中国进出口银行信贷业务简介

1、中国进出口银行中国进出口银行信贷业务简介信贷业务简介成立背景与主要职责：成立背景与主要职责： 三家政策性银行之一三家政策性银行之一 外贸体制改革和金融体制改革的产物外贸体制改革和金融体制改革的产物 与国际接轨的发展模式，有中国特色的官方出口信用与国际接轨的发展模式，有中国特色的官方出口信用机构机构 自主保本经营和企业化管理自主保本经营和企业化管理 贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程产品出口，推动有比较

2、优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。供政策性金融支持。章程规定的主要业务范围：章程规定的主要业务范围： 为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供进出口为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供进出口信贷（卖方信贷、买方信贷）信贷（卖方信贷、买方信贷） 与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混合贷款、与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷，以及中国政府对外国政府贷款、混合出口信贷的转贷，以及中国政府对外国政府贷款、混合贷款的转贷贷款的转贷 国际银行间的贷款，组织或参加国际

3、、国内银团贷款国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款 出口信用保险、出口信贷担保、进出口保险和保理业务出口信用保险、出口信贷担保、进出口保险和保理业务 在境内发行金融债券和在境外发行有价证券（不含股票）在境内发行金融债券和在境外发行有价证券（不含股票） 经批准的外汇经营业务经批准的外汇经营业务 参加国际进出口银行组织及政策性金融保险组织参加国际进出口银行组织及政策性金融保险组织 进出口业务资询和项目评审，为对外经济技术合作和贸进出口业务资询和项目评审，为对外经济技术合作和贸易提供服务易提供服务 经国家批准和委托办理的其他业务经国家批准和委托办理的其他业务 组织机构：组织机构： 董事会董

4、事会 行长行长战略委员会战略委员会业务发展与创新委员会业务发展与创新委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会审计与监督委员会审计与监督委员会项目评审委员会项目评审委员会风险与内控委员会风险与内控委员会前台业务前台业务部门部门中台管理中台管理部门部门海外代表处海外代表处（3 3）后台监督后台监督部门部门营业性分支机营业性分支机构（构（1010）国内代表处国内代表处（5 5）94至至06年表内贷款余额增长趋势：年表内贷款余额增长趋势：贷款余额增长趋势图568.6568.61025.641025.641238.831238.831759.871759.872316.72316.771.5971.5

5、9145.14145.14237.34237.34374.16374.16472.11472.11714.32714.32879.3879.32020050010001500200025001994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006外贸及机电产品进出口总值外贸及机电产品进出口总值40.9%37.2%9.8%23.0%12.2%14.7%36.9%12.8%32.3%44.8%42.3%32.0%28.7%42.3%44.6%48.2%51.9%54.5%39.5%36.2%32.5%31.9%29.5%26.

6、4%56.0%56.7%0200040006000800010000120001400016000180002000019941995199619971998199920002001200220032004200520060%10%20%30%40%50%60%进出口总值出口机电产品出口增长率占比2006年信贷业务结构：年信贷业务结构：信贷结构图信贷结构图卖信69.06%买信10.28%进口信贷3.13%其他贷款0.22%国家特定贷款7.80%优惠贷款9.49%94至至06年表内业务不良贷款率走势：年表内业务不良贷款率走势：0.9313.9312.368.416.455.027.230.931

7、3.9312.368.416.455.023.474.914.093.052.453.560.070.64002468101214161994 199519961997 199819992000 20012002 200320042005 2006五级分类不良贷款率一逾两呆不良贷款率20062006年业务品种结构：年业务品种结构：各类贷款类余额为各类贷款类余额为3707.423707.42亿元，各类投资余亿元，各类投资余额额38.8338.83亿元，存款类余额亿元，存款类余额415.42415.42亿元，国际亿元，国际结算余额结算余额74.7774.77亿元，对外担保余额亿元，对外担保余额87

