理财经理岗位资格考试复习题

1、理财经理岗位资格考试复习题复习题目十五复习题目六复习题目四理财经理岗位资格考试复习题4复习题（15）理财经理岗位资格考试复习题6 1、金融市场是国民经济的“气象台”是因1、中国邮政储蓄银行有限责任公司成 1、邮储银行始终践行“（）”的特殊为金融市场具有立于（）。使命A.资源配置功能A. 2007年3月A.为人民服务B.反映功能B. 2011年 12月31日B.客户至上C.调节功能C. 2012年1月21日C.以客户为中 心D.风险再分配功能D. 2012年1月31日D.普之城乡，惠之于民答案： 答案：答案：2、在人的生命周期中，理财策略最简单的2、客户经理的营销业绩考核权重原 则2、邮储银行的

2、公司客户是指与我行时期是 上要达到（）以上。发生业务关系 的各企事业单位及政A.老年养老期A. 50%府机关，其中以（）为主。B.中年 成熟期B. 60% A.企业单位C.青年发展期C. 70% B.政府机关D.少年成长期 D. 80% C.事业单位答案：答案：D.国有企业3、证券市场线描述的是3、请判 断：“X先生，既然您对这个答案：A.证券的预期收益率与其系统风险的关产品这么感兴趣，我看您可以先填一 3、约访时，首选通过（）方式联络系下这张申请单了。”属于（）促成方客户。B.市场资产组合是风险性证券的最佳资法。A.拨打座机产组合A.快刀斩 麻法B.拨打手机C.证券收益与指数收益的关系B.双

3、选促成法C.发送短信D. 山市场资产组合与无风险资产组成的C.建议尝试法D.网络留言完整的资产组 合D.直接请求法答案:答案：答案：4、电话营销中，（）是电话营销继4、客户：我要先跟我爱人商量 一下客4、下列话术采用了最后时限法的是续进行的关键。户经理:好，X先 生，我理解。可不可以（）。A.是否客户本人接听电话约您爱人一起来谈谈，约 在这个周末，您A.早些办理就早些获得收益。B.客户经理是否提前预约看可 以吗，这段话术中，客户经理采用了 B.您正好赶上我们活动期，过了这个C.客 户是否方便接听电话（）。活动期，就没有礼品赠送了。D.客户经理的第一句 话是否能够吸A.直接法C.您是选择定投基金

4、，还是基金引客户B.逆转法，答案：C.迂回法D.这两个产品都是免申购和赎回手5、穿西装款的制服以衬衣袖长 抬手D.追问法续费的，您要不要看看，时比西装袖长长出（）为宜。答案：答 案：A. 0. 5-1厘米5、客户经理和客户一起走路时要略走在客5、在接听对方电 话时，力争在（）B. 1-1.5厘米户（）一点，以表示对客户的尊重。声之内接 听。C. 1.5-2厘米A.前面A. 3 D. 2-2.5厘米B.后面B. 4答案：C,左面C. 5 6、对于客户经理来说，（）是最直D.右面D. 6接且最关键的 营销风险。答案：答案：A.操作风险6、外部营销风险是指由于（）带来的营 6、客户经理在职期间应签订

5、（），对B.道德风险销风险。自身所掌握的一切信 息保密，不得私C.客户风险A.环境因素自查询及泄露各类信息资料。D.市 场风险B.政治因素A.合同答案：C.经济因素B.责任书7、注重通过（）来收集客户信息，D.外部因素C.保密协议 以便日后进行跟进。并且，根据客户答案：D.保证书情况在表中更新 客户清单，根据日程7、在规范的销售流程中，不包括（）行答案：安排和客户需求的缓急程度来安 排为。7、示范网点模型的主要特点是（）。约见时间和向客户提供解决方案。A. 大堂揽客A.以产品为中心A.客户资料表B.引见B.以客户为中心B.工作日 程表C.直销C.以服务为中心C.意向客户表D.发掘现有顾客资源D

6、.以效率 为中心D.客户信息表答案：答案：答案：8、中国邮政储蓄银行有限责任公司股改获8、直接标价法下1美元二7元人民 8、下列四种理财计划中，对投资者而批的时间为（）。币，1英镑二2美元，则相 对中国人而言投资风险最低的是A. 2007年3月言，直接标价法下人民币元与 英镑的A.保证收益理财计划B. 2011年12月31日汇率为B.非保证收益理 财计划C. 2012年1月21日A. 14 C.保本浮动收益理财计划D. 2012年1 月31日B. 0. 0714 D.非保本浮动收益理财计划答案：C. 3.5答案：9、（）是指我行从事客户维护与开发，密D. 0. 2857 9、关于回购协议，以下

