2021年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题 附答案

-题二二•-题二二•-答-准号证考准-不:--内线封二二.-二密名姓1区市{省2021年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%2、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票3、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月4、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见5、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得6、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：1、了解风险偏好；11、制定理财计划；111、确定理财目标；W、检查财务状况；V、执行理财计划；"、评估和调整理财计划。正确的次序应为（）A、I,III,V,w,IIB、III,I，w.V,W,IIC、III,V,II,I,W,wD、W,I,III,II,V,W7、下列理财目标中属于短期目标的是（）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假8、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资9、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。第1页共18页尖尖18页A、首次购买理财产品前E、首次购买理财产品后C、每次购买理财产品前D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》10、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）A、建立反洗钱行为处罚制度E、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度11、以下哪种贷款不属于担保贷款？（）A、个人信用贷款E、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款12、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%,10年后，客户在银行资金为（）万元。A、279TOC\o"1-5"\h\zE、264C、337D、24013、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金E、补助金C、团体年金D、冏业养老保险第2页：14、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）A、债券形式E、计息方式C、付息方式D、利率变动方式15、下列不能作为债券发行主体的是（）A、中央政府和地方政府E、企业组织C、金融机构D、社会团体16、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）A、一触即付期权E、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权17、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额E、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险18、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金E、即付年金C、永续年金D、先付年金19、金融市场客体是指（）A、金融交易的工具E、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门20、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）A、声誉风险E、信用风险C、收益风险D、流动性风险21、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务E、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用22、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）A、实收实付制E、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制23、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（）A、浮动汇率E、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率第第4页第第4页33页共18页24、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）A、减少转移支付E、增加财政补贴C、增加税收D、提高税率25、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（）的要求。A、产品设计风险管理E、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理26、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周E、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月27、产品风险管理的阶段不包括（）A、产品设计风险管理E、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理28、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000,短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）A、等额本息还款E、等额本金还款C、组合还款D、一次性付款29、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（）A、转移风险原则E、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则30、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、咼、强、小，不咼E、适中、弱、小，不高C、咼、强、大，咼D、适中、弱、大，高31、国家外汇管理局的缩写是（）A、SAFEE、SBFEC、SCFED、SDFE32、宋体一张5年期，票面利率10%,市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）A、10%E、11.5%C、12.5%D、13.5%共共18页共共18页33、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数E、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数34、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A、信贷关系E、信托关系C、委托代理关系D、供销关系35、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。A、营业费用E、税率高低C、办公费用D、成本费用36、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场E、资本市场C、现货市场D、期货市场37、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）A、任意信托和法定信托E、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错38、即期交易中的标准交割日是指（）第第5页共18页第第5页共18页A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天39、红色预警法重视的是（）A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析40、宋体在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险41、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券42、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）A、真实资本B、虚拟资本C、真实商品D、实业资本43、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升44、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）A、1%B、2%C、15%D、20%45、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善46、最初的生命周期模型是由（）提出。A、伊查克•爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥•莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格47、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日48、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）A、增加现金流的不确定性B、增加交易成本第第6页第第6页C、增加投资者的再投资风险D、使投资者蒙受购买力风险49、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人E、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人50、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场E、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场51、《证券法》基本原则不包括（）A、公开、公平、公正原则E、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则52、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。A、中国证监会E、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行53、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。（取近似数值）共共18页共共18页A、13210E、13500TOC\o"1-5"\h\zC、13310D、1300054、宋体某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%,那么它的价格为（）元。（答案取近似数值）A、30E、24C、27D、2155、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的,银监会有权采取（）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品E、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理56、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。A、“份额申购”，份额E、“金额申购”，金额C、“份额申购”，金额D、“金额申购”，份额57、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度E、季度C、半年度第第7页：第第7页：D、年度58、复利的计息次数增加，其现值（）A、不变E、增大C、减小D、呈正向变化59、投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？（）A、245.34元E、24&25元C、259.37元D、260.87元60、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）A、1.765%E、1.80%C、3.6%D、3.4%61、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高E、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低62、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）A、越低E、越高C、回收快D、回收慢63、24K金地实际含金量为（）A、100%E、99.99%C、99.9%D、99.5%64、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券E、国库券C、期货D、平衡性基金65、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司E、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足TOC\o"1-5"\h\z66、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资（）万元。（答案取近似数值）A、62E、90.8C、73D、16167、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息E、暗示朋友卖掉所持该银行的股票第第8页共18页第第8页共18页C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利68、贷款档案管理的原则不包括（）A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接69、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换70、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率71、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。TOC\o"1-5"\h\zA、2002B、2003C、2004D、200872、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。A、23B、1C、27D、-373、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金74、持有期百分比收益率是指（）A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和75、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）A、外币币值上升，外汇汇率上升B、本币币值上升，外汇汇率上升C、外币币值下降，外汇汇率下降D、本币币值下降，外汇汇率下降76、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装77、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务第第9页第第9页E、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务78、以下有关人力资本的论述中正确的是（）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。E、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。79、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B＞客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议80、以下不属于商业银行代理业务的是（）A、保险B＞国债C、存贷款业务D、基金81、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低TOC\o"1-5"\h\z要求持有（）份。A、100E、500C、1000D、1000082、（）是世界最大的外汇交易中心。共共18页共共18页A、伦敦B＞东京C、纽约D、香港83、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）A、主体是商业银行E、服务的目的是实现客户资产增值C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理84、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应E、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀85、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。A、更低E、不能确定C、同等D、更高86、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）A、固定成本占有较大的比例E、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感87、宋体投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要（）年可使本金达到40第第10页共18页第第10页共18页TOC\o"1-5"\h\zA、14.4B、13.09C、13.5D、14.2188、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险89、以下选项不属于城市建设税依据的是（）A、不定产的价格B、