第15章第五节票据法(有补充内容)

1、第五节第五节 票据法票据法本章小结一、票据和票据法概述一、票据和票据法概述（一）票据的概念与特征（一）票据的概念与特征票据是出票人依票据法签发的，由自己或委托他人于票据是出票人依票据法签发的，由自己或委托他人于到日期或见票时无条件支付一定金额给收款人或持票到日期或见票时无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种有价证劵。人的一种有价证劵。特征：特征：（1）票据时设权证劵，其签发旨在创设一种权利；）票据时设权证劵，其签发旨在创设一种权利；（2）票据时要式证劵，必须具备法定形式才能发生效）票据时要式证劵，必须具备法定形式才能发生效力力;(3)票据是无因证劵，票据有效作成后便于其赖以产生票据是无因证劵

2、，票据有效作成后便于其赖以产生的原因关系相分离；的原因关系相分离；（4）票据是文义证劵，其一切权利与义务都依票据上）票据是文义证劵，其一切权利与义务都依票据上记载的文义来确定。记载的文义来确定。（二）票据立法概述（二）票据立法概述（三）票据关系与票据基础关系（三）票据关系与票据基础关系 （1）票据关系，是指当事人基于票据行为而产生的票据）票据关系，是指当事人基于票据行为而产生的票据权利义务关系。出票人、持票人、付款人之间的关系是票权利义务关系。出票人、持票人、付款人之间的关系是票据的基本关系。据的基本关系。 （2）票据基础关系，是指作为产生票据关系的事实和前）票据基础关系，是指作为产生票据关系

3、的事实和前提存在于票据关系以外而由民法规定的非基于票据行为产提存在于票据关系以外而由民法规定的非基于票据行为产生的法律关系。生的法律关系。 独立性独立性 （1）票据是无因证券，票据权利人主张其票据权利，以）票据是无因证券，票据权利人主张其票据权利，以提示票据为必要，而不必证明其取得票据的原因，票据关提示票据为必要，而不必证明其取得票据的原因，票据关系一般不受基础关系的影响。系一般不受基础关系的影响。 （2）买卖合同无效，不影响支票的效力；支票无效，不）买卖合同无效，不影响支票的效力；支票无效，不影响买卖合同的效力。影响买卖合同的效力。 （四）票据行为的要件（四）票据行为的要件 1、票据行为的实

4、质要件、票据行为的实质要件 （1）行为人必须具有从事票据行为的能力）行为人必须具有从事票据行为的能力 无民事行为能力或者限制民事行为能力人无民事行为能力或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效。在票据上签章的，其签章无效。 （2）行为人的意思表示必须合法、真实）行为人的意思表示必须合法、真实 以欺诈、偷盗、胁迫等手段取得票据的，以欺诈、偷盗、胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。的，不得享有票据权利。2、票据行为的形式要件、票据行为的形式要件 （1）签章）签章法人在票据上的签章为该法人的盖章加其法定代表人或者

5、其授权的代理人法人在票据上的签章为该法人的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章或者盖章的签章或者盖章个人的签章为个人个人的签章为个人“本名本名”的签名或者盖章的签名或者盖章签章的具体规定签章的具体规定银行汇票的出票人在票据上的签章和银行承兑汇票的承兑人的签章，应为银行汇票的出票人在票据上的签章和银行承兑汇票的承兑人的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权的代经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。理人的签名或者盖章。商业汇票的出票人在票据上的签章，为该法人的财务专用章或者公章加其商业汇票的出票人在票据上的签章

6、，为该法人的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。 签章的具体规定签章的具体规定银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。行本票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。或其授权的代理人的签名或者盖章。支票的出票人

7、和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。的签章。 银行汇票、银行本票的出票人以及银行承银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的用章而加盖该银行的“公章公章”，支票的出，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人签章一致的财务专用章而加盖该出票人“公章公章”的，签章人应当承担票据责任。的，签章人应当承担票据责任。 出票人的签章不符合规定的，票据无效；出票人的

8、签章不符合规定的，票据无效； 承兑人、保证人在票据上的签章不符合承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力；规定签章的效力； 背书人在票据上的签章不符合规定的，背书人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。章的效力。（2）票据记载事项）票据记载事项 票据金额以中文大写和数码同时记载的，票据金额以中文大写和数码同时记载的，二者必须一致，否则票据无效。二者必须一致，否则票据无效。 票据金额、出票日期和收款人名称不得更票据金额、出票日期和收款人名称不得更

