保险理财培训PPT课件：保险理财观念

1、LOGO保险理财观念202X汇报人 | 某某某汇报时间 | XX月XX日保险/理财/理财培训/可在此输入企业名称01钱到哪里去了？LOGO02走出保险理财误区03风险保障金04子女教育成长金05个人养老金钱到哪里去了？PART 01经营一个家庭至少需要准备多少费用？生活项目开支说明总花费住房以太原普通住宅为例，每平方米7000元，100平米加装修90万元赡养老人4位老人，一个月1000元，按30年算36万元抚养子女从出生到大学毕业，仅生活费和学费（不含孩子结婚.创业支持）50万元日常开销每月开销3000元，按40年计144万元夫妻退休养老每月1500元，按20年计72万元合计392万元100元

2、=685斤大米110斤鸡蛋2000斤蔬菜108斤猪肉105斤花生油70年代100元=476斤大米400斤西瓜455斤蔬菜71斤猪肉50斤花生油1000张电影票80年代100元=330斤大米32斤鸡蛋38斤鲩鱼21斤猪肉90年代100元=100斤大米125斤国光苹果130斤蔬菜18斤猪肉3张电影票33碗牛肉面21世纪初100元=35斤大米50斤面粉1张电影票7斤猪肉近10斤花生油25斤国光苹果今天1.通货膨胀成为财富增长的最大隐形杀手钱到哪里去了呢？35#12,597$77%CPI 3%55370元CPI 5%41550元CPI 8%21450元20年后，10万元还剩下多少？名义回报率通货膨胀率

3、 贬值名义回报率通货膨胀率 保值名义回报率通货膨胀率 增值实际回报率名义回报率通货回报率中美家庭收入对比图中国家庭美国家庭2.没有建立良好的理财观念. 习惯钱到哪里去了呢？小测试：树立您的理财意识February12 10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元甲去近郊购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。 5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？经营一个家庭至少需要准备多少费用？在生活中，还有更

4、多的日常例子：（1） 甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。（2） 甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。（3） 甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。您是愿意 小钱糊涂，大钱聪明 或者 小钱聪明 大钱糊涂？走出保险理财误区PART 02走出误区米少一样能烧出一锅好粥！理财与家庭生活目标相关谁都有生活得更好的要求资本需要通过理财巧妙打点，安排资金，改善财务状况！走出误区2：理财投资投资（想发大财），只考虑收益率，忽略风险。风险钱赚钱赚快钱理财： 透过科学的资产配置，运用多种金融工具组合，在保证资金安全的基础上使资产稳固的保值增值，从而实现人生各个阶段的理财目标。理

5、财理的是一个人一生的现金流量和风险管理。完善的理财规划包括保障计划、退休计划、教育计划、投资计划、遗产计划五大方面。最终实现人生财务自由。风险保障金PART 03家庭理财规划目标 1每个人每个家庭都有两项重要的财富现有资产投资存款房产其它健康身体 赚钱能力 未来的资产创造财富（赚钱）的本质是为了什么？留住财富我们自己（未来资产）面临的挑战健康身体=赚钱能力=未来的资产意外疾病我们自己（未来资产）面临的挑战时间（年）财富30岁60岁600万元慢 慢 积 累 天灾人祸现有资产潜在的风险现有资产投资存款房产其它自然风险金融风险政策（治）风险经营风险法律风险借贷风险税务风险情感风险现有资产不做投资理财

6、最坏的结果是 不能保值增值， 资产缓慢缩水！不做风险防范最坏的结果是 有可能使资产归零用什么工具进行风险管理？保 险股票黄金期货债券房产艺术品银行理财1.保险：全球公认的财产保全最佳方案一、人寿保单不纳入破产债权公司法二、受益保险金不用于抵债合同法73条三、保单是不被查封罚没的财产保险法24条四、不存在争议的财产分配保险法61条五、不需要纳税且不能随意质押税法4条六、人寿保险公司不得破产解散保险法85条2.保险在人身风险发生时提供最大限度的经济补偿一经投保立即锁定未来的财富600万时间（年）财富30岁60岁600万元慢 慢 积 累天灾人祸子女教育成长金PART 04家庭理财规划目标 2子女教育

7、成长金少儿教育金应具备的特征1.专款专用。2.长期性。持续周期长，总费用庞大3.灵活支取性。没有费用弹性和时间弹性4.足额性。额外费用差距大，需充足准备个人养老金PART 05养老有尊严的活着，有尊严的离开家庭理财规划目标 3个人养老金总以为父母像家里的老房子，你不去关心，不去想它，它就风里雨里的在那儿，只要你想回去，它就在那儿随时迎接你。但你可曾想过，老房子是不是结实？需不需要保护？你可曾想过，有一天老房子也会塌的 总以为父母像家里的老房子，你不去关心，不去想它，它就风里雨里的在那儿，只要你想回去，它就在那儿随时迎接你。但你可曾想过，老房子是不是结实？需不需要保护？你可曾想过，有一天老房子也

8、会塌的 养老金应具备的特征养老金1.持续性2.稳定性3.增长性4.不可挪用5.现金 2.生钱的钱(投资收益户)3.保命的钱（杠杆账户）1.要花的钱（日常开销户) 4.保本增值的钱（长期收益户）短期消费要点：3-6个月的日常生活开支要点：专款专用、以小博大解决家庭突发性的大开支 要点：投资理财看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、其它投资 10204030重在收益关注意外.重疾保障保本升值最合理稳健的家庭资产分配方式：美国标准普尔(standard & Poors)家庭资产象限图 要点：养老金、子女教育等中长期规划储蓄、信托、债券、分红理财型保险本金安全、收益稳定、持续成长什么是资产配置对冲风险.均衡收益不要把鸡蛋放在一个篮子里保险在财富管理中的作用：小测