2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题有答案解析(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是()。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资【答案】DCA1W5C8M8P1A8R5HD7Z1X10Y7J5C5X2ZX2B1V3H5Q10K10S52、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％【答案】DCS5E2U10W8B9R10W7HI7Q7L7C3U5P7P7ZI8J10U1G5S1F4X73、国别风险应当至少划分为()个等级。

A.1

B.3

C.5

D.7【答案】CCY5J1Q6H8J10E4J4HM7G1H10W5O7G3E8ZJ7X2I9H10H10Q7E44、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。

A.15日

B.1个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCV7Z5O5O8U5R9T4HV7Y3O1P6U5A2K7ZT1C1J8V3N5C1S45、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理【答案】BCK7V9W9J3J9Q8M10HX9H6Q2Q5N2O5G4ZE8D1Q6V7D7J7E46、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。

A.小微企业

B.国有企业

C.城镇低收入人群

D.贫困人群【答案】BCM7S9Z6G2K8O8E7HK4A8N9Q3V2U1E7ZX1V7K1U6J6O7V77、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%【答案】DCE10B1B3P7R8G2Z1HM3O1E7W4P8Z5R3ZV6C8Z4Z6H7R10S58、我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款【答案】ACH9T1P1R9S6Y6O1HJ3O7X8N6T10Q3W1ZM5F9M8V8X10T8X39、下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】ACB10L4Z9C6L10J4W8HH7C8F7U8H3G7C2ZK7U6O7Q9Z5O3S610、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

A.市场细

B.资源共享

C.利益分配

D.行业自律【答案】ACL1R10G10J7S9D1N1HK9U6R2E7I5Q8G2ZZ9G1A8Q3I7P1L911、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A.设立信托必须有合法的信托目的

B.信托财产应当是受益人合法所有的财产

C.设立信托必须有确定的信托财产

D.设立信托应当采取书面形式【答案】BCC3Q7U10C9R5G1O5HP7P4P2D8M7W2A7ZJ9P10K8C5I5V6X812、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCD10O1N7K5R4W5Q3HM6C6H5M7B8J2R9ZT5L3L9N8U4G1T913、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险【答案】BCO2X4Z7M4U1B9A4HJ10K5L10U8C4S4P1ZG2F2S4I5H9B4D514、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】DCQ6N7X3Z10E10Q1E4HB10E8N6R9N4I6I6ZI6I3H2R1C6H9N715、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。

A.人民币单位协议存款账户

B.人民币定期存款账户

C.单位通知存款账户

D.人民币活期存款账户【答案】DCO4F1A1N5B8A6M1HH9S3W10H2U10I5C9ZB4B5G9O10U6R10W116、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月【答案】ACK6D6A7Z5X2F10S6HK7E9N9C7J4O1L1ZV10B3E7R3O6M7T417、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高【答案】DCI6H10N5U2M1Z8J9HL4E8N4P10T2S8N3ZE10H2N8G5F4S1G618、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACT7G3E10F4M7F10X10HH7F2Z5H10P4W9C6ZJ2R2U10Q8R3C4Z719、下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】BCZ8D1W8A6W4E7G8HB6B10J3D2H2N2T10ZW2W7Z1B3H10S4Y120、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。

A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金

B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚

D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】DCC4R10C2R8X5X8I2HL9L1L5R5I9Y7H7ZN1P5S7Y5H2B4O1021、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】CCG9M4F8P1U5B7P6HQ7Y9J2K1N2U8T6ZO3T4D2Q3K4L10H422、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取【答案】ACY7U4P10P1H8F7I10HS9P8S7E10M4Y7U2ZI3Y2R1R8G10J10F323、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCV3D9N4H8V10Q4Z8HQ2J1Z4E6I4Z10J4ZQ1M3O4Q1Z7S6N824、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】CCB1H7T5J9D8E1X2HN4R6R8M5O10Q9F9ZN6H7W7B2F7F3I525、代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务【答案】DCD5V1I10M4T4Z1X3HV10F8H4G2K7T9K8ZY4O4K6J8B7K6R726、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】BCF7Q10E4V7G2G7I10HN4W1M3W6V10N1I9ZW10P8L8X5Q3I10D927、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务【答案】CCK7Q6Y4B3T6I7R5HD5P4H2Y4H5X9F7ZK3D5T5L2E7J5J228、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A.追随式定位