9、改，否则票据无效。改，否则票据无效。（五）票据行为的代理（五）票据行为的代理 1、票据行为的代理必须具备的条件、票据行为的代理必须具备的条件 （1）票据当事人必须有委托代理的意思表示）票据当事人必须有委托代理的意思表示 （2）代理人必须按照被代理人的委托在票据上签章）代理人必须按照被代理人的委托在票据上签章 （3）代理人应当在票据上表明）代理人应当在票据上表明“代理代理”关系关系 2、无权代理、无权代理 没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。章人承担票据责任。 3、越权代理、越权代理 票据代理人超越代理权限的，应当就其

10、超越权限的部分票据代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任，在权限范围内的代理行为继续有效。承担票据责任，在权限范围内的代理行为继续有效。 二、票据权利二、票据权利（一）票据权利的取得（一）票据权利的取得票据权利包括付款请求权和追索权，持票人只能在首先向付款人行使付款请票据权利包括付款请求权和追索权，持票人只能在首先向付款人行使付款请求权（第一次权利）而得不到付款时，才可以行使追索权（第二次权利）。求权（第一次权利）而得不到付款时，才可以行使追索权（第二次权利）。 1、票据权利的取得、票据权利的取得 （1）出票取得：从出票人处取得票据，即取得票据权利）出票取得：从出票人处取得票

11、据，即取得票据权利（2）转让取得：票据通过背书方式可以转让他人，以此取得票据即获得票）转让取得：票据通过背书方式可以转让他人，以此取得票据即获得票据权利据权利 2、票据权利取得的限制、票据权利取得的限制 （1）无对价或者无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，仍然享有票）无对价或者无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，仍然享有票据权利，但票据持有人必须承受其前手的权利瑕疵。如果前手的权利因违法据权利，但票据持有人必须承受其前手的权利瑕疵。如果前手的权利因违法或者有瑕疵而受影响或者丧失，该持票人的权利也因此而受到影响或者丧或者有瑕疵而受影响或者丧失，该持票人的权利也因此而受到影响或者丧失。失。

12、 （2）因税收、继承、赠与依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但）因税收、继承、赠与依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手。是，所享有的票据权利不得优于其前手。 （3）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或者重大过失而取得票据的，不得享有票）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或者重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。据权利。 （二）票据权利的保全（二）票据权利的保全 经当事人申请并提供担保，对具有下列情形之一经当事人申请并提供担保，对具有下列情形之一的票据，可以采取保全措施和执行措施：的票据，可以采取保全措施和执行措施： （1）不履行约定义务，与票据债务人有直接债）不履行

13、约定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据权债务关系的票据当事人所持有的票据 （2）持票人恶意取得的票据）持票人恶意取得的票据 （3）应付对价而未付对价的持票人持有的票据）应付对价而未付对价的持票人持有的票据 （4）记载有）记载有“不得转让不得转让”字样而用于贴现的票字样而用于贴现的票据据 （5）记载有）记载有“不得转让不得转让”字样而用于质押的票字样而用于质押的票据据 （三）票据权利的补救（三）票据权利的补救1、挂失止付、挂失止付 （1）可以挂失止付的票据）可以挂失止付的票据 已承兑的商业汇票已承兑的商业汇票支票支票填明填明“现金现金”字样和代理付款人的银行汇票字样和代

14、理付款人的银行汇票填明填明“现金现金”字样的银行本票字样的银行本票未记载付款人的票据或者无法确定付款人及其代理付款人的票据不能未记载付款人的票据或者无法确定付款人及其代理付款人的票据不能挂失止付挂失止付 （2）挂失止付的地位）挂失止付的地位 挂失止付并不是票据丧失后票据权利补救的必经程序，而只是一种暂挂失止付并不是票据丧失后票据权利补救的必经程序，而只是一种暂行性的应急措施。失票人应当在通知挂失止付后行性的应急措施。失票人应当在通知挂失止付后3日内，依法向人民日内，依法向人民法院申请公示催告或者提起普通诉讼，也可以在票据丧失后直接向人法院申请公示催告或者提起普通诉讼，也可以在票据丧失后直接向人