8、.8887.88亿元，亿元，发行债券余额发行债券余额1677.361677.36亿元亿元 一、出口卖方信贷业务：一、出口卖方信贷业务： 为出口商制造或采购出口机电产品、为出口商制造或采购出口机电产品、成套设备和高新技术产品提供的信成套设备和高新技术产品提供的信贷，主要解决出口商制造或采购出贷，主要解决出口商制造或采购出口产品或提供劳务的资金需求口产品或提供劳务的资金需求 金额大，期限长，利率优惠金额大，期限长，利率优惠 推动出口创汇，支持本国产品，增推动出口创汇，支持本国产品，增加国内就业，提高国际市场竞争力，加国内就业，提高国际市场竞争力，促进经济发展促进经济发展（一）船舶出口卖方信贷（一）

9、船舶出口卖方信贷 对我国企业出口船舶和为国外船舶改装、对我国企业出口船舶和为国外船舶改装、修理所需资金提供的本、外币贷款修理所需资金提供的本、外币贷款 企业资质，履约和偿还能力企业资质，履约和偿还能力 真实贸易背景，进口商资信真实贸易背景，进口商资信 预付款原则上不低于预付款原则上不低于30%(现汇项目现汇项目)，20%(延付项目延付项目)，现汇项目各期进度款支，现汇项目各期进度款支付保证，延期项目延付部分支付保证付保证，延期项目延付部分支付保证 出口信用保险，还款担保出口信用保险，还款担保 94至至06年，累计发放船舶出口信贷年，累计发放船舶出口信贷1205.47亿元，支持亿元，支持1636

10、艘，艘，4382.25万吨万吨位的船舶出口，合同金额位的船舶出口，合同金额337.49亿美元亿美元 内销远洋船和海洋工程装备（财金函内销远洋船和海洋工程装备（财金函 2006211号文）号文） 特殊利率特殊利率 两大集团优惠美元贷款两大集团优惠美元贷款（二）设备出口卖方信贷（二）设备出口卖方信贷 对我国企业出口的成套设备、单机及对对我国企业出口的成套设备、单机及对外提供相关的技术服务等出口项目所需外提供相关的技术服务等出口项目所需资金发放的本、外币贷款资金发放的本、外币贷款 生产能力，履约能力，企业资质，财务生产能力，履约能力，企业资质，财务状况，经济实力，还贷能力状况，经济实力，还贷能力 合

11、同已签订，必要时经国家有权机关批合同已签订，必要时经国家有权机关批准准 合同金额不低于合同金额不低于100万美元，预付款原则万美元，预付款原则上不低于上不低于15%，延付保证，延付保证 出口信用保险，还款担保出口信用保险，还款担保（三）高新技术产品（三）高新技术产品( (含软件产品含软件产品) )出口卖方信贷出口卖方信贷 国办发（国办发（1999）71号，国发（号，国发（2000）18号号 对我国企业除船舶、设备类产品以外的高新技对我国企业除船舶、设备类产品以外的高新技术产品出口所需资金提供的本、外币贷款术产品出口所需资金提供的本、外币贷款 企业资质，还款能力企业资质，还款能力 高新技术产品目

12、录，高新技术产品出口目录高新技术产品目录，高新技术产品出口目录 高新技术年出口额高新技术年出口额300万美元，软件万美元，软件100万美元万美元 软件企业软件企业CMM2级以上或级以上或GBT19000-ISO9000 还款保证还款保证（四）一般机电产品出口卖方信贷（四）一般机电产品出口卖方信贷 对我国企业除船舶、设备和高新技术类对我国企业除船舶、设备和高新技术类机电产品以外的机电产品出口所需资金机电产品以外的机电产品出口所需资金提供的本、外币贷款提供的本、外币贷款 企业资信，还贷能力，还款保证企业资信，还贷能力，还款保证 机电产品目录，或经国家主管部门认定机电产品目录，或经国家主管部门认定

13、年出口额年出口额500万美元，实力较强的中西部万美元，实力较强的中西部企业或民营企业企业或民营企业300万美元万美元 自主知识产权，自主品牌，高附加值，自主知识产权，自主品牌，高附加值，节能减排及环境保护节能减排及环境保护支持机电产品和高新技术产品出口比例情况：支持机电产品和高新技术产品出口比例情况： 94年支持机电产品和高新技术产品出口年支持机电产品和高新技术产品出口7.11亿亿美元，占当年全国同类产品出口的美元，占当年全国同类产品出口的2.22% 06年支持机电和高新产品出口年支持机电和高新产品出口667.37亿美元，亿美元，占全国的占全国的6.89% 94至至06年累计支持机电和高新产品

