货币与货币制度第二章

第二章货币与货币制度第一节货币的概念与起源一、货币与现代经济生活二、货币的定义三、货币的起源四、货币的计量一、货币与现代经济生活货币是我们日常生活中最常用的东西;我们今天的生活已离不开货币;但货币又是最神秘的东西:文学家诅咒它;--金钱是万恶的根源;重赏之下必有勇夫;重利之下必有奸商;重贿之下必有贪官;重金之下必有……。经济学家赞美它;政治家利用它.经济生活离不开货币金钱不是万能,没钱是万万不能.有什么不能有病,没什么不能没钱.有钱能使鬼推磨.一文钱难倒英雄汉.二、货币的定义（一）货币在日常生活中的涵义（二）货币的理论定义（一）货币在日常生活中的涵义1.货币与通货2.货币与财富3.货币与收入

（二）货币的理论定义1.马克思的货币定义2.西方经济学对货币的定义1.马克思的货币定义货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的特殊商品，它体现一定的生产关系。1.货币是商品。2.货币是一般等价物。3.货币是固定充当一般等价物的商品。4.货币体现一定的生产关系。2.西方经济学对货币的定义1.货币金属论2.货币名目论（货币符号论）3.货币数量论4.货币职能论

三、货币的起源（一）唯心论解释：货币名目论（二）货币真正的起源（一）唯心论解释：货币名目论1.国家货币论——货币是国家创造的2.圣人先贤制币论——货币是圣人先贤为解决民间交换困难而创造出来的。3.众人协商论——货币是众人协商的产物。（二）货币真正的起源1.货币产生的根源：货币是商品交换发展的必然产物。2.货币产生的过程：简单价值形式；扩大价值形式；一般价值形式；货币形式。3.货币产生的条件：“金银天然不是货币，货币天然是金银”。第二节货币的职能一、价值尺度二、流通手段三、贮藏手段四、支付手段五、世界货币一、价值尺度价值尺度(measureofvalues)—即赋予交易对象以价格形态的职能.商品、劳务有价格;股票、债券等有价证券有价格;土地也有价格;货币也有价格—利息(货币使用权买卖的价格).二、流通手段流通手段(meansofcirculation)即货币充当交易媒介(mediaofexchange);商品在买卖完成后即退出流通,而货币作为交易媒介不断地在商品流通中发挥作用.三、贮藏手段贮藏手段:货币具有用来积累价值、保存价值、积累财富、保存财富的职能.保存货币是货币持有者推迟他们从社会上取得相应数量商品和劳务的权利.宏观经济学中的生命周期理论.四、支付手段在商品的赊买赊卖中,最后要以货币的支付来完成一个完整的交易过程,这时货币起着支付手段(meansofpayment)的职能.在赋税、地租、借贷、工资和各种劳动报酬的支付中,货币也发挥支付手段的职能.五、世界货币在实行金属货币制度的情况下,充当世界货币的必须是货币的天然形态(贵金属本身),不能用可兑换的银行券或纸币,也即要脱去“本国的制服”.而在各国实行不兑现的纸币制度的今天,充当世界货币的却是若干国家的货币,如美元、英镑、日元和欧元等.即它们都穿着“本国的制服”.

第三节货币的种类

一、按作为货币的币材不同划分二、按货币价值与币材价值的关系划分三、按货币发挥作用的范围划分一、按作为货币的币材不同划分1.实物货币2.金属货币3.纸币4.存款货币5.电子货币1.实物货币如果作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等，那么，则称这种货币为实物货币。在人类经济史上，许多商品都做过货币。人们在长期的交换活动中，逐渐认识到，能充当理想的交换媒介必须具备下述条件或特征：(1)普遍接受性；(2)价值稳定；(3)价值均质可分性；(4)轻便和易携带性。显然，金属一般都具有这样的特性。所以，在实物货币的类型中，金属货币最具有典型的特征。2．金属货币

