保险业务比较分析报告

1、保险业务比较分析报告1.有形财产（一）家庭财产保险条款总则第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采纳书面形式。保险标的第二条 本保险合同的保险标的为：凡是被保险人自有的，座落于本保险单所载明地址内的下列家庭财产，在保险标的范畴以内。（一）房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等） ；（二）室内装潢；（三）室内财产：1、家用电器和文体娱乐用品；2、衣物和床上用品；3、家具及其他生活用具。被保险人可自由选择投保。第三条 下列财产未经保险合同双方专门约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于

2、本保险合同的保险标的：（一）属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的第二条载明的财产；（二）存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品；（三）经本保险人同意的其他财产。第四条 下列财产不属于本保险合同的保险标的：（一）金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等宝贵财物；（二）货币、票证、有价证券、文件、书籍、账册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产；（三）日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物；（四）用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房 屋；（二）中国人民财产保险股份有限公司居家责

3、任保险条款总则第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采纳书面形式。保险责任第二条 在保险期间内，被保险人或其家庭成员在本保险单载明的被保险人住址内，因过失造成第三者的人身伤亡或财产缺失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人按照保险合同约定在本保险单载明的责任限额内负责赔偿。第三条 被保险人因第二条所列缘故给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及经保险人事先书面同意的律师费用，保险人也负责赔偿；赔偿的数额在保险单载明的每次事故责任限额以外另行运算，最高不超过每次事故责任限额的 30%责任免除第四条 下列缘故

4、造成的缺失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）被保险人或其家庭成员的有意行为；（二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、恐惧活动、罢工、骚乱、暴动；（三）核反应、核子辐射和放射性污染。第五条 关于下列各项缺失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）被保险人或其家庭成员从事职业、职务行为，或为他人 提供商业性质的服务时造成第三者人身伤亡和财产缺失；（二）被保险人或其家庭成员在精神错乱、智障状态下所造成的第三 者人身伤亡或财产缺失；（三）被保险人或其家庭成员、家政服务人员的人身伤亡和财产缺失；（四）因被保险人所雇佣的家政服务人员引起的任何赔偿责任；（五）被保险人或其家庭成员所拥有、照管的动物造成的

5、人身伤亡或 财产缺失；（六）被保险人与第三方订立的合同项下应承担的合同责任，但即使 没有这种合同，被保险人仍应承担的责任不在此限；（七）被保险人或其家庭成员因拥有或使用各种机动车、船及飞行器 导致的缺失和责任；（八）任何类型的传染病导致的缺失和责任；（九）精神损害赔偿责任；（十）保险事故发生后引起的各种间接缺失或责任；（十一）罚款、罚息及惩处性赔偿。第六条 其他不属于保险责任范畴内的缺失、费用和责任，保险人不 负责赔偿。责任限额第七条 每次事故责任限额和累计事故责任限额由投保人自行确定。保险期间第八条 除合同另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的 起迄时刻为准。保险人义务第九条 本保险合同

6、成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其 他保险凭证。第十条 保险人依本保险条款第十四条取得的合同解除权，自保险人明 白有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。保险人在保险合同订立时差不多明白投保人未如实告知的情形的，保 险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。第十一条 保险事故发生后，投保人、被保险人提供的有关索赔的证明 和资料不完整的，保险人应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。第十二条保险人收到被保险人的赔偿要求后，应当及时确实是否属于 保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人。情形复杂的，保险人在 收到被保险人的赔偿要求后三十日内未能核定保险责任的，保险

7、人与被保 险人按照实际情形商量合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并 通知被保险人。对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协 议后十日内，履行赔偿义务。保险人按照前款的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作 出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并讲明理由。第十三条 保险人自收到赔偿保险金的要求和有关证明、资料之日起六 十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当按照已有证明和资料能 够确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的 差额。投保人、被保险人义务第十四条 投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人提出的询咨 询，并如实填写投保单

8、。投保人有意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以阻 碍保险人决定是否同意承保或者提升保险费率的，保险人有权解除合同。投保人有意不履行如实告知义务的，保险人关于合同解除前发生的保 险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严峻 阻碍的，保险人关于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应 当退还保险费。第十五条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交 清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第十六条 在保险期间内，如保险单载明的地址的用途改为用于生产、 经营时，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求

9、增加保险费或 者解除合同。被保险人未履行通知义务，因被保险人的房屋用途变更而导致保险事 故发生的，保险人不承担赔偿责任。第十七条 被保险人一旦明白或应当明白保险责任范畴内的人身损害 或财产缺失事故发生，应该：（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少缺失，否则，对因此 扩大的缺失，保险人不承担赔偿责任；（二）赶忙通知保险人，并书面讲明事故发生的缘故、通过和缺失情 形；有意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、缘故、缺失 程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险 人通过其他途径差不多及时明白或者应当及时明白保险事故发生的除外；（三）爱护事故现场，承诺同时协助保险人

10、进行事故调查；关于拒绝 或者阻碍保险人进行事故调查导致无法确定事故缘故或核实缺失情形的， 保险对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任。第十八条 被保险人收到第三者的损害赔偿要求时，应赶忙通知保险 人。未经保险人书面同意，被保险人对第三者作出的任何承诺、拒绝、出 价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。关于被保险人自行承诺或支 付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范畴或超出应赔 偿限额的，保险人不承担赔偿责任。在处理索赔过程中，保险人有权自行 处理由其承担最终赔偿责任的任何索赔案件，被保险人有义务向保险人提 供其所能提供的资料和协助。第十九条 被保险人获悉可能发生诉讼、仲裁时，应赶忙

