东信小额贷款公司贷款管理办法

1、PAGE PAGE - 7 -东信小额贷款公司贷款管理办法（试行）总则贷款对象经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的企（事）业法人、经济组织；个体工商商户；具有中华华人民共共和国国国籍的具具有完全全民事行行为能力力的自然然人。贷款担保保方式：连带责责任保证证、抵押押、质押押；目前前不办理理信用贷贷款。贷款业务务：贷款款的新增增、展期期业务。贷款额度度、用途途、期限限、利率率贷款额度度：人民民币1万元至至6000万元（含），超出6600万万元须报报董事会会审批。贷款用途途要合法法合规，必须有有明确的的用途，贸易背背影真实实。贷款期限限：155天至1年。贷款利率率执行固固定利率率，即国国家法定定

2、利率或或公司利利率调整整后，调调整前签签订的合合同利率率不随之之浮动。贷款业务务允许展展期，但但不得借借新还旧旧。展期期期限不不超过原原贷款期期限。还款方式式：采用用“一次性性贷款，一次性性归还，按月结结息”和“一次性性贷款，分次还还款，按按月结息息，利随随本清”等方式式。第三章申申请人基基本条件件第十条借借款人申申请贷款款业务，应当具具备产品品有市场场、生产产经营有有效益、恪守信信用等基基本条件件。并且且符合以以下要求求：有按期还还本付息息的能力力；除自然人人外，企企业或个个体工商商户应当当经过工工商行政政管理机机关注册册并年检检有效；主要经营营者具备备丰富的的行业经经验；能够提供供当地产产

3、权清晰晰的抵押押物作全全额抵押押，或变变现能力力较强的的存单、有价证证券等作作全额质质押，或或我公司司认可的的保证人人作保证证。第十一条条优先支支持具有有以下特特征的中中小企业业：产权关系系清晰；符合区域域经济特特色，且且经过一一段时间间经营，具备一一定抗风风险能力力；财务制度度健全，财务报报表准确确可信；主要经营营者从事事本行业业3年以上上，且经经营稳健健，管理理规范。第十二条条有下列列情况之之一的中中小企业业及个人人，不得得办理贷贷款业务务：（一）国国家命令令禁止行行业及淘淘汰企业业；（二）有有恶意行行为的不不良信用用记录的的企业及及个人。借款人所所需提供供的材料料第十三条条公司贷贷款需要

4、要提供的的资料清清单：经年检的的营业执执照副本本原件及及复印件件；经年检的的组织结结构代码码证副本本原件及及复印件件（若有有）；经年检的的税务登登记证副副本原件件及复印印件；开户许可可证原件件及复印印件；贷款卡原原件、复复印件以以及密码码（若有有）；法定代表表人身份份证原件件及复印印件；公司章程程复印件件（须加加盖公章章及骑缝缝章）；股东会。董事会会贷款决决议；近两年的的财务报报表：资资产负债债表、损损益表、现金流流量表（若有）；往来账明明细及账账龄分析析；对外担保保（抵押押、质押押、保证证等方式式）情况况说明、抵（质质）押清清单及权权属凭证证复印件件；经营合同同（若有有）；公司资质质副本原原

5、件及复复印件（针对开开发企业业）；公司资质质证明；施工队工工程款交交付证明明（针对对开发企企业）；销售清单单（针对对开发企企业）；贷款申请请书（包包括单不不限于企企业生产产经营情情况、资资产负债债情况、还款来来源、贷贷款用途途等情况况）；其他需要要提供的的资料。第十四条条个人贷贷款需要要提供的的资料清清单：身份证原原件及复复印件；户口本原原件及复复印件；工资（收收入）证证明（夫夫妻双方方）；结婚证原原件及复复印件；纳税凭证证（若有有）；贷款申请请书（包包括单步步限于个个人资产产负债情情况、还还款来源源、贷款款用途等等情况）；夫妻双方方借款声声明；其他需要要提供的的资料。第十五条条个体工工商户贷

6、贷款需要要提供的的资料清清单身份证原原件及复复印件；户口本原原件及复复印件；结婚证原原件及复复印件；营业执照照副本原原件及复复印件；纳税凭证证（若有有）；经营场所所的产权权证明（或租赁赁合同）；夫妻双方方借款声声明；贷款申请请书（包包括单步步限于个个人资产产负债情情况、还还款来源源、贷款款用途等等情况）；其他需要要提供的的资料。第十六条条借款人人提供第第三方抵抵押。质质押、保保证且第第三方为为法人的的：经年检的的营业执执照副本本原件及及复印件件；经年检的的组织结结构代码码证副本本原件及及复印件件（若有有）；经年检的的税务登登记证副副本原件件及复印印件；开户许可可证原件件及复印印件；贷款卡原原件