15、民法院申请公示催告或者提起普通诉讼。如果付款人自收到挂失止付民法院申请公示催告或者提起普通诉讼。如果付款人自收到挂失止付通知书之日起通知书之日起12日内未收到人民法院的止付通知书的，自第日内未收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，日起，挂失止付通知书失效。挂失止付通知书失效。 2、公示催告、公示催告公示催告，是指在票据丧失后，由失票人向人民法院提出申请，请求人民法公示催告，是指在票据丧失后，由失票人向人民法院提出申请，请求人民法院以公示方法通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，由人院以公示方法通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，由人民法院通过除权判决宣告该票据无效

16、的一种制度。民法院通过除权判决宣告该票据无效的一种制度。（1）失票人应当向）失票人应当向“票据支付地票据支付地”的基层人民法院提出公示催告的基层人民法院提出公示催告 银行汇票以出票人所在地为支付地银行汇票以出票人所在地为支付地商业汇票以承兑人或者付款人所在地为支付地商业汇票以承兑人或者付款人所在地为支付地银行本票以出票人所在地为支付地银行本票以出票人所在地为支付地支票以支票以“出票人开户银行出票人开户银行”所在地为支付地所在地为支付地代理付款银行是受付款人的委托向持票人支付票款，因此代理付款银行所代理付款银行是受付款人的委托向持票人支付票款，因此代理付款银行所在地不能确定为票据支付地在地不能确

17、定为票据支付地 （2）公示催告期间届满以及在判决作出前，没有利害关系人申报权利的，）公示催告期间届满以及在判决作出前，没有利害关系人申报权利的，公示催告申请人应当自申报权利期间届满的次日起公示催告申请人应当自申报权利期间届满的次日起1个月内申请法院作出除个月内申请法院作出除权判决，判决丧失的票据无效。判决生效后，公示催告申请人有权依据该判权判决，判决丧失的票据无效。判决生效后，公示催告申请人有权依据该判决向付款人请求付款或者向其他票据债务人行使追索权。决向付款人请求付款或者向其他票据债务人行使追索权。 3、普通诉讼、普通诉讼 提起诉讼，是指丧失票据的失票人向人民提起诉讼，是指丧失票据的失票人向

18、人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向其支付票据金额。向其支付票据金额。 在判决前，丧失的票据出现时，付款人应在判决前，丧失的票据出现时，付款人应以该票据正处于诉讼阶段为由暂不付款，以该票据正处于诉讼阶段为由暂不付款，并将情况迅速通知失票人和人民法院，人并将情况迅速通知失票人和人民法院，人民法院应终结诉讼程序。民法院应终结诉讼程序。 （四）票据权利的消灭时效（四）票据权利的消灭时效 (1)持票人对票据（商业汇票）的出票人和承兑人的权利，持票人对票据（商业汇票）的出票人和承兑人的权利，自票据（商业汇票）到期日起自票据（商业汇票）到期日起2年；见票即付的汇票

19、、本年；见票即付的汇票、本票，自出票日起票，自出票日起2年年 (2)持票人对支票出票人的权利，自出票之日起持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月个月 (3)持票人对前手的（首次）追索权，自被拒绝承兑或者持票人对前手的（首次）追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起被拒绝付款之日起6个月个月 (4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起之日起3个月个月 第第1、2种情况所指的权利，包括付款请求权和追索权种情况所指的权利，包括付款请求权和追索权 第第3、4种情况所指的追索权，不包括对种情况所指的追索权，不包括对“出票人出票人”的追索

20、的追索权权 五、票据抗辩五、票据抗辩 对物抗辩（可以对对物抗辩（可以对“任何任何”持票人提出）持票人提出） 对人抗辩（只对对人抗辩（只对“特定特定”债权人提出）债权人提出） (一一)对物抗辩对物抗辩 1、票据行为不成立而为的抗辩、票据行为不成立而为的抗辩 2、依票据记载不能提出请求而为的抗辩、依票据记载不能提出请求而为的抗辩 3、票据载明的权利已经消灭或者因失效而为的、票据载明的权利已经消灭或者因失效而为的抗辩抗辩 4、票据权利的保全措施欠缺而为的抗辩、票据权利的保全措施欠缺而为的抗辩 5、票据上有伪造、变造情形而为的抗辩、票据上有伪造、变造情形而为的抗辩 （二）对人抗辩（二）对人抗辩 1、票