金属货币是指以金属为币材的货币。初期的金属货币是以条块形状出现的，称为称量货币。近代的金属货币则是将金属按一定的成色重量铸成一定的形状来使用，称为铸币。金、银、铜、铁等金属材料在历史上都曾作为币材，这些材料可以分割和加工，且质量均匀，供给稳定。用它们制成的货币耐久、轻便、价值统一，能有效地发挥货币的交易媒介、价值标准和价值贮藏的职能。直至今日，有些金属货币仍然在流通中使用着。3.纸币纸币是以纸张为币材印制而成一定形状，标明一定面额的货币。纸币可分为兑现纸币和不兑现纸币两种。兑现纸币是指持币人可以随时向发行银行或政府兑换铸币或金、银条块的纸币，其效力与金属货币完全相同，且具有携带便利、避免磨损、节省金银等优点。不兑现纸币是指不能兑换成金属或金银条块的纸币，它仅有货币价值而无币材价值。4.存款货币存款货币指活期存款。西方资本主义国家的活期存款户可以随时开出支票在市场上转移或流通，充当交易媒介或支付工具。由于支票可以装订成书本形状，因此人们又把支票称为书本货币。又由于存款货币以银行的活期存款为基础，并根据支票的授受，将银行账户上所记存户的债权加以转移，因此存款货币还称为银行货币。存款货币在现代工商业发达的国家中占有重要地位，大部分交易都是以这种货币为交易媒介的。5.电子货币

电子货币通常是指利用电脑或贮值卡所进行的金融活动。持有这种贮值卡就像持有现金一样，每次消费支出可以从卡片的存储金额里予以扣除。而一些国家新出现的电子钱包则是由金融机构发行的金融卡，不仅可以在自动提款机上提取现金、完成转帐，而且还能从银行帐户内的存款金额中拨出部分金额转入随身的卡片上储存。

二、按货币价值与币材价值的关系划分

1.商品货币2.代用货币3.信用货币1.商品货币商品货币又称为实物货币或实质货币，是商品价值与货币价值相等的货币。这类货币的面值等于其币材的价值，一般要用贵金属（如金、银等）或其他高价值的材料制成。早期的商品货币有牛、羊、布匹等，后来的商品货币有金币、银币、铜钱等。2.代用货币代用货币是作为实物货币的替代物。它通常作为可流通的金属货币的收据，一般是纸制的凭以换取实物的金属货币或金属条块。这类货币较之实物货币有明显的优点：(1)印刷纸币的成本较铸造金属为低，这是显而易见的；(2)避免了金属币在流通中所造成的磨损，甚至有意的磨削，这是对金铸币的节约；(3)克服了运送的成本与风险。代表同样价值的纸币显然会比同样价值的金属货币在体积上、重量上小得多。代用货币尽管有一定的缺陷，如易伪造，易损坏等等，但显然较之实物货币有十分明显的优越之处。3.信用货币信用货币不但本身的价值远远低于其货币价值，而且也和代用货币不同，不再代表任何贵金属。信用货币是货币进一步发展的产物，目前世界几乎所有的国家都采用这一货币形态。一般说来，信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：一是人们对此货币的信心；二是货币发行的立法保障。两条缺一不可。信用货币又可以分为以下几个主要形态：(1)辅币——其主要功能是担任小额或零星交易中的媒介手段。(2)现金或纸币——其主要功能亦是担任人们日常生活用品的购买手段。(3)银行存款——目前的银行制度产生了多种多样的存款，但作为货币执行一般媒介手段的主要是以银行活期存款形式存在的。三、按货币发挥作用的范围划分1.本国货币2.国际货币（1）黄金（2）国际储备货币:美元、欧元等（3）某些国际支付形式：如特别提款权（SDR)四、货币的计量（一）贷币层次的划分（二）货币层次划分的基本原则（三）IMF对货币层次的划分（四）中国货币层次的划分（一）贷币层次的划分

货币量层次划分，指把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。货币量层次划分的目的是把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟订有效的货币政策。（二）货币层次划分的基本原则

就货币层次划分依据或称原则来看，有以下几种：(1)按货币周转速度来划分。(2)按货币变现率高低划分。(3）按货币的流动性来划分。以货币的流动性为主要依据，必须把握以下两个原则：一是现实性；二是可测性。（三）IMF对货币层次的划分1.M0：流通中的货币2.M1：狭义货币=现金+活期存款3.M2：广义货币=M1+准货币准货币包括：定期存款、储蓄存款、外币存款、可提取的“通知存款”以及各种短期金融工具，如短期国库券、银行承兑汇票等。（四）中国货币层次的划分1.M0=流通中现金2.M1=M0+活期存款3.M2=M1+城乡居民储蓄存款+定期存款+其他存款中国到底有多少钱？截止2008年7月底：M0：3．07万亿元；+12．3%；M1：15．5万亿元；+13．96%；M2：44．64万亿元；+16．35%。