7、说 法正确的切我行与客户之间的相互联系和合作，为答案：是客户提供金融服务的专职营销人员。9、基金份额总额不固定，而且可以在A. 回购协议是一种信用贷款协议A.大堂经理基金合同约定的时间和场所申购或者 B.资金借入人将标的证券抵押给资B.渠道管理部经理赎回的基金是（）金借出 方，并承诺在未来某个时候用C.产品经理A.契约型基金资金将协议购回D. 客户经理B.公司型基金C.回购协议比担保贷款更加不安全答案：C.封闭式基 金D.公司债券的信用等级低，所以不10、电话约访的目的是争取（）。D.开放 式基金能作为回购协议的标的物A.销售机会答案：答案：B.引见机会10、交易双方在场外市场上通过协商，10

8、、以96. 33元购买的 面额为100 C.面谈机会 按约定价格在约定的未来日期买卖某元、息票率为3%的 债券，三年后被D.沟通机会种标的金融资产的合约是0以99元提前赎回，则 提前赎回收益答案：A.远期 率为（）11、宏观经济状况的变化影响到金融产品B.期货A. 0. 03的收益率，下列关于该论点的阐述错误的C.期权B. 0. 04是D.互换C. 0.042A.金融产品属于虚拟资本，不受实体经济答案：D. 0. 0425部门收益率的影响11、下列理财产品不能用来保本的是答案：B.当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品()11、下列哪个理财产品可以看作 是债的收益率高A.国债券与期权的结合C.资金

9、需求大于供给，金融产品收益 率提B.股票市场基金A.国债高C.货币市场基金B.认股权证D.房地产、实物资产的收益率随着其货币 D.央行票据C,可转换公司债券价值的上升而上升答案：D.期货期权答案： 12、投保人根据保险合同的规定，为答案：12、关于宏观经济状况对个人理财策略的被保险人或者受益人取得因约定保险 12、流动比率是反映()的指标影响描述中，不正确的有事故发生所造成经济损失 的补偿所预A.长期偿债能力A.在经济增长比较快时,，个人和家庭应考先支付的 费用是B.短期偿债能力虑买入对周期波动比较敏感的行业资产A.保险标的C. 营运能力B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机B.保险费D.盈

10、利能力性 股票价值表现良好C.保险赔偿 答案：C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应D.以上都不是13、下列有关投资的 说法中，正确的是考虑增持固定收益类产品答案：A.经济繁荣时,应适当增持存 款、债D.当经济衰退时，企业亏损,股票的收益和13、在人的生命周期中，理财策 略最券，减少股票、房产等投资价值显著下降，可能引发熊市简单的时期是B.经 济繁荣时,增加长期储蓄和债券答案：A.老年养老期C.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券13、下列有关保 证收益型理财计划,描述不B.中年成熟期D.经济衰退时,增加长期储蓄和债券 正确的有。C.青年发展期答案：A.商业银行使用保证收益理财计划附加D.少年成长期

11、14、以下关于股票的表述中不正确的条件所产生的风险由客户承担 答案：有B.在固定收益理财计划中，由于资金运营14、根据生命周期理论，个人在青年 A.股票的理论价格和市场价格不一得当,超过固定收益部分的收益归商业银行期的 理财特征为定相等所有A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风B.股票投资收益由股息、资本损 益C.最低收益理财计划是银行向客户支付险和资本增值收益组成最低收益，产 生超出最低收益的部分由银行B.愿意承担一些风险投资，加大投资C.股票价格 指数可以反映整个股票和客户按合同约定分配比例市场上各种股票的市场价格总 体水D.在最低收益理财计划中，最低收益水平C.愿意承担一些风险，积累资产 平

12、及其变动情况是以同期的银行定期存款利率为下限的D.保证本金安全，风险 承受能力差，D.资本损益的存在是长期投资者选答案：投资流动性较强择优质公 司股票后长期持有的主要14、小张是某企业的经理，家中共有四口答案：投资目 的人，妻子没有工作，孩子上幼儿园，母亲15、按照客户获取收益方式的不同， 答案：已退休。考虑生命的经济价值，目前家中理财计划可以分为保证收益型理财计 15、关于投资组合理论，以下说法不最需要购买人寿保险的人是()。划和()正确 的是A.小张A.非保本浮动收益理财计划A.资产组合的收益率等于各个资产B. 妻子B.保本收益型理财计划收益率的加权平均值，权重为单个资C.孩子C. 非保证