11、以书面形式 通知保险人；接到法院传票或其他法律文书后，应将其副本及时送交保险人。保险人有权以被保险人的名义处理有关诉讼或仲裁事宜，被保险人应提供有关文件，并给予必要的协助。对因未及时提供上述通知或必要协助引起或扩大的缺失，保险人不承 担赔偿责任。第二十条 被保险人向保险人申请赔偿时，应提交保险单、缺失清单， 费用单据、有关部门的证明文件、中华人民共和国法院或仲裁机构按照法 定程序确定的金额证明材料，以及其他投保人、被保险人所能提供的与确 认保险事故的性质、缘故、缺失程度等有关的证明和资料。投保人、被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法 核实缺失情形的，保险人对无法核实部分不承担赔

12、偿责任。第二十一条 发生保险责任范畴内的缺失，应由有关责任方负责赔偿 的，被保险人应行使或保留行使向该责任方要求赔偿的权益。保险事故发生后，保险人未履行赔偿义务之前，被保险人舍弃对有关 责任方要求赔偿的权益的，保险人不承担赔偿责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意舍弃对有 关责任方要求赔偿的权益的，该行为无效。在保险人向有关责任方行使代位要求赔偿权益时，被保险人应当向保 险人提供必要的文件和其所明白的有关情形。由于被保险人的有意或者重大过失致使保险人不能行使代位要求赔偿 的权益的，保险人能够扣减或者要求返还相应的赔偿金额。赔偿处理第二十二条 发生本保险责任范畴内的事故，保险

13、人对每次事 故的赔偿金额以受害人、被保险人双方协商确定并经保险人同意，或经中 华人民共和国法院或仲裁机构按照法定程序确定的金额为准。但最高不超 过保险单载明的每次事故责任限额。本保险期间内，保险人对保险责任范畴内的最高赔偿金额不得超过保 险单载明的累计责任限额。第二十三条被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。第二十四条发生保险事故时，如果被保险人的缺失能够从其他相同保证的保险项下也获得赔偿，则本保险人按照本保险合同的责任限额与所有有关保险合同的责任限额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。被保险人在要求赔偿时应

14、当如实向保险人讲明与本保险合同保险责任有关的其他保险合同的情形。对未如实讲明导致保险人多支付保险金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。第二十五条被保险人向保险人要求赔偿的诉讼时效期间为二年，自其明白或者应当明白保险事故发生之日起运算。争议处理第二十六条 因履行本保险合同发生争议的，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构且发生争议后未达成仲裁协议的，可向中华人民共和国人民法院起诉。第二十七条本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律） 。其他事项第二十八条 保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付相当于保险费

15、5%的退保手续费，保险人应当退还剩余部分保险费；保险人要求解除保险合同的，不得向投保人收取手续费并应退还已收取的保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除，保险人按短期费率计收保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费；保险人也可提早十五日向投保人发出解约通知书解除本保险合同，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费，并退还剩余部分保险费。（三）家庭财产保险安居综合保险1 、 本保险适用中国太平洋财产保险股份有限公司 安居综合保险 A、 安居综合保险B、 安居综合保险C、 安居综合保险D被保险

16、人选择不同的保险产品，适用所附相对应条款全文。2、家庭财产保险部分包含因保险事故而导致被保险人无法居住的租借费用，最高赔偿限额为家庭财产保险金额的 10%。不论购买几份本保险，租借费用每天赔偿限额为 300 元人民币。租借费用与家庭财产部分的赔偿总额不超过家庭财产保险的保险金额。 3、 本保险承保标的仅限于用于居住的房屋及室内财产，不承保带有营业用途的房屋或非用于居住的房屋。保险房屋的地址如有变更，应书面向保险人申请办理变更保险房屋坐落地址的批改手续保险责任本保险不仅承保房屋受损，而且承保屋内装潢、家具、除手提电话机便携式电脑以外的家用电器、床上用品、服装等家庭财产的缺失，承保责任分不涉及火灾

17、爆炸、自然灾难、意外撞击、管道爆裂及盗抢险；它还承担因意外事故危及被保险家庭财产而导致您无法居住时而产生的租房费用；第三者责任保证是指我们承担由于您的居所附属的安装物、搁置物得倒塌、掉落、爆裂等意外事故导致的第三者人身伤亡或财产缺失，使您免于民事责任带来的纠纷和苦恼。保险期间一年，自保险人同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时起至约定终止日的 24 时止。责任免除下列缘故造成的保险标的缺失，保险人不负责赔偿：（一）设计错误、勘察错误、原材料缺陷、工艺不善、施工质量咨询题；（二）保险标的自然磨损、内在或潜在缺陷、自然损耗，大气（气候 或气温）变化、正常水位变化或其他渐变缘故、物质本身变化、自

18、燃、自 热、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；（三）家用电器使用不当、超电压、超负荷、短路、电弧花、漏电、 自身发热或本身内在缺陷造成其本身的损毁。下列缘故造成第三者的人身伤亡或财产缺失，保险人不负责赔偿：（一）被保险人或其家庭成员直截了当对第三者进行的躯体损害和财 产损毁；（二）被保险人或其家庭成员的精神失常。第八条下列缘故造成的保险标的缺失或对第三者的经济赔偿责任， 保险人均不负责赔偿：（一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐惧主义活动、罢工、 暴动、骚乱；（二）行政行为、司法行为；（三）被保险人或其家庭成员的有意或重大过失行为；（四）核爆炸、核裂变、核聚变；（五）