B.协作式定位

C.主导式定位

D.补缺式定位【答案】DCH3L6B7K3O1Z2H1HG6Z2I3M9E9U2I10ZE2D5G9F9O8A8O329、金融租赁公司不可以经营（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借【答案】CCX8E3L6E7L10O1G2HD3J3E1L9O8P2O5ZR3Z7W6O7D5N2O1030、贷款拨备率是()与()之比。

A.贷款损失准备；各项贷款余额

B.贷款损失准备；不良贷款余额

C.不良贷款余额；各项贷款余额

D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】ACE8C3U5G4D1A9V3HY5W10F9W4I7A8S7ZM2E8P5M3D7B1M731、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是()。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】ACI10K7V7Q1B1N10F1HI10W4C7I4B4Q6O4ZJ2Q9H9E3T5Q1T932、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCN1B1L5H7W2T1Y6HV10A1S6W5G6F1L10ZL2R10W1K4B9L1O1033、银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCU9Y1V9N1I8D2K9HA3R4U9R3B5W9O1ZS7M7D5T5V9L8X734、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】BCC5N9Y2P8D8Z9R9HL8Q3N10V9A3V4T8ZP5A4X4V3J7R10K935、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场【答案】ACT10T8O3T6F10P5R2HV9W10M9U9J2H6Y10ZF10W3K1J10G6C2N836、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本【答案】CCE2H9A10O3B8Y3C8HQ1J10I4K2U1L7T1ZE10E5Q5W1U1P9R337、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACW2V8Q10I8J5P5Y4HW10Q3N7A3H3J10R3ZJ1O3C6B6N9F1H738、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场【答案】BCN8M5P1H1Z4A5B6HB5L6A9G7I6N1O6ZB6Y7L10V10C10I3W539、外部欺诈属于商业银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险【答案】CCZ4E6B10V2H4V4F2HY9R8L10V9Y8U1I2ZA2M1E4A6J4U7Q440、中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会【答案】BCS1W3Y5L8W7S3N6HS9G6N3B5B7X1S3ZL5C10F3V7I5L1A441、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则【答案】ACW8M10V9I10F10V2C3HC1S6M8Y8F2M4V5ZD9Q7V7O3U6Q3D842、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为()。