13、收益型理财计划产总值于资产组合总值的比例D.母亲D.保本浮动收益 理财计划B.资产组合的收益率方差等于各个答案：答案：资产的收益率方差的加 权平均值，权15、关于代理保险客户信息的事项，以下16、下列理财计划中，银行 不需要承担重为单个资产总值于资产组合总值哪个行为是正确的，全部或部分风险 的有的比例A.未经客户授权，决不将客户信息用作商A.固定收益理财计划C.当资产组 合中不同资产的种类越业用途B.最低收益理财计划多，资产组合的收益率方差 就越多地B.本着为银行创收的原则，将客户信息提C.保本浮动收益理财计划由 资产之间的协方差决定供给其他商业机构D.非保本浮动收益理财计划D.投资 多元化能

14、降低风险，是因为C.倒卖客户信息答案：当资产种类增多时，单个资 产的收益D.为起到宣传作用，将某一典型客户的购17、下列哪些因素带来的股票 投资风率方差对组合的收益率方差的影响买行为告知其它客户险属于系统风险逐 渐减小答案：A. CPI上涨答案：16、基金管理人应将不低于赎回费总额的B.发行公司发新股增加资本额16、 合同权利人作为投保人，要求保（）归入基金资产。C.公司高层人事变动 险公司 对义务人的信用进行经济担A. 25% D.股票分割保的保险是0。B. 50%答案： A.财产损失保险C. 75% 18、国债质押业务正式上线后，个人B.信用保险D. 100%客户即可在（）进行申请并办理。

15、C.责任保险答案：A.对公窗口 D.意外 医疗保险17、以下基金销售行为符合法律、行政法B.信贷窗口答案：规或中国证监会有关规定的有（）。C.国债窗口 17、投资连结保险销售人员 必须接受A.基金管理人根据投资者的认购金额适D.我行无此业务 过不少于（）的 专项培训，并无不良用不同的认购费率标准答案：记录；B.采取抽奖的方式销售基金19、1999年7月，我行具备（）承A. 30小时 C.基金宣传推介人员没有取得基金从业销资格，开办全国范围内的发行、兑B. 40小时资格付业务。C. 50小时D.基金销售人员将投资者买卖、持有基金A. 凭证式国债D. 60小时份额的信息存档并与某保险公司共享B.储

16、蓄国债答案：答案：C.记账式国债18、国债正常营业时间为（）（发行18、以下说法正确的是（）D.地方债券文件中有明确时间规定的除外）A. 客户交易的Au（T+D）合约的收益率答案：A. 8:30, 17:30容易受到国内宏观经济调 控的影响20、截至2012年5月31日，我行B. 8:00, 17:00 B.目前国内商业 银行的贵金属业务运作共有基金客户（）户。C. 8:30,17:00受制于国际市场上较 少的贵金属衍生产品A. 271万D. 8:00,17:30 C.贵金属业务已经逐步摆脱了产 品同质B. 371万答案：化的现象C. 471万19、国债质押业务正式上线后，个人D.发展我行的贵

17、金 属业务，须合理分配贵D. 571万客户即可在（）进行申请并办理。金属业务中 的高中低端和不同风险类型产答案：A.对公窗口品21、截至2012年5月31 日，我行B.信贷窗口答案：保有基金金额（）元。C.国债窗口 19、以下关于现 货延期交收合约实物交割A. 234亿D.我行无此业务的说法错误的是（）B. 334亿答案：A.上海黄金交易所对此采取了申报交收C. 434亿20、以下风险状态中，哪 种风险状态的制度D. 534亿客户的风险度最高：（）B.每个交易日申请交收前 多头仓位和空答案：A.正常头仓位一定相等22、以下哪一项属于贵金属定投（或B.追保C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调贵金

18、属积存）业务的特点：（）C.相对 强平 节实物的供求矛盾A.高风险、高收益D.绝对强平D.当多头申报交货的 数量高于空头申报B.平摊投资成本，分散风险答案：收货的数量，延期补偿费的支付方向为多C.采取了保证金的交易模式21、以 下关于上海黄金交易所合约付空D.商业银行每周提供5X24小时连Au99.99的 说法正确的是（）答案：续报价A.该合约每手重量为1千克20、目前，已成为 我行标准的资产池产品，答案：B.该合约的报价单位是元/100克并能够对整个理财业务的发展起到重要的23、下面关于上海黄金交易所现货延C.该合约的最低 提货单位是1千推动和支撑作用是：（）期交收合约说法正确的是：（）克A