7、、复复印件以以及密码码（若有有）；法定代表表人身份份证原件件及复印印件；公司章程程复印件件（需加加盖工作作及骑缝缝章）；股东会同同意担保保或借款款的决议议；近两年的的财务报报表：资资产负债债表、损损益表、现金流流量表（若有）；往来账明明细及账账龄分析析；对外担保保（抵押押、质押押、保证证等方式式）情况况说明、抵（质质）押清清单及权权属凭证证复印件件；经营合同同（若有有）；公司资质质副本原原件及复复印件（针对开开发企业业）；公司资质质证明；施工队工工程款交交付证明明（针对对开发企企业）；销售清单单（针对对开发企企业）；贷款申请请书（包包括单步步限于个个人资产产负债情情况、还还款来源源、贷款款用途

8、等等情况）；其他需要要提供的的资料。第十七条条借款人人提供第第三方抵抵押、质质押、保保证且第第三方为为自然人人的：身份证原原件及复复印件；户口本原原件及复复印件；工资（收收入）证证明（夫夫妻双方方）；结婚证原原件及复复印件；纳税凭证证（若有有）；贷款申请请书（包包括单步步限于个个人资产产负债情情况、还还款来源源、贷款款用途等等情况）；夫妻双方方同意担担保的共共同声明明；其他需要要提供的的资料。第十八条条条件：1、凡公公司类文文件复印印件必须须加盖公公章，两两页以上上的加盖盖骑缝章章。2、个人人申请贷贷款，有有配偶的的，夫妻妻双方必必须是共共同申请请人。第五章担担保管理理第十九条条抵押物物、质押

9、押物的价价值评估估可由风风险管理理部或专专门的评评估机构构做。第二十条条抵押率率不得超超过百分分之五十十。第二十一一条以房房地产抵抵押的须须按照规规定办理理抵押登登记手续续（要求求抵押物物上无其其他抵押押权利设设定），并且抵抵押物保保险时，以我公公司为第第一受益益人，以以有价证证券等质质押的应应确保质质押物入入库保管管，需登登记的，做好登登记手续续。第二十条条自然人人保证人人须为事事业单位位公职人人员。大大中型企企业高管管人员，或其他他公司认认可的有有担保能能力者。第六章贷贷款流程程第二十三三条贷前前管理是是指从接接到客户户申请到到最终审审批人审审批完毕毕的整个个过程，包括贷贷款的调调查、各各

10、环节的的审查、审批。（具体体流程见见本方法法第二十十四至三三十条）第二十四四条借款款申请和和受理。客户（主动上上门客户户和营销销客户）向业务务部提出出书面借借款申请请（见附附件2贷款申申请表）及相相关材料料（见本本办法第第四章），业务务经理在在接到客客户申请请的一个个工作日日进行审审查。对对于不符符合条件件的，业业务经理理应在接接到申请请材料的的两个工工作日内内通知申申请人，同事将将申请材材料转审审查员存存档。对对于符合合条件的的，应在在接到材材料后的的两个工工作日内内完成调调查。第二十五五条业务务经理通通过电话话、面谈谈、实地地调查等等方式对对申请人人及担保保情况相相关情况况进行调调查、核核

11、实、分分析（调调差内容容见下表表），并并得出初初步结论论，调查查完毕后后填写贷款审审批表（见附附件3）“业务经经理意见见栏”，并编编写调查报报告书，业务务经理对对调查结结果的真真实性承承担责任任，并在在借款人人资料上上加盖“与原件件相符”章。必必要时可可请财务务人员提提供咨询询帮助，但财务务部提供供书面意意见。第二十六六条业务务经理将将客户资资料及贷款审审批表交给业业务部长长。业务务部长调调查结果果进行审审核、分分析，主主要审核核申请人人信用记记录、是是否符合合基本条条件、用用途合法法合规及及担保的的有效性性，审查查完毕后后在贷贷款审批批表上上填写意意见。第二十七七条业务务部长意意见为业业务部

12、最最终意见见。业务务部长同同意发放放的，将将调查材材料上报报风险管管理部；不同意意发放的的及时通通知客户户并说明明理由，同时将将申请材材料转审审查员存存档。第二十八八条风险险管理部部审查员员接到贷贷款材料料后，对对贷款材材料的完完整性及及合规性性进行审审查，评评估并披披露风险险点，填填写贷贷款审批批表“审查员员审查意意见栏”，审查查工作在在两个工工作日内内完成。在授权权范围内内的，交交风险总总监审批批意见；超出授授权的，上报审审批意见见。第二十九九条通过过审核的的贷款业业务，交交总经理理终审；超出授授权的，交董事事会终审审。未通通过审核核的贷款款业务，由风险险管理部部在审批批表上说说明未通通过

13、的理理由后，将贷款款全部资资料交审审查员存存档。第三十条条业务部部对风险险管理部部否决的的贷款，认为有有异议的的，可持持贷款材材料向总总经理提提出复议议；没有有异议的的将贷款款材料由由审查员员存档。第三十一一条放款款操作是是指业务务部接到到总经理理或董事事会同意意放款的的批复后后，按审审批意见见，协同同申请人人办理相相关手续续，到贷贷款资金金发放的的整个过过程。包包括相关关材料的的手机、合同的的签订、担保手手续的办办理、借借款凭证证的制作作等。（具体流流程见本本办法第第三十二二条至三三十六条条）第三十二二条总经经理或董董事会同同意放款款后，由由风险管管理部审审查员在在OA上发发起关关于*贷款款

