电大金融学复习资料考试小抄

1、电大金融学复习资料考试小抄名词解释：1、 货币：从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币的职能。2、 货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理加以规定所形成的制度，简称币制。其目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常地发挥各种职能。3、 外汇：以外币表示的可以用于国际间结算的支付手段。广义泛指一切在国际收支逆差时可以使用的债权，（包括外币、外币有价证券、外币支付手段、其他外汇资金以及可以用于国际结算的以外国货币表示的资产）。狭义指以外币表示的国际支付

2、手段。4、 汇率：又称汇价，是两国货币折算的比率，或者说是一国货币以另一国表示的价格。5、直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位本国货币，因此也被称为应付标价法。6、间接标价法, 直接标价法的对称，即用一定单位的本币为基准来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法，也称为应收标价法。7、信用：是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。8、直接融资：资金供求双方通过一定的进入工具直接形成债权债务关系的融资形式。9、间接融资：资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。10、银行信用是指银行或其他金融机构作为债权人或者债务人的信用活动。银行信用属于间接信用，是重要的融资形式

3、。11、商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。典型的方式是赊销。12、利息：借贷关系中资金借入方支付给资金贷出方的报酬。13:、利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额比率。14、利率市场化：通过市场与价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定利率的运行机制。15:、金融机构：是指专业化的融资中介组织。（管理型金融机构：一个国家或地区具有金融管理，监督职能的机构）16、商业银行的负债业务：是银行吸收资金以形成银行资金来源的业务，包括存款利息、其他负债、自有资本）。17、政策性银行：由政府机构投资建立，按照国家宏观政策要求，在限定的业务领域内从事信贷融资业务的政策性金融机构

4、。18、表外业务：商业银行从事不列入资产负债表内但是能够影响银行当期损益的经营活动。19、保险公司：是以收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。20、金融市场、是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。21、资本市场(又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。)22、有限法偿无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，既法律上虽赋予它流通的权力，但当每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝收受。23外

5、生变量内生变量的对称。是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的变量。由于这种变量通常可为政策控制，被用来作为政府实现其政策目标的变量，因而被称为政策变量。24、金融创新是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态的过程，对社会经济的影响是利弊皆存，利大于弊。25、基础货币：又称强力货币或者高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应量有决定性的影响。26、货币供应量：指一国各经济主体持有的，由银行系统供应的债务总量。主要包括现金和存

6、款货币。27、金融相关比率：指现有金融资产与国民财富比率。，28、出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。29格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，会被市场实际价值较低的劣币排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。)30、经济货币化(指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。31、存款准备金：是商业银行在中央银行账户上的存款。一部分是根据

7、存款准备金率的要求计提的法定存款准备金，另一部分是商业银行根据自身经营决策存入中央银行的超额准备金。32、货币乘数 ：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。 33、通货存款比率：是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。这一比率的高低反映了居民和企业等部门的持币行为。34、提现率;商业银行活期存款的提现率又称现金漏损率，是指现金漏损额与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。35、派生存款：是指由银行发放，办理贴现或者投资等业务活动引申而来的存款。36、货币政策;通常是指

8、中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。37、辛迪加贷款：又称银团贷款，是欧洲中长期贷款的主要方式，约占全部欧洲中长期信贷的一半左右。一般由一家或者几家银行牵头，牵头银行受借款人的委托，负责组织贷款，并同借款人商定贷款协议。参加银行由牵头银行或者代理银行出面邀请，参与贷款银团并提供一部分贷款。38、套汇：是指利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。国际外汇市场：是指外汇供求双方进行外汇买卖的交易场所或者营运网络。39、杠杆效应：国际资本流动的杠杆效应是指一定数量的国际资本可以控制的名义资本数额远远大于其自身的金

9、融交易数额。40、股票价格指数：简称股指，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。二、判断题：1、金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。（ ）2、格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（ ）3、商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（ ）4、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（ ）5、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（ ）6、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。（）7、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。(

10、× ) 8、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。(× ) 9、从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。(× )10、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。（ ）11、对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。（ × ）12、现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。（ ）13、巴塞尔协议中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6%。（ × ）14、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。（

11、× ）15、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。（ × ）16、身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。( ) 17、区域性货币制度的理论基础是蒙代尔的最适度货币区理论。（ ）18、对于新兴市场国家来说，金融全球化利弊兼具。（ ）19、资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。（× ）20、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（ ）21、个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。（ × ）22、我国货币层次中的M0即现钞不包括商业银行的库存现金，而是指居民手中

12、的现钞和企业单位的备用金。（ ）23、在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构，都可以吸收使用支票的活期存款。（×）24、中央银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，并非等额的投放货币供应量。（）25、一般来说，通货膨胀有利于债务人而不利于债权人。（）26、一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品价格下跌。（×）27、降低交易成本，提供金融便利是所有金融机构具有的基本功能。（×）28、IMF的贷款对象只可以是成员国财政金融当局，不包括私营企业。（）29、广义货币量反映的是整个社会潜在的购买力。（&#

13、215;）30、信用关系是现代经济中最普遍的、最基本的经济关系。（）31、存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。（× ）32、对于新兴市场国家来说，金融全球化利弊兼具。（ ）三、单项选择题1、商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（ C ），且其可以有狭义和广义之分。A、资产业务 B、负债业务C、表外业务 D、中间业务2、 下列不属于货币政策目标的是（ A ）。A、基础货币 B、经济增长C、稳定物价 D、充分就业3、金融监管的最基本出发点是（ A ）。A、维护 社会公众利益 B、维护国家利益C、