19、.财富A.具体有两种挂盘合约，分别是AuD.该合约可以开多仓也可以开 空仓B.日日升（T+D）和Ag（T+D）答案：C.鑫鑫向荣B.买卖双方在报价和成交时冻结一 22、“金种子”产品成立之 初初始投D.月月升定比例的保证金，待T+2日必须进资的投资起点是 答案： 行交割A. 5万元21、我行以下产品系列中，风险等级相对C.每个交易日申报交割时可能申报 B. 30万元居中的个人理财产品是0交货和申报收货的双方不等C. 50万元A. 天富系列D.合约不能连续持有，在规定时间必D. 100万元B.财富系列须申 报交割或平仓答案：C.金苹果系列答案：23、我行以下产品系列中，风险等级D.创富系列24、

20、 目前，已成为我行标准的资产池相对居中的个人理财产品是（）答案：产品，并能 够对整个理财业务的发展A.天富系列22、我行以下产品系列中，风险等级相对 起到重要的推动和支撑作用是：（）B.财富系列 最高的个人理财产品是（）A.财 富C.金苹果系列A.天富系列B.日日升D.创富系列B.财富系列C.鑫鑫向 荣答案：C.金苹果系列D.月月升24、一级分行需提前。工作日向总D.创富系列答 案：行申报金苹果需求答案：25、我行以下产品系列中，风险等级A. 1个23、我行金苹果专户人民币理财产品目前相对最高的个人理财产品是（）B. 2 个针对（）开放。A.天富系列C. 3个A.个人客户B.财富系列D. 5个

21、B.机构客户C.金苹果系列答案：C.个人及机构客户D.创富系列25、购买金苹果理财产品的机构客户D.私人银行客户答案：需满足在我行的公司系统中，开户答案：26、某客 户投资100万元购买我行拟已满（）。24、我行“金苹果1号”专户人民币理 发行的某只邮银财富御享理财产品，A.两个自然日财产品于（）发售.期限60 天,资产组合收益率6%, B.三个工作日A. 2010年10月销售费率0. 92%,保 管费率0.08%, C.两个工作日B. 2007年6月 无投资管理费。如果产品正常运 作到D.三个自然日C. 2008年1月期后，扣除相关费用后，客户预期获答案：D. 2009年4月得的年化收益为（

22、）元。26、下列理财产品中，哪个系列是 我答案：A. 9863. 01行最新推出新系列产品，（）25、下列理财产品中，哪个系列 是我行最B. 8219. 18 A.财富系列新推出新系列产品，（）C. 9731.51 B.金苹 果系列A.财富系列D. 8350. 68 C.邮银财富御享系列B.金苹果系列答案：D. 天富系列C.邮银财富御享系列27、假设我行发行了某只邮银财富御答案：D.天富系列享理财产品。其投资组合安排如下:27、邮储银行将根据市场利 率变动及答案：利率债类资产占比20%、预期收益率资金运作情况不定期调整财 富鑫鑫26、集合资金信托计划的发行主体是（）4%;同业拆借及回购占比10

23、%、预 向荣预期最高年化收益率，并于新预A.银行期收益率5%;信用债类资产占比期 最高年化收益率启用前（）个工作日B.基金公司40%、预期收益率7%;固定收益类 在邮储银行网站或相关营业网点发C.证券公司信托占比30%、预期收益率6%, 则布相关信息公告。D.信托公司该只邮银财富御享理财产品预期收益A. 1答案：率为（）。B. 227、财富鑫鑫向荣的产品类型为（）A. 4. 5% C. 3A.非保本浮动收益B. 5. 9% D. 4B.保本保收益C. 6. 1%答案：C.保本浮动收益D. 6.5% 28、财富系列理财产品的最低认购起D.以上都不 是 答案：点不可能是（）。答案：28、以下情况那

24、些情况将导致我行新A. 3万28、个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金发行的邮银财富御享理财产品收益率 B. 5万额为（）升高（）。C. 10万A. 100 A.降息 D. 20 万B. 1000 B.降低存款准备金率答案：C. 10000 C.投资风险较高资产29、商业银行应当对客户风险承受能D.无限 制D.期限缩短力进行评估，确定客户风险承受能力答案：答案：评级，由低到 高至少包括（）29、财富债券系列销售文件不包括（）。29、财富债券系列理财产 品的主要风A. 4级A.理财产品销售协议书险包括（）。B. 3级B.理财产品说明书A.市场风险C. 5级C.风险揭示书B.信用风险D. 6级D.理财

