理财类业务知识考试试卷改

---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------理财类业务知识考试试卷市行 姓名 分数一、单项选择题（100题，40分）1.（）按照合同约定负有支付保险费义务的人。A.投保人 B.保险人 C.被保险人 D.受益人2.投保人未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保，保险人有权解除合同，但自合同成立之日起超过（）年，保险人不得解除合同。A.1 B.2 C.3 D.43.合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除另有规定，自保险人催告之日超过（）天未支付当期保险费，合同效力中止。A.10 B.20 C.30 D.604.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定（）死亡在先。A.投保人 B.保险人 C.被保险人 D.受益人5.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同， 自合同成立或者合同效力恢复之日起（）年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。A.1 B.2 C.3 D.46.基金是一种（）投资工具。A.直接 B.间接 C.实业 D.债权7.以下不属于证券投资基金特征的是（）。---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------A.集合投资，专业管理 B.收益平稳，风险较小C.组合投资，分散风险 D.独立托管，保证安全8.与基金相比，银行理财产品的主要特点不包括（） 。A.流动性较差 B.风险较低C.门槛通常较高 D.信息披露程度一般不够及时透明9.下列金融产品中，信息披露程度最高的是（） 。A.银行理财产品 B.银行储蓄存款 C.基金 D.券商集合计划基金（）是基金出资人、基金资产的所有者和基金投资收益的受益者。A.份额持有者 B.管理人 C.托管人 D.注册登记机构11.申请设立封闭式基金时，基金发起人不需要向监管机构提交的文件是（） 。A.基金契约 B.托管协议 C.招募说明书 D.上市公告书下面哪一项不是股票的特征（）A.永久性 B.收益性 C.稳定性 D.流动性13.把货币市场基金每天运作的净收益平均摊到每一份额上，然后以 1万份为标准进行衡量和比较的一个数据是（）A.日每万份基金净收益 B.基金的分红收益率C.基金净值增长率 D.7日年化收益率开放式基金在放开申购赎回后，资产净值公告的具体时间为（）A.每周第一个交易日 B.每周周一C.每个开放日后一天 D.每个开放日当天公募证券是指发行人通过中介机构向（）公开发行的证券。A.不特定的社会公众投资者 B.特定的机构投资者---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------C.特定的社会公众投资者 D.原有的证券持有人单个开放日开放式基金净赎回申请超过基金总份额（）时，为巨额赎回。A.5%B.10%C.15%D.20%证券的风险与其收益之间的关系是（）A.成正比 B.成反比 C.不相关 D.都有可能货币市场基金的赎回基金份额价格确定原则为（）A.“未知价”原则，货币市场基金的申购、赎回价格以申请当日的基金份额净值为基准进行计算B.“确定价”原则。货币市场基金的申购、赎回基金份额价格以申请日上一个交易日的基金份额净值为基准进行计算C.“金额申购、份额赎回”原则。货币市场基金的申购以金额申请，赎回以份额申请D.以上都不对债券发行人有可能在债券到期日之前回购债券的风险是（）A.利率风险 B.信用风险 C.提前赎回风险 D.通货膨胀风险对于不收取申购费（认购费）、赎回费的货币市场基金、基金管理人可以从基金财产中（）计提一定比例的销售服务费。A.一次性 B.断续 C.不定期 D.持续基金所募集的资金在法律上具有独立性，由选定的基金托管人保管，并委托（）进行股票、债券分散化的组合投资。A.基金管理人 B.基金托管人 C.投资咨询公司 D.证券公司基金管理人可以对选择后端收费方式的投资人根据其（）适用不同的后端申---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------购费率标准。A.持有数量 B.持有期限 C.持有金额 D.是个人投资者还是机构投资者央行票据是一种重要的金融债券，是中央银行为调节（）而向商业银行发行的短期债务凭证（）A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金C.中央银行超额准备金 D.中央银行法定准备金（）是计算投资者申购基金份额、赎回资金金额的基础，也是评价基金投资业绩的基础指标之一。A.基金资产评估 B.基金资产总值 C.基金资产净值 D.基金份额净值截止到2007年年底，代办股份转让试点范围不包括（）A.原STAQ挂牌公司 B.原NET系统挂牌公司C.沪、深证券交易所的退市公司 D.创业投资公司（）是指标有票面金额，用于证明持有人或该证券指定的特定主体对特定财产拥有所有权或债权的凭证。A.资本证券 B.有价证券 C.货币证券 D.商品证券只有那种公司能够发行股票（）A.有限责任公司 B.股份有限公司 C.上市公司 D.合伙制公司基金经理的择股能力主要体现在（）的选择上。A.行业 B.区域 C.股票类型 D.证券交易场所以下各类风险中，（）是保险人承保最多的风险。A.经济风险 B.技术风险 C.自然风险 D.政治风险（）是风险管理的第一步。---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------A.风险评价 B.风险估测 C.风险识别 D.选择风险管理技术（）被公认为是海上保险的最早形式。A.基尔特制度 B.船舶抵押借款制度 C.公典制度 D.年金制度个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.所有客户 B.公司客户 C.个人客户 D.存款客户私人银行业务是一种向（）提供的系统理财业务。A.大型企业 B.个人存款者 C.法人 D.富人和其家庭银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（）。A.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C.在拜访客户之前收集并分析客户资料D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当（）A.服从本行的决定 B.