A.金融稳定协会

B.金融稳定理事会

C.金融业稳定论坛

D.金融理事会【答案】BCW7E2Q5H6B10P7K8HZ7D6Z5A5S7L7D2ZT6H9L1N4A4W5N943、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦【答案】DCA6O3Y1E5S3Q2L3HA6N1A7T9P3G3W5ZI10B3K5B2N10Z9C844、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单【答案】BCZ9C10I8X10D5M5S7HF6G6R1N2O8Q3A1ZG9O10V8R5C10O6V1045、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】DCH2S8A6N10T1U1Y2HX10D4O3Y10E10C8R7ZP6D5L9G9Z7E9Y546、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款【答案】BCF9U8F2V2K9N3U4HA8X5F7F5Q9T2H10ZR1G2D6U5F6Y4U447、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCD2F6L7K1E7P1O9HS7M5Y10A1A2G1V10ZH10E4Z10L5A5O1G848、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】DCL2F1E10X5V7K7X7HB5J2M3R9X10B4G7ZF5J1Q1R8O7S5M249、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务【答案】BCK3Z10D3O6E3K4S9HJ3Z10K1G9X5X2R6ZM1D7X2G6W7A4Z850、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场【答案】ACM8K1N5M5Q9G5J5HZ10U10T2K6J7Z3G3ZP10T2P3H10L1R10F351、下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性【答案】ACD8A7W1I10X9V4L8HA3K9S8W6C4J8B1ZB1Z6A6U5Y7F7S652、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险【答案】ACI1O8N4V8C2E8C10HM1F8I4G7B6Y2K4ZK3W6C3A3I3E7U453、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】ACP7L7J1M10G7Z5F5HO2Z1V3N10X8U2I5ZO6B3F1T9H6Z10F754、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月【答案】ACP7Q4E7Z5L4C5F1HV5P2B4V5U7K5X8ZG8V1O2J7Y8Y5Z255、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低【答案】DCR2E10A4V4Z8F3O9HQ3O4M2O8G8K9J10ZB3Q8D6A4P1H3V956、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7【答案】CCQ9O7D9T6J3O10R5HI4B7Q5R9T10Z1S4ZI6Y10K4G2U10S7Q1057、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆人资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACI5V2K10C8Q5Y6Q5HQ1R6V4N7Q7V3P1ZN1F6B5M6O9P9P158、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险【答案】DCQ5T10E1R8B1K5M7HB10C1M4N7X4H5B7ZM5S9S4F6R3B1Z759、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息【答案】ACT6W1F6W10I3I1V4HI8R1G5G6H1T3G2ZG7B4O5Y6I9U6H760、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％【答案】CCX8G1I4Y9Y10Q4U8HZ8A7W4P3E4G2N1ZE2U1J9K4E6R2C661、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责【答案】CCC2E8N10J10B5D3V9HP2O4O7P10O10C9D6ZY10Q6V4V3M9A4Q662、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》【答案】BCQ8B10F2T3C2E7T7HP7I10O8Z4U8B9N4ZF10R10I6X5T2X6S1063、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是()。

A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称

B.是一个科学的指标体系

C.具有突出的目的性

D.可以帮助银行客户规避风险【答案】DCV4F3P6I4P3X9L1HL8Z8B2J3I1J3V7ZH9M8N4L2G10B5M1064、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。

A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款

C.个人住房贷款

D.信用卡透支【答案】DCB6T10Z5P8H3W1W7HC1J9G7P9R8B4G7ZX9C7J5N6P8V8F465、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。

A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布

C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案

D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】DCI6X9T9D6O3F10D7HS7F4V7E10Z6Q4B5ZN2V1U1N2B10P8E566、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。

A.信用

B.案件

C.市场

D.流动性【答案】BCB8R6B9D10F4B6R8HQ1I4N7W7D5L1W5ZF8J4N8X8W2P1A967、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCH1E2R10I6Y5N5J9HK2N1A9S9G5Y8J7ZE2B5H2X9Y6A9G168、金融工具的风险来源之一是（）。

A.操作风险

B.经营风险

C.逆选择风险

D.信用风险【答案】DCB10B10L7D4O7P4T9HN2S8J7A1K4D3O7ZY3A8W6N6U5Q8I269、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】CCF10N10Q6S5X10G6I9HV5I1B1X9S9K2D1ZP5T3Z4R3E9D5F670、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉【答案】DCM5N5F2Z2E6A9I8HW2F9C6Y9X7D2N1ZY7F9H1D2O3H9E871、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产【答案】ACF7I6B9E1F1V7G9HA5G6X2P2H7O1F6ZL4T8I3Z8V8G9Q272、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.金融租赁公司【答案】BCS4V10U7X9H4E1I7HF10V6Q3U9N10I9T1ZO8W1W10I10E8Q5V273、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCW1D5F7Q1N2V6S9HN3A6B8G4A3T4E4ZF5T3N9D9S8W3I574、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】DCP3X7J1J8O6G4G8HO3H4R4U6O9Q3S7ZV7E9J5L9D9B6Y1075、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】CCQ3X2L5F6K9O3M7HH1D6D7P7J6A7E9ZZ1D1J1E5L2Y9Y476、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】DCI4W5B1Q10Z6Z6Z1HH10R1S5Y5R8G4Y2ZY10G7S7E7P4T8K877、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是()。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务【答案】CCG6M3D1C2B1Q5M8HU6Z10A8C8U10U10U2ZP3Z4G3P2Q1K10Z178、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCA10H10W7J10K10R5K4HU6J9I2O5P4L9K1ZH9R9M3Y3R3P9B1079、下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性【答案】ACX8Q9O2I5O4Z4C7HU7R6X6P5E5K3N8ZG10O6T8A2P4C8C780、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCA4Q2B9M5Q6B7C9HL1P4S3B4Y6B5R6ZG5V7G10T5O4O1A281、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。