25、销售合同C.流动性风险答案：答案：D.以上3项都包括30、目前我行理财产品销售文件应当30、商业银 行应当（）客户风险承受能力答案：载明收取（）等相关收费项目、收评估书30、 以下哪些词汇属于夸大且不应该费条件、收费标准和收费方式A.从银监会获得 使用的词汇（）。A.销售费B.从中央银行获得A.位居前列B.开户手续费C. 从别的商业银行获得B.较好C.投资管理费D.自己制定统一 C.主推D.托管 费答案：D.收益较高答案：31、甲是一名公务员，未婚，有,年的股答案：31、我行第一只灵活期限滚动 发售的票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而31、超过（）未进行风险承受能力 评人民币理财产品是影响工

26、作，目前只将钱存入银行；乙是一估或发生可能影响自身风险承受能力A. 财富日日升名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，情况的客户，再次购买理财 产品时，B.财富鑫鑫向荣一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，应当在商业银 行网点或其网上银行完C财富月月升乙并不是很在意。关于甲、成风险承受能 力评估D.金苹果系列乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列A.半年答案：说法正确的是（）。B. 8个月32、指商业银行根据约定条件和实际A.甲的 风险承受能力高于乙，风险容忍态C. 3个月投资收益情况向客户支付收益，并 不度高于乙D. 一年保证客户本金安全的理财计划被称B.甲的风险承受能力低 于乙，风险容忍态答案：为

27、（）。度高于乙32、在理财生涯规划中，子女高等教A.非保证收益理财计划C.甲 的风险承受能力低于乙，风险容忍态育基金和退休基金的筹措属于（）。B.保证 收益理财计划 度低于乙A.短期理财目标C.保本浮动收益理财计划D.甲的风 险承受能力高于乙，风险容忍态B.中期理财目标D.非保本浮动收益理财计划 度低于乙C.长期理财目标 答案：答案：D.永久理财目标33、小李26岁，未婚，租房，今年32、郑先生在房 地产行业工作，积累了不答案：想买1套约200万的住房，贷款 少资金，也相 信“钱财需要打理”，就主动33、小李26岁，未婚，租房，今年120万，20年 还清，目前平均年收入向从事金融业的朋友咨询硬

28、座何种投资，想买1套约200 万的住房，贷款20万元，年储蓄8万元，计划50岁直至遇到了某银行理财经 理李先生，听了 120万，20年还清，目前平均年收入退休，余寿20年，小李理 财价值观李先生关于投资的见解，他决定将自己财20万元，年储蓄8万元，计划 00岁更接近的类型是（）。产的80%交给李先生全权打理，则郑先生退休，余寿 20年，小李理财价值观A.蚂蚁族（偏退休型客户）的理财性格属于（）。更接近 的类型是（）。B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）A.私密型A.蚂蚁族（偏退休型客 户）C.蜗牛族（偏购房型客户）B.依赖型B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）D.慈 乌族（偏子女型客户）C.冲动型C.蜗牛

29、族（偏购房型客户）答案：D.纪律型D.慈乌族（偏子女型客户）34、（）最先开始代理个人外汇买卖答案: 答案：业务33、某客户于2011年7月18日投资34、我行日日升人民币理财产品赎回 A.上海工商银行10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23资金何时到账B.上 海中国银行日全部赎回。假设期间邮储银行于2011 A.实时C.北京建设银行 年9月5日起将产品最高档年化收益率B.当日日终D.北京交通银行调整为 4.0%（费后），则客户收益的具体C.次日日终 答案：金额为：D.到期日当天35、结构类理财产品在资金运作过程A. 982. 20元 答案：中用（）资金进行衍生品交易以获取B. 951.37

30、元35、目前国内银行推出的 个人外汇交收益的理财产品C. 962. 33元易是指个人委托银行，参照国际外汇A. 部分D. 971.24元 市场（），把一种外币买卖成另一种外B.全部答案：币的交易行为C.按合同约定34、当经济出现停滞或衰退时，会造成标A.实时汇率D.以上皆不对的资产价格的（）B.即时汇率答案：A.上涨C.远期汇率36、目标客户是指客户经理通过（）B.下跌D.平均汇 率后所确定的重点营销对象。C.不变答案：A.客户细分D.先上涨，后下跌 36、对于支行服务范围内或在一定区B.市场细分 答案：域内具有相似业务需求 的客户，可以C.客户分类35、我国除股票以外最大的投资市场是（）采取

