中间业务风险预警与应急机制管理规定

1、.：.；第 PAGE 2 页 共 NUMPAGES 7 页 流程化管理体系文件文件编号：DH-150 中间业务风险预警与应急机制管理规定200X年X月X日 发布 200X年X月X日实施肇庆市鼎湖区乡村信誉协作社结合社 发布文件编号GRYH-002 中间业务风险预警与应急机制管理规定 版本号A/0第 PAGE 2 页 共 NUMPAGES 8 页目录 TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc248063777 0 编写修正记录 PAGEREF _Toc248063777 h 2 HYPERLINK l _Toc248063778 1目的 PAGEREF _Toc2480637

2、78 h 3 HYPERLINK l _Toc248063779 2适用范围 PAGEREF _Toc248063779 h 3 HYPERLINK l _Toc248063780 3定义、缩写和分类 PAGEREF _Toc248063780 h 3 HYPERLINK l _Toc248063781 4职责与权限 PAGEREF _Toc248063781 h 4 HYPERLINK l _Toc248063782 5原那么与根本规定 PAGEREF _Toc248063782 h 5 HYPERLINK l _Toc248063783 6管理要求 PAGEREF _Toc24806378

3、3 h 5 HYPERLINK l _Toc248063784 7检查监视 PAGEREF _Toc248063784 h 7 HYPERLINK l _Toc248063785 8相关文件 PAGEREF _Toc248063785 h 7 HYPERLINK l _Toc248063786 8.1法律、规那么与准那么 PAGEREF _Toc248063786 h 7 HYPERLINK l _Toc248063787 8.2内部规章 PAGEREF _Toc248063787 h 7 HYPERLINK l _Toc248063788 8.3体系文件 PAGEREF _Toc248063

4、788 h 7 HYPERLINK l _Toc248063789 9记录表单 PAGEREF _Toc248063789 h 7 HYPERLINK l _Toc248063792 10附录 PAGEREF _Toc248063792 h 7文件编号GRYH-002 中间业务风险预警与应急机制管理规定 版本号A/00 编写修正记录主管部门版本号编制/修正审核同意编制/修正缘由及内容提示修正单号编制/修正日期生效日期个人银行部A/0流程化管理体系建立文件编号DH-150 中间业务风险预警与应急机制管理规定 版本号A/01目的进一步促进肇庆市鼎湖区乡村信誉协作联社中间业务开展，规范与完善金融效力

5、，提高竞争才干，同时有效防备金融风险。2适用范围本文件适用于肇庆市鼎湖区乡村信誉协作联社的各项中间业务。3定义、缩写和分类3.1定义中间业务：是指不构本钱联社表内资产、表内负债，形本钱联社非利息收入的业务。操作风险：是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。信誉风险：又称违约风险，是指买卖对手未能履行商定契约中的义务而呵斥经济损失的风险。品德风险：是指当签约一方不完全承当风险后果时所采取的本身成效最大化的无私行为。法律风险：是指商业银行的日常运营活动或各类买卖中，由于无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而能

6、够给商业银行呵斥经济损失的风险。市场风险：是指因股市价钱、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。3.2缩写 肇庆市鼎湖区乡村信誉协作联社缩写为联社。3.3分类无4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责个人银行部担任组织、指点和规划中间业务的开展；实施检查、监视和考核等职能；建立健全内部管理制度；定期开展全面中间业务风险管理与应急机制的培训、指点与辅导；担任对中间业务收入入帐情况的检查，确保中间业务收入按规定地在相应会计科目中记录和反映；定期开展客户平安知识与风险防备教育宣传活动，防备中间业务风险信誉社及营业部按照规定将有关收入照实地在相应会计科目中记录和反映按规定领用、保管、

