金融租赁业务操作流程

1、1 租赁业务操作流程 2013年4月2概述租赁项目操作流程按先后顺序分为前、 中、后三期，分租赁立项、尽职调查、方案制定等九个业务阶段。（市场营销、配套融资）租赁立项租赁立项尽职调查尽职调查方案制定方案制定项目评审项目评审合同签署合同签署租赁投放租赁投放后期管理后期管理结项审计结项审计档案管理档案管理中期中期后期后期前期前期3一、市场营销o营销渠道：2013年租赁业务指引o准入条件： 2013年租赁业务指引 、信用评级管理办法等。其中租赁定价要求： （一）总原则 对不同信用等级的承租人制定相应的最低内部收益率（指导价）。 （二）具体规定 2013年租赁业务定价指引：分一般公司类、厂商类、船舶类

2、、国有及国有控股（工业）企业（含轨道交通）类及国有基础设施类等5大类差别定价。 p 建立客户档案，及时了解企业需求和动态，与当地重点企业、现有客户、企业商会、银行等金融机构建立并维护长期稳定的良好合作关系等。 4二、租赁立项按租赁公司租赁项目立项管理细则执行。o信息收集和项目登记o初步调查o项目立项审批5二、租赁立项o信息收集和项目登记信息收集和项目登记分公司工作职责分公司工作职责 （一）负责收集合作项目的客户需求信息，建立本分公司的租赁客户库（表格）； （二）初选有合作意向的租赁项目，租赁业务人员按照租赁项目登记表要求进行登记。o初步调查初步调查分公司工作职责分公司工作职责 （一）主要内容见

3、租赁项目初步调查报告格式文本（分直接租赁和售 后回租项目）。（二）收集资料、加盖企业公章。 （三）核实资料的真实性、完整性，初步分析后对符合立项条件的形成 租赁项目初步调查报告。 6二、租赁立项o项目立项审批项目立项审批 （一）全流程 分公司负责立项审批。对申请立项的项目，初定项目组成员，填制租 赁项目立项审批表，连同租赁项目初步调查报告、租赁项目申请表及其他所需资料，报分公司负责人批准是否立项。 （二）非全流程 租赁公司负责立项审批。分公司以关于推荐XX租赁项目的函（附 租赁项目推荐表、 租赁项目初步调查报告）送租赁公司立项。 不同意立项项目，及时告知并退还相关资料。 7三、尽职调查 （一）

4、全流程 1.项目组负责按照租赁公司租赁业务尽职调查工作指引独立进行尽职调查，并对尽职调查的真实性、完整性负责。2.尽调时要取得租赁项目申报材料移交清单列示的相关资料（盖章）。 3.尽调时及时形成会谈记录（至少两次）、会谈纪要（至少一次）。 （二）非全流程 联合项目组负责尽职调查。8四、方案制定p方案制作方案制作 （一）全流程 项目组根据尽职调查收集的数据、情况，对项目可行性进行深入分析，与承租申请人谈判，优化项目方案。在此基础上，由项目组负责按租赁公司有关要求编写租赁项目尽职调查及实施方案报告。 实施方案编写应实事求是、客观公正、逻辑严密、重点突出、结论明确，做到定量及定性分析相结合，有理有据

5、。 （二）非全流程 联合项目组负责制定实施方案。9四、方案制定o方案报审方案报审 （一）全流程（ 分公司初审、正式文交送） 项目组备齐拟申报项目评审材料，以租赁项目可行性方案申报、审批表形式提交分公司租赁业务审查小组审查后（租赁业务审查小组应出具审查意见）报分公司负责人审批。审批同意的项目，分公司正式发文交租赁公司审批。 1. 项目申报应提交的材料 租赁项目可行性方案申报、审批表、项目组人员签名的实施方案报告、租赁业务审查小组审查意见、租赁项目申报材料移交清单列示的资料及其他所需资料等。 2.租赁业务审查小组的审查重点 承租申请人资信状况是否良好，项目风险是否可控。 （二）非全流程 按租赁公司

6、内部程序办理。10五、项目评审o租赁公司负责独立进行租赁项目评审。（项目风险承担问题）o租赁公司应在收到分公司申报材料（材料须齐备）的5个工作日内审查完毕并向项目组反馈审查意见。o通过审查的，租赁公司项目决策委员会应在收到评审申请后的3个工作日内进行评审（评审规则）并出具评审意见。评审时，全流程分公司项目组 可现场或视频汇报项目情况。 o通过评审的项目，如无特殊原因，租赁公司有权审批人应在3个工作内完成批准。o项目续议、复议的，按租赁公司有关规定执行。11六、合同签署o项目组负责合同商务谈判、合同拟订（非全流程的，为租赁公司项目人员）。o项目组根据项目的审批情况与承租申请人确认双方租赁合作内容