对媒体公布C.告诉竞争对手 D.向上级机构或监管部门反映在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动不敏感的行业的资产 D.买入固定收益类资产37.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（） 。---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------A.熟知向客户推荐的金融产品 B.不断提高业务知识水平C.熟知业务处理流程 D.不了解风险控制框架38.对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先（） 。A.直接拒绝 B.向上级汇报，由上级设法解决C.尽全力满足 D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理 B.指定代理 C.法定代理 D.存款合同商业银行开展的个人理财业务属于（）。A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.非法业务下列关于我国证券交易所的说法，错误的是（）。A.提供证券集中竞价的场所、设施 B.我国证券交易所不是法人C.设立和解散由国务院决定D.对作为交易所会员的证券公司及在交易所挂牌交易的证券发行人实行自律性管理43.人寿保险的索赔时效为（）。A.自保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年C.自知道保险事故发生之日起5年D.自知道保险事故发生之日起2年----------------------------精品word文档值得下载值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------44.银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（） 。A.妥善保管客户资料 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原单位客户信息交给新单位领导 D.妥善保管客户交易信息档案在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）A.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产品的风险C.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益并承担风险根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（）承担。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产（）有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。A.任何单位和个人 B.仅金融机构工作人员C.仅银行业金融机构工作人员 D.仅中央银行工作人员基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15证券投资基金的基金托管人是（）A.基金份额持有人 B.基金监管机构 C.商业银行 D.基金公司在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持房产 D.减持固定收益类产品按照《信托法》，下列关于受益人权利的说法，不正确的是（）。A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不能继承和转让当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（）。A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易（）是证券投资基金正常运作的基础性法律文件。A.基金合同 B.招募说明书 C.基金募集方案 D.基金发行计划证券投资基金财产可以用于（）A.向他人贷款 B.从事承担无限责任的投资C.向他人提供担保 D.投资上市交易的无担保债券商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格 B.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------C.暂停从事个人理财业务活动 D.取消个人理财业务活动资格在商业银行综合理财服务活动中，（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理商业银行下列做法正确的是（）A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。A.尽可能解答，不熟悉的部门询问理财业务人员 B.主动为客户解答C.将客户移交理财业务人员 D.拒绝客户的提问与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）A.风险性 B.收益性 C.建议性服务 D.个性化服务商业银行下列做法不正确的是（）A.销售部能独立测算的理财计划B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.对理财计划设置风险监测指标---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------61.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（） 。A.在产品说明书中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者一般来说，市场利率上升会引起（）A.国债价格上升 B.公司债价格上升C.储蓄存款产品收益率下降 D.房地产市场走低下列不属于财政政策工具的是（）A.税收 B.再贴现率 C.预算 D.财政补贴在通过膨胀条件下，（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭购买力增加 D.固定利率资产贬值货币市场的功能不包括（）A.融通短期资金 B.资金运营管理 C.套期保值 D.宏观经济调控下列关于与客户沟通的说法，不正确的是（）A.只有出此拜访要有明确目的 B.拜访之前先用电话预约C.在沟通之前制定几个不同的沟通方案D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A.投资规划服务

