个人理财规划 (2)ppt课件

1、個人理財規劃演講人：鎮明常 教授.何謂個人理財規劃個人財務最適化對支出、融資與投資進行規劃的過程建立財務規劃過程建立財務計畫，對一連串的支出、融資與投資的管理決策.如何建立財務計畫設立財務目標衡量目前財務狀況確認並評估可達成目標的替代方案選擇並執行可達成目標的最正确計畫評估財務計畫調整財務計畫.財務計畫一設立財務目標了解目標的類型設定未來特定時點所要支出的特定金額 設置可行的目標將理想財富預估值降到可行的水準，能夠實行的計劃才是好計畫 設定目標的時間訂出實現目標的期間，可分為短、中、長期三種.財務計畫二衡量財務狀況目前的存款水準？目前的投資價值多少？目前的負債數目？目前的職業？目前的家庭大小？

2、.財務計畫三確認並評估可達成目標的替代方案特定的財務目標與狀況下，如何获得足夠資金以達成目標？能否有減少每個月的支出費用，以存下更多的資金？能否有更換到更高投資報酬率工具的需求？.財務計畫四選擇並執行可達成目標的最正确計畫分析其他可行的替代方案依據個人的財務狀況、對風險的態度來選擇最適合的計畫計畫能否單純易行執行計畫時要嚴守紀律.財務計畫五評估財務計畫監控計畫進度定期評估成果檢討目前績效.財務計畫六調整財務計畫財務目標能否改變？個人對風險的態度能否改變？財務上能否發生艰苦變化？生涯出現轉折？.財務計畫的五個組成要素預算編列資金流動管理大額支出融資投資計畫財富保護.財務計畫要素一預算編列評估本身

3、的所得、支出及儲蓄影響個人現金流量表的要素可經由製作個人現金流量表來幫助管理現金現金流入：生涯階段任务型態家庭薪資所得人數現金流出：家庭的大小個人年齡個人消費行為.財務計畫要素一預算編列評估目前的資產、負債及淨資產建立個人收支平衡表(Personal Balance Sheet) 個人收支平衡表的組成要素資產：流動資產家計單位資產投資不動產負債：流動負債長期負債.財務計畫要素二資金流動管理管理短期的資金需求著重於日常生活所需的資金，亦即管理資金的流動性 管理方式貨幣管理：擁有足夠現金提防不可預期支出維持適當短投報酬信貸管理：建立信誉額度不動用高額利息.財務計畫要素三大額支出融資設定個人所能負擔

4、的貸款額度認清才干、量力而為選擇貸款期限在才干許可下，期限越短越好選擇計息方式不同情況下，浮動、固定皆有所好.財務計畫要素四投資計畫進行投資時機在有閒置資金時，應該進行投資以獲得報酬市面上常見的投資標的股票債券共同基金各種證券化商品保險.財務計畫要素四投資計畫股票評價法本益比法(P / E)價格收入比法經濟、產業和公司狀況的衡量股票投資的依據根本分析技術分析.財務計畫要素四投資計畫債券評價P：債券價格C：票面利率Y：債券殖利率Par：債券面額n ：發行期數債券投資战略利率战略被動战略符合到期日战略.財務計畫要素四投資計畫共同基金目前市面上最為方便的投資工具，但也隱藏許多玄機投資共同基金留意事項

5、完全明瞭投資本钱對該基金所投資的產業範疇有相當的認識不完全以過去績效選擇基金真正了解產品特性之後才開始投資.財務計畫要素四投資計畫各種證券化商品近年在台灣日漸風行的新興商品，具有債券的特性，也能享遭到資產增值的好處商品種類不動產證券化各種債權證券化由於證券化商品的風險有部份是由投資人來承擔，在投資之前須先行了解該證券化資產標的品質如何才進行投資.財務計畫要素四投資計畫保險年金型還本保險.財務計畫要素四投資計畫以DM所附之規劃說明書為例.財務計畫要素四投資計畫今天一元的價值高於明天的一元所以需求以折現方式來評價此保單價值.財務計畫要素四投資計畫33歲女性投保總金額現值：5842195元未折現領回

6、金額：1040萬元(20萬x52年)以前頁公式所算出之領回金額現值總額： 6557569元 (以年利率 2%折現)在投保此類保險之前一定要先經計算，切勿輕易被不實廣告所矇蔽.財務計畫要素四投資計畫如何做好投資做好資產配置，建立投資組合絕不買不瞭解的投資商品購買相關程度低的資產建立並維持投資紀律.財務計畫要素四投資計畫影響投資決策的要素生涯階段風險容忍程度對未來經濟情況的預期投資的目的.財務計畫要素五財富保護保險規劃蒙受不测時，能夠減少損失，或保有目前財務水準該檢視的項目人壽保險房屋險汽車險檢視一下您目前的保证足夠嗎？.財務計畫要素五財富保護退休規劃滿足退休後所需的資金需求，越早開始，效果越好工

7、具的選擇公保、勞保的退休計畫個人退休定存帳戶年輕時可利用高風險、高報酬的投資標的離退休時間近時，可利用風險較低的投資標的.財務計畫要素五財富保護遺產規劃想要將身後的資產依個人意願來分配的人均需求做遺產規劃規劃方式為了防止高額的遺產稅，除了善用工具之外，越早準備、損失愈低信託捐獻贈與.理財心法一、理財第一步，穩健收入是正途穩健的任务收入才是理財的開始很多人希冀多做投資可以取代任务收入，結果賠光光 二、理財第二步，適合本人才幸福當花則花、該用則用，別因為理財而苛待本人，適合本人的理財計劃才容易胜利.理財心法三、理財第三步，保守穩健上上策投資夕致富是奇蹟，踏實一點好真的沒有好的投資標的，那就選定存吧！最好的投資是投資在人力資本上，世事難料、對人好一點四、理財第四步，設定幸福的里程碑訂好財務目標定期檢視計畫執行情況，嚴格遵守理財紀律遇艰苦變革時要調整一下目標.理財心法六、理財第六步，及早規劃勿自誤及早準備退休金，退休生活勝黃金退休金乃老爸(娘)