14、出口年累计支持机电和高新产品出口2743.82亿美元，占全国数的亿美元，占全国数的10.82%， 年均增长年均增长46%，全国年均增长，全国年均增长32.87% 98年年16.98%，99年年17.29%，00年年16.20%（五）对外承包工程贷款（五）对外承包工程贷款 人行银贷人行银贷19973号号 对我国企业承接的能带动国产设备、施工机具、对我国企业承接的能带动国产设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的境外工程承包项目所需资金发放的本、外币的境外工程承包项目所需资金发放的本、外币贷款贷款 我国使用国际金融组织的贷款、外国政府贷款我

15、国使用国际金融组织的贷款、外国政府贷款的国内项目采取国际招标，国内企业中标的承的国内项目采取国际招标，国内企业中标的承包工程项目包工程项目 具备资质和实力，经营管理，财务状况，还款具备资质和实力，经营管理，财务状况，还款能力能力 签订合同，必要时经国家有权机关批准签订合同，必要时经国家有权机关批准 带动国产设备、材料、技术、劳务和管理的出带动国产设备、材料、技术、劳务和管理的出口额原则上不低于合同金额口额原则上不低于合同金额15% 合同金额不低于合同金额不低于100万美元，预付款原则上不万美元，预付款原则上不低于低于15% 延付保证，还款保证，必要时出口信用保险延付保证，还款保证，必要时出口信

16、用保险 项目所在国政治、经济相对稳定项目所在国政治、经济相对稳定 意向性文件意向性文件（六）境外投资贷款（六）境外投资贷款 发改委发改外资（发改委发改外资（2003）226号，发改外号，发改外资（资（2004）2345号号 能弥补国内资源相对不足的境外资源开能弥补国内资源相对不足的境外资源开发类项目发类项目 能带动国内技术、产品、设备等出口和能带动国内技术、产品、设备等出口和劳务输出的境外生产型项目和基础设施劳务输出的境外生产型项目和基础设施项目项目 能利用国际先进技术、管理经验和专业能利用国际先进技术、管理经验和专业人才的境外研发中心项目人才的境外研发中心项目 能提高企业国际竞争力、加快开拓

17、国际能提高企业国际竞争力、加快开拓国际市场的境外企业收购和兼并项目市场的境外企业收购和兼并项目 对我国企业在境外投资的各类项目所需对我国企业在境外投资的各类项目所需资金发放的本、外币贷款资金发放的本、外币贷款 项目主要包括：境外资源开发，带动国项目主要包括：境外资源开发，带动国内设备、技术、产品等出口的境外加工内设备、技术、产品等出口的境外加工贸易，境外投资建厂和基础设施，提高贸易，境外投资建厂和基础设施，提高国内企业产品研发能力和出口竞争力的国内企业产品研发能力和出口竞争力的境外研发中心、产品销售中心和服务中境外研发中心、产品销售中心和服务中心，开拓国际市场、提高企业国际竞争心，开拓国际市场

18、、提高企业国际竞争能力的境外企业收购、并购或参股项目能力的境外企业收购、并购或参股项目等等海外投资结构：海外投资结构： 资源能源开发（油气、矿产、木材、纸资源能源开发（油气、矿产、木材、纸浆、橡胶和渔业资源）浆、橡胶和渔业资源） 境外加工设厂（带料加工、二手设备境外加工设厂（带料加工、二手设备输输出过剩生产能力出过剩生产能力转移转移、规避壁垒）规避壁垒） 股权收购股权收购 基础设施基础设施 国办发（国办发（20002000）3232号文：号文：BOT, BOO, BOT, BOO, BOOTBOOT等纳入境外投资项目统一管理等纳入境外投资项目统一管理海外投资模式：海外投资模式： 海外投资按照融