19、放射性污染和其他各种环境污染；（六）除第四条列明以外的其他自然灾难和意外事故；（七）由于地震、海啸引起的地面突然塌陷。下列缺失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）间接缺失；（二）违章搭建的建筑或设施装置、危险建筑以及非法占有、持有的 财产的缺失；（三）罚款、罚金或惩处性赔款；（四）在合同或协议中约定的应由被保险人承担的赔偿责任，但即使 没有这种合同或协议，被保险人依法仍应承担的赔偿责任不在本款责任免 除范畴内；（五）保险单中载明的应由被保险人自行承担的免赔额。 其他不属于本合同责任范畴内的缺失、费用和责任，保险人不负责赔2.无形财产（1） 责任保险：（一）中国人寿保险公司承保条件 :公众责任

20、的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。 此外，在一些并非公众活动的场所，如果公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦能够归属于公众责任。因此，各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所，以及工程建设工地等，均存在着公众责任事故风险。这些场所的所有者、经营治理者等均需要通过投保公众责任保险来转嫁其责任。保险责任:公众责任保险的保险责任，包括被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用等。除外责任: 被保险人有意行为引起的损害事故；战争、内战、叛乱、暴动、

21、骚乱、罢工或封闭工厂引起的任何损害 事故；人力不可抗拒的缘故引起的损害事故；核事故引起的损害事故；有缺陷的卫生装置及除一样食物中毒以外的任何中毒；按照国际保险界的适应做法，保险人对公众责任保险一样按每次事故的差不多赔偿限额和免赔额分不订定人身损害和财产缺失两项保险费率，如果差不多赔偿限额和免赔额需要增减时，保险费率也应适当增减，但又非按比例增减。公众责任保险费的运算方式包括如下两种情形：一是以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为运算依据，即保险人的应收保险费=累计赔偿限额X适用费率；二是对某些业务按场所面积大小运算保险费， 即保险人的应收保险费 =保险场所占用面积（平方米）X每平方米保险费。在

22、承包人责任保险中，保险人通常对承包人租用或自有的设备以及对托付人的赔偿、合同责任、对分承包人应承担的责任等负责，但对被保险人看管或操纵的财产、施工的对象、退换或重置的工程材料或提供的物资及安装了的物资等不负责任。与一样公众责任保险不同的是，承运人责任保险保证的责任风险实际上是处于流淌状态中的责任风险，但因运行途径是固定的，从而亦能够视为固定场所的责任保险业务。赔偿处理 :公众责任保险的赔偿限额的确定，通常采纳规定每次事故赔偿限额的方式，既无分项限额，又无累计限额，仅规定每次公众责任事故的混合赔偿限额，它只能制约每次事故的赔偿责任，对整个保险期内的总的赔偿责任不起作用。（二）中国平安财产保险股份

23、有限公司承保条件 :所谓公众责任，是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。 此外，在一些并非公众活动的场所，如果公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦能够归属于公众责任。因此，各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所，以及工程建设工地等，均存在着公众责任事故风险。这些场所的所有者、经营治理者等均需要通过投保公众责任保险来转嫁其责任。保险责任 :公众责任保险的保险责任，包括

24、被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用等。除外责任：被保险人有意行为引起的损害事故；战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封闭工厂引起的任何损害事故；人力不可抗拒的缘故引起的损害事故；核事故引起的损害事故；有缺陷的卫生装置及除一样食物中毒以外的任何中毒；由于震动、移动或减弱支撑引起的任何土地、财产或房屋的损坏责任；被保险人的雇员或正在为被保险人服务的任何人所受到的损害或其财产缺失，他们通常在其他保险单下获得保险；各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责任保险或其他责任保险险种承保；公众责任保险单上列明的其他除外责任等。按照国际保险界的适应做法

25、，保险人对公众责任保险一样按每次事故的差不多赔偿限额和免赔额分不订定人身损害和财产缺失两项保险费率，如果差不多赔偿限额和免赔额需要增减时，保险费率也应适当增减，但又非按比例增减。公众责任保险费的运算方式包括如下两种情形：一是以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为运算依据，即保险人的应收保险费=累计赔偿限额X适用费率；二是对某些业务按场所面积大小运算保险费， 即保险人的应收保险费 =保险场所占用面积（平方米）X每平方米保险费。在承包人责任保险中，保险人通常对承包人租用或自有的设备以及对托付人的赔偿、合同责任、对分承包人应承担的责任等负责，但对被保险人看管或操纵的财产、施工的对象、退换或重置的工程

26、材料或提供的物资及安装了的物资等不负责任。与一样公众责任保险不同的是，承运人责任保险保证的责任风险实际上是处于流淌状态中的责任风险，但因运行途径是固定的，从而亦能够视为固定场所的责任保险业务。赔偿处理 :公众责任保险的赔偿限额的确定，通常采纳规定每次事故赔偿限额的方式，既无分项限额，又无累计限额，仅规定每次公众责任事故的混合赔偿限额，它只能制约每次事故的赔偿责任，对整个保险期内的总的赔偿责任不起作用。（三）中国人民财产保险股份有限公司承保条件 :公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。 此外，在一些并非公众活动的场所，如果公众在该场所受