7、存放各项中间业务的凭证。运营部1协助个人银行部建立健全内部管理制度。合规部担任合同性法律文件的合法性审查，防备法律风险协助个人银行部建立健全相关内部管理制度。 内审监察部开展中间业务专项稽核检查,防备内部风险协助个人银行部建立健全相关内部管理制度。 5原那么与根本规定5.1 原那么1一线岗位要坚持双人双责的控制原那么2营业前台实行适当的责任分别制度，钱账分管、重要空白凭证的保管与运用相分别的原那么3实行计算机系统的技术人员、业务经办人员与会计人员相分别的原那么5.2 根本规定1柜台办理中间业务的任务人员，对国家有一致收费或定价规范的中间业务，应按国家一致规范收费；对国家没有制定一致收费或定价规

8、范的中间业务，由本联社与委托代理部门共同确定收费或定价规范；不得擅自更改业务费用规范。2职务人员不得利用职位岗位优势，向协作的中间业务公司收取回扣。3联社员工依法为中间业务恳求人提供的个人信息严密。 6管理要求阶段管理要求/任务要求风险提示内部风险联社实施不同岗位操作人员只能进入所授权限答应的范围内办理业务，一线岗位要坚持双人双责的控制原那么，同时将中间业务风险管理纳入管理者的考核目的中。中间业务敏感岗位人员离任应开展离任审计任务，对被审计对象相关业务的关键风险点进展披露，促进被审计对象提高风险控制才干及风险管理程度，同时发出限期整改通知书，责成整改存在的问题。担任中间业务文件发送的办公室或文

9、件传送的部门要将文件传到位,各个部门经理以及各社主任要及时传阅并提出处置意见,及时发现、预测和评价主要风险。柜台人员在办理中间业务时，中间业务发起柜员的凭证应做到及时准确、交接清楚，接纳柜员接到凭证后应及时处置，不得拖延或回绝办理。代理保险操作、卡折对账簿的运用及代收代付等中间业务的操作，个人银行部应及时与运营部、内审监察部沟通，针对问题及时制定相应的措施、方法，完善业务管理，加强各职能部门之间沟通协调，及时堵塞破绽。代理保险业务中保险单、批单、保费收据和无赔款退费凭证等属于重要保险单证，各信誉社及营业部必需按重要凭证管理的有关规定由专人领用、专人保管、专柜存放。重要保险单证要严厉按照流水号的

10、顺序运用，不得跳号、空号，作废单证要加盖作废章并妥善保管，对遗失的单证要及时通知被代理保险公司，由双方协商处置。个人银行部应加强对中间业务收入入帐情况的检查，配合监察稽核部开展中间业务收入专项稽核,杜绝中间业务收入游离于大账之外,各基层社要按照规定将有关收入照实地在相应会计科目中记录和反映。外部风险个人银行部要定期开展客户平安知识与风险防备教育宣传活动，从第三方防备中间业务的风险。个人银行部要防备买卖对手不能履行合约义务的能够性或中间业务协作公司在宣传营销方面存在误导成份所引发的信誉风险。个人银行部要亲密凝视市场动态和客户情况变化, 要关注和防备因市场价钱动摇给农信社带来的风险，提早做好应对市

11、场价钱动摇的预备。对有关中间业务的负面信息所导致的客户减少或收入下降的问题个人银行部要及时处置，防止带来信誉风险。个人银行部在中间业务创新方面除了强调技术的成熟性、稳定性还注重防备法律风险、注重合同性法律文件拟订和审查，谨防客户故意利用中间新业务中的破绽，甚至与金融系统内部的不法之徒内外勾结，进展金融欺诈。应急措施因指令执行不当、信息传送延误、信息传送错误、信息领会错误、业务操作失误呵斥的损失，操作人员要及时上报本联社业务开展部处置，防备更大、更多的风险发生。在发现中间业务系统缺点时,柜台业务人员要及时上报个人银行部,个人银行部要及时联络专门的维修人员去处置问题。如遇客户的无理赞扬或恶意捣乱，任务人员应对其进展专业、耐心的解释，对劝告建议不听的应及时报告捍卫部，维持次序保证业务正常办理、运作，维护好其他客户与任务人员的平安。对于已发生的并呵斥损失、纠纷的中间业务现实风险