A.企业集团财务公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.信托公司【答案】CCA7D1I1Z6S10M8D1HZ3L4G9K5B7V6B9ZK2T3Q5C5Y7Z1V282、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A.经济政策

B.财政政策

C.货币政策

D.产业政策【答案】CCG1X1A4U3H10S5A10HU6V2M3U10P9X8P1ZR3B10U3D10O3L6Y683、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息【答案】ACP8D3D6I2V4I3F7HM1B9O2G8W5I7O5ZW8P6B4R3E6I3L984、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCP3M8G5H3N7X3V10HO6Z10Q5E1V5O4V6ZR1C6T3J3V9H4Z585、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3【答案】CCU3P4Z6U10Y7L4A9HA3V5K4A3T1U1A4ZT5V9G9L3R2G9Z286、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】DCG3T6T8F6V4Z10J6HG9A7R2L2M6F7D7ZE1X6N4T8V6R1W987、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCJ10D4B6O2N10G9H10HF8F6S2T9B8L10P8ZZ3C4M5R5B5P9I988、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险【答案】ACA1L5B5M2W7Z6B2HO5S1K10U4H10H2F9ZM4G8V10I5B6X4L1089、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCG6S2F4Y4W1K10X7HL2V8T4X7V1J1F4ZG5N1Y8N10T2L5M390、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％【答案】DCB2L1J8C3C8X8C1HL9L7Z1M5D1R6F7ZA1M3V10J4W4A2Q691、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】DCM9C3L4T6R2T2Y3HV4V1H9C4M1O1R5ZV6H8U7S2G1A1H192、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递()的理念。

A.买者尽责、卖者自负

B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负

D.了解客户【答案】CCJ3D1O1I7A6L7Q2HL3Q4E2T8Y2V2B6ZB9K5V2I7K9J7Q893、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】ACG9L10I4F9G4Z7X4HV8I1I9X3B2H6T3ZB5D10E8V2B9R5S694、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是()。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】CCM6U5U6T8I3X3N8HA7E9P6G2P8Z4M8ZD4L9T10T9M3V6A695、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募【答案】CCH6U5B5C1Q10I3H2HJ6X2Z8N1E9X4K6ZJ8X10Z3C9U4T2E996、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。

A.40％

B.35％

C.30％

D.45％【答案】BCB10G6O3X10L10M5H3HP8H3H10N2N10C8H9ZP4S6B4Y8R9J2G197、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】BCA7C5G5R4R8R6Z9HI5T3S5W4Z2I1M1ZC6D6L4O2W1K9X198、以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】ACG4Z2Q2I5G5N6I10HF7Z9V5E10Z1F10Y8ZD1Z2S3G9F9I9H799、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会【答案】BCE6C6X10G5G1X8S7HR1G3Y6Z7I2B4D2ZF2K8I6E4M6A9D5100、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营【答案】DCM7T3W9H1C8E10E5HV4S4Z8C4H1Q5K1ZR5M8W5T4H3O2I4101、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。

