基于云创新的智慧金融技术实践

1、基于云创新的智慧金融技术实践金融科技在银行业以云端技术为基础的创新2创新技术应用颠覆性的业务模式大数据分析社交媒体个人档案行为社区趋势移动平台随地随时移动 可穿戴“无需关注”云技术平台应用数据中心服务结构化和非结构化统计分析预测客户体验直观互动智能AR/ VR物联网多渠道生态万物智能信息安全生物识别防抵赖反DDOS网络安全区块链智慧合同3银行与金融技术 云创新移动也可以 移动优先只要移动 混合云内容移动媒体 活跃用户全球数字化发展现状关于全球互联网，移动及社交媒体用户的关键指标统计人口总数互联网用户社交媒体 活跃用户移动用户74.7637.7327.8949.1725.492017年一月亿城市

2、化54%亿渗透率50%亿渗透率37%亿渗透率66%亿渗透率34%我们要社交我们要社交4银行与金融技术 云创新大数据分析学 决策科学客户体验，产品及服务，销售与市场，信用风险，反欺诈，银行管理规模规模大从TB级别到PB级别多样多样化结构化，非结构化，文字，多媒体速度快 速一秒内对数据流进行分析，支撑决策精确度不确定对不精确的数据类型进 行稳定性和可预测性管 理价值数据驱动决策基于数据分析进行洞察&决策5银行与金融技术 云创新人工智能；机器学习；认知计算；神经语言程序学聊天机器人；机器人投顾；算法交易等算法交易6银行与金融技术 云创新用户界面、用户体验；增强现实、虚拟现实 “Me”分段；点播等个性

3、化的客户体验”我有一个客户，这个客户最需要的是什么？“公司KPI提升：客户满意度，忠诚 度，留存度，可盈利性直邮商店网页柜员,IVREmail移动聊天太好了 好玩 太棒了 放松 安全社交数据呼叫细节网络数据客户服务公司及客户活跃度客户管理系统7银行与金融技术 云创新电子身份证；电子护照；地址验证非面对面的eKYC生物特征识别与认证 MFA/ MLA银行业务；支付交易反洗钱；反银行欺诈；预防犯罪8银行与金融技术 云创新DLT；区块链技术；智能合约去中心化；脱媒；信托网络安全；反欺诈香港金融管理局网络防御计划 ；知识地图；人工智能9我要借钱借钱信用度足够我有钱有闲置资金低风险投资规则+互联网信用及

4、风险管理P2P平台贷款申 请推 荐2银行与金融技术 云创新云技术；众筹O2O, P2P/P2M, B2C/C2B等10MurexCBS数据来源企业数据湖层人工数据来源微软接入SASCognosBI应用PBGRMG- CRRMG- MR, LR, IRRWBGCompT&MFMGTableauODS10现有新开发MIH数据Mart层123利用云技术降低TCO，提升开发速度-Oracle Cloud Machine4新数据视觉化工具，利用实施分析提升用户 分析能力-Tableau55利用已有模块实现投资成本最小化- Oracle & Cognos关键解决方案企业数据仓库大数据平台E2E数据连接及管

5、理，消除监管风险- Informatica创. 新“数据湖”，高可扩展性，高性价比-Cloudera1234IW5银行与金融技术 例一：云上信息管理枢纽11InformationTargetCustomerManagementRisk& FraudCustomer Journey AnalysisHistorical Transaction Query ServiceSocial Listening for Credit Risk EarlyDetection and AML/KYC MonitoringMachine Learning based Fraud DetectionDynamic

6、 SegmentationReal-time TargetingLookalike TargetingIntelligent Personal FinanceManagement AssistantSmart Investment Advisor/Robo Advisor银行与金融技术 例一：云上信息管理枢纽客户历史数据分析搜索社交媒体，控制信用风险，早期发现，监控AML/KYC基于机器学习的反欺诈历史交易查询服务智慧投资顾问/ 机器人顾问智慧个人金融管理助手动态客户群划分类似定向实时定向定M向ark营etin销g 及an客d户Ex体pe验rie管nce理M管ana理gem信ent息H枢ub纽

7、风Ma险na管ge理me及nt欺De诈te识ctio别n基Pr于odu数ct据an及dS洞er察vic的e B产as品edon Data and和Ins服igh务t12数字银行高级大数据分析实时分析传统银行冲击市场份额盈利能力分析进阶市场划分社交网络分析及时的个性化服务实时风险评估文本及图片分析机器学习及AI预测性分析集群分析提升单位客户的收入及产品降低监管费用，提升效率提升转换率改善客户流失率及客户粘性提升客户体验降低风险管理费用收益盈利能力竞争力业务敏捷提升反欺诈能力客户流失市场份额下降发展速度下降 产品部署慢成本高运维费用银行与金融技术 例一：云上信息管理枢纽13银行与金融技术 例二：少

8、即是多无纸化OCR/ICR电子表单 电子签名电子发票移动票据电子声明电子建议在线应用印刷&手写文字开户账户服务客户互动履行合约保密记录14银行与金融技术 例二：少即是多无线化Wi-Fi蓝牙3G/4GGPS红外移动银行移动支付移动销售远程分支新用户接口地址服务15非接触式近场二维码蓝牙磁信号超声波P2P支付商户支付赎回用户友好URL三星支付POS终端银行与金融技术 例二：少即是多16银行与金融技术 例二：少即是多去现金化电子钱包移动支付/ 移动转账虚拟货币预支付&信用支付自动充值POS, B2C, P2P比特币区块链智能合约微信电子钱包Jetco P2P支付Tap&Go/KISS17银行与金融技

9、术 例二：少即是多商户支付(POS)线上到线上（O2O）无卡ATM预付卡信用卡ATM卡无卡化18银行与金融技术 例二：少即是多7x24全天候 不需要网点电子渠道虚拟柜员机(VTM)智能呼叫中心全天候随时随地离柜优化网点应用自助柜台远程协助7x24行内服务远程协助语音识别资源优化19银行与金融技术 例二：少即是多无边界化全球银行跨境协作全球支付股票市场连接跨国随时随地“1 卡 2 户”“内保外贷”相互交易企业行为快速转账区块链20银行与金融技术 例二：少即是多直通式处理(STP)无缝体验情景营销/推荐喜欢你的人，也喜欢这个推荐AI数据更准确周转时间更短不同的形成要素（生物识别，可穿戴）客户体验更好使用率更高客户转换率更高交叉销售客户体验更好21银行与金融技术 例二：少即是多脱媒化汇款P2借贷，FX等众筹支付高回报率高回报率共享经济规模经济电商整合脱媒低Txn费用更快更简单22银行与金融技术 如何融合？1/2银行能为金融技术提供：行业经验及实践 如付款、司库客户知识与关系 如KYC、消费者及用户体验风险管理方法论及技巧 如信贷、流动资金企业管理结构 如管理结构分为三级，相互制衡遵守规定的文化 如反洗钱、隐私条例、巴塞尔协议、国际财务报告准则金融资本 如银行间市场、众筹或个人到个人的融资项目体验 如规模大、重视任务人力资源 如覆盖