XX银行员工合规手册

1、.PAGE ：.；XX银行员工合规手册试行第一章 总那么第一条 为规范XX银行以下简称“本行员工职业行为，促进员工依法合规运营，根据、等有关法律法规以及，结合本行实践，制定以下简称。第二条 本行为建立成为区域性、国际化、股份制优质特征银行，必需继续维护依法合规运营的声誉，不断提升市场竞争力。因此，本行员工有责任和义务学习、知晓包括但不限于前款规定中提到的国家法律法规、监管部门规章以及本行合规政策和其他合规管理规章制度，并自觉遵照执行。第三条 适用于本行全体员工。为员工职业行为提供普通性的指引和规范要求。每位员工都有责任和义务熟习和执行，并掌握与遵照所从事业务岗位相关的规章制度。第四条 员工在日

2、常任务中对详细业务流程或买卖环节有疑问时，应及时向本行业务主管部门咨询，对涉及合法合规性的疑问应向本行合规部门咨询，防止因了解偏向能够出现的失误。第二章 员工行为合规的原那么性要求第五条 应该遵照和执行的事项或行为一本行员工应自动自觉遵守适用于银行业务运营活动的国家法律、监管规定、行业规那么、自律准那么以及与银行业务活动相关的行为准那么和品德观念。合规不仅应从字面上了解相符，更应在内涵和行为上遵照和达标，做到“诚信、耿直、守法、合规。二本行员工应树立依法合规认识，严厉遵守业务、管理、操作岗位规范和流程，正确履行岗位职责。三本行员工应遵照老实守信的理念，在运营活动中做到老实和公正，尽力维护股东、

3、客户和本行的合法利益。四本行员工应遵守国家和总行的严密规定及外事纪律。五本行员工应遵守总行关于应对媒体的纪律要求，确保本行合法权益和良好声誉不受损害。六本行员工应该接受与本人履行岗位职责相关的职业培训，学习、掌握和执行与履行岗位职责相关的国家法律和规章制度。七本行员工假设本人发生任何违规行为，必需立刻停顿和纠正，再向有关部门和指点报告；假设发现他人有违规行为，应及时奉劝或制止，并按照本行相关规定及时向有关部门和指点报告。第六条 不该遵照和执行的事项或行为一本行员工不得将同业或其他行业单位的不良做法作为行事根据，仿照这些不良做法是不可接受的。二本行员工不得以违规行为代价争取业务时机和个人、小团体

4、利益，对以违规行为换取的业务时机和不正当利益是不可接受的。第三章 维护职业操守第七条 本行员工应严厉遵守本行员工行为规范、员工职业操守的各项规定，以及国家、总行关于廉洁从业的各项要求，回绝接受各种商业贿赂或实施商业贿赂行为。第四章 与客户的关系第八条了解他的客户原那么一本行员工与客户之间的任何业务、效力买卖活动必需按规定得到有权部门或人员的同意。员工应根据业务、效力规那么，对客户进展尽职调查和了解，以确认客户提供的信息可以满足本行对“了解他的客户的有关规定并确认客户有执行买卖和接受效力的行为才干。对于复杂或特殊、风险程度较高的业务产品或金融衍消费品，在向客户提供或引荐时必需更为谨慎，应向客户提

5、示关注银行明示风险的声明。二对一切客户开立账户或办理信贷审批事项，必需执行本行的相关程序、规定。本行员工在为客户做出引荐或恳求时，必需确认该引荐或恳求事项是适当和合规的。凡有能够，对任何由本行员工引荐客户和建议的理由，都应记录在案并按规定时限予以保管。三本行员工应充分了解并遵守、反洗钱监管规章和本行的相关规定。相关岗位员工能正确执行识别客户、账户管理和有关买卖的办事程序，了解有关业务的最终受害人，以确保本行不被任何客户利用来从事洗钱或其他违法犯罪活动。第九条 向客户提供业务资料一本行员工应明晰明了地向客户引见本行与客户之间的权益义务关系，阐明相关业务、效力费用、扣款、利率等，确保客户能方便地获