A.0.5%，核心一级资本

B.0.5%，一级资本

C.1%，核心一级资本

D.1%，一级资本【答案】CCA6W6V6W9E9I5U1HP9S1F8M8F10Q8N10ZG5I6S5T5R7L4T9102、债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】CCF8J6J6Z2B9P10C1HB5N9R2S10V2T1I2ZX5W10P8H2A7C5H9103、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.缺乏流动性，且不具有未来现金流

B.缺乏盈利性，但具有未来现金流

C.不缺乏流动性，但具有未来现金流

D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】DCZ6Y6P9Z1H1U9U8HA4T9E1L5H5O3S6ZH6N10H9Q9R5H3R9104、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCJ4T10Y8H4E2E4Y8HN1B3L1I2R4Q10M3ZE2S5R8C8P6K2L8105、下列属于消费金融公司资产业务的是()。

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】BCF6E10W7J2W1P7S6HG5T10M1X9F5J3Q1ZG6I2C2U2S4U7Y1106、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】CCZ1L4L5P2D2H1C8HL10V4D5O8H2O2E5ZK4R7G7L7A9D9B10107、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构

B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构

C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】CCG2X9I3B1E5Y4H7HS6S5R4D9R8E3W6ZZ6E6Z2T5A9T6R1108、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCO10F7Y7E9Q6K9B5HH5V10D6I9Z9Q7O10ZM8G5T10O7F1N2H4109、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部【答案】DCQ2F6J9F1H8B10E5HD6R6Z9D2A7R9Z3ZR6M10M6L7L7L4I5110、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACZ8F8H4J10V7X1V2HJ7J2C9P2J7G5I7ZW4R8N6Q5V10M6W3111、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会【答案】ACZ3M1Z4F4M10P9U7HQ10J3A1W7J5V5K8ZA2D3O9Z3I2P3Z3112、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％【答案】BCE7G2O3C1V5P7C10HK3U5S2N6K5G3I2ZK5K1N2Q6R10T10C7113、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低【答案】DCZ5X6A4L10C7Q4C1HQ3V5S3X3A10T5H10ZM7U4E3U7A6Y2L2114、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C.采用的指标简单、透明

D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】DCC4L2W5U7R6X7J5HS6B6O2Y8V3Z10X9ZA10B8V2B3Q9W2Z6115、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制【答案】CCK3U9Y2N8V5J5Q3HU4O9Y8Z4B4D1G7ZJ7A10N7P7E3R4S10116、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会【答案】CCM6E10K5S2X7M7E7HH9U2E10H1V10Z3M1ZJ9M8I3A8M8I2X3117、（)是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCN9B10D1C2T1E9D10HZ6M10X4K8U6J4N1ZS4D1X7B2Z10P2X10118、托收结算方式分为跟单托收、()和()。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收【答案】DCU1D2C4P2X7Q10T8HL5L6A10G9I9S6L1ZR2N2Z8C1D3V2Y9119、()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告【答案】ACS6R10R4X3M2Q6T5HM9B8Y3W2L8M9Q9ZS6Z4H5R7S2A9I1120、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】ACY4O7C5I6S5Q3G2HQ1B9T10U7R9F8Y7ZE2W5M8X9H10V7D8121、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取【答案】ACQ9Y7S9E2V8B3D5HH1V7Q3X4N6V1D6ZG6X3Q6X8E5Y10L6122、下列关于贷款期限的说法错误的是()。

A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息

B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限

C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限

D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】ACQ2V6Z1J3C4Z6G3HF8W5N3N10R5I2P4ZZ5T1U5R5W9T10Q4123、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCX3A7E6R2Z7C7L3HV9K3F7U3Q3V9L4ZJ10A6H10H10W7S1P9124、商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金【答案】BCI5L4V8W9X5W7G5HF5B1F6A4T2D9L2ZW8M2M6W4J10V7Y3125、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCZ5L10Z4X10Q7V5Q1HA9Z9I8S9W2T10A1ZS7D4W9B9P6M5O6126、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。