21、据债务人可以对不履行约定义务的与自己、票据债务人可以对不履行约定义务的与自己“有直接债权债务关有直接债权债务关系的系的”持票人，进行抗辩。持票人，进行抗辩。2、票据债务人只能对基础关系中的、票据债务人只能对基础关系中的“直接相对人直接相对人”不履行约定义务不履行约定义务的行为进行抗辩。的行为进行抗辩。 3、票据抗辩的限制、票据抗辩的限制（1）票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由（如出票人与）票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由（如出票人与票据债务人存在合同纠纷、出票人存入票据债务人的资金不够）对抗票据债务人存在合同纠纷、出票人存入票据债务人的资金不够）对抗持票人。持票人。 （2）票

22、据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由（如票）票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由（如票据债务人与持票人的前手存在抵销关系）对抗持票人。据债务人与持票人的前手存在抵销关系）对抗持票人。 （3）凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向任何票据债务人请）凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向任何票据债务人请求付款，不受其前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。求付款，不受其前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。（4）持票人取得的票据是无对价或者不相当对价的，其享有的权利）持票人取得的票据是无对价或者不相当对价的，其享有的权利不能优于其前手的权利，因此票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩不

23、能优于其前手的权利，因此票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。事由对抗该持票人。 六、票据的伪造和变造六、票据的伪造和变造 票据的伪造包括票据本身的伪造和票据上票据的伪造包括票据本身的伪造和票据上签章的伪造两种；签章的伪造两种； 前者是指假冒他人或虚构人的名义进行出前者是指假冒他人或虚构人的名义进行出票行为，如在空白票据上伪造出票人的签票行为，如在空白票据上伪造出票人的签章或者盗盖出票人的印章而进行出票章或者盗盖出票人的印章而进行出票 后者则是指假冒他人名义而进行出票行为后者则是指假冒他人名义而进行出票行为之外的其他票据行为，如伪造背书签章、之外的其他票据行为，如伪造背书签章、承

24、兑签章、保证签章承兑签章、保证签章 1、票据的伪造、票据的伪造 （1）票据的伪造行为是一种扰乱社会经济秩序、损害他）票据的伪造行为是一种扰乱社会经济秩序、损害他人利益的行为，在法律上不具有任何票据行为的效力。由人利益的行为，在法律上不具有任何票据行为的效力。由于其从一开始就是无效的，故持票人既使是善意取得，对于其从一开始就是无效的，故持票人既使是善意取得，对被伪造人也不能行使票据权利。被伪造人也不能行使票据权利。 （2）由于伪造人没有在票据上以自己的名义签章，因此）由于伪造人没有在票据上以自己的名义签章，因此不承担票据责任。但是，如果伪造人的行为给他人造成损不承担票据责任。但是，如果伪造人的行

25、为给他人造成损害的，必须承担民事责任。害的，必须承担民事责任。 （3）票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章）票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。在票据上真正签章的当事人，仍应对被伪造的票的效力。在票据上真正签章的当事人，仍应对被伪造的票据的债权人承担票据责任，票据债权人在提示承兑、提示据的债权人承担票据责任，票据债权人在提示承兑、提示付款或者行使追索权时，在票据上真正签章人不能以伪造付款或者行使追索权时，在票据上真正签章人不能以伪造为由进行抗辩。为由进行抗辩。 （1）背书连续主要是指背书在）背书连续主要是指背书在“形式上形式上”连续，如果背书在连续，如果背书在“实质上实

26、质上”不连续，如不连续，如有伪造签章的，付款人仍应对持票人付款有伪造签章的，付款人仍应对持票人付款 （2）但是，如果付款人明知持票人不是真）但是，如果付款人明知持票人不是真正票据权利人，则不得向持票人付款，否正票据权利人，则不得向持票人付款，否则应自行承担责任则应自行承担责任 付款人及其代理付款人付款时，应当审查付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件法身份证明或者有效证件2、票据的变造、票据的变造 （1）如果当事人的签章在变造之前，应当）如果当事人的签章在变造之前，应当按照原记载的内容负责；如果当事人的