第四节货币制度

一、货币制度的形成和构成要素二、货币制度的演变三、我国的货币制度

一、货币制度的形成和构成要素

(一)货币制度及其构成(二)币材的确定(三)货币单位的确定(四)金属货币的铸造(五)本位币和辅币(六)纸币的发行和流通程序(七)无限法偿与有限法偿(八)准备制度(九)货币制度的发展

(十)欧元及其对传统货币制度观念的挑战(一)货币制度及其构成货币制度（monetarysystem）：国家为保持币值稳定、保障货币流通正常化而对货币的有关要素、货币流通的组织与调节等以法律形式加以规定所形成的体系。货币制度的构成要素：货币材料的确定；货币单位的确定；流通中货币种类的确定；对不同种类货币的铸造和发行的管理；对不同种类货币的支付能力的规定，等等。所有这些方面也称之为货币制度的构成要素。(二)币材的确定国家规定哪种或哪几种商品(可能是金属，也可能是非金属)为币材，实际上都是对已经形成的客观现实从法律上加以肯定。主观地把现实生活中起不了币材作用的商品硬性规定为币材，或硬不允许现实生活中正在起着币材作用的商品发挥货币的作用，不仅行不通，而且还会造成混乱。哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称该货币制度为该种或该几种商品的本位制。比如以金为币材的货币制度称为金本位，等等。(三)货币单位的确定这包括两个方面：货币单位的名称和货币单位的“值”。法律规定的名称，通常都是以习惯形成的名称为基础。按照国际习惯，一国货币单位的名称往往就是该国货币的名称；几个国家同用一个货币单位名称，则在前面加上国家名。美元日元加元…Рублъ，音译为卢布，是俄罗斯货币单位的名称，也是货币的名称；Lira，音译为里拉，是意大利货币单位的名称，也是货币的名称(现已退出流通)。中国货币名称是人民币，货币单位的名称是元，两者不一致。(四)金属货币的铸造金属货币的铸造权在古代是一个重大的政策问题。在历史经验教训的基础上，建立了在中国2000年封建社会中占统治地位的中央集中铸币权的传统政策指导思想。在封建社会，这样的政策对于保证相对稳定的货币流通无疑是重要的，但它也为统治者本身铸造劣币创造了条件。资本主义经济进入历史舞台，要求摆脱封建统治者的意旨而使货币流通的稳定能够由法律确定的法规制度所保证，这就产生了自由铸造制度。自由铸造制度的意义，在于可以使铸币价值与其所包含的金属价值保持一致。(五)本位币和辅币用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币称为本位币。本位币是一国流通中的基本通货。现在流通中完全不兑现的钞票，也称为本位币，其含义不过是用以表示它是标准的、基本的通货。1.本位币2.辅币1.本位币本位币是指用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币。本位币的特点：①足值货币。面值=实际价值。②自由铸造。含义;作用。③无限法偿。2．辅币辅币是本位币以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用。辅币在铸造、发行与流通程序上具有以下特点：辅币用较贱的金属铸造。辅币是不足值的铸币。辅币可以与本位币自由兑换。辅币实行限制铸造。辅币是有限法偿货币。(六)纸币的发行和流通程序在金属货币制度下，流通中的货币除了铸币形式的本位币及辅币外，还有银行券、纸币或不兑现的信用货币。银行券是一种信用货币，它产生于货币的支付手段职能，是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券。在银行办理信贷业务时，既可以支付现金，也可以开出随时能够兑现的银行券。西方国家1929—1933年经济危机后，各国的银行券都不再兑现，从而演变为不兑现的纸币。纸币是本身没有价值、又不能兑现的货币符号。它产生于货币的流通手段职能。纸币产生的前提不是发达的信用制度，而是中央集权的国家政权和统一的国内市场。(七)无限法偿与有限法偿