19、资模式分为公司融资类海外投资按照融资模式分为公司融资类海外投资与项目融资类海外投资海外投资与项目融资类海外投资 公司融资是指海外投资的发起公司利用公司融资是指海外投资的发起公司利用自身的资信能力对外融资自身的资信能力对外融资 项目融资是指以海外投资项目的资产、项目融资是指以海外投资项目的资产、预期收益或权益作为抵押取得的一种无预期收益或权益作为抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款追索权或有限追索权的融资或贷款解决能源、原材料供应是重中之重解决能源、原材料供应是重中之重中国资本输出目标区：中国资本输出目标区： 向北，俄罗斯西伯利亚地区。蕴藏丰富向北，俄罗斯西伯利亚地区。蕴藏丰富的石油、

20、天然气、森林、各种矿藏，未的石油、天然气、森林、各种矿藏，未被开垦的处女地被开垦的处女地 向南，中南半岛的柬埔寨、缅甸、老挝向南，中南半岛的柬埔寨、缅甸、老挝以及南亚的印尼，都是矿产资源大国以及南亚的印尼，都是矿产资源大国 向西，独联体的中亚国家，主要资源为向西，独联体的中亚国家，主要资源为石油和天然气石油和天然气 非洲的石油和矿产资源非洲的石油和矿产资源 中资或中资控股企业中资或中资控股企业 经济实力，管理能力，涉外经验经济实力，管理能力，涉外经验 我国及项目所在国我国及项目所在国(地区地区)有权部门批准有权部门批准 出资额不低于出资额不低于100万美元，自有资金出资比例万美元，自有资金出资

21、比例原则上不低于应出资额的原则上不低于应出资额的30% 可行性分析，配套条件落实，预期效益好可行性分析，配套条件落实，预期效益好 国别情况和投资环境稳定国别情况和投资环境稳定 必要时海外投资保险，还款保证必要时海外投资保险，还款保证支持实施支持实施“走出去走出去”战略：战略： 境外投资，工程承包，大型成套设备境外投资，工程承包，大型成套设备 06年支持年支持“走出去走出去”项目项目160个，发放贷款个，发放贷款402亿元，贷款余额亿元，贷款余额923.3亿元，支持合同金额亿元，支持合同金额280.5亿美元亿美元 94至至06年累计支持年累计支持656个项目，发放贷款个项目，发放贷款1756.5

22、亿元，支持合同金额亿元，支持合同金额657亿美元亿美元 与国家主管部门沟通合作与国家主管部门沟通合作 两优贷款敲门砖两优贷款敲门砖 好企业策略，好项目原则好企业策略，好项目原则 贷款换资源，贷款换市场贷款换资源，贷款换市场 银团贷款，项目融资银团贷款，项目融资 国别研究，风险控制国别研究，风险控制（七）农产品出口卖方信贷（七）农产品出口卖方信贷 对我国企业农产品及其劳动加工产品出口所需对我国企业农产品及其劳动加工产品出口所需资金提供的本、外币贷款资金提供的本、外币贷款 大宗农产品及具有比较优势的劳动密集型农产大宗农产品及具有比较优势的劳动密集型农产品品(水海产品，园艺产品，禽畜产品及其加工水海

23、产品，园艺产品，禽畜产品及其加工制成品等制成品等) 有利于增加农民收入和农民就业，有利于促进有利于增加农民收入和农民就业，有利于促进城乡均衡发展，有利于社会主义新农村建设城乡均衡发展，有利于社会主义新农村建设 法人资格，从业经验，资信状况，还款能力法人资格，从业经验，资信状况，还款能力 年出口额原则上年出口额原则上100万美元万美元 商业利率，必要的保险，还款担保商业利率，必要的保险，还款担保2006年出口卖方信贷结构：年出口卖方信贷结构：出口卖方信贷结构图出口卖方信贷结构图船舶15.57%高新技术27.66%设备5.26%一般机电9.02%承包工程15.68%农产品0.68%境外投资26.1