A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见

B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】CCQ8P9S3D7A3L7A10HI4T2U2R8C1N2F2ZY1Y1I7X1I10X8N4127、不良贷款不包括()贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类【答案】DCL8W8X6D10V4N7P10HA3H8L6Z3R3D6J4ZA3B1U1X2X10H4G3128、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会【答案】ACD6V8C4Q6X10B4G1HA8D5G8Z8N6T3C6ZZ6S6G2M1M9O7H5129、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策【答案】DCE5A6D7T2M6B10I8HH9K7X8W4R6D9P9ZU3E3P7J9F9Y3F5130、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督【答案】DCS5X4K9C8G1Y6U3HU10Q1U4T3U2D6R1ZM7X5P6L2M1G2E5131、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率【答案】DCN2L10J9Y1N10M10P7HV3A4F10K1P4Q1O10ZR10C3O10R10D10J4V5132、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。

A.商业银行

B.财政部

C.全国人大

D.中央银行【答案】DCR7E10E3Y7P2P9M3HF5J2Y10L9J4Z6W6ZU3E1Y10T4K2T10S7133、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示【答案】CCF3Z10R10V8H3G3U6HB9Y9Z1Y5H3M1D9ZZ4E7F1F6I10Y5H9134、()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合规【答案】DCR9C8T2F6E3Z6A1HY1Y1Y10P3W10S10K5ZW1S10Y5J4K8G1V3135、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACA8L7Y2R1I5M7R10HR8I9B2K4F2Z7O5ZJ1E7C2A4Q3O4K1136、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCT4C6H4D9C1N7A10HM4P7A7F2I7B2C3ZR8U3K5T6Q9O4Y7137、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】DCK6L5Q3H7L8H9P4HO3K10Q5R3R9E9V8ZC2U6P7H10M4T6P3138、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.中国银行业协会

B.银保监会

C.中国信托业协会

D.中国财务公司协会【答案】DCO4B6F1I9U8L7K6HW5Z10D8N6D5V3Q3ZQ7T4I8Z7R6M1V6139、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCT3E6B9U10K7D7Z4HI3Z7S7E4C5A8S5ZL9H3F8G7T7B7H2140、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACI2P1B3T1M4F8F7HB7W4D7L3C6H6B6ZI4L9E10Y5O8G3S3141、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCK8X3C6C2C4V9G3HM10A4E10N2V5P2J4ZL6L10E10K2I1D3Y3142、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】CCF10Y7L1H7V1H8N8HD7H4Y1A8M6N3Y4ZR5Q9P5Y8H6Y10S10143、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCZ7W2S9G7O8V10S5HX7J2P6D3N7K4S2ZB3B5P9T10A6Z6Q5144、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】CCK1O1Q5U2A1U9N9HC4B8A4B4R1Q5T3ZC3O8A10K4H7A8E8145、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.创新

B.客户

C.利益最大化

D.风险控制【答案】BCK5E2P1H4D10N2O10HK2F7S2B4H8Y7H8ZS5P10X1Y1I6F1A7146、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户【答案】DCL4B1R4O1P8D10V1HG7C5U3K3E2L4Y5ZU3W8S5W1M10V1X7147、下列选项中，不属于意定信托的是()。

A.默示信托

B.遗嘱信托

C.其他意定信托

D.合同信托【答案】ACG10B2G7S5Y1Z10N6HN8C8S3W9J6V9R10ZV3J1Y9M3K2S6V3148、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。

A.0.5%，核心一级资本

B.0.5%，一级资本

C.1%，核心一级资本

D.1%，一级资本【答案】CCS1U3S7F2R10Q2K2HH6Z5L7H3B8T8T3ZJ9E4X1I8S10Q7M1149、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】DCO7Q9M3J6V4T10B8HF6X2S1G9W4C8K10ZM4C7X8C5M1U10Y6150、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】BCB9W7W8G4P1X8J5HW2E5J10U3U9V3T10ZL10C2E6R1O6R10X4151、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。