27、到了应当由致害人负责的损害，亦能够归属于公众责任。因此，各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所，以及工程建设工地等，均存在着公众责任事故风险。这些场所的所有者、经营治理者等均需要通过投保公众责任保险来转嫁其责任。保险责任:公众责任保险的保险责任，包括被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用等。除外责任:被保险人有意行为引起的损害事故；战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封闭工厂引起的任何损害事故；人力不可抗拒的缘故引起的损害事故；核事故引起的损害事故；有缺陷的卫生装置及除一样食物中毒以外的任何中毒；

28、按照国际保险界的适应做法，保险人对公众责任保险一样按每次事故的差不多赔偿限额和免赔额分不订定人身损害和财产缺失两项保险费率，如果差不多赔偿限额和免赔额需要增减时，保险费率也应适当增减，但又非按比例增减。公众责任保险费的运算方式包括如下两种情形：一是以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为运算依据，即保险人的应收保险费=累计赔偿限额X适用费率；二是对某些业务按场所面积大小运算保险费， 即保险人的应收保险费 =保险场所占用面积（平方米）X每平方米保险费。在承包人责任保险中，保险人通常对承包人租用或自有的设备以及对托付人的赔偿、合同责任、对分承包人应承担的责任等负责，但对被保险人看管或操纵的财产、施工

29、的对象、退换或重置的工程材料或提供的物资及安装了的物资等不负责任。与一样公众责任保险不同的是，承运人责任保险保证的责任风险实际上是处于流淌状态中的责任风险，但因运行途径是固定的，从而亦能够视为固定场所的责任保险业务。赔偿处理 :公众责任保险的赔偿限额的确定，通常采纳规定每次事故赔偿限额的方式，既无分项限额，又无累计限额，仅规定每次公众责任事故的混合赔偿限额，它只能制约每次事故的赔偿责任，对整个保险期内的总的赔偿责任不起作用。（2）信用保险（一）中国人民财产保险股份有限公司3、常见的雇员忠诚担保保险是一种个人信用保险，承保雇主因雇员的不诚实行为而遭受的经济缺失。1、雇员的不诚实行为发生在保险期内

30、；2、雇员的不诚实行为发生在其受雇佣期间（该期间连续未中断）；3、雇员的不诚实行为发生在其从事雇佣工作的过程中，即与其职业或职责有关。投保人与保险人义务赔偿处理 :信用保险一样承保商业风险，但政府支持开办的信用保险，例如中国出口信用保险公司除了承保商业风险外，还承保政治风险。还有一些专门的出口信用保险会承保战争风险。第二个特点强调缺失共担信用保险与其他保险不太相同的地点确实是强调缺失共担。一样来讲，即使保险公司进行了赔付，然而投保人依旧要承担一部分的缺失，那个承担的部分在5%-15%不等。（二）中国人寿保险公司3、常见的雇员忠诚担保保险是一种个人信用保险，承保雇主因雇员的不诚实行为而遭受的经济

31、缺失。1、雇员的不诚实行为发生在保险期内；2、雇员的不诚实行为发生在其受雇佣期间（该期间连续未中断）；3、雇员的不诚实行为发生在其从事雇佣工作的过程中，即与其职业或职责有关。赔偿处理 :信用保险一样承保商业风险，但政府支持开办的信用保险，例如中国出口信用保险公司除了承保商业风险外，还承保政治风险。还有一些专门的出口信用保险会承保战争风险。第二个特点强调缺失共担信用保险与其他保险不太相同的地点确实是强调缺失共担。一样来讲，即使保险公司进行了赔付，然而投保人依旧要承担一部分的缺失，那个承担的部分在5%-15%不等。（三）中国平安财产保险股份有限公司3、常见的雇员忠诚担保保险是一种个人信用保险，承保

32、雇主因雇员的不诚实行为而遭受的经济缺失。1、雇员的不诚实行为发生在保险期内；2、雇员的不诚实行为发生在其受雇佣期间（该期间连续未中断）；3、雇员的不诚实行为发生在其从事雇佣工作的过程中，即与其职业或职责有关。赔偿处理 :信用保险一样承保商业风险，但政府支持开办的信用保险，例如中国出口信用保险公司除了承保商业风险外，还承保政治风险。还有一些专门的出口信用保险会承保战争风险。第二个特点强调缺失共担信用保险与其他保险不太相同的地点确实是强调缺失共担。一样来讲，即使保险公司进行了赔付，然而投保人依旧要承担一部分的缺失，那个承担的部分在5%-15%不等。二、有生命财产保险农业保险（ 1）种植业保险（一）

33、安信农业保险股份有限公司麦子种植保险：保险责任保险人负责赔偿由于火灾、爆炸、雷击、暴风、台风、龙卷风、暴雨、涝灾、冰雹、拔节抽穗期间遭受冻害或倒春寒、抽穗期间遭受连阴雨且施药无效爆发赤霉病的缘故直截了当造成保险麦子的缺失。蔬菜种植保险：保险责任保险人负责赔偿由于火灾、爆炸、雷击、暴风、台风、龙卷风、暴雨、涝灾、冰雹、雪灾、冻害及倒春寒缘故造成保险蔬菜的缺失。羊养殖保险：保险责任由下列缘故直截了当造成保险羊的死亡，保险人按照保险合同的约定负责赔偿：1、因遭受火灾、爆炸、雷击、台风、暴风、龙卷风、暴雨、涝灾、雪灾和空中运行物体坠落事故，且在72小时内发生死亡的；2、口蹄疫死亡，包括处于口蹄疫“疫区