24、3%二、出口买方信贷业务：二、出口买方信贷业务： 向国外借款人发放的中长期贷款，用于向国外借款人发放的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商贷款，促进进口商即期支付中国出口商贷款，促进中国资本性货物和技术服务的出口中国资本性货物和技术服务的出口 贷款期长，利率优惠贷款期长，利率优惠 操作参照操作参照OECD关于官方支持的出口信关于官方支持的出口信贷准则的约定贷准则的约定的相关条款的相关条款 支持中国机电产品，大型成套设备，船支持中国机电产品，大型成套设备，船舶，高新技术和服务出口，中国企业带舶，高新技术和服务出口，中国企业带资承包国外工程等资承包国外工程等 借款人：认可的进口商或银行，进口国

25、财政部借款人：认可的进口商或银行，进口国财政部或政府授权机构，资信良好，还款能力，还款或政府授权机构，资信良好，还款能力，还款担保，必要时主权担保担保，必要时主权担保 出口商：中国政府授权机构认定，履约能力，出口商：中国政府授权机构认定，履约能力，还款保证，必要时出口信用保险还款保证，必要时出口信用保险 商务合同：商务合同：200万美元以上，中国成份不低于万美元以上，中国成份不低于50%，承包工程带动出口额占合同金额比例一，承包工程带动出口额占合同金额比例一般不低于般不低于15%，现汇定金一般不低于，现汇定金一般不低于15%，船，船舶一般不低于舶一般不低于20% 船舶贷款一般不超过合同金额船舶

26、贷款一般不超过合同金额80%，出口其它，出口其它产品和服务一般不超过产品和服务一般不超过85%，承包国外工程的，承包国外工程的贷款比例参照国家有关规定执行贷款比例参照国家有关规定执行 币种为美元或认可的其它货币币种为美元或认可的其它货币 期限最长不超过期限最长不超过15年年 CIRRs基础上制定固定利率，基础上制定固定利率，LIBOR加利差制加利差制定浮动利率定浮动利率 款项提取与商务合同相关条款一致款项提取与商务合同相关条款一致 管理费，承担费，风险费，律师费管理费，承担费，风险费，律师费 提款期后每半年等额还款一次，利息按贷款余提款期后每半年等额还款一次，利息按贷款余额每半年支付一次或按协

27、议执行额每半年支付一次或按协议执行出口商中国进出中国进出 口银行口银行担保人担保人保险担保机构 进口商 （银行）4 出口信 用保险2 贷款合同8 偿还贷款3 还款保函 7发放贷款1561 1 商务合同商务合同5 5 预付款预付款6 6 发运货或提供服务发运货或提供服务流程：流程：1、自营出口买方信贷自营出口买方信贷2、优惠出口买方信贷：四部委财金、优惠出口买方信贷：四部委财金200446号号3、特定贷款：国务院决策、特定贷款：国务院决策 国家领导人或国务院指定项目国家领导人或国务院指定项目 配合国家政治、外交需要配合国家政治、外交需要 外国政府或其授权机构外国政府或其授权机构 出口商由政府有权

28、机构指定或银行选定出口商由政府有权机构指定或银行选定 买方信贷形式，具有一定优惠条件买方信贷形式，具有一定优惠条件 专门审批流程专门审批流程三、对外优惠贷款业务：三、对外优惠贷款业务： 中国政府指定向发展中国家政府提供的具有援中国政府指定向发展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款助性质的中长期低息贷款 关于改革援外工作有关问题的批复关于改革援外工作有关问题的批复 有经济效益或社会效益的生产性项目，基础设有经济效益或社会效益的生产性项目，基础设施及社会福利项目施及社会福利项目 采购中国的机电产品，成套设备，技术服务及采购中国的机电产品，成套设备，技术服务及其它物资其它物资 商务部归口管理

29、：政策计划，框架协议商务部归口管理：政策计划，框架协议 银行：项目评审，放款，贷款管理，本息回收银行：项目评审，放款，贷款管理，本息回收 主权贷款：借款人一般为政府财政部门主权贷款：借款人一般为政府财政部门 申贷金额原则上不低于申贷金额原则上不低于2000万元万元 利率期限由框架协议确定，宽限期，还款期利率期限由框架协议确定，宽限期，还款期 3月月21日，日，9月月21日，还款日和固定付息日日，还款日和固定付息日 提款前一次性付管理费，按未提部分付承诺费提款前一次性付管理费，按未提部分付承诺费 双边批准，外交关系，驻外使馆经商处意见双边批准，外交关系，驻外使馆经商处意见 采购优先，中国成份原则

