2022年贵州省初级银行从业资格之初级个人理财深度自测模拟题库带答案下载

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构【答案】B2、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】B3、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】B4、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】C5、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】A6、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】D7、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】B8、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】B9、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】D10、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】A11、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】B12、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍【答案】D13、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】D14、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B15、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】D16、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】C17、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D18、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】C19、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】C20、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】B21、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】D22、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】B23、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】D24、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款【答案】C25、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】D26、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】B27、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A28、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息【答案】D29、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化【答案】C30、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】B31、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】C32、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C33、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】A34、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】A35、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】C36、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C37、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】C38、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】A39、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】C40、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B41、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】D42、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】C43、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】D44、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】C45、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】B46、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】B47、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作【答案】B48、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A49、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务【答案】B50、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】D51、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】C52、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】C53、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A54、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】D55、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】D56、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】A57、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）【答案】D58、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C59、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】D60、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】B61、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】D62、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】C63、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】A64、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】B65、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】C66、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】D67、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】B68、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】D69、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】C70、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所【答案】A71、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】D72、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇【答案】A73、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】B74、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D75、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金【答案】C76、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】C77、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】C78、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】D79、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】A80、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】A81、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】C82、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B83、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】B84、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】A85、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】B86、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品【答案】A87、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】C88、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】C89、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D90、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】D91、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司【答案】B92、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】C93、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】A94、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D95、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】C96、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】B97、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】B98、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】D99、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】C100、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】B二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、（2017年真题）下列各项属于客户理财目标具体内容的有（）。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划【答案】ABCD102、（2018年真题）每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有（）。

A.量入为出

B.购买保险

C.记财务账表

D.基金定投

E.期货投资【答案】ABCD103、（2018年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.经常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.境内个人外汇业务【答案】CD104、（2018年真题）关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。

A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

B.在基金管理公司或银行等机构网点销售

C.采用现金方式进行分红

D.无须提取准备金，能充分运用资金

E.固定份额，一般不能再增加发行【答案】ACD105、人身保险新型产品包括（）。

A.意外伤害保险

B.分红寿险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结型寿险【答案】BD106、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等

C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体

D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险【答案】CD107、分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用【答案】ABD108、下列关于信托产品的特点正确的有（）。

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强【答案】AD109、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生之日起（）日内及时补报。

A.7

B.15

C.30

D.60【答案】A110、客户风险特征由下列哪些构成？（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

E.风险选择【答案】ABC111、（2018年真题）债券的收入主要来自（）。

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差【答案】ACD112、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是--种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】ABD113、下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCD114、下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.银行承兑汇票市场

C.股票市场

D.中长期债券市场

E.证券投资基金市场【答案】CD115、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形【答案】ABCD116、（2019年真题）属于完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯【答案】AC117、某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8％，则该递延年金现值的计算公式正确的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD118、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大【答案】ACD119、个人生命周期中维持期的主要理财活动是（）。

A.对应年龄45—54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投

E.保险计划为养老金、投资型保单【答案】AC120、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。

A.货币出资

B.劳务出资

C.实物出资

D.知识产权出资

E.土地所有权出资【答案】ABCD121、设立个人独资企业应当具备下列条件：（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员【答案】ABCD122、商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定【答案】A123、违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施【答案】ABCD124、下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承担保险责任，由保险代理人承担责任

B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任【答案】BCD125、客户贡献度指标包括()。

A.综合贡献

B.存款贡献

C.平均综合贡献

D.贷款贡献

E.银行卡贡献【答案】ABCD126、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金【答案】ABCD127、（2018年真题）金融市场功能包括（）。

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置【答案】ABCD128、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）。

A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈

B.19周岁闲赋在家的小郑

C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王

D.16周岁辍学在家的小赵

E.14周岁天赋异禀上大学的小刘【答案】AB129、（2018年真题）家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭准备期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成长期【答案】ACD130、生产经营单位对承包单位、承租单位的安全生产工作统一协调、管理，（）进行安全检查，发现安全问题的，应当及时督促整改。

A.随时

B.不定期

C.定期

D.根据现场情况【答案】C131、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户的资产规模

B.客户从事的职业

C.客户的信誉情况

D.客户在银行的等级

E.客户的风险承受能力【答案】AD132、短期政府债券市场的特点包括()。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小【答案】ABD133、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(??)情形。

A.介绍基金过往业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.挪用基金销售结算资金

E.以低于成本的销售费用销售基金【答案】BCD134、基坑工程施工可能对相邻设施造成影响的，建设单位应当会同相邻设施的管理单位做好（）。

A.勘查记录

B.施工记录

C.安全现状记录

D.隐蔽工程检查记录【答案】C135、下列选项中，属于债券特征的有（）。

A.偿还性

B.不贬值性

C.剩余资产优先受偿性

D.收益性

E.流动性【答案】ACD136、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.已经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的【答案】ABC137、（2019年真题）私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。

