经济资本管理方案2

1、 强化经济资本管理工作意见2011年以来，我行紧紧围绕“121”3发展战略和“三争两提高”奋斗目标，加快经营转型步伐，努力转变增长方式，主要业务指标得到大幅提升。但是，我行经济资本管理仍然存在占用结构不合理，低信用等级客户占比过大，低经济资本占用系数资产占比较低，新增法人贷款利率整体执行水平、上浮幅度有待进一步提升等方面不足。这些问题的存在一定程度上制约了全行增值创效能力的进一步提升，也影响到了全行综合绩效考核结果。针对存在问题，立足我行实际，严格按照省分行专题督办要求，全行上下要以“五个强化”为主线，进一步统一指导思想，细化管控措施，强化上下级行及各业务部门之间分工协作，促进齐抓共管，着力强

2、化经济管理，有效提升全行综合绩效考核结果一、强化资本约束意识，明确资本管理目标省分行行长多次在会议上强调，要“坚定不移地把加强经济资本管理作为调整经营结构的重要抓手、把降低经济资本消耗作为转变发展方式的主要指标，突出强调经济资本回报率对业务增长的引领作用，大力发展经济资本占用低或不占用经济资本、综合价值回报高的业务”。按照指示精神，全行上下要进一步统一思想认识，从影响全行业务经营长远发展的战略高度着眼，认真学习领会上级行文件要旨，持续强化资本约束意识，进一步明确资本管理目标。201年1，全行经济资本管理工作的指导思想是：紧紧围绕业务经营大局，以提升全行核心价值最大化为中心，激发经济资本约束、全

3、额资金两大管理体系的积极效应，平衡资金流动性、安全性和效益性“三性”，综合运用资源引导、计划指令、权限约束、价格调控四种管控手段，充分发挥绩效考评、资源配置、资金运营、会计核算、信息披露五大中心职能，加速业务经营转型步伐，推动全行增值创效能力持续、稳健提升。围绕上级行指示精神及全行经济资本管理工作指导思想，201年1，全行经济资本管理的主要目标是：1、促进经济资本意识明显提升。全行上下要通过认真学习上级行文件及相关知识，逐步强化领导带动实行经济资本管理、全员主动适应经济资本约束、存量经济资本压降与增量经济资本高效配置并举、经济资本管理创造长远价值等先进意识。2、凸显经济资本回报率基本价值标尺。

4、要改变以往业务经营不算帐或只算收支效益账的传统粗放管理模式，要综合考虑经营效益、资本占用等因素，兼顾利润收益和风险成本因素，逐步确立经济资本回报率这一指标的核心地位，将其作为各项业务是否可行、是否准入的基本价值衡量标准。3、推动全行存贷款利差水平不断提升，缩小与全省农行平均水平差距；4、推动全行新增法人贷款利率整体执行水平、上浮幅度持续提升，力争超过全省平均水平；5、大力发展经济资本占用脚底的个人贷款，力争个人贷款增量占比保持在40以%上、增幅高于全行贷款年平均增幅；6、加大全行不良贷款清收力度，前瞻性地退出高风险、高资本占用资产，积极优化存量信贷资产结构。201年0以来，为应对逐渐加剧的通货

5、膨胀，央行先后12次上调存款准备金率，5次上调存贷款利率，紧缩性货币金融政策趋势日益明显，总行及省分行也逐步收紧了信贷规模计划控制。为适应这一趋势，全行要把握金融机构信贷规模从紧的有利时机，增强贷款议价能力，进一步提高贷款的资本回报率。一要全面推行“账户目标回报”定价模式，每笔贷款都要做到“先算账（定价）、再贷款、后评价”，由“先做后算”向“先算后做”转变。综合考虑客户信用等级、担保方式、贷款期限、计结息方式等多项要素，制定差异化的经济资本回报标准，实行同时满足利率浮动幅度与经济资本回报要求的“双约束”定价机制，通过“以价补量”的手段，提高贷款综合价值回报。二要坚持“增量”与“增效”并举，新增