34、”和“疫点”的投保羊群，被区县级及以上政府执法扑杀的；山（绵）羊痘、结核病、布鲁氏菌病；3、正常免疫副反应（紧急免疫除外）。（二）国元农业保险股份有限公司水稻种植保险： 水稻种植保险承保由于暴雨、 洪水 （政府行蓄洪除外） 、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾造成水稻倒伏、茎秆折断、被淹、不能正常成熟或死亡而造成的直截了当缺失，以及由于病虫草鼠害造成水稻的减产或绝产缺失。水稻每亩保险金额300 元，保费为每亩15 元，其中财政补贴 12 元，农户负担3 元。大棚蔬菜种植保险：大棚蔬菜种植保险承保由于火灾、爆炸、台风、龙卷风、暴风、暴雨、冰雹、雷击、洪水、倒春寒、冻害，内涝，雪灾、空中运行物体的坠落造

35、成大棚及大棚内种植的蔬菜的直截了当缺失。按照保险双方的约定，还能够选择附加旱灾保险以及病虫害保险。养猪保险：本保险同时承保种猪和育肥猪两类猪只，能够为您提供更全面的保证。凡猪只符合规定条件，且具有一定规模和条件的养猪场均可投保。国元保险承保在保险期间内，由于火灾、爆炸、冰雹、雷电、台风、龙卷风、暴雨、暴风、洪水、泥石流、山体滑坡，飞行物体及其他空中运行物体坠落及不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌等直截了当造成投保猪只死亡的缺失。在此基础上还可经双方约定附加投保养猪疾病保险。（三）中国平安财产保险股份有限公司承保条件 : 以农作物及林木为保险标的，对在生产或初加工过程中发生约定

36、的灾难事故造成的经济缺失承担赔偿责任的保险。种植业保险一样分为农作物保险和林木保险两类，属农业保险的一种形式。农业保险在中国还处于起步时期，只是在个不省份开展，还需要通过调研 -试点 -研究是否决定全面开展的时期。（ 2）养殖业保险：（一）中国人寿保险公司承保条件 :凡全民、 集体所有制单位以及个人 （即被保险人） 所有或饲养的牲畜（牛、马、骡、驴） ，符合下列条件者，均可参加本保险：饲养治理正常，无伤残、疾病，经兽医部门验体合格者。各种牲畜的起保年龄均满一周岁，最高承保年龄一样规定如下：黄牛：十三周岁；水牛：十五周岁；马：十三周岁；骡：十五周岁；驴：十一周岁。被保险人应将其符合上述条件的牲畜

37、全部投保。保险责任 :一、 由于火灾、雷击、爆炸、雪灾、冰雹、洪水、地震、地陷、崖崩、泥石流、龙卷风、空中运行物体坠落及固定物体倒塌、野兽损害、互斗、碰撞、窒息、中毒、淹溺、触电、摔跌所致牲畜死亡或终生残废。由于疾病、胎产、阉割所致牲畜死亡。由于患传染病经当地政府命令捕杀掩埋的。除外责任 :保险牲畜由于下列缘故所造成的死亡、伤残或缺失，保险人不负赔偿责任：被保险人及其家庭成员或饲养人员的有意行为；被盗、走失。保险费率与保险缴纳保险金额保险牲畜的保险金额，按下列标准确定：国营和集体单位的牲畜，按照投保当时的帐面净值或协商估定的价值均按七成承保。个人的牲畜，最高不能超过当时民主评定价格的七成承保。

38、保险牲畜续保时要重新评定保险金额。保险费按保险人规定的牲畜保险费率分不计收（附费率表） 。被保险人的牲畜，在保险有效期限内由于数量增减、用途变更或者需要调整保险金额时，必须向保险人申请办理批改手续，其加收或退还的未到期保险费一律按天运算。投保人与保险人义务：被保险人应当严格遵守有关部门关于爱护牲畜的规定和保险人提出的合理建议，对牲畜加大饲养治理，合理使役，做好防疫防灾工作。对病伤牲畜要及时治疗，妥善护理。被保险人应当在签订保险单的同时缴清保险费。保险牲畜如果发生保险责任范畴内的事故时，被保险人应当主 动采取抢救措施，并赶忙通知保险人。被保险人如果不履行上述义务时，保险人有权终止保险责任或拒绝赔

39、偿。赔偿处理：保险牲畜如果发生保险责任范畴内的事故，被保险人在申请赔偿时，必须向保险人提供保险单、诊断书及有关证明。保险牲畜发生保险责任范畴内的死亡时，按照保险单所载保险金额赔付。保险牲畜发生保险责任范畴内的伤亡时，尸体一样由被保险人按照兽医部门的有关规定自行处理。其残值按照以下规定从赔款中扣除：1因自然灾难、意外事故以及胎产、阉割所致的伤亡，残值按保额的百分之二十运算扣除（肉畜按百分之五十计扣） 。2因疾病所致的死亡，可食用的残值，按保额的百分之十五计扣（肉畜按百分之三十计扣） 。3因患传染病由政府命令捕杀掩埋，有关部门给予补助金的，按承保成数从赔款中扣除。牲畜发生保险责任范畴内的伤亡时，如

