2020疫情下的家庭财富管理产说会幸福鑫盈一生24页课件

1、疫情下的家庭财富管理2020XX合 作财富共 赢前言中国资产背景疫情虽是暂时的，但对对中国经济带来很大影响民币将进一步宽松从而刺激经济发展追求资产保值和良好环境的海外移民将更加火热中国消费水平现状有消费的人比去年同期低18%每日人均支出656元，比去年同期降低25%娱乐消费人数下降55%，人均支出下降73%用餐消费人数下降38%，人均支出下降29%疫情中家庭财富的流向2月20日，人民银行公布了1月金融统计数据，1月人民币贷款和存款额分别增加了3.34万亿和2.88万亿！从数字可以看出：由于不聚会或者是少聚会，老百姓的钱基本上都没花出去，相反都变成了储蓄！储蓄是否一劳永逸？2月22日，央广网报道

2、，是否应该下调存款基准利率以减轻新冠肺炎疫情对经济影响。支持者认为下调存款基准利率能够缓解一季度经济下行压力！从2015年开始，一年存款基准利率就维持在1.5%，这一水平已经保持5年不变，而现在正是需要调整的关键期。CPI涨幅对家庭影响一方面我们的存款量在逐渐上升，突破2.88万亿，钱没有花出去另一方面是CPI同比上涨5.4%，涨幅比2019年12月扩大0.9%个百分点！物价没有降下来再加上呼之欲出的降低存款利率，我们可以想象未来生活的影响！然而只有以上三个方面需要关注吗？疫情下的居民收入超过一个工资支付周期（2月）：提供正常劳动，企业支付给职工的工资不低于当地最低工资标准；没有提供正常劳动，

3、企业应当发放生活费。降薪可能将成为疫情中的现实，我们无法回避更不能回避！“标准普尔家庭资产配置”四个象限的基本原则标准普尔家庭资产象限图要花的钱 占比10%短期消费量入为出 控制消费生钱的钱 占比30%重在收益占比合理 能亏得起保命的钱 占比20%意外重疾保障专款专用 以小博大保本升值的钱 占比40%保值升值保障未来 安全收益年金险保险能否帮助我们打理财富20-40岁即为创造期，41-55岁即为锁定期，56岁及以后为传承期财富管理将伴随着我们的一生，实现收入及支出的平衡保险对于家庭的功能以小博大病有所医残有所仗故有所赔幼有所护老有所养财有所传重要基础保过去已有财富保当下短期误工损失保未来长期赚

4、钱能力拿走担忧保险健康保障型财富管理型契约形式子女成长个人养老资产传承完成心愿报销型津贴型给付型涵盖创造期、锁定期、传承期三个时期，通过保险实现对于家庭健康和财富的保护！鑫盈一生帮你让钱保值增值补终活稳“鑫盈”一生四大特色通过年缴保费的方式养成良好积累习惯，不受外部影响，合理补充养老。特色二：可用养老不操心多种缴费方式，多项给付责任，可分红、可贷款、可组合、可领取，让客户灵活应对养老需求，丰富养老准备，省心省力畅享品质晚年特色四：多种方式更灵活合同列明：一次关爱金、年年领年金、再加身故金， 双主险组合，鑫悦给付年金，稳盈积累收益，养老准备安全稳健。特色一：安全稳健更放心年金返还相伴一生，化时间

5、负担为时间红利，活得越久越值钱，让未来值得期待。特色三：终身陪伴更贴心四大特色 鑫悦一生B款产品形态如下年龄为出生满7天（含）至70周岁（含），身体健康一次交清、3年、5年、10年本主险合同的保险期间自生效日零时起至被保险人身故时止年金、关爱金、身故保险金保险期间投保年龄缴费方式保险责任关爱金：若被保险人生存至第五个保险单周年日零时，我们按本主险合同第五个保险单周年日零时之前已交保险费的20%给付一次关爱金。年金：1. 自本主险合同生效后的第六个保险单周年日零时（含）起至第二十九个保险单周年日零时（含）止，若被保险人在任一保险单周年日零时仍生存，我们将在该保险单周年日零时按本主险合同基本保险金

6、额的20%给付年金。2. 自本主险合同生效后的第三十个保险单周年日零时（含）起，若被保险人在任一保险单周年日零时仍生存，我们将在该保险单周年日零时按本主险合同基本保险金额的40%给付年金。保险责任身故保险金：若被保险人身故，我们将按以下两项中的较大者给付身故保险金，本主险合同效力终止。 被保险人身故时，本主险合同的已交保险费； 被保险人身故时，本主险合同的现金价值。保险责任未来通胀怎么办？想要领取怎么办？还想增值怎么办？组合稳赢一生，完美解决以上问题最低保证利率：年利率2.5%结算利率：结算利率用于在结算期间末计算保单个人账户在结算期间累积的利息。每月1 日为结算日。在结算日我们将结合万能账户

7、的实际投资收益率，确定距该结算日最近的上个结算期间的结算利率，并在结算日起6 个工作日内在我们的网站上公布。每月公布的结算利率为日结算利率，对应年利率不低于最低保证利率，最低保证利率之上的部分是不保证的。 对应年利率：公布日结算利率后，我们按照月内日单利、月与月之间复利的方式折算成对应年利率。关联后怎么增值？（1）年金自本主险合同生效后的第五个保险单周年日起，如果被保险人生存，年金受益人可以向我们申请年金。在年金受益人提出申请后的每个保险单周年日零时，如果被保险人生存，我们将按该保险单周年日零时保单个人账户价值乘以约定的给付比例向年金受益人给付年金。给付比例由年金受益人在申请时与我们约定。给付

8、后，保单个人账户价值按给付的年金金额等额减少。每个保单年度给付的年金金额不得超过已交保险费的20%。（2）身故保险金被保险人身故，我们按以下两项中的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本主险合同效力终止。被保险人身故时，本主险合同的已交保险费扣减累计已申请领取的年金与部分领取的金额后的余额；被保险人身故时的保单个人账户价值。关联后怎么领取？退保费用：保单贷款：最高金额不超过主险合同当时所具有的现金价值净额的80%（贷款利率目前为6.5%）”。急用钱怎么办？保单年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后退保费用比例5%4%3%2%1%0保单管理费：每月5元初始费用：您每次交纳保险费后，我

9、们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费计入保单个人账户价值趸交保险费，收取保险费的3%追加保险费，收取保险费的1% 持续奖金：若本主险合同有效，我们在第五个保险单周年日零时，按照您在该保险单周年日之前的五个保单年度内交纳的追加保险费的1%一次性发放持续奖金并计入保单个人账户价值。若本主险合同有效，我们在第六个及之后的每个保险单周年日零时，按照您在该保险单周年日的前一个保单年度内交纳的追加保险费的1%发放持续奖金并计入保单个人账户价值。趸交保险费不享有持续奖金。我要付出什么？张女士给自己投保了幸福鑫盈一生年金保险产品计划，保险期间终身鑫悦一生B款年交保费2万元，基本保险金额13700.60元，稳盈一生趸交保费100元。张女士享有保障利益如下：案例演示关爱金：自第5个保单周年日零时，给付关爱金2万元。年 金：自第6个保单周年日零时起至第29个保单周年日零时，每年给付年金2740元，共计65760元；自第30个保单周年日零时起，每年给付年金5480元，领至终身。“鑫悦一生B款”提供的年金、关爱金及保单分红在扣除相关费用后均进入“稳盈一生”万能险账户中进行累积，在规定时间万能险还将提供一定比例的持续奖金。在保险期间张女士还享有身故保障。风险提示本产品为分红保险，其红利分配是不确定的