31、（）的 方式。D.市场分类A.期货市场A.逐户确定法答案：B.债券市场B.客户自我推介法37、探寻需求时，客户经理应该（）。C.黄金市场C.拓展熟识人群法A.多说D.个人外汇市场D.资料查阅法B.多做答案：答案：C.多看36、要想准确的寻找到目标客户，首先就37、如果客户此次不打算办理业务，D.多听要了解客户（）。也不要灰心，可以（）。答案：A.价值A.放弃这个客户38、在（）中，客户经理只要做好B.利益B.营销 其他客户后续的服务工作，帮助客户实现需C.动机C.与客户约定下次拜访的 时间求，客户会变得越来越有“价值”。D.需求D.改天再来A.双选促成法 答案：答案：B.欲擒故纵法37、客户经

32、理在运用（）方法寻找客户时，38、（）是 客户对产品和服务不满意C.建议尝试法应注意判断资料与信息的可靠性及时效 的一种集中表现。D.直接请求法性。A.放弃答案：A.逐户确定法B.抱怨39、营销关系中，最高层次应该是将B.客户自我推 介法C.投诉产品与客户在知识结构上建立稳固C.拓展熟识人群法D.拒绝的 关系，使客户成为长期（）的消D.资料查阅法答案：费者。答案：39、培育忠诚客户的有效方法是（）。A.满意38、（）是指通过对客户需求的分析，得A.优质的客户服务B.稳定出客户带给我行的经济价值;并通过深入B.综合营销C.忠诚沟通，进一步了解客户持续消费能力及其C.感动客户D.优质他产品需求，挖

33、掘客户潜在消费能力。D.交义营销答案：A.客户概况分析答案：40、（）是向客户提供超出其心理预B.客户需求分析 40、培育忠诚客户的基础是（）。期的、具有人情味的服务。C.客户价值分析A. 优质的客户服务A.情感维护D.客户流失分析B.综合营销B.上门维护答案： C.感动客户C.顾问式维护39、（）方法认为客户与你成交，一定是D.交叉营 销D.超值维护他认为能从中获得利益，这些利益必须是答案：答案：能满足他的需求的41、女士的仪容仪表要求包括（）。41、引见约访的技巧 包括（）。A.直接请求法A.穿深色皮鞋、深色袜子A.找准引见人B.利益成 交法B.过肩长发应盘发或束起，不得披头B.探听客户的

34、情况C.现场演练法 散发C.不涉及客户隐私D.优惠诱导法C.不得浓妆艳抹，不得使用浓烈香水D. 维护双方的感受 答案：D.耳环最好戴耳钉，项链的坠子不应答案：40、当客户发出了成交信号，但是意图不过大42、客户经理在与客户会面前 应再次确定，不显著，客户经理难以确定的时候，答案：与客户进行确认，时间可 以是（）。可以通过设计提问来激发客户的反应，根42、引见的作用包括（）。A. 提前一天据客户的反应做出相应的回应，这是（）。A.有助于增强网点的凝聚力 B.提前二天A.优惠诱导法B.有助于深化同客户的关系C.提前三天B.投石 问路法C.有助于拓展网点外部资源D.会面当天早些时候C.双选促成法D.

35、有 助于提升品牌形象答案：D.欲擒故纵法E.有助于提升运营效率43、银行客户维护的意义在于（）。 答案：答案：A.真正体现商业银行以客户为中心41、下列个人客户需求不是按经 济属性划43、内部引见是指（）。的经营理念 分的有（）。A.网点员工将目标 客户介绍给其他B.能吸引一大批忠诚的客户群体X消费性需求网点成员的行 为C,能获得竞争中的优势B.资产类需求B.实现团队协作、产生交叉销售的有 D.树立良好的银行形象C.经营性需求 效方法 答案：D.增值需求C.提高网点整体业绩的重要途径44、下列理财产品中具有保本 性的产答案：D.促进网点运营风险的主要手段品包括42、电话约访的步骤包括（）E.提

36、升网点品牌形象的主要方法A.货币市场 基金A.寒暄致意，自我介绍 答案：B.股票市场基金B.确定客户是否方便通话 44、不同的理财计划有着不同的收益C.政策性金融债券C.道明来意，提出约访 要求 率给出形式，下列选项中，属于商业银D.政府债券D.再次确认约会细节， 感谢客户行个人理财计划常用收益率形式的有E.央行票据答案：A.固定收益 率答案：43、与客户讨价还价的原则包括()。B.最低收益率45、资本资产定价模型 中的“共同期A.坚持原则，严守底线C.预期最高收益率望假设”的含义是B. 一视同仁D.浮动收益率A.投资者有共同的风险厌恶系数C.巧用其他客户的案 例E.保本收益率B.投资者对市场