27、签按照原记载的内容负责；如果当事人的签章在变造之后，则应当按照变造后的记载章在变造之后，则应当按照变造后的记载内容负责。内容负责。 （2）如果无法辨别签章发生在变造之前还）如果无法辨别签章发生在变造之前还是之后，视同在变造之前签章。是之后，视同在变造之前签章。七、涉外票据的法律适用七、涉外票据的法律适用 1、出票地法律：（、出票地法律：（1）汇票、本票出票时）汇票、本票出票时的记载事项；（的记载事项；（2）票据追索权的行使期限）票据追索权的行使期限 2、行为地法律：背书、承兑、付款和保证、行为地法律：背书、承兑、付款和保证 3、付款地法律：票据的提示期限、有关拒、付款地法律：票据的提示期限、有

28、关拒绝证明的方式、出具拒绝证明的期限、票绝证明的方式、出具拒绝证明的期限、票据丧失时失票人请求保全票据权利的程序据丧失时失票人请求保全票据权利的程序 支票出票时的记载事项，经当事人协议，支票出票时的记载事项，经当事人协议，也可适用付款地法律也可适用付款地法律 第二节第二节 汇票汇票汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。给收款人或持票人的票据。 根据出票人的不同，汇票分为银行汇票和根据出票人的不同，汇票分为银行汇票和商业汇票；商业汇票根据承兑人的不同，商业汇票；商

29、业汇票根据承兑人的不同，分为商业承兑汇票（企业出票、企业承兑）分为商业承兑汇票（企业出票、企业承兑）和银行承兑汇票（企业出票、银行承和银行承兑汇票（企业出票、银行承兑）。兑）。 一、出票一、出票（一）记载事项（一）记载事项1、绝对应记载事项：、绝对应记载事项：7项项（1）金额、收款人名称）金额、收款人名称 票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，否则票据无效票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，否则票据无效票据票据“金额、出票日期、收款人名称金额、出票日期、收款人名称”不能更改，否则票据无效不能更改，否则票据无效金额必须是固定的数额，如果汇票上记载的金额是不确定的（如金额必须

30、是固定的数额，如果汇票上记载的金额是不确定的（如100万元万元以下），汇票无效以下），汇票无效支票的金额、收款人名称可以由出票人授权补记，但汇票、本票不能补记支票的金额、收款人名称可以由出票人授权补记，但汇票、本票不能补记银行汇票银行汇票a)银行汇票上记载实际结算金额的，以实际结算金额为汇票金额银行汇票上记载实际结算金额的，以实际结算金额为汇票金额b)银行汇票上记载汇票金额而未记载实际结算金额的，并不影响银行汇票的银行汇票上记载汇票金额而未记载实际结算金额的，并不影响银行汇票的效力，而以汇票金额为实际结算金额效力，而以汇票金额为实际结算金额c)实际结算金额只能小于或者等于汇票金额，否则实际结算

31、金额无效，以汇实际结算金额只能小于或者等于汇票金额，否则实际结算金额无效，以汇票金额为付款金额票金额为付款金额 （2）出票日期）出票日期 在出票日期、背书日期、保证日期、付款日期中，在出票日期、背书日期、保证日期、付款日期中，只有只有“出票日期出票日期”属于绝对应记载事项属于绝对应记载事项 （3）出票人签章）出票人签章 出票人的签章不符合规定的，票据无效；出票人的签章不符合规定的，票据无效； 银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的该银行的“公章公章”，支票的出票

32、人在票据上未加，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人加盖该出票人“公章公章”的，签章人应当承担票据的，签章人应当承担票据责任。责任。 2、相对应记载事项、相对应记载事项 付款日期：未记载付款日期的，视为见票即付付款日期：未记载付款日期的，视为见票即付 付款地：未记载付款地的，以付款人的营业场所、住所或付款地：未记载付款地的，以付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地者经常居住地为付款地 出票地：未记载出票地的，以出票人的营业场所、住所或出票地：未记载出票地的，以出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地者

33、经常居住地为出票地 3、任意记载事项、任意记载事项 （1）出票人可以选择是否记载，但该事项一经记载即发）出票人可以选择是否记载，但该事项一经记载即发生票据法上的效力生票据法上的效力 （2）出票人在汇票上记载）出票人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样的，根据字样的，根据票据法票据法的规定，汇票的持票人不得转让、贴现或者质的规定，汇票的持票人不得转让、贴现或者质押押 4、不发生票据法上的效力的记载事项、不发生票据法上的效力的记载事项 （1）签发票据的原因或者用途）签发票据的原因或者用途 （2）该票据交易项下的交易合同号码）该票据交易项下的交易合同号码 记载事项记载事项内容内容汇票汇票本票本票支票