A.基金依法设立

B.不得承诺保底收益或最低收益

C.向特定对象募集资金

D.合法合规使用募集资金

E.公开宣传【答案】ABCD138、（2018年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款属于年金【答案】ABCD139、办公用房、宿舍成组布置时,每组临时用房的栋数不应超过10栋,组与组之间的防火间距不应小于（）m。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】D140、（2017年真题）下列属于货币市场特点的有（）。

A.交易期限短

B.资金交易量大

C.交易工具收益较高

D.风险相对较低

E.流动性强【答案】ABD141、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型【答案】BD142、施工企业应当建立应急演练制度，根据实际情况采取实战演练、桌面推演等方式，组织开展（）的应急演练。

A.人员广泛参与

B.处置联动性强

C.形式多样

D.效果明显

E.节约高效【答案】ABC143、下列影响债券投资的风险因素有()。

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.利率风险【答案】ABCD144、银行理财产品的主要风险包括()。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险【答案】ABCD145、按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型

E.风险积极型【答案】ABD146、2016年3月27日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1名拆除工正在挂钩时，不慎从10米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡。同年1月，该企业还发生过1人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：

A.设施

B.条件

C.机构

D.制度【答案】B147、（2018年真题）法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.必须拥有50人以上的股东

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构【答案】ACD148、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。

A.管理措施

B.制度措施

C.组织措施

D.经济措施【答案】A149、（2018年真题）保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人【答案】AB150、（2021年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（）

A.信用保验

B.再保险

C.重大疾病保险

D.财产保险

E.人身保检【答案】CD151、货币型理财产品的主要投资对象有()。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产【答案】ABCD152、下列属于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换【答案】CD153、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）。

A.因重大误解订立的

B.在订立合同时显示公平的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】AB154、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场【答案】ABCD155、（2017年真题）职业道德的重要性体现在（）。

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对【答案】ABCD156、（2021年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险【答案】ACD157、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性【答案】BCD158、商业银行理财产品按照风险分类有（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品【答案】ABD159、（2018年真题）个人理财业务相关的主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.律师事务所

E.互联网金融机构【答案】ABCD160、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。

A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大

B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场

C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上

D.资本市场的流动性较弱

E.资本市场上的收益相对较高【答案】ABCD161、建筑起重机械安装完毕后，（）应当按照相关安全技术标准及安装使用说明书的有关要求对建筑起重机械进行检验、调试和试运转。

A.有资质的检验检测机构

B.使用单位

C.安装单位

D.监理单位【答案】C162、理财师的工作流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

E.理财规划方案的执行【答案】ABCD163、理财师的4E执业资格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考试(Examination)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)【答案】ACD164、下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费【答案】ABC165、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。

A.赔偿损失

B.强制履行

C.违约金责任

D.订金责任

E.采取补救措施【答案】ABC166、基坑使用与维护中，进行（）交接时应办理移交签字手续。

A.维护

B.使用

C.工序

D.验收【答案】C167、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.国债

D.可转让大额定期存单

E.股票【答案】ABC168、个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】AC169、生产经营单位进行爆破、吊装以及国务院安全生产监督管理部门会同国务院有关部门规定的其他危险作业，应当安排（）进行现场安全管理，确保操作规程的遵守和安全措施的落实。

A.带班领导

B.班组长

C.专门人员

D.设备厂家【答案】C170、以下属于产品开发主体信息的有（）。

A.产品发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.产品客户

E.产品标的物【答案】ABC171、影响电话效果的三要素有()。

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的速度

E.通话的对象【答案】ABC172、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金【答案】ABCD173、下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.通货膨胀率【答案】AB174、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小于（）。

A.18个月

B.两年

C.6个月

D.一年【答案】D175、期货交易的主要制度包括（）。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.持仓限额制度

D.定期结算制度

E.强行平仓制度【答案】ABC176、2016年3月27日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1名拆除工正在挂钩时，不慎从10米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡。同年1月，该企业还发生过1人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：

A.设施

B.条件

C.机构

D.制度【答案】B177、下列属于女性理财师化妆的说法正确的是（）。

A.佩戴首饰不可过分繁多

B.妆成有却无

C.不当众化妆

D.颜色搭配协调

E.不化大浓妆【答案】ABCD178、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。

A.发行前需进行信用评级

B.发行期限可长可短

C.可无担保、无质押

D.无产业政策限定

E.发行利率市场化，无限制【答案】BCD179、下列（）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密

B.勤勉尽职

C.正直守信

D.专业胜任

E.信息披露【答案】ABCD180、执行理财规划方案的注意因素有（）

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.公平因素

E.连续性因素【答案】ABC181、股票指数通常有（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体【答案】ACD182、基金子公司业务的类型包括（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务【答案】ABCD183、合格理财师的标准包括（）。

A.品德

B.服务

C.敬业

D.守法

E.专业【答案】AB184、下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCD185、在银行代理的保险产品中，占据着市场主