37、和证券的期望收益D.适当让步答案：率的 估计是相同的答案：45、以下哪个金融市场属于短期资金C.投资者对市场和证 券的方差的估44、固定收益理财计划的特点是市场计是相同的A.投资者获取 的收益固定A.同业拆借市场D.投资者对市场和证券的协方差的B.风险由银行 和投资者共同承担B.票据市场 估计是相同的C.风险完全由银行承担C.大额 定期存单市场E.投资者将获得相同的回报率D.如果收益好，超过固定收益的部 分由客D.股票市场答案：户和银行平分E.回购协议市场46、保险和储蓄都可以起到积累财E.因为这 种产品安全，因此提供的固定收答案：富、平衡家庭收入支出的作用，保险益率都 会低于同期存款利率46

38、、基金销售机构被责令暂停基金销的优势包括()。答案： 售业务的，暂停期间不得从事下列活A.保险保费缴纳的强制性，使客户45、下列 对不同理财产品的收益性的论述动。的财富积累更容易坚持下来。正确的是A. 签订新的销售协议B.特定保险事件发生后才给付保险A.基础金融衍生产品的风 险很高，其预期B.宣传推介基金 金，能够确保资金被用于预定目的收益也很高 C.发售基金份额C.保险产品收益更高B.股权类产品的收益主要来自于股利和 D.办理基金份额申购D.保险的期限更短资本利得答案：E.保险产品更容易被 客户接受C.在各类基金中，收益特征最高的是股票47、信托既可以投资证券， 也可以投答案：型基金资实业，

39、而且用于委托的财产可以是47、我行“金种子”人民币理财 产品D.信托机构通过管理和处理信托财产而（）等 的较理想目标客户是 获得的收 益，全部归收益人所有A.现金A.高风险承受能力的中高端客户E.优先股的收 益固定，普通股收益波动大B.动产B.有保本要求的中高端客户 答案：C.不动 产C.有保收益要求的中高端客户46、国债承销团成员资格审批办法（财D. 物权D.具备基金、股票投资经验，具有政部、中国人民银行、证监会令第39 号，E.债权风险意识，追求中长期收益的客户简称审批办法）：该办法的意 义为（）答案：E.具备普通银行理财产品投资经A.用于规范国债承销团成员资 格审批行48、理财人员考核指

40、标包括（）验，具有奉献意识，追求中长期收益为 A.工资高低的客户B.保护申请人和国债承销团成员的合法B.客户投诉情况 答案：权益C.销售业绩48、按照销售管理办法，以目前我行C.促进国债顺利发行 和市场稳定发展D.误导销售发售的邮银财富御享理财产品的风D.以上均对E. 工作时间长短险等级来看，适合购买的客户风险承答案：答案：受能力评级包括 （）。47、商业银行应当建立健全（）管理制度49、下列关于我行客户风险承受力 测A.谨慎型A.销售人员资格考核评有效期的说法，正确的是（）o B.稳健型 B.继续培训A.基金6个月C.平衡型C.自上而下B.基金12个月D.进取 型D.跟踪评价C.理财6个月E

41、.激进型E.平面化D.理财12个月答案：答案：E.长期有效49、销售人员从事理财产品销售活48、家庭生涯规划的理 财计划可以分（）答案：动，不得有下列情形（）四大要素。50、主要外汇市场交易类型包括（）A.诋毁其他机构的理财产品 或销售A.投资A.实盘交易人员B.保险B.按金交易B.散布虚假信息，扰乱市场秩序C.信贷C.外汇期货交易C.违规接受客户全权委托，私自代D.节税D.期权交易理客户进行理 财产品认购、申购、赎E.消费E.远期交易回等交易答案：答案：D.正确引导客户购买适合的理财产49、以下我行哪种人民币理 财产品机构客51、以客户为中心的首要条件是了解品户可认购 客户，了解市场，以了解

42、客户特点和E.预约客户购买即将发售的理 财产A.鑫鑫向荣喜好为基础，以客户需求为导向，将品B.金苹果服务向深层次发展。答案：C.日日升A.正确B.错误50、生涯规划主要包括以下环节，分D.月月升 答案：别为（）。答案：52、以客户为中心，意味着商业银行A.成长规划50、 某个人客户填写我行风险评级表后，被的活动一切都要以客户利益为出发B.事业 规划测评为平衡型级别客户，我行理财经理可向点。C.家庭规划客户推荐以下 哪些我行销售的理财产品A.正确B.错误D.居住规划A.金种子答案：E.退 休规划B.金苹果53、对于那些难以直接联系，或者不答案：C.财富债券2012年第20期便于直接联系的客户，可