14、申请审审批意见见，经经总经理理签批后后发文。第三十三三条业务务经理见见到发文文后，起起草借款款合同及及担保合合同，然然后经业业务部长长审批。行政秘秘书见业业务部长长签字，并与发发文核对对后，结结合同施施印。第三十四四条业务务经理与与客户签签订合同同，办理理担保手手续并办办理公证证手续，填写借借款凭证证（见附附件6）等一一切手续续办理完完毕后，将贷款款资料交交给审查查员审查查。审查查员仔细细审查贷贷款手续续的合法法性、合合规性及及完整性性，确认认无误后后在借款款凭证上上签字并并将材料料报风险险总监审审查。第三十五五条风险险总监主主要审查查贷款手手续是否否完善，相关材材料是否否合法合合规。审审查未

15、通通过，退退回业务务部重新新将材料料补充完完成；审审查通过过，在借借款凭证证上签字字。贷款款资料交交审查员员存档，借款凭凭证交财财务部放放款；如如超授权权，报总总经理审审批。第三十六六条财务务部接到到借款凭凭证后，审查借借款凭证证内容是是否完整整有效、签批是是否合规规。如审审查不合合格，退退回业务务重新办办理；如如审查合合格则按按借款凭凭证的金金额、期期限、利利率发放放贷款。第三十七七条贷款款流程的的时间规规定：（一）从从业务人人员填写写贷款申申请表开开始到业业务部长长审核并并签署意意见，不不得超过过两个工工作日。超过两两个工作作日的，需向业业务部长长说明情情况；超超过四个个工作日日的，需需向

16、总经经理书面面说明情情况。（二）从从审查员员开始合合规合法法性审查查到总经经理签署署意见，不得超超过两个个工作日日。超过过两个工工作日的的，需向向总经理理书面说说明情况况。（三）从从审查员员在OAA上发文文到行政政秘书在在合同上上施印，不得超超过4个工作作小时。（四）从从业务经经理与客客户填写写借据到到财务放放款，不不得超过过8个工作作小时。（五）办办理异地地贷款业业务，不不受以上上时间限限制。第七章贷贷后管理理第三十八八条贷后后管理是是指从贷贷款发放放之日起起，到贷贷款本息息全部收收回的整整个过程程，包括括对贷款款用途的的监控、借款人人及保证证人经营营状况的的评价、担保物物的状况况、贷款款利

17、息的的催收。到期贷贷款的催催收、以以及逾期期贷款的的清收化化解等。第三十九九条业务务部（贷贷后管理理责任人人）和风风险管理理部（贷贷后管理理尽职情情况的监监督者、评价者者）共同同负责对对发放后后的贷款款进行贷贷后管理理。第四十条条业务部部要定期期和不定定期对借借款人和和担保人人、担保保物进行行现场检检查。自自贷款发发放之日日起每两两个月至至少做一一次贷后后检查，并按要要求填写写贷后检检查表，检查表表放入贷贷款档案案。第四十一一条贷款款人影按按时交纳纳月利息息。对于于不能按按时交纳纳月利息息的贷款款人，由由经办的的业务经经理负责责按照借借款合同同的约定定进行催催收。对对不能按按时支付付的利息息，

18、按罚罚息利率率计收复复利。第四十二二条风险险管理部部每季度度对存量量贷款进进行一次次贷后检检查及评评估，检检查内容容为存量量贷款的的质量及及重点客客户（风风险客户户和大客客户），并将检检查结果果形成文文字报告告报总经经理。第四十三三条贷款款到期前前一个月月，业务务经理应应电话通通知借款款人和担担保人贷贷款到期期情况；贷款到到期前半半个月，向借款款人和担担保人发发送贷贷款到期期通知书书（见见附件44），经经借款人人和担保保人盖章章签字确确认后，通知书书放入贷贷款档案案。第四十四四条贷后后检查中中发现借借款人和和担保人人的经营营状况、财务状状况、及及其他关关系信贷贷资产安安全的情情况发生生变化，对信贷贷资产安安全高效效运行已已构成不不利影响响的贷款款，或贷贷款到期期前7日，经经业务经经理与借借款人充充分的沟沟通、分分析，认认为到期期不能按按时还本本付息的的，业务务部要研研究确定定清收方方案，形形成文字字报告后后报风险险管理部部。第四十五五条风险险管理部部认真研研究业务务部上报报的清收收方案，会同业业务部进进一步研研究化解解风险的的对策，上报总总经理。总经理理批准后后，由风风险管理理部与业业务部一一同对贷贷款进行行清收，直至贷贷款收回回。第四十六六条在贷贷后管理理环节中中，业务务部负责责对贷款款进行贷贷后