34、支票绝对事项绝对事项表明表明“”的字样的字样无条件支付的委托无条件支付的委托确定的金额确定的金额付款人名称付款人名称收款人名称收款人名称出票日期出票日期出票人签章出票人签章相对事项相对事项付款日期付款日期付款地付款地出票地出票地不同票据出票时的应记载事项不同票据出票时的应记载事项辅助讲解：辅助讲解：不同票据行为的日期不同票据行为的日期 出票日期出票日期绝对事项绝对事项付款日期付款日期相对事项（未记载的，视为见票即付）相对事项（未记载的，视为见票即付）背书日期背书日期相对事项（未记载的，视为汇票到期日前背书）相对事项（未记载的，视为汇票到期日前背书）承兑日期承兑日期（1）见票后定期付款的汇票，必

35、须记载承兑日期）见票后定期付款的汇票，必须记载承兑日期（2）其他汇票：相对事项）其他汇票：相对事项保证日期保证日期相对事项（未记载的，以出票日期为保证日期）相对事项（未记载的，以出票日期为保证日期） （二）出票的效力（二）出票的效力 1、出票人签发汇票后，即承担保证该汇票、出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。如果持票人得不到承承兑和付款的责任。如果持票人得不到承兑或者付款时，应当向出票人追索相应的兑或者付款时，应当向出票人追索相应的金额和费用。金额和费用。 2、付款人只有对汇票进行承兑后，才成为、付款人只有对汇票进行承兑后，才成为汇票上的主债务人。汇票上的主债务人。 二、背书二

36、、背书 1、记载事项、记载事项 （1）绝对应记载事项：背书人的签章）绝对应记载事项：背书人的签章 （2）相对应记载事项：背书日期（未记载）相对应记载事项：背书日期（未记载的，视为到期日前背书）的，视为到期日前背书） （3）被背书人名称：背书人未记载被背书）被背书人名称：背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在被人名称即将票据交付他人的，持票人在被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力具有同等法律效力 2、附条件的背书、附条件的背书 背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力，即不背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力，即不影

37、响背书行为本身的效力，被背书人仍可依该背书取得票影响背书行为本身的效力，被背书人仍可依该背书取得票据权利。据权利。 辅助讲解：辅助讲解： 不同票据行为附条件时的效力不同票据行为附条件时的效力 票据行为票据行为所附条件的法律效力所附条件的法律效力 背书附条件的背书附条件的所附条件无效所附条件无效 承兑附条件的承兑附条件的视为拒绝承兑视为拒绝承兑 保证附条件的保证附条件的所附条件无效所附条件无效 支票另行记载付款日期的支票另行记载付款日期的该记载无效该记载无效3、部分背书、多头背书、部分背书、多头背书 将汇票金额的一部分转让或者将汇票金额将汇票金额的一部分转让或者将汇票金额分别转让给分别转让给2人

38、以上的背书无效。人以上的背书无效。4、任意禁止背书、任意禁止背书 （1）出票人的禁止背书）出票人的禁止背书 出票人在汇票上记载出票人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样，字样，其后手再背书转让的，该转让不发生票据其后手再背书转让的，该转让不发生票据法上的效力，而只具有普通债权让与的效法上的效力，而只具有普通债权让与的效力，出票人对受让人不承担力，出票人对受让人不承担“票据责任票据责任”。 对于出票人记载对于出票人记载“不得转让不得转让”字样的汇字样的汇票，其后手以此票据进行贴现、质押的，票，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票通过贴现、质押取得票据的持票人主张票

39、据权利的，人民法院不予支持。据权利的，人民法院不予支持。 （2）背书人的禁止背书）背书人的禁止背书 背书人在汇票上记载背书人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样，字样，其后手再背书转让的，原背书人对其直接其后手再背书转让的，原背书人对其直接被背书人以后通过背书方式取得汇票的一被背书人以后通过背书方式取得汇票的一切当事人，不负担保责任。切当事人，不负担保责任。 5、法定禁止背书、法定禁止背书 （1）汇票已经被拒绝承兑；）汇票已经被拒绝承兑； （2）汇票已经被拒绝付款；）汇票已经被拒绝付款； （3）超过付款提示期限，其票据权利中的）超过付款提示期限，其票据权利中的付款请求权已经丧失的。付款请求权已