B.财务规划服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务----------------------------

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------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是（）。A.客户回访 B.向客户销售产品 C.向客户推介产品 D.选择目标客户个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是（）。A.举报商业贿赂 B.向客户透露本行理财产品设计全过程C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止 D.遵守银行个人理财业务的规章制度保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（）的理财产品。A.理财顾问服务 B.私人银行业务 C.保证收益 D.综合理财服务下列关于投资性保险产品的说法，正确的是（）A.保费中的投资保费进入储蓄账户 B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无法获得分红一般而言，各类基金的风险特征由高到底的排序依次是（）。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金下列关于信托的说法，不正确的是（）A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人 D.信托目的要有可能达到或实现---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A.普通债券、普通股票、国债 B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券 D.普通股票、普通债券、国债与传统保险产品相比，现代保险产品（）A.只有保障功能 B.不具有保证功能C.兼有保证和投资功能 D.一定程度上降低了收益性如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是（）。A.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 B.提前告知客户下一个反馈时限C.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉 D.等到意见达成时再反馈给客户77.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是（） 。A.基金合同期限届满 B.基金合同约定的终止上市交易情形出现C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D.基金净值低于初始申购价格保险代理机构可以（）。A.代替投保人签订保险合同 B.为投保人培训保险产品知识C.接受投保人的委托代领保险金 D.接受受益人的委托代领保险赔款一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期银行开展外部营销活动中，下列做法不正确的是（）---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------A.外部营销人不佩戴银行标识 B.银行向消费者提供低值实用的赠品C.银行向消费者充分披露产品风险 D.外部营销人员不向消费者出售产品为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，（）是为了弥补临时性资金不足减少低收益资产的比例。A.定期投资账户 B.活期储蓄账户 C.信用卡 D.扣款账户82.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择。 （）A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（）。A.向同一客户提供各自银行理财产品方案B.通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C.宣传中特意与其他银行个人理财产品对比贬低对方产品D.向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样。A.风险偏好 B.风险厌恶程度 C.风险认知度 D.实际风险承受能力个人理财业务人员在维护客户关系时，不正确的做法是（）A.亲自到客户处为其解答有关产品的疑问 B.为客户提供网上服务快速通道C.在客户生日打电话给客户表示祝福 D.为客户女儿提供出国留学全程费用下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）A.管理人对基金财产具有经营管理权

B.管理人对基金运营收益承担投资风险

C.托管人对基金财产具有保管权

D.投资人对基金运营收益享有收益----------------------------

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------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------权商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A.商业银行 B.客户 C.商业银行和客户共同 D.理财计划负责人下列关于艺术品投资的说法，错误的是（）A.流通性好 B.保管难 C.价格波动大 D.一般是中长期投资下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（）A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D.投保人和被保险人不能是同一人下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）A.名家字画 B.唐宋古董 C.古代玉器 D.邮票91.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务， 根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）A.将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位B.与自己在本行开发的客户短断绝所有联系C.带走本行提供的电脑等办公用具D.保守在本行获知的商业秘密下列关于债券投资的说法，不正确的是（）A.相对于现金存款，投资债券获得收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------D.债券的流动性较差下列不属于人身保险的是（）A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险下列关于房地产投资特点的说法，不正确的是（）。A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B.房地产投资可以使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律等因素影响较大D.房地产的流动性比证券类产品要弱下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（）。A.稿酬所得 B.保险赔偿 C.国债利息 D.按照国家统一规定发给的补贴下列关于基金可分配的说法，不正确的是（）A.基金可分配收益也称为基金净收益B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行D.基金收益分配只有分配现金一种形式下列关于黄金的说法，错误的是（）A.黄金不具有内在价值 B.黄金抗系统风险能力强C.黄金可充当个人的储备资产 D.黄金理财产品存在市场不充分风险保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------99.基金发行价格等于（）A.基金单位金额