6、得关于银行业务、效力条款的书面资料。二上述银行业务、效力条款应与相关法律法规和监管规定要求相符，费用、扣款、利率等程度须符合市场规那么和监管规定，且应在向客户提供业务或效力之前让客户知晓。开展代客理财业务时，在执行一项业务或效力买卖后，应按规定为客户提供买卖契约或其它适当的买卖确认单。第十条 对客户信息严密规定一本行员工应严厉按照和合同商定，保守客户，对客户提供或在办理业务等过程中获取的客户信息包括以往客户和业务资料予以严密，不得向本行以外的第三方泄漏。法律另有规定的除外。二本行员工对于采集、获取、保管的客户信息，只能用于法定或合同商定的用途，不得利用所掌握的客户信息进展与职业内容无关的活动。

7、三在本行内部，客户信息不得泄漏给不相关的部门或分支机构。如属必要，对客户信息的本行内部传送也要经本行有权部门或人员同意后才可进展。有关员工对其不当泄露客户信息所呵斥的后果要承当相应责任。第十一条 与客户资金往来的制止性规定本行员工与客户之间不得发生非业务、效力买卖事项的资金往来，尤其是客户经理不得与现实或潜在的客户发生个人之间的资金往来，不得利用员工个人账户为客户过渡资金或为客户提取现金等给予便利，不得与客户之间相互融通资金，不得私下受授非法利益。第十二条 客户赞扬的处置一客户赞扬是指由于银行未能最正确地为客户提供合约规定的产品或效力质量，或未能遵守客户指令，以及客户对银行产品、效力不够认同等

8、缘由，客户以书面、口头或其他方式向银行表示不满的情况。客户赞扬能够引发与银行的诉讼，或者损害银行的市场笼统和声誉，因此，本行员工必需注重并妥善处置客户赞扬。二正确处置客户赞扬是本行员工效力客户的重要任务之一。员工应按有关业务、效力程序和要求正确、及时处置客户赞扬，处置过程要规范、有效，处置方式要得体、礼貌，处置结果要记录和报告。对于上级行或监管部门交办的处置事项，承办部门和员工应书面向上级行或监管部门回复。三本行员工应将客户正当合理的赞扬内容作为改良内部管理、操作制度或业务系统、流程的客户之声信息来源之一，结合客户赞扬处置情况及时向业务主管部门、效力主办部门提出改良任务的详细建议，以减少同类赞

9、扬事项的继续发生。第五章 防止不正当销售行为第十三条 本行员工在销售产品或效力时应向客户提供准确的产品或效力信息，使客户在充分知情的情况下自主作出选择。本行员工不得向客户提供职责范围之外的效力或作出超出本身效力、管理才干的任何承诺，也不得为了营销客户的需求而违反相关规定或忽视业务风险问题。如有不当销售行为，不仅能够损害本行声誉，甚至会招致客户起诉或监管处分。包括但不限于以下情况，均属本行员工应该遵照的行为：一该当向客户销售符合其需求的产品。二应向客户提供相关产品、效力的详细信息，使客户能自主做出最正确选择。三应充分知晓本行业务、效力产品，结合客户的本身需求、投资目的及风险偏好等，向客户推介适宜

10、的产品并做出必要的风险提示。四向客户发送的产品广告或促销资料应照实描画有关事项，不得含有虚伪或误导性的信息。第六章 反洗钱职责和义务第十四条 本行员工必需遵守和中国人民银行、国家外汇管理局等监管部门公布实施的相关法规，以及本行关于反洗钱的各项规定，履行法定的反洗钱职责，及时报告大额买卖和可疑买卖。以下事项，本行员工必需自觉遵守：一接受本行或行外单位提供的反洗钱业务知识培训，了解、熟习本行或本岗位反洗钱任务的相关要求。二遵照“了解他的客户KYC原那么，对不能正确确认客户身份的业务，回绝办理并向有关指点或部门报告。三对符合大额买卖、可疑买卖识别规范和报告范围的业务，都要自觉履行报告义务。报告之前无