14、维护金融机构利益 D、控制金融机构经营规模4、可以直接增减流通中现金的货币政策工具是（D ）。A、流动性比率 B、公开市场业务C、法定存款准备金率 D、再贴现政策5、凯恩斯把用于保存财富的资产划分为（ C ）。A、现金与存款 B、股票与债券C、货币与债券 D、储蓄与投资6、中央银行若提高再贴现率，将（ B ）。A、迫使商业银行降低贷款利率 B、迫使商业银行提高贷款利率C、使企业得到成本更低的贷款 D、对商业银行和企业都基本没有影响7、下列哪一项不是技术分析的理论基础（ C） A、市场行为包括一切信息 B价格沿趋势波动，并保持趋势 C、技术分析可以替代基本面分析 D、历史会重复8、有价证券的二级

15、市场是指（）。、证券发行市场 、货币市场、资本市场 、证券转让市场9、下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（ ）。、有一笔暂时闲置资金 、商业银行的准备金头寸不足、流动性资金不足 、补充固定资本10、中央银行不是在解决下列（D ）等问题的过程中逐步产生发展的。A、银行券的发行问题 B、票据交换和清算问题C、最后贷款人问题 D、政府筹资问题11牙买加体系的特点是（D ）。A、保存固定汇率 B、国际收支可自动调节C、国际储备货币单一化 D、国际储备货币多元化12、影响外汇市场汇率变化的最主要要素是（ A ）。A、国际收支状况 B、经济增长C、人们的预期 D、货币政策13、下列属于非系统性风险的项目

16、是（ B ）。A、购买力风险 B、信用风险C、市场风险 D、政策风险14、下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的一项是（ D ）。A、提高法定存款准备金率 B、提高再贴现率C、中央银行卖出有价证券 D、降低再贴现率15、中央银行提高存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（ A ）。A、降低 B、增加 C、不受影响 D、不确定C、控制金融机构经营风险D、维护金融秩序16、从本质上讲，回购协议是一种（D）协议。、担保贷款 、信用贷款 、抵押贷款 、质押贷款17、马克思的货币理论表明（C）。、货币是国家创造的产物 、货币是先哲为解决交换困难而创造的 、货币是固定充当一般等价物的商品 、货币是

17、为了保存财富而创造的18、在我国出现的第一家现代商业银行是（ B ）。A、西北农业银行 B、英国丽如银行C、中央银行D、中国通商银行19、利息是（C ）的价格。、外来资本、货币资本 、借贷资本、银行资本20、下列属于信用范畴的项目是（ D）。、财政拨款、商品买卖、救济 、赊销21有价证券的二级市场是指（ B ）A、证券发行市场 B、证券流通市场C、货币市场D、 资本市场22、下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是（ D ）。A 、利率 B、汇率 C 、基础货币 D、货币供应量23、在下列影响基础货币增减变动的因素中，（ A ）的影响最主要。 A、中央银行对商业银行的债权B、中央银行对政府

18、债权C、固定资产的增减变化D、国外净资产24、我国目前实行的中央银行体制属于（ D ）。 A、准中央银行制B、复合中央银行制C、跨国中央银行制 D、单一中央银行制25、经济全球化的先导和首要标志是（ D ）。A、货币一体化B、生产一体化C、金融全球化 D、贸易一体化26、下列方程式中（ C ）是马克思的货币必要量公式。A、MV=PT B、 P=MV/T C、M=PQ/V D、 M=KPY27、作用力度最强的货币政策工具是（ D ）。A、公开市场业务B、再贴现政策C、流动性比率 D、法定存款准备金率28、下列金融工具中属于直接金融工具的是（ A ）。A、企业股票 B、大额可转让定期存单 C、银行

19、承兑汇票D、银行支票29、商业信用是企业之间由于（ B ）而相互提供的信用。A、生产联系 B、商品交易C、物质交换D、产品调剂30、衡量一国外债偿还能力的偿债率是指（B ）。A、外债还本付息额/GNP B、外债还本付息额/外汇收入C、外债余额/外汇收入额 D、外债余额/GNP31、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（ B ）。A、再贴现政策 B、公开市场业务 C、信贷规模控制 D、法定准备金率32、信用的基本特征是（ B ）。A、无条件的价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换四、多项选择题1、在我国货币层次

20、中，狭义货币量包括（AE）。A.银行活期存款 B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款 D.证券公司的客户保证金存款和其他存款E.现金2、布雷顿森林体系存在的问题主要是（AB）。A.各国无法通过变动汇率调节国际收支B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足C.缺乏统一稳定的货币标准D.浮动汇率为主加大了外汇风险E.无法满足各国对国际清偿能力的需要 3、不兑现信用货币制度特点（ABD）。A.现实经济中的货币都是信用货币B.国都是由商业银行投入到流通中的C.面值为货币单位的等分D.发行权集中于中央银行或指定发行银行E.国家管理是经济正常发展的必要条件4、下列属于金融市场参与者的有（ ABCDE）A居

21、民个人 B、商业性金融机构 C、政府 D、企业 E、中央银行5、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ ABD ）A、银行自有资本B、存款负债C、现金D、其它负债 E、存放同业存款6、人民币货币制度的特点是（ACE）。A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C.人民币采用现金和存款货币两种形式D.现金有中国人民银行和国有商业银行发行E.目前人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制7、通过本币贬值影响进出口需要具备的条件是（ABDE）。A.出口商品需求弹性高 B.进出口商品为非必需品C.进口

22、商品为必需品 D.国内总供给能力强E.国内具有闲置资源8、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（ACE）。A.汇率制度是以信用货币本位为基础B.可以实现国际收支的自动调节C.以浮动汇率制为主导 D.以固定汇率制为主导E.无法实现国际收支的自动调节9、 下列属于我国居民的有（ BCDE ）。A美国驻华使馆外交人员 B、在法国驻华使馆工作的中国雇员 C、某一在