40、果保险牲畜头数低于符合投保条件的实际存栏数，而伤亡的牲畜又难以区不是否参加了保险，保险人则按照保险头数与实际存栏头数比例赔付。保险牲畜发生保险责任范畴内的伤亡，依法应由第三者赔偿时，被保险人应当主动向第三者追偿。如果通过一个月未能追得赔款。保险人可按本条款有关规定先予赔付，但被保险人须将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者追偿。在保险双方达成赔偿金额协定后，保险人应在十五天内偿付。如被保险人在六个月内不领取赔款，即视为自动舍弃权益，保险人不予赔付。（二）中国平安财产保险股份有限公司承保条件 :凡全民、集体所有制单位以及个人（即被保险人）所有或饲养的牲畜（牛、马、骡、驴） ，符合下列条件者，

41、均可参加本保险：饲养治理正常，无伤残、疾病，经兽医部门验体合格者。各种牲畜的起保年龄均满一周岁，最高承保年龄一样规定如下：黄牛：十三周岁；水牛：十五周岁；马：十三周岁；骡：十五周岁；驴：十一周岁。被保险人应将其符合上述条件的牲畜全部投保。保险责任 :一、 由于火灾、雷击、爆炸、雪灾、冰雹、洪水、地震、地陷、崖崩、泥石流、龙卷风、空中运行物体坠落及固定物体倒塌、野兽损害、互斗、碰撞、窒息、中毒、淹溺、触电、摔跌所致牲畜死亡或终生残废。由于疾病、胎产、阉割所致牲畜死亡。由于患传染病经当地政府命令捕杀掩埋的。除外责任 :保险牲畜由于下列缘故所造成的死亡、 伤残或缺失， 保险人不负赔偿责任：被保险人及

42、其家庭成员或饲养人员的有意行为；被盗、走失。保险费率与保险缴纳:保险金额保险牲畜的保险金额，按下列标准确定：国营和集体单位的牲畜，按照投保当时的帐面净值或协商估定的价值均按七成承保。个人的牲畜，最高不能超过当时民主评定价格的七成承保。保险牲畜续保时要重新评定保险金额。保险费按保险人规定的牲畜保险费率分不计收（附费率表） 。被保险人的牲畜，在保险有效期限内由于数量增减、用途变更或者需要调整保险金额时，必须向保险人申请办理批改手续，其加收或退还的未到期保险费一律按天运算。投保人与保险人义务:一、被保险人应当严格遵守有关部门关于爱护牲畜的规定和保险人提出的合理建议，对牲畜加大饲养治理，合理使役，做好

43、防疫防灾工作。对病伤牲畜要及时治疗，妥善护理。被保险人应当在签订保险单的同时缴清保险费。保险牲畜如果发生保险责任范畴内的事故时，被保险人应当主动采取抢救措施，并赶忙通知保险人。被保险人如果不履行上述义务时，保险人有权终止保险责任或拒绝赔偿。赔偿处理 :一、 保险牲畜如果发生保险责任范畴内的事故，被保险人在申请赔偿时，必须向保险人提供保险单、诊断书及有关证明。保险牲畜发生保险责任范畴内的死亡时，按照保险单所载保险金额赔付。保险牲畜发生保险责任范畴内的伤亡时，尸体一样由被保险人按照兽医部门的有关规定自行处理。其残值按照以下规定从赔款中扣除：1因自然灾难、意外事故以及胎产、阉割所致的伤亡，残值按保额

44、的百分之二十运算扣除（肉畜按百分之五十计扣） 。2因疾病所致的死亡，可食用的残值，按保额的百分之十五计扣（肉畜按百分之三十计扣） 。3因患传染病由政府命令捕杀掩埋，有关部门给予补助金的，按承保成数从赔款中扣除。牲畜发生保险责任范畴内的伤亡时，如果保险牲畜头数低于符合投保条件的实际存栏数，而伤亡的牲畜又难以区不是否参加了保险，保险人则按照保险头数与实际存栏头数比例赔付。保险牲畜发生保险责任范畴内的伤亡，依法应由第三者赔偿时，被保险人应当主动向第三者追偿。如果通过一个月未能追得赔款。保险人可按本条款有关规定先予赔付，但被保险人须将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者追偿。在保险双方达成赔偿金额

45、协定后，保险人应在十五天内偿付。如被保险人在六个月内不领取赔款，即视为自动舍弃权益，保险人不予赔付。（三）中国人民财产保险股份有限公司承保条件 :凡全民、集体所有制单位以及个人（即被保险人）所有或饲养的牲畜（牛、马、骡、驴） ，符合下列条件者，均可参加本保险：饲养治理正常，无伤残、疾病，经兽医部门验体合格者。各种牲畜的起保年龄均满一周岁，最高承保年龄一样规定如下：黄牛：十三周岁；水牛：十五周岁；马：十三周岁；骡：十五周岁；驴：十一周岁。被保险人应将其符合上述条件的牲畜全部投保。保险责任由于火灾、雷击、爆炸、雪灾、冰雹、洪水、地震、地陷、崖崩、泥石流、龙卷风、空中运行物体坠落及固定物体倒塌、野兽

46、损害、互斗、碰撞、窒息、中毒、淹溺、触电、摔跌所致牲畜死亡或终生残废。由于疾病、胎产、阉割所致牲畜死亡。由于患传染病经当地政府命令捕杀掩埋的。除外责任保险牲畜由于下列缘故所造成的死亡、伤残或缺失，保险人不负赔偿责任：被保险人及其家庭成员或饲养人员的有意行为；被盗、走失。保险费率与保险缴纳保险金额保险牲畜的保险金额，按下列标准确定：国营和集体单位的牲畜，按照投保当时的帐面净值或协商估定的价值均按七成承保。个人的牲畜，最高不能超过当时民主评定价格的七成承保。保险牲畜续保时要重新评定保险金额。保险费按保险人规定的牲畜保险费率分不计收（附费率表）。被保险人的牲畜，在保险有效期限内由于数量增减、用途变更