所谓无限法偿，即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。取得这种资格的货币，在金属铸币流通时是本位铸币，后来是不兑现的中央银行的银行券。活期存款虽然在经济生活中是普遍被接受的，但一般不享有法偿的资格。有限法偿主要是对辅币规定的，其含义是：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；但在法定限额内，拒收则不受法律保护。(八)准备制度各国货币制度中都包含有准备制度的内容。它的用途有：①作为国际支付的准备金；②作为扩大和收缩国内金属流通的准备金；③作为支付存款和兑换银行券的准备金。(九)货币制度的发展

金银复本位制是资本主义发展初期(16世纪—18世纪)最典型的货币制度。其基本特征是：金银两种金属同时被法律承认为货币金属，金银铸币都可自由铸造，都有无限的法定支付能力。19世纪，从英国开始，主要资本主义国家先后过渡到金本位制。典型的金本位是金铸币制度，其基本特点是只有金币可以自由铸造，有无限法偿能力。经过1929—1933年世界经济危机，任何形态的金本位都不复存在，而代替它们的是不兑现银行券的货币制度，由此开始，世界各国实行的都是这种货币制度类型。(十)欧元及其对传统货币制度观念的挑战1999年1月1日，欧盟中的12个国家将开始使用欧盟单一货币—“欧元EURO”；2002年初，欧元纸币和硬币进入流通，2002年3月后，成员国流通的通货逐步回收。货币制度产生以来，都与国家的主权(也包括诸侯的、城邦的、地区的政治权利)不可分割地结合在一起。但欧元是超越欧洲各国传统边界的货币；欧洲货币当局是超越各国货币主权的统一的中央银行。对于传统的货币制度观念，这是直截了当的挑战。全面分析这一挑战产生的历史条件、经济根源和对世界格局的影响，是当前世人所普遍关注的重大课题。

二、货币制度的演变

(一)银本位制(二)金银复本位制(三)金本位制(四)不兑现的信用货币制度(一)银本位制银本位制就是以白银作为本位货币的一种金属货币制度。1．银两本位：是以白银的重量单位——两作为价格标准，实行银块流通的货币制度。2．银币本位：是以一定重量和成色的白银，铸成一定形状的本位币，实行银币流通的货币制度。在银本位制度下，银币可以自由铸造和自由熔化，并具有无限法偿的效力，白银或银币可以自由输出输入。1914年铸造的“袁大头”。1927年铸造的“孙币”。(二)金银复本位制金银复本位制，是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入，同为无限法偿的货币制度。1．平行本位制是金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，国家不规定金币和银币之间的法定比价。商品出现双重价格，并随金银的市场价格变动而波动，使商品价格和交易处于混乱状态。2．双本位制国家规定金币和银币之间的法定比价，由于价值规律的自发作用，市场比价偏离法定比价，会出现“劣币驱逐良币”的现象，市场实际流通的只有市场比价较低的一种金属货币。3．“跛行本位制”法律规定金币和银币都可以成为本位币，两者之间有兑换比率，但金币可以自由铸造，而银币却不能自由铸造。(三)金本位制金本位制又称金单本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。1．金币本位制金币本位制是典型的金本位制。在这种制度下，国家法律规定以黄金作为货币金属，即以一定重量和成色的金铸币充当本位币。在金币本位制条件下，金铸币具有无限法偿能力。2．金块本位制金块本位制亦称“生金本位制”，是在一国内不准铸造、不准流通金币，只发行代表一定金量的银行券(或纸币)来流通的制度。3．金汇兑本位制金汇兑本位制又称“虚金本位制”。在这种制度下，国家并不铸造金铸币，也不允许公民自由铸造金铸币。流通界没有金币流通，只有银行券在流通，银行券可以兑换外汇，外汇可以兑换黄金。(四)不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，这是当今世界各国普遍实行的一种货币制度。①不兑现的信用货币一般是由中央银行发行的，并由国家法律赋予无限法偿的能力。②货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量的限制。③货币通过信用程序投入流通领域，货币流通是通过银行的信用活动进行调节，而不像金属货币制度那样，由铸币自身进行自发的调节。④这种货币制度是一种管理货币制度。⑤货币流通的调节构成了国家对宏观经济进行控制的一个重要手段，但流通界究竟能够容纳多少货币量，则取决于货币流通规律。⑥流通中的货币不仅指现钞，银行存款也是通货。随着银行转账结算制度的发展，存款通货的数量越来越大，现钞流通的数量越来越小。三、我国的货币