-发行手续费

B.基金单位金额

+发行手续费C.基金单位金额*发行手续费 D.基金单位金额

/发行手续费下列关于市盈率的等式，正确的是（）A.市盈率=股票市场价格*每股净利润 B.市盈率=股票市场价格*每股净资产C.市盈率=股票市场价格/每股净利润 D.市盈率=股票市场价格/每股净资产二、多项选择题（50题，20分）1.保险合同是（）和（）约定保险权利义务关系的协议。A.投保人 B.保险人 C.被保险人 D.受益人2.在人身保险合同中，投保人对哪些人员具有保险利益（）A.本人 B.配偶、子女、父母C.前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有劳动关系的劳动者3.下列关于证券投资基金的说法，正确的有（）A.是一种实行组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式B.证券投资基金是一种直接投资工具C.基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人D.证券投资者是基金资产的所有者4.根据投资对象不同，可将基金分为（）A.股票型基金 B.混合型基金 C.债券型基金 D.货币市场型基金---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------5.根据法律形式不同，基金可以分为（）A.公募基金 B.公司型基金 C.私募基金 D.契约型基金6.下列关于基金与保险投资产品的说法，正确的有（）A.基金的预期收益高于保险投资产品B.保险投资产品将客户支付的保费大部分用于为客户提供未来的保障C.基金是以获取投资收益为主要目的的商品D.封闭式基金由于不可赎回，其流动性不及保险投资产品7.证券投资基金与银行存款的区别和联系包括（）A.基金是一种受益凭证，财产独立于基金管理人，管理人不对基金投资承担损失风险；银行储蓄存款是一种信用凭证，银行对储户有还本付息的法定义务。B.基金收益率上下波动，故所有基金都不保证本金的安全； 而银行存款利息相对固定，且银行对储户有还本付息的法定义务，储户损失本金的可能性很小C.商业银行不需要向储户定期披露资金的运用情况， 而基金管理人必须定期向投资者披露财务报告D.基金是商业银行发行的金融产品，与银行存款没有本质差别8.契约型基金与信托产品的区别和联系包括（）A.二者本质上体现了信托关系B.信托业务包括商业信托、金融信托、民事信托等领域，范围比基金广C.基金的最低投资额度一般为 1000元，而信托计划的最低投资额度一般不低于万元，投资门槛较高D.信托产品在到期之前一般不能赎回，其流动性低于基金---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------9.截至2007年年底，我国基金销售的主要渠道有（）A.保险公司 B.会计师事务所 C.商业银行 D.证券公司现阶段我国基金已出现的类型有（）A.LOF B.ETF C.创新型封闭式 D.分级基金指数基金是20世纪70年代以来出现的新的基金品种，其优势有（）A.费用低廉 B.风险较小C.在以机构投资者为主的市场中， 指数基金可获得市场平均收益率， 可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报D.指数基金可以作为避险套利工作风险由（）等要素构成。A.风险因素 B.风险事故 C.风险责任 D.损失根据风险因素的性质不同，分为（）A.有形风险 B.无形风险 C.经济风险 D.技术风险在风险管理中，通常将损失分为（）A.实质损失 B.额外费用损失 C.收入损失 D.责任损失依据风险标的分类，风险可分为（）A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险按照风险性质分类，风险可分为（）A.纯粹风险 B.基本风险 C.投机风险 D.特定风险风险的不确定性包括（）A.是否发生不确定 B.发生时间不确定C.产生结果不确定 D.损失程度不确定---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------风险管理的主体包括（）A.个人 B.家庭 C.营利性组织 D.非营利性组织风险管理的方法即风险管理的技术，分为（）A.控制型 B.财务型 C.经济型 D.量化性可保风险应具备的条件（）A.风险应当是纯粹风险 B.风险应当有导致重大损失的可能C.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性D.风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失按照实施方式分类，保险分为（）A.强制保险 B.财产保险 C.人身保险 D.自愿保险按照承保方式分类，将保险分为（）A.再保险 B.共同保险 C.复合保险 D.重复保险若客户本人对财务、金融知识基本没有了解，对自己的财务怒表和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以（）A.用金融专业术语向客户介绍理财产品 B.了解客户过去投资方面的经历C.设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析 D.为客户提供金融基础知识读本个人理财业务的客户可以是（）A.完全民事行为能力人 B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人 D.无民事行为能力人的监护人下列属于无效合同的情形有（）---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------A.造成对方人身伤害的 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法行驶掩盖非法目的 D.损害社会公众利益基金宣传推介不得（）A.登载个人的推荐性文件 B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩 D.诋毁其他基金托管人保险合同的当事人包括（）A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.