47、或者需要调整保险金额时，必须向保险人申请办理批改手续，其加收或退还的未到期保险费一律按天运算。投保人与保险人义务被保险人应当严格遵守有关部门关于爱护牲畜的规定和保险人提出的合理建议，对牲畜加大饲养治理，合理使役，做好防疫防灾工作。对病伤牲畜要及时治疗，妥善护理。被保险人应当在签订保险单的同时缴清保险费。保险牲畜如果发生保险责任范畴内的事故时，被保险人应当主动采取抢救措施，并赶忙通知保险人。被保险人如果不履行上述义务时，保险人有权终止保险责任或拒绝赔偿。赔偿处理保险牲畜如果发生保险责任范畴内的事故，被保险人在申请赔偿时，必须向保险人提供保险单、诊断书及有关证明。保险牲畜发生保险责任范畴内的死亡时

48、，按照保险单所载保险金额赔付。保险牲畜发生保险责任范畴内的伤亡时，尸体一样由被保险人按照兽医部门的有关规定自行处理。其残值按照以下规定从赔款中扣除：1因自然灾难、意外事故以及胎产、阉割所致的伤亡，残值按保额的百分之二十运算扣除（肉畜按百分之五十计扣） 。2因疾病所致的死亡，可食用的残值，按保额的百分之十五计扣（肉畜按百分之三十计扣） 。3因患传染病由政府命令捕杀掩埋，有关部门给予补助金的，按承保成数从赔款中扣除。牲畜发生保险责任范畴内的伤亡时，如果保险牲畜头数低于符合投保条件的实际存栏数，而伤亡的牲畜又难以区不是否参加了保险，保险人则按照保险头数与实际存栏头数比例赔付。保险牲畜发生保险责任范畴

49、内的伤亡，依法应由第三者赔偿时，被保险人应当主动向第三者追偿。如果通过一个月未能追得赔款。保险人可按本条款有关规定先予赔付，但被保险人须将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者追偿。在保险双方达成赔偿金额协定后，保险人应在十五天内偿付。如被保险人在六个月内不领取赔款，即视为自动舍弃权益，保险人不予赔付。人身保险：一、人寿保险.传统寿险（一）泰康人寿的万能寿险产品简介储值型寿险保证打确实是由泰康e 理财终身寿险（万能型）的可选身故保证功能包装而成，具备身故保证和增值的功能，该打算提供：生存领取金：按照万能账户的实际结算利率而定（当前最低保证利率为2.5%） ；可选身故保险金：额度在50万以内自

50、由选择。由于网络直销的缘故，保证成本专门低廉 （例如， 30 岁女性， 10 万身故保证每月只需要 3 元多钞票） ；差不多身故保险金：非意外时保单账户价值的105%,意外时保单账户价值的 110%；泰康 e 理财万能保险最低保费 2000 元。您所缴纳保费将进入本公司为您开设的保单账户中，您可选身故保证所需的费用每月从您保单账户中扣除。投保年龄投保人与被保险人必须为同一人，且投保年龄为 18-50 周岁之间。保证特色灵活，自行定制保证期间，保证额度可每年调整；保证费用低廉，还有额外保单账户价值5%的身故保证（意外身故时有额外 10%的保证）；资金稳健增值，2.5%最低保证结算利率；复利计息，

51、月月复利；网络直销，与其它万能险相比，收取费用更低，更透亮；在线购买、查询、领取和服务，7X24小时，方便快捷；（二）瑞丰两全保险（万能型）产品简介： 国寿瑞丰两全保险（万能型）保证收益、节节稳当；领取自由、事事省心；弹性支取、面面灵活；意外双倍、多多呵护；账户透亮、天天放心；收益稳固、朝朝生息；连续奖励、年年生金；长期持有、月月获利保险期间： 至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止保费： 价格可咨询当地银行保险销售人员因下列任何情形之一导致被保险人身故的，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的有意杀害、有意损害；二、被保险人有意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在

52、合同成立之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；七、核爆炸、核辐射或核污染；八、被保险人从事下列任一职业工作：采矿业、森林业、海上作业人员、受训新兵桥梁工程人员、石棉瓦操作工、特种部队液化气油罐车司机及随车工人武器弹药研究及治理人员变压器操作工、高速公路、隧道、地铁工程人员拉线安装塔架工人、救难船员、消防员交通及防暴警察、液化气体制作工人职业运动员、水坝工程人员海湾、港口工程人员、电缆、架空线操作及修理人员爆炸品制作和爆破工作人员军校、

53、警校学员架空作业者、战地记者、前线军人、烟囱清洁工酸类制造工、驯兽及饲养人员不管上述何种情形发生，导致被保险人身故，合同终止，本公司向投保人退还被保险人身故时个人账户价值，但投保人对被保险人有意杀害或损害造成被保险人身故的，本公司退还被保险人身故时个人账户价值，作为被保险人遗产处理。万能险投保范畴广凡出生三十日以上、六十五周岁以下，躯体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人向本公司投保本保险。万能险保险期间长合同的保险期间为合同生效之日起至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止。万能险交费方式一次性交清（趸交） 。（三）中国人民财产保险股份有限公司为保证死者生前过供给亲属的差不多