43、以采用引见51、中国 邮政储蓄银行有限责任公司D.中信三号代销信托约访的方法。依法整体变更为 中国邮政储蓄银行E.鑫鑫向荣A.正确B.错误股份有限公司的时间为2011 年12答案：答案：月31日。51、尽量为客户着想，最好由客户来确定54、善 于提问可以准确而有效地了解A.正确B.错误或由客户主动安排时间，可以说 “您看我到客户的真正需求，从而为客户提供答案：什么时候来拜访”这样的话。他们所需的产品和服务。52、对于国家政策扶 持、经营状况良A.正确B.错误A.正确B.错误好、资金周转正常的朝阳行 业可优先答案：答案：选择。52、与客户正式接触的顺序是:开场白和55、双选促成法也称为封闭提问法

44、。A.正确B.错误寒暄、拉近距离、引发兴趣、探寻需求。A.正确B.错误答 案：A.正确B.错误答案：53、信件或电子邮件沟通不受时间的答案：56、客户 经理可以进行柜台内业务操限制，主动性强，在意思表达方面也53、正面沟通难 以继续时，最好不要直截作，或兼任柜员、综合柜员、支行长比较清晰，便于对方 全面、准确地了了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲等具有柜台业务办理权限 的工作。解自己的意图。侧击。A.正确B.错误A.正确B.错误A.正确B. 错误答案：答案：答案：57、客户根据商业银行和理财人员提54、当准客户出现购买信号，却乂 犹54、客户提出拒绝，说明客户将完全不与供的理财顾问服务来管理

45、和运用资豫 不决或者成交意图不是十分强烈银行合作。金,并自行承担由此产生的收益和风的 时候，客户经理可假定准客户已经A.正确B.错误险同意购买，采用循循善诱 法的技巧进答案：A.正确B.错误行促成。55、循循善诱法的目的是客户从“需要做答案：A.正确B.错误出大的选 择”诱导到“仅仅做一个小选择” 58、债券的信用风险不属于系统性风答案：上来。险。55、循循善诱法的目的是客户从“需A.正确B.错误A.正确 B.错误要做出大的选择”诱导到“仅仅做一答案：答案：个小选择”上来。56、约见是指客户经理为了建立或加深与59、有相同名义收益率的利率挂钩型A. 正确B.错误客户的联系，最终达成销售目的，在

46、网点外汇理财产品的实际收益 率会因为挂答案：外对客户进行电话拜访（电话约见）或实钩利率的变动范围不同而不同。56、 如果在一些休闲的场合，客户经地拜访（当面约见）的销售行为。A.正确B.错误 理可以和客户一样穿上宽松的运动A.正确B.错误答案：服，戴上质地好的太阳帽。答案：60、个人资产负 债表记录了个人财务A.正确B.错误57、个人理财业务按照管理运作方式不同， 状况的所有信息答案：分为理财顾问服务和综合理财服务。A.正确B.错误57、国债的风险低， 收益率比公司债A.正确B.错误答案：券的高，所以称为“金边债券”答案： 61、各级管理机构、营业机构和代理A.正确B.错误58、保证收益理财计

47、划，应 保证本金的安全,保险业务管理人员、销售人员不得在答案：并到期偿还全额本金的计划合作协议规定的手续费之外索取或接58、市场利 率下降，投资者就不愿加A.正确B.错误受保险公司及其工作人员给予的其他 大投资，对债券的需求减少，债券的答案：利益。价格下降。59、理财客户将资 金投资于货币市场，既A.正确B.错误A.正确B.错误可以保障资金的流动 性，乂可以获得资金答案：答案：的时间价值62、综合来看，金苹果理财产品投资59、上市公司增资扩股就会 导致股价A.正确B.错误的金融标的风险较低。上涨答案：A.正确B.错误A.正确B.错误60、金融衍生产品的主要功能是风 险管理，答案：答案：所以其自身的风险是较低的。63、为了控制邮银财富御享理财产品60、结构 性金融衍生产品通常是传统A.正确B.错误面临的流动性风险，我行对该产品 的金融工具和衍生工具的结合。答案：设计将依据主要配置资产的剩余期限A