30、上不低于采购优先，中国成份原则上不低于50% 银行审核监督管理银行审核监督管理贷款程序：贷款程序：1、申请贷款，向中国政府或银行提出备选、申请贷款，向中国政府或银行提出备选2、评估，银行评估结果报政府主管部门、评估，银行评估结果报政府主管部门3、签署协议，政府间框架协议，规定贷款、签署协议，政府间框架协议，规定贷款用途，用途， 金额、利率、期限等，银企间贷金额、利率、期限等，银企间贷款协议款协议4、项目实施和放款、项目实施和放款5、贷款偿还、贷款偿还 中国政府（商务部） 借款国政府（借款人）进出口银行（货款人） 外方执行机构 进口商 中方执行机构承包商/出口商1 贷款申请 4 签订项目货款协议

31、7 发出货款申请并附单据报告项目进程 9 还本、付息付费5 根据合同提交单据 要求付款 商务合同6提交单据 报告进程8 拨货贷款2 报告评估结果3 签署框架协议四、进口信贷业务：四、进口信贷业务：自营进口信贷，优惠进口信贷自营进口信贷，优惠进口信贷（一）自营进口信贷：技术装备进口贷款，（一）自营进口信贷：技术装备进口贷款，资源进口贷款资源进口贷款 有利于平衡国际收支；有利于保障资源、有利于平衡国际收支；有利于保障资源、能源、原材料供给；有利于加速产业结能源、原材料供给；有利于加速产业结构调整，提升国家及企业综合实力构调整，提升国家及企业综合实力 风险可控、预期收益良好风险可控、预期收益良好 商

32、业贷款利率商业贷款利率1、技术装备进口贷款、技术装备进口贷款 为我国企业引进国外先进技术装备所需为我国企业引进国外先进技术装备所需资金提供的本、外币贷款资金提供的本、外币贷款 支持合同金额一般不低于支持合同金额一般不低于500万美元，配万美元，配套条件落实，具备偿还能力，必要时需套条件落实，具备偿还能力，必要时需政府有权部门批准，单笔贷款金额不超政府有权部门批准，单笔贷款金额不超过进口合同总金额，一般不超过项目总过进口合同总金额，一般不超过项目总投资投资80%，期限原则上不超过，期限原则上不超过10年，特年，特殊情况不超过殊情况不超过15年年2 2、资源进口贷款，对我国企业从境外进口资源、资源

33、进口贷款，对我国企业从境外进口资源所需资金提供的本、外币贷款所需资金提供的本、外币贷款 以自用为主的生产企业和以内销为主的进口代以自用为主的生产企业和以内销为主的进口代理企业均可申贷，进口产品为国家紧缺资源和理企业均可申贷，进口产品为国家紧缺资源和能源，借款人年资源进口额能源，借款人年资源进口额10001000万美元，贷款万美元，贷款金额根据进口资金需求核定，期限金额根据进口资金需求核定，期限1-31-3年年3 3、进口项目配套资金、进口项目配套资金 国内短缺资源、能源、原材料进口和战略物资国内短缺资源、能源、原材料进口和战略物资商业储备相关配套资金商业储备相关配套资金 技术装备及配套组件进口

34、及国产化、产业化所技术装备及配套组件进口及国产化、产业化所需配套资金需配套资金（二）优惠进口信贷（二）优惠进口信贷四部委：商贸发四部委：商贸发20073852007385号号 鼓励和支持能源、资源和先进技术设备鼓励和支持能源、资源和先进技术设备等商品的进口并执行优惠利率等商品的进口并执行优惠利率1 1、国家战略物资储备等专项进口、国家战略物资储备等专项进口2 2、包括节能、环保在内的国家鼓励进口的、包括节能、环保在内的国家鼓励进口的先进技术、重大装备技术、关键零部件先进技术、重大装备技术、关键零部件和重要能源资源等和重要能源资源等鼓励和支持进口的商品目录：鼓励和支持进口的商品目录：2727项商