投保人按照合同的性质分类，保险合同分为（）A.财产保险合同 B.人身保险合同 C.补偿性保险合同 D.给付性保险合同保险代理机构不得有（）等行为。A.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款B.以本机构名义销售保险产品或者进行保险宣传C.向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费D.串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准。A.净资产和资产充足率符合有关规定 B.设有专门的基金托管部门C.有安全高效的清算、交割系统 D.取得基金从业资格的专职人员达到法定人数基金份额持有人享有的权利包括（）A.分享基金财产收益 B.参与分配清算后剩余基金财产---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料投资型保险产品包括（）A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险一般说来，国债发行方式有（）A.直接发行 B.代销发行 C.承购报销发行 D.竞争性招标拍卖发行投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）A.保费中含有投资保费 B.同时具有保证功能和投资功能C.费用较低 D.给付的保险由风险保障金和投资收益组成保险合同的特征包括（）A.保险合同是有偿合同 B.保险合同是保障合同C.保险合同是条件的双务合同 D.保险合同是射幸合同保险产品的功能包括（）A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.套期保值下列关于黄金的说法，正确的有（）A.美元走势会影响黄金价格 B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增长的作用D.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关杠杆基金主要投资于（）等具有杠杆作用的金融工具。A.国债 B.股票 C.期货 D.期权我国个人呢所得税税率按各应税项目分别采用（）两种形式。A.超额累退税率 B.超额累进税率 C.比例税率 D.人头税---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------控制型风险管理技术主要包括（）A.避免 B.预防 C.抑制 D.自留风险根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（）。A.了解客户的风险偏好 B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况 D.替客户选择合适的投资产品商业银行的负债业务包括（）A.吸收公众存款 B.发放金融债券 C.发放贷款 D.办理票据承兑与贴现理财产品的名称应（）A.恰当反映产品属于 B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目标客户群体的特点 D.避免使用易引发争议的模糊性语言一般来说，可能导致房地产价格升高的有（）。A.土地供给减少 B.经济衰退 C.房地产需求下降 D.交通状况大幅改善关于股票投资的理财，正确的有（）A.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益B.股票投资可能给投资带来亏损C.目前我们投资者购买股票最主要是为了获得股息D.股票价格波动带来的高风险是投资者进行投资决策所必须重视的因素黄金投资的方式有（）---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------A.纯金币 B.黄金基金 C.黄金存折 D.纪念金币保险合同的关系人包括（）A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.投保人下列属于银行业金融机构的是（）A.商业银行 B.城市信用合作社 C.证券交易所 D.政策性银行商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。A.对理财计划期限调整的权利 B.对理财计划币种转换的权利C.对最终支付货币的选择权利 D.对最终保证收益率的选择权利对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的（）。A.确定数值 B.测算数据 C.测算方式 D.测算具体过程三、判断题（100题，40分）1.人身保险的投保人在保险合同订立时，对保险人应当具有保险利益。 （）2.财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 （）3.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不能作为被保险人。（）4.除法律另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人和保险人都不得解除保险合同。（）5.投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故， 不承担赔偿或者给付保险金的责任， 但应当退还保险费。（）6.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，不需被保险人书面同---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------意，可转让或者质押。（）7.利益共享、风险共担是指基金公司从投资收益中获取管理费，托管银行从投资收益中获取托管费，而投资者则按所持基金份额比例分享基金投资收益， 同时承担投资风险。（）8.与基金相比，保险产品的流动性、灵活性相对较差。 （）9.在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 （）风险事故发生是风险因素的潜在原因，是造成损失的间接原因。