11、需先行确认该项业务能否洗钱行为。任何员工无权妨碍或干扰其他员工依法履行报告的职责。四本行员工对上报的大额买卖或可疑买卖业务报告必需严厉严密，除法律有明确规定外，不允许向任何第三方及客户本人泄漏。第七章 防止利益冲突第十五条 利益冲突包括两类：一是员工个人的利益冲突，主要是员工能够将个人及亲属利益置于银行利益或客户利益之上等情况；二是银行机构的利益冲突，包括银行与客户利益的冲突，或银行客户之间的利益冲突，如银行某一客户因并购目的要求银行提供另一客户的商务信息等情况。第十六条 银行或员工如对利益冲突问题处置不当，将使银行机构或员工个人遭到指摘及审查，损害银行信誉和员工诚信记录。为尽量防止和正确处置

12、利益冲突，本行员工及业务机构应遵守以下规那么：一有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关方面报告情况。二以公开、透明的方式处置相关的利益冲突，处理问题的过程和结果要客观、公正、透明。三员工个人不要试图自行处理利益冲突问题。四未经业务授权或法规允许，不得将某一客户信息用于为另一客户效力。五不得利用业务岗位或职权便利以有失公允的价钱向客户购买商品和效力，或以有失公允的价钱、费率或其他优惠条件向客户提供银行产品和效力。第八章 告发违规行为第十七条 本行员工发现其他员工有违反法律、内部规章制度的行为，以及与本行任务相关的可疑或欺诈性事件时，应立刻向直接上级或合规部门、纪检监察部门等报告。对艰苦违规线

13、索和特别紧急事项，可以按规定越级报告直至向总行告发。第十八条 本行鼓励员工积极堵截、检举、抵抗各类危害本行资产、信誉的行为。鼓励员工告发本行、本部门或他人曾经或能够发生违规问题的情况，对告发属实并减少风险损失或有其他奉献者，应按规定给予表扬或奖励。第十九条 员工告发违规问题可采取实名或匿名的方式，本行鼓励员工实名告发并严厉为告发人严密。第二十条 员工告发应实事求是，对告发内容担任，不得捏造、虚拟现实，不得报仇、打击他人。第九章 与监管机构和外部审计的关系第二十一条 本行总行和各级分支机构要明确指定一个内设部门担任与当地监管机构和外部审计机构的业务联络。监管机构和外部审计机构对本行开展业务检查时

14、，有关部门和人员应遵守以下原那么：一总行指定12个部门担任监管机构和外部审计机构的联络协调，其他部室担任协助配合。二总行其他部室和各分支机构该当指定一名专门人员担任配合监管机构检查或外部审计检查的事务。该人员应有一定的任务资历，操守良好，熟习所在部门业务运作。对一切监管检查或外部审计事项，最好由该专门人员集中受理后再分头落实办理。三在监管机构或外部审计要求提供资料时，应尽能够请其以书面方式向本行指定的联络部门提出要求，再由联络部门向相关部门和人员转达，以防止出现杂乱、反复或了解偏向。四业务、管理部门和分支机构提供应监管机构或外部审计的资料信息等，普通应先由部门或分支机构担任人初审，报经主管指点或指定部门审核后，交联络部门一致提交监管机构或外部审计。第二十二条 本行员工在配合监管机构和外部审计任务中，以下原那么应该共同遵守：一本行员工应秉承公开和老实的态度，尊重监管机构和外部审计。本行员工对本人回答监管机构和外部审计问题的真实性、准确性应承当责任。二本行员工在接受监管机构或外部审计问询时，对本身不熟习的业务领域或与本职任务无关的业务问题可不作回答，并向监管机构或外部审计做好解释，可建议向相关部门了解。三本行员工对与本职任务无关的个人问题可不作回答。四本行员工在接受问询或调查时，不得凭个人印象、