35、品项商品五、外国政府贷款转贷业务：五、外国政府贷款转贷业务： 外国政府向我国政府提供的优惠贷款和混合贷外国政府向我国政府提供的优惠贷款和混合贷款款 混合贷款是由外国政府优惠贷款与外国银行出混合贷款是由外国政府优惠贷款与外国银行出口信贷或商业贷款混合组成口信贷或商业贷款混合组成 外国银行专项贷款外国银行专项贷款 中化进出口总公司综合商社试点中化进出口总公司综合商社试点 期限长，利率低，国别不同优惠条件不同期限长，利率低，国别不同优惠条件不同 30-40年，年，0.75-2.2%；15-30年，年，0.75-3.25% 财政部签署或委托签署双边贷款协议财政部签署或委托签署双边贷款协议 各级发改部门

36、负责立项，可行性报告审批各级发改部门负责立项，可行性报告审批 地方财政和发改部门将转贷项目逐级上报地方财政和发改部门将转贷项目逐级上报 借款人选择，财政部委托转贷银行审批转贷借款人选择，财政部委托转贷银行审批转贷 利用外资政策和产业政策利用外资政策和产业政策 转贷银行负责发放贷款，贷款管理，本息回收转贷银行负责发放贷款，贷款管理，本息回收 21个国家和个国家和3个国际金融组织个国际金融组织 06年借用年借用186.22亿美元，增亿美元，增3.17%；转贷余额；转贷余额176.30亿美元，增亿美元，增4.99%；拖欠余额；拖欠余额8.43亿美元，亿美元，降降22.87%信贷政策：信贷政策： 投向

37、：交通、能源、城建、电讯、农林、水利、投向：交通、能源、城建、电讯、农林、水利、环保等国民经济基础行业环保等国民经济基础行业 用途：支付贷款项目商务合同、咨询合同项下用途：支付贷款项目商务合同、咨询合同项下的设备和技术、服务费及其它相关费用的设备和技术、服务费及其它相关费用 重点：西部大开发，振兴东北老工业基地，中重点：西部大开发，振兴东北老工业基地，中部崛起部崛起 目的：利用外部资源，支持企业引进先进设备目的：利用外部资源，支持企业引进先进设备和技术，促进国民经济结构调整和技术，促进国民经济结构调整项目分类：项目分类：第一类项目，省级财政部门或中央部门为第一类项目，省级财政部门或中央部门为借

38、款人，承担还款责任借款人，承担还款责任第二类项目，项目单位为借款人，承担还第二类项目，项目单位为借款人，承担还款责任，省级财政部门或中央部门提供款责任，省级财政部门或中央部门提供还款保证还款保证第三类项目，项目单位为借款人，承担还第三类项目，项目单位为借款人，承担还款责任，由非省级财政部门或中央部门款责任，由非省级财政部门或中央部门提供还款保证，转贷银行为对外最终还提供还款保证，转贷银行为对外最终还款人款人六、对外担保业务：六、对外担保业务： 以保函形式向境外债权人或受益人承诺，当其以保函形式向境外债权人或受益人承诺，当其未按合同履行义务时，我行履行保函规定义务未按合同履行义务时，我行履行保函

39、规定义务1、非融资类保函，贸易和承包工程项下的投标保、非融资类保函，贸易和承包工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保付保函、维修保函及一年期以内的延期付款保付保函、维修保函及一年期以内的延期付款保函和其它担保等保函和其它担保等2、融资类保函，借款保函、融资租赁保函、补偿、融资类保函，借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、一年期以上的延期付款保函和其它贸易保函、一年期以上的延期付款保函和其它担保等担保等 开立保函，出具担保意向书，受银行委托通知开立保函，出具担保意向书，受银行委托通知和转开保函，代客索赔业务等和转开保函，代客索赔业务等七

