而立之年理财三步走养老金不用愁

1、.：.；而立之年理财三步走 养老金不用愁小杨，男，30岁，工程技术人员，目前年收入税后约28万元，其中包括公积金约3.5万元，有公费医疗。妻子，29岁，工程技术人员，年收入税后约9万元，其中包括公积金约3万元，也有医疗保险。 aliqq 目前家庭拥有两处房产，一处自住，市值约250万元，经过商业贷款购得，2006年9月开场归还，等额本金还款，目前月供约为2800元，还有28年的还款期。另1处房产价值约50万元，无贷款，目前出租，月租2000元。 家庭有定期存款约10万元。另每人有信誉卡一张，共享有信誉额度约12万元，无欠款。无其他投资。 固定生活费：4000元/月； 房产的物业费、供暖费：10

2、000元/年 aliqq 医疗大病商业保险：700元/月 阿里巧巧 其他商业保险：5000元/年 阿里巧巧 其他开销，如聚餐、购买电器电子产品等：约500元/月 阿里巧巧- 理财目的 近期无购买新房产等方案，但5年后拟为父母购买一套住房，现有供出租的房产可出卖。 aliqq 未来1年拟购买价值25万元汽车一辆。 - 财务情况分析 小杨的家庭处于事业构成期，二人任务都比较优越。目前家庭每年结余约28万元，阐明家庭具备很强的提高资产的才干，但家庭除了将50万元的房产出租外无任何投资，较低的投资净资产比暴露了资产闲置丧失过多收益的缺乏。目前家庭负债主要为自住房贷款，家庭的清偿比适中不会出现资不抵债的

3、为难姿态。 aliqq - 理财建议 aliqq适当降低购车目的价位 小杨一年后想购置一辆价值25万元的私家车，经过一年的薪资收益是可以满足的，但由于汽车属耗费品，每年会以7%-8%的折旧率折损，且日常保养与油耗等耗费相对于购车一次性的消费那么有增无减，建议购车时选择15万以内的经济型家用车。由于未来赡养老人以及家庭成员添加等要素，平常车载人数较多因此应选择温馨、空间较大的家庭经济型车，而节省下来的这部分资金可以用于投资其他金融产品充分利用货币的时间价值。另外车辆在平常运用保养时要留意维护，五年是汽车一个比较大的折旧点，可以思索进展出卖，利用之前节省下来的资金和这段时间收益的部分资金和售车款换

4、购新车，如此反复。 出卖小户型+公积金一次性购房 家庭预留现金24000元，另外信誉额度为12万的信誉卡可满足日常生活及突发事件的资金需求，现金建议50%存活期，另外一部分那么建议购买货币市场基金。 aliqq另外小杨夫妇思索五年后为父母购置房产，在每年2%-3%的通胀率的前提下可购置80万元-90万元的房产，将现有小户型房产出卖，在一定的房屋增长率下，可套现60万元-70万元左右。将这部分资金用于购置新房产的部分资金，同时提取出在这五年内两人累计的部分公积金可以满足一次性付款购房的需求。 aliqq 养老投资规划逐渐求稳 虽然小杨夫妇目前都还比较年轻，但一旦有宝宝后家庭支出便不再具备弹性，应该尽早进展养老谋划，这部分资金越早积累投资的灵敏性就越高，可充分利用各年龄层的风险接受力进展调配资金。以目前年龄计算，假设二人选择25年后退休，那么可以将整个周期划分为三个阶段，思索到未来的通胀率在这整体的规划中年收益率应该坚持在4%以上。 在第一个阶段，前10年也就是小杨40岁之前，建议选择风险性稍高些的金融产品进展投资，例如股票、生长型基金。追求较高收益作为这笔资金的原始积累；在第二阶段也就是小杨步入中年时期，建议将这部分资产进展调整，逐渐转为稳健收益型产品，如平衡型基金、分红型保险，不宜将资金过多投放在收益性动