6、贷款要按照资本回报水平，在全市农行范围内排队，严格执行“五个优先”原则，合理配置增量经济资本。即低风险信贷业务优先，高信用等级客户贷款优先，信用等级相同时短期贷款优先，个人住房贷款和住房抵押贷款优先，条件相同时综合回报水平高的优先，最大限度地减少经济资本占用，提高经济资本回报率。三要严把增量信贷规模准入关口。要将有限的信贷资产新增规模计划向高收益率的信贷客户倾斜，具体标准是原则上新增法人贷款综合收益率不得低于基准利率的1.倍5，收回再贷法人贷款综合收益率不得低于基准利率的1.倍3。四要严格增量规模配置基本原则。在此基础上，增量规模配置遵循“回报从高、期限从短、客户从优、行际平衡”原则，重点保证

7、符合国家和行业标准的优质项目，优先满足“三农”及小企业信贷需求，满足公司治理完善、经济效益良好、技术先进、行内龙头企业的信贷需求，努力提高新增贷款的价值创造水平。三、强化上下协调配合，有效压降资本占用在存量结构调整上，要加强存量贷款收回管理，严格落实银监会提出的中长期贷款分期还款要求，做好存量中长期贷款合同修订及还款方式清理工作；强化客户退出的刚性管理，确保全行压缩类、退出类客户年度压降比例均不低于20。%市县两级行、财会、公司、资产处置等前后台部门要密切配合，重点从五个方面做起，压降存量信贷资产资本占用。一要大力压降低等级客户贷款比例；二要大力压降低效或无效占用的非信贷资产比例；三要合理压降

8、中长期贷款比例；四要合理压降“两高一剩”等国家调控类行业贷款比例；五要全力压降限制类客户和拟淘汰客户，要预见性、主动性的部署这些客户的退出工作。具体压降过程中要注重把握好三个关键环节：第一，要强化对客户退出计划的刚性管理，从经济资本的限额控制上，加大对客户退出计划的硬性约束；第二，对存量客户的收回再贷，原则上不能增加经济资本占用，不能降低收益水平；第三，要强化贷款到期收回管理，提高到期贷款现金收回率，特别是加强对农户贷款、小企业贷款的到期收回管理工作，防止形成新的不良。四、强化负债结构调整，提升价值贡献份额相对来讲，存款工作是我行在系统内和同业中的亮点，是当前能够争位次、争份额的主打业务，同时

9、更是增加收入、创造价值的主体业务。因此，一定时期内，存款工作仍是我行价值创造的主渠道之一。在存款工作中，全行要高度关注存款期限长短比例、个人单位存款比例、资金价格与基准利率息差比例、筹资成本高低比例、零散及优质星级客户五项比率指标，综合考虑成本投入及价值贡献度，针对性、有重点地开展存款工作。随着存款利率持续持续上扬，总行及省分行下达的资金价格都将随之相应调整，这将对全行经营成效形成重大影响，这就客观要求我们全行上下必须高度关注资金价格与基准利率息差变化趋势，积极主动适应价格杠杆的调整导向。1、建立完善经济资本和信贷规模激励约束机制。要强化信贷规模资源的正向有效配置，确保贷款规模配置与经济资本限

10、额计划的一致性，引导各行调整存量、优化增量，实现从“要资本”向“挣资本”的转变。2、建立完善经济资本管理责任机制。以经济资本管理关键管理环节、相应资产负债项目、主体承载客户等要素为基本依据将经济资本管理工作细化、量化，逐一分解落实，促进市县行相关领导、前后台业务部门要各司其职，密切协作，严格按照岗位责任制要求，认真履责，推动全行经济资本管理水平不断提升。3、建立完善经济资本监测分析机制。市分行财会部门要定期对各支行经济资本占用情况进行监测、分析，及时将分析结果反馈给市县行领导班子成员及各前台业务部门，为领导决策提高参考意见。在此基础上，不定期召开专题分析会，有效促进资本意识在全行上下的强力传导，加速全行业务经营转型步伐，推动全行增值创效能力不断提升。4、建立完善贷款收益状况后评价机制。组织开展对贷后综合收益落实的专项后评价工作，对贷前承诺的中间业务收入和日均存款没达到要求的，要责令整改；对经济资本回报率达不到预算要求的，要扣减相关支行经济增加值和相应工资费用