40、、贸易融资和结算业务：七、贸易融资和结算业务： 人行银复人行银复20011272001127号批准贷款项下国际、国内结算业号批准贷款项下国际、国内结算业务和企业存款业务务和企业存款业务 人行银复人行银复20011642001164号批准贷款项下结售汇业务号批准贷款项下结售汇业务 依托各种国际结算方式为客户提供的打包贷款、出口依托各种国际结算方式为客户提供的打包贷款、出口押汇、授信开证、进口押汇、提货担保、保理、福费押汇、授信开证、进口押汇、提货担保、保理、福费廷等融资或信用便利服务廷等融资或信用便利服务 中央外贸发展基金中央外贸发展基金 扶贫贷款扶贫贷款二、创新业务二、创新业务（一）出口小企业

41、统借统还贷款（一）出口小企业统借统还贷款 向融资平台发放的，由融资平台统借统还，用向融资平台发放的，由融资平台统借统还，用于支持出口小企业及因担保等原因难以达到贷于支持出口小企业及因担保等原因难以达到贷款要求的中型企业出口机电、高新技术产品及款要求的中型企业出口机电、高新技术产品及经批准的其它业务范围内的中短期本、外币贷经批准的其它业务范围内的中短期本、外币贷款款 由地方政府指定企业或金融机构作为出口小企由地方政府指定企业或金融机构作为出口小企业统借统还融资平台，以平台名义申贷、还款业统借统还融资平台，以平台名义申贷、还款 通过委托贷款或转贷方式放贷，通过委托贷款或转贷方式放贷， 宁国模式宁国

42、模式（二）中小企业融资担保业务（二）中小企业融资担保业务 以保函或备用信用证形式向受益人出具以保函或备用信用证形式向受益人出具融资类保证，当其未按合同履行义务时，融资类保证，当其未按合同履行义务时，按约定代偿的授信业务按约定代偿的授信业务 借款保函借款保函 产品和服务属于业务范围产品和服务属于业务范围（三）特别融资账户业务（三）特别融资账户业务 国发国发20066号号 以国家财政为后盾，通过创业风险投资，扶持进以国家财政为后盾，通过创业风险投资，扶持进出口相关中小型高新技术企业发展，增加企业自出口相关中小型高新技术企业发展，增加企业自主创新能力，提高国际竞争力主创新能力，提高国际竞争力 中方控

43、股，主要从事进出口相关的高新技术产品中方控股，主要从事进出口相关的高新技术产品研发和生产的中小企业研发和生产的中小企业 种子期、起步期、成长期、扩展期种子期、起步期、成长期、扩展期 高新出口，关键设备和核心技术进口，培育出口高新出口，关键设备和核心技术进口，培育出口能力，获取、控制高新技术的海外投资、并购，能力，获取、控制高新技术的海外投资、并购，进口替代进口替代1、直接投资，通过普通股、优先股、可转、直接投资，通过普通股、优先股、可转换债券，可转换优先股等方式，直接对换债券，可转换优先股等方式，直接对创业企业投资创业企业投资2、间接投资，与外部投资者发起设立新创、间接投资，与外部投资者发起设

44、立新创业风险投资机构，间接支持进出口相关业风险投资机构，间接支持进出口相关的中小高新技术企业发展的中小高新技术企业发展（四）应收账款融资业务（四）应收账款融资业务 物权法，动产抵（质）押物权法，动产抵（质）押 以应收账款权益转让，提供集贸易融资、以应收账款权益转让，提供集贸易融资、销售分户管理及应收账款催收的综合性销售分户管理及应收账款催收的综合性金融服务，保留追索权，企业承担回购金融服务，保留追索权，企业承担回购责任责任（五）境外人民币贷款业务和货币互换业务（五）境外人民币贷款业务和货币互换业务 人行银发人行银发200781号号 为合格境外机构开立人民币银行结算账为合格境外机构开立人民币银行结算账户（专用存款账户）户（专用存款账户） 收入为人民币贷款转存、货币互换所得收入为人民币贷款转存、货币互换所得人民币资金、合格境外机构在中国境内人民币资金、合格境外机构在中国境内的合法人民币收入的合法人民币收入 支出只能用于人民币贷款或货币互换本支出只能用于人民币贷款或货币互换本息的偿还、在中国境内取得商品和服务息的偿还、在中国境内取得商品和服务的支付，不得支取现金的支付，不得支取现金（六）文化产品和服务（含动漫）出口信贷业务（六）文化产品和服