（）在保险实务中，由实质风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围。（）在保险业务中，保险人对因投保人或被保险人的道德风险因素所引起的经济损失，不承担赔偿或给付责任。（）道德风险因素和心理风险因素合称为人为风险因素。（）汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡，其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。（）保险人承保的责任风险仅限于民事损害赔偿责任。（）风险估测是在风险评价的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度。（）风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。（）人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。（）在保险实务中，可能是多个保险人分别与投保人签订保险合同，也可能是多个保险人以某一保险人的名义签发一份保险合同，类似再保险。 （）---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额综合超过保险价值的一种保险。（）十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。（）公典制度，将资本、利息与生存死亡相结合，已十分接近现代的人寿保险。（）补偿性保险是指保险人的责任以补偿被保险人的经济损失为限，可以超过保险金额的合同。（）24．与陌生客户接触时，应当尽可能和客户进行长时间洽谈。 （）．基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益作出推荐或者保证。（）大多数财产保险业务均采用不定值保险合同的形式。（）个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（）影响基金类产品收益的因素主要来自基金所投资的对象和基金公司自身的因素。（）引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平。（）若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（）股票型基金由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。（）一般来说，企业债券的收益率低于政府债券。（）通常，信托产品的绝大部分风险由信托管理公司承担。（）商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。（）缴纳保险费是投保人的义务，投保人不按照合同约定缴纳保险费的，保险可---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------以提起诉讼，强制投保人缴纳。（）商业银行为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品，应向中国银行业监督管理委员会申请批注。（）商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。（）商业银行应向不同客户群提供个性化的个人理财顾问服务。（）各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同都属于给付性保险合同。（）保险金不能视为被保险人的遗产，受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者生前的债务。（）保险凭证又称“小保单”，不印保险条款，只有有关项目，与保险单具有同样的法律效力。（）投保人可以单独投保附加险。（）在综合理财产品的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）商业银行不得销售无产品期限的理财产品。（）在保险实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着保险合同的成立。（）在人身保险合同和财产保险合同中，自然人和法人都可以作为被保险人。（）我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，是指保险合同的生效实践是在合同成立的次日零时或约定的未来某一日的零时。（）在我国，党政机关及其职能部门、事业单位和团体经批准可以从事保险代理业务。49.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 （）---------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品word文档 值得下载 值得拥有----------------------------------------------法人是指以营利为目的的组织。（）死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。分为定期寿险和终身寿险。（）商业保险都是秉着投保人资源的原则进行的。（）指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。（）商业银行属于机关法人。（）银行开展的个人理财业务属于资产业务。（）由保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（）定期寿险最大的优点是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。（）如果保险合同中没有特别约定，保险合同订立就成立并生效，即使投保人未缴纳保险费，发生了保险责任范围内的事故，保险人依然要承担赔偿或给付保险金的责任。（）商业银行经营的主要目的就是获得最大化的盈利。（）被保险人是指其财产或着人身受保险额合同保障，享有保险金请求权的人。（）商业银行吸收的各项存款不能全部贷出，而是按照一定的比例提取一部分作为准备金存放起来，以应对挤兑等突发状况。这部分准备金就叫存款准备金。（）流动性越弱的金融性资产，现金购买