7、（必要时可请租赁公司聘请的律师参与）；确认后，草拟融资租赁合同、担保合同、采购合同及与租赁项目相关的其它合同中的相关内容，以租赁公司法律性文件审查、审批表形式送租赁公司审核。o租赁公司有权审批人签署合同后，全流程分公司租赁人员应及时联系承租人、担保人等当事方落实合同的签字事宜，协助租赁公司完成合同各方的加盖印章工作。o租赁公司法律岗应在收到全流程分公司报送的法律性文件审查、审批表及附件的2个工作日内提出意见并反馈项目组。审核通过的，如无特殊原因，租赁公司有权审批人应在3个工作日内完成合同审批及签署。o合同原件由租赁公司保存。12七、配套融资o租赁公司鼓励分公司在所辖区域内以租赁公司的名义向金融

8、机构申请授信，并协助租赁公司办理融资相关手续并获得资金、维护与达成融资的金融机构之间的关系。成功授信或实现融资的，租赁公司按有关规定支付一定的融资费用。13八、租赁投放o租赁公司负责按合同约定的日期完成租赁投放。 o全流程分公司按照租赁公司租赁项目投放与后期管理细则有关规定，做好租赁投放前的租赁保证金、服务费收取，落实担保措施和保险事宜，填列租赁项目资金投放通知单，以及完成返还租赁合同及附件、服务费发票、保证金凭证等工作。14九、后期管理分公司工作职责 主要有租金回收、租后检查、风险监测与预警、租赁设备监管、风险处置等工作事项。p租金回收租金回收 （一）负责租金按期回收、逾期租金催收。 （二）

9、负责根据合同约定及实际租金到账情况，建立租赁项目租金回收台账），并每月与租赁公司进行核对。p租后检查租后检查 （一）非现场检查 按季收集承租人财务报表，根据承租人最近一个季度财务报表，通过电话、邮件等方式向承租企业相关人员了解企业采购、生产、销售等经营管理情况，结合其他信息，对项目进行非现场检查。 （二）现场检查 在承租人编制每年会计年报和半年报后，或发现承租人经营出现重大异常情况，或其主要财务指标变动较大的，经分析认为有必要的，应及时进行现场检查，并形成租后检查报告。 对不能正常归还租金或有过两次以上逾期记录的项目，租后检查还须延伸至担保人、设备回购方，并增加检查频次。15九、后期管理p风险

10、监测与预警风险监测与预警 （一）通过租后管理对承租人和担保人实施风险监测与预警工作。 （一）在遇到租后检查与风险监控指引列示的承租人或担保人因外部环境的变动有可能对企业形成重大负面影响进而可能威胁到租金正常支付等情形时，须以租赁项目风险预警快报的形式（须经分公司负责人签批）及时报告租赁公司。 （三）承租人、担保人发生重大突发事件的，应在事件发生后的24小时内通报租赁公司；分公司有关人员应与租赁公司有关人员赴企业进行实地勘查，共同做好事件影响评估、处理相关工作。 16九、后期管理p租赁设备监管租赁设备监管 进行租后现场检查时，应同时检查租赁设备的使用状况，并填列租赁设备使用情况跟踪调查表随租后检

11、查报告报送租赁公司。p风险处置风险处置 对风险项目处置提出建议，会同租赁公司进行有关处置工作。p合同变更、（提前）终止与产权处置合同变更、（提前）终止与产权处置 负责按租赁公司有关规定办理合同变更具体事宜；填制合同终止通知单送租赁公司审核；办理产权转移证明手续，并做好合同变更、（提前）终止与产权处置的相关工作。 p其他工作其他工作 切实做好租赁公司相关业务制度规定的项目后期管理的其他工作。17九、后期管理租赁公司工作职责o负责各类催收通知书的制作与寄送，并在项目租金到期日告知项目组相关项目还租情况；o对租赁项目资产五级分类及信用评级结果认定；o复核、分析分公司提交的租后检查报告；o研究分公司提交的风险预警快报、风险项目的处置建议，会同分公司落实风险防范措施；o对发生不良资产的项目，会同分公司进行清收和处置；o审核合同终止通知单及做好合同变更、（提前）终止与产权处置的相关工作等。18十、结项审计o租赁公司负责项目结项审计。o全流程分公