A.法人股

B.优先股

C.流通股

D.普通股【答案】BCU3K8E5M3G7P1G2HI5X2N9V3M1P1L6ZK8C9I2K9A2P4R2152、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规【答案】CCY6N6Y8Y1R9R7L10HN8K3E4B4C8N5Y4ZE9N9J1D10B3H5H10153、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCJ10E3K3Z8P5O1C1HM10X7R9P6Z2Q10W6ZR7M7V5K5G2H4H9154、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCC6C9C7J3R10R1Q8HY8G8D5M4T7Y4L10ZG3G3Y8U1C9O5A4155、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性【答案】ACL6U8T1Y9T8L4D4HO1Q6F7Y7N9C5O2ZW8O4E5F3A4F9R6156、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票【答案】DCY2K3H7W8Y10B6F6HQ4O2I2C4O10I7G9ZX3O5K2W3I9F10Y3157、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】ACW4U5H9L7M2J1I1HN10I6G3Y3Z2N4V1ZW2L1E5M6M6F9Z3158、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本【答案】CCA7C9V9S2T7U7N5HI8J6R10I1X6A7C10ZE2Y5Q7M9A6G8V7159、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCW9T2A3S4J4Q4P5HK2D4E10M6I6H6Y2ZW4K1E3V3W7M4Z4160、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重大风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构【答案】DCY8J1Y3N2X6E1D2HN7A2K4X4S1Z7Y10ZN6I7A10W10Y1E1O8161、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司【答案】DCZ5L1B9G8X8Z7S4HF7U1W8Z6C10O6Z7ZT1X4Y8L5L7M5Y9162、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCP6I9L5L1G6S1L6HL10E1D9Z10J6K5R6ZN9B4Z8Q7H8A4N10163、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务【答案】DCK4Y3L3B7H10V2I8HQ6L2B3Q2M6T8G6ZO2S7K1T6R8X5I5164、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCC4P8R9U7H4C8N9HC5E5G7O4A5J9G4ZZ6C4A8W3V6F6B10165、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度【答案】CCY3K4N4K2Q9H9V3HG6D1I9D4U1G4I10ZL1M5B7C2S9F1O1166、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCM10L3I10M7W9I6K7HI8R5H5Y9Q7C5M5ZS5G10I5D9V3L10I1167、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACZ8O4V2Z10J10J7Q4HJ5P7W4D6D6S6N5ZV1J6Z5M2C6N1F1168、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人医疗贷款【答案】ACO4G4T4Q1V10Y5Q7HI9I6G5K6X4Z5N5ZU4J1P9Z5A3R7N6169、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】DCL1G6R2J8M7X8P3HP1C9T2H9G8L7B4ZH10A6U7O6V8F5X1170、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。

A.风险管理类指标

B.经营效益类指标

C.发展转型类指标

D.社会责任类指标【答案】DCI6U5G6V3T1L3C7HJ10U7B5T7K8W4D3ZI10Q9F3V8F7P1S6171、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售【答案】CCQ3S1Q4K7V1L1R2HW2X4X3X4S1C4U2ZC1N5D2X4S6E6T1172、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCP4W5A1O6C1E10K3HC7H6O7W10O4L5K5ZU8W1L2W10O6C5M2173、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】DCN10B2V5M10E8X4W3HC10H10R5G1N10T8O3ZD10X2T1X1Y3I9G4174、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】DCY5I8J1V3I2C5E2HX1U1A3E10I2T5D4ZP6L9B10Q2G1L1A8175、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】ACC7V3E5B2O7X3T4HP5I2E9Y9O9H2W5ZO1L8E6C4I10J2L7176、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广