40、经丧失的。 如果背书转让的，背书人应当承担汇票责如果背书转让的，背书人应当承担汇票责任。任。 6、委托收款背书、委托收款背书 （1）背书人仍是票据权利人，被背书人只是代理人（可以行使付款）背书人仍是票据权利人，被背书人只是代理人（可以行使付款请求权和追索权），未取得票据权利，因此不能转让。请求权和追索权），未取得票据权利，因此不能转让。（2）如果转让的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但）如果转让的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。7、质押背书、质押背书 （1）质押背书确立的是

41、一种担保关系，而不是票据权利的转让。因）质押背书确立的是一种担保关系，而不是票据权利的转让。因此，质权人并不享有票据权利，不得将其转让。此，质权人并不享有票据权利，不得将其转让。（2）如果转让的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但）如果转让的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。（3）以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了）以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了“质押质押”字样而字样而未在票据上签章的，或者出质人未在汇票上记载未在票据上签章的，或者出质人未在汇票上记载“质押质押

42、”字样而另行字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成汇票质押。签订质押合同、质押条款的，不构成汇票质押。三、承兑三、承兑 1、附条件的承兑、附条件的承兑 付款人承兑汇票，不能附有条件；承兑附有条件付款人承兑汇票，不能附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。的，视为拒绝承兑。 辅助讲解：辅助讲解： 背书不得附条件，否则所附条件无效，但背书有背书不得附条件，否则所附条件无效，但背书有效。效。 2、承兑的效力、承兑的效力（1）承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地支付汇票上的金额，否则）承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地支付汇票上的金额，否则其必须承担延迟付款责任。其必须承担延迟付款责任。（2

43、）承兑人必须对汇票上的一切权利人承担责任，包括付款请求权人和追）承兑人必须对汇票上的一切权利人承担责任，包括付款请求权人和追索权人。索权人。（3）承兑人不得以其与出票人之间的资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇）承兑人不得以其与出票人之间的资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额。票金额。银行承兑汇票的承兑银行拖延支付的，由中国人民银行按票据金额对其处以银行承兑汇票的承兑银行拖延支付的，由中国人民银行按票据金额对其处以每天每天0.7的罚款。的罚款。（4）承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限内提示付款而解除，承兑）承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限内提示付款而解除，承兑人仍要对持票人承担票据责任

44、。人仍要对持票人承担票据责任。如果汇票的持票人未在法定期限内提示付款的，则丧失对前手的追索权。在如果汇票的持票人未在法定期限内提示付款的，则丧失对前手的追索权。在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。商业汇票的持票人对出票人和承兑人的权利（包括付款请求权和追索权），商业汇票的持票人对出票人和承兑人的权利（包括付款请求权和追索权），自到期日起自到期日起2年。年。四、票据保证四、票据保证 1、记载事项、记载事项 （1）保证文句和保证人签章属于绝对应记）保证文句和保证人签章属于绝对应记载事项。载事项。 （2）未记载被保

45、证人的，已承兑的汇票，）未记载被保证人的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人。人为被保证人。 （3）未记载保证日期的，出票日期为保证）未记载保证日期的，出票日期为保证日期。日期。 2、保证责任、保证责任 （1）保证不得附条件，附条件的，不影响）保证不得附条件，附条件的，不影响对汇票的保证责任。对汇票的保证责任。 （2）保证人为）保证人为2人以上的，保证人之间承人以上的，保证人之间承担连带责任。担连带责任。 3、保证人的追索权、保证人的追索权 保证人清偿汇票债务后，可以对被保证人保证人清偿汇票债务后，可以对被保证人及其前手行使追索权

46、。及其前手行使追索权。五、付款五、付款 1、法定提示付款期限、法定提示付款期限 （1）见票即付：自出票之日起）见票即付：自出票之日起1个月内。个月内。 （2）定日付款、出票后定期付款和见票后）定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款：自到期之日起定期付款：自到期之日起10日内。日内。 2、如果持票人未在法定期限内提示付款的，、如果持票人未在法定期限内提示付款的，则丧失对前手的追索权。在作出说明后，则丧失对前手的追索权。在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。担付款责任。3、付款人的审查义务、付款人的审查义务 （1）审查提示付款人的合法身