54、生活而提供的物质关心，一样称为抚恤金或遗属年金。给付标准，由各国立法规定。抚恤金标准抚恤金标准能够按照死者生前收入的一定比例发给，也能够按一定的金额，也能够采取两者结合的方法。投保人与保险人义务:定期死亡保险适应上称为定期保险， 是指在保险合同约定的期间内，被保险人如发生死亡事故，保险人按照保险合同的规定给付保险金。如果被保险人在保险期间届满时仍旧生存，保险合同即行终止，保险人无给付义务，也不退不已交的保险费。身死亡保险简称为终身寿险或终身保险，是一种不定期的死亡保险。终身保险的保险期间自保险合同生效时起至被保险人死亡时为止，保险人须对被保险人的终身负责，不论被保险人何时死亡，保险人均按照保险

55、合同的规定给付死亡保险金。通常被保险人的年龄以 100 岁或 105 岁为限，若被保险人在100 岁或 105岁时仍生存，也能够领取终身保险金。终身死亡保险的最大优点是使被保险人得到永久性的保证。赔偿处理：三、运算方式。上一年度当地城镇居民人均可支配收入（或当地农村人均纯 ）收入标准 +赔偿年限四、注意事项。1.审核法医的尸检证明、医院的死亡证明（医院内死亡的） 、火化证明、销户证明（同时能体现死者户口性质.对单证有疑咨询的，应及时到出证单位进行核实.死亡人员身份或死亡缘故可疑的应到有关的部门调查，并通过走访死亡人员周围人员进行核实情形。2.现代寿险：（一）中国人寿保险公司除外责任 :一样规定

56、， 被保险人在保险单生效 （或者复效） 后二年内自杀，不管精神是否正常，保险人都不给付保险金，而只支付所交保险费给受益人。 中华人民共和国保险法关于自杀规定为退还现金价值。赔偿处理 :领取现金、累积生息、抵交续期保费、自动增加保额、自动购买定期死亡寿险、并入预备金以提早满期等。 保险金任选条款规定，被保险人或者受益人在领取保险金时，可选择所列方式：收入利息（领款人死亡后，受益人领回本金） 、定期收入（年金） 、定额收入（年金） 、终身收入（年金） 。（二）中国平安财产保险股份有限公司除外责任 :一样规定， 被保险人在保险单生效 （或者复效） 后二年内自杀，不管精神是否正常，保险人都不给付保险金

57、，而只支付所交保险费给受益人。 中华人民共和国保险法关于自杀规定为退还现金价值。投保人与保险人义务:1、投保人资格同时具备以下条件的，可作为投保人对被保险人具有保险利益（必要时能够提供有关保险利益关系证明） 。具备缴费能力，情愿承担支付保费义务2、被保险人资格具备以下条件之一的能够作为被保险人具有保险公司所在地户口或永久居留权非当地户口，但在当地工作，有稳固收入和固定居所，必要时能提供证明者。有关证明指身份证、户籍证明、当地暂住证、劳动用工合同、工商营业执照等。港、澳、台同胞必须在当地有投资，并经常往返或居住在当地。为未成年人投保含死亡责任保险的， 投保人必须为父 /母（合法监护人）或者经父

58、/ 母（合法监护人）书面同意，且累计风险保额不得超过有关规定。赔偿处理 :领取现金、累积生息、抵交续期保费、自动增加保额、自动购买定期死亡寿险、并入预备金以提早满期等。 保险金任选条款规定，被保险人或者受益人在领取保险金时，可选择所列方式：收入利息（领款人死亡后，受益人领回本金） 、定期收入（年金） 、定额收入（年金） 、终身收入（年金） 。（三）中国人民财产保险股份有限公司除外责任 :一样规定， 被保险人在保险单生效 （或者复效） 后二年内自杀，不管精神是否正常，保险人都不给付保险金，而只支付所交保险费给受益人。 中华人民共和国保险法关于自杀规定为退还现金价值。二、健康保险1.医疗保险（一）

59、国寿康恒重大疾病保险（2007 修订版 ）获保证的 29 种重大疾病合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计二十九种，其中第一种至第二十二种为中国保险行业协会制定的重大疾病保险的疾病定义使用规范中列明的疾病，其余为本公司增加的疾病。一、恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤二、急性心肌梗塞三、脑中风后遗症永久性的功能障碍四、重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）须开胸手术六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）须透析治疗或肾脏移植手术七、多个肢体缺失完全性断离八、急性或亚急性重症肝炎九、良性脑肿瘤须开颅手术

60、或放射治疗十、慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致十一、深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致十二、双耳失聪永久性不可逆十三、双目失明永久性不可逆十四、瘫痪永久完全十五、严峻阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失十六、严峻脑损害永久性的功能障碍十七、严峻帕金森病自主生活能力完全丧失十八、严峻m度烧伤至少达体表面积的20%十九、严峻运动神经元病自主生活能力完全丧失二十、语言能力丧失完全丧失且经主动治疗至少 12 个月二十一、重型再生障碍性贫血二十二、主动脉手术须开胸或开腹手术二十三、脊髓灰质炎二十四、急性坏死性胰腺炎开腹手术二十五、脑动脉瘤开颅手术二十六、严峻多发性硬化症二十七、严峻系统性红斑狼疮