中使用最普遍的是见索即付保证，它是指担保人（通116第四节国际银行监管制度一、国际银行监管制度概述二、银行监管的巴塞尔体制

三、我国对外资银行的管制

第四节国际银行监管制度一、国际银行监管制度概述117一、国际银行监管制度概述

（一）国际银行及相关概念（二）国际银行的监管一、国际银行监管制度概述（一）国际银行及相关概念118（一）国际银行及相关概念

国际银行（InternationalBank）通常是指在两个或两个以上国家从事跨境货币信用业务的企业。跨国银行，一般是指在若干国家设有分支机构、经营跨境货币信用业务的企业。外资银行（ForeignBank）是相对于一国的当地银行而言的，即站在东道国的角度，对在该国境内设立的、由外国资本组建或参与的银行机构的一种通称。其机构形式主要包括外国银行分行、外国银行子公司以及合资银行等。（一）国际银行及相关概念

国际银行（Internationa1191、代表处：联络机构不从事银行业务。2、经理处：级别高于代表处，但低于分行，不具有东道国的法人资格。可经营贷款、货币市场及外汇市场业务、票据兑现业务及托收和信用证业务等，但不能办理存款业务。3、分行：是最主要的形式，是总行的组成部分，几乎能经营银行全部业务。4、附属银行：又称子行，东道国注册，可以经营所有的银行业务。5、联属银行：性质与附属银行基本相同，只不过总行参股份额较少，没有控股权。6、联营银行：由不同国籍的几家银行作为股东而建立起来的合资银行，具有东道国的法人资格。不吸收存款，一般从事某些特定地区和领域的贷款业务。1、代表处：联络机构不从事银行业务。120（二）国际银行的监管从监管主体看，国际银行监管可分为东道国监管、母国监管和国际合作监管。母国并表监管是指对一银行或银行集团所面临的所有风险，无论其机构注册于何地，应从银行或银行集团的整体予以综合考虑的一种监管方法。（二）国际银行的监管从监管主体看，国际银行监管可分为东道国121二、银行监管的巴塞尔体制

（一）巴塞尔体制概述（二）《新巴塞尔资本协议》（三）《有效银行监管核心原则》二、银行监管的巴塞尔体制（一）巴塞尔体制概述122（一）巴塞尔体制概述

巴塞尔体制是十国集团成员国在银行监管方面进行国际合作与协调的产物，是巴塞尔委员会20多年来工作成果的汇集。它以《巴塞尔协定》及其后续文件、《巴塞尔资本协议》及《新巴塞尔资本协议》、《有效银行监管核心原则》等重要文件为基础构成，其内容涉及跨国银行机构的合作监管、国际银行的资本充足监管、有效银行监管以及银行业务的风险管理等。其所阐发的有关国际银行审慎监管的一系列原则和标准，已成为各国广泛认同或采用的国际准则。（一）巴塞尔体制概述

巴塞尔体制是十国集团成员国在银行监管123（二）《新巴塞尔资本协议》1.《新资本协议》的主要内容（1）第一支柱：最低资本要求。（2）第二支柱：监管当局的监督检查。（3）第三支柱：市场纪律。2.对《新资本协议》的评价风险的监管，原来主要是信用风险，现在进一步扩展到流动性风险，计量的操作手法等（二）《新巴塞尔资本协议》1.《新资本协议》的主要内容124第一支柱：最低资本要求第一支柱包括信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。依其要求，银行总资本比率的分母由三部分组成：所有信用风险加权资产，以及12.5倍的市场风险和操作风险的资本。第一支柱：最低资本要求第一支柱包括信用风险、市场风险和操作风125第二支柱：监管当局的监督检查新协议第二支柱以有效银行监管的一些重要指导原则为基础构建，强调不仅银行应评估各类风险总体所需资本，而且监管当局应对银行的评估进行检查及采取适当措施。第二支柱：监管当局的监督检查新协议第二支柱以有效银行监管的一126第三支柱：市场纪律委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全稳健的潜在作用，而银行有效的信息披露可以确保市场参与者更好地了解银行的风险状况和资本充足率，有助于市场纪律发挥作用。因此，通过强化信息披露而强化市场纪律，构成新资本协议的重要内容。新协议提出了一些有关信息披露规定的方案及建议，以便使市场参与者有机会评估新协议的适用范围、银行资本、风险暴露、评估及管理程序和资本充足率。第三支柱：市场纪律委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助1272.对《新资本协议》的评价

（1）它建立了一