47、份证明或者）审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。有效证件。 （2）审查汇票上的诸项背书是否连续。）审查汇票上的诸项背书是否连续。六、追索权六、追索权 追索权的要件、发出追索通知的时间、追索金额、追索对追索权的要件、发出追索通知的时间、追索金额、追索对象象 1、行使追索权的条件、行使追索权的条件 （1）汇票到期被拒绝付款。）汇票到期被拒绝付款。 （2）汇票到期日前被拒绝承。兑）汇票到期日前被拒绝承。兑 （3）承兑人或者付款人死亡、逃匿的。）承兑人或者付款人死亡、逃匿的。 （4）承兑人或者付款人被依法宣告破产或因违法被责令）承兑人或者付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动的。终止业务

48、活动的。 辅助讲解：辅助讲解： 持票人行使追索权的原因是汇票被拒绝承兑或者作为主债持票人行使追索权的原因是汇票被拒绝承兑或者作为主债务人的务人的“承兑人或者付款人承兑人或者付款人”丧失支付能力。丧失支付能力。2、行使追索权的程序、行使追索权的程序 （1）取得拒绝证明（）取得拒绝证明（2）发出追索通知）发出追索通知 3、追索通知、追索通知持票人未按照规定期限（持票人未按照规定期限（3日）发出追索通知的，持票人仍可以行使日）发出追索通知的，持票人仍可以行使追索权。因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，由其承担该损追索权。因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，由其承担该损失的赔偿责任，但所赔偿的

49、金额以汇票金额为限。失的赔偿责任，但所赔偿的金额以汇票金额为限。 持票人对前手的（首次）追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日持票人对前手的（首次）追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起起6个月个月持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月个月 【例题】银行承兑汇票被拒绝承兑后，持票人即使未按照规定期限通【例题】银行承兑汇票被拒绝承兑后，持票人即使未按照规定期限通知其前手，该持票人仍可向其前手行使追索权。（知其前手，该持票人仍可向其前手行使追索权。（ ）【答案】）【答案】 4、追索金额、追索金额 （1）首次追索权的追索金额）

50、首次追索权的追索金额 被拒绝付款的汇票金额。被拒绝付款的汇票金额。 汇票金额从到期日或者提示付款日起至清偿日汇票金额从到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息。止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息。 取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。 （2）再追索权的追索金额）再追索权的追索金额 已经清偿的全部金额及其利息。已经清偿的全部金额及其利息。 发出通知书的费用。发出通知书的费用。 5、被追索对象、被追索对象（1）出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。）出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。持票人可以不

51、按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。索权。持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经开始进行追索的，对其他汇票债务人仍持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经开始进行追索的，对其他汇票债务人仍然可以行使追索权。然可以行使追索权。（2）背书人）背书人如果持票人未在法定期限内提示付款的，则丧失对其前手（背书人）的追索权。如果持票人未在法定期限内提示付款的，则丧失对其前手（背书人）的追索权。持票人未按照规定期限发出追索通知的，仍可以行使追索权。持票人未按照规定期限发出追索通知的，仍可以行使追索权。背书人的

52、禁止背书：背书人在汇票上记载背书人的禁止背书：背书人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样，其后手再背书转让的，字样，其后手再背书转让的，如汇票被拒绝承兑或者被拒绝付款，则持票人对该背书人无追索权。如汇票被拒绝承兑或者被拒绝付款，则持票人对该背书人无追索权。委托收款背书、质押背书：委托收款背书、质押背书： 如果转让的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人如果转让的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。以及原背书人之前手的票据责任。伪造：持票人对伪造人、被伪造人均无追索权。伪造：持票人对伪造人、被伪造人均无追索权。回头背书：回头背书：最终持票人为出票人的，对其前手无追索权；最终持票人为出票人的，对其前手无追索权；最终持票人为背书人的，对其后手无追索权。最终持票人为背书人的，对其后手无追索权。第三节第三节 银行本票银行本票 1、银行本票是指由出票人签发的、承诺自、银行本票是指由出票人签发的、承诺自己在见票时，无条件支付确定的金额给持己在见票时，无条件支付确定的金额给持票人的票据票人的票据 2、记载事项、记载事项 (1)绝对应记载事项（绝对应记载事项（6条）条） 和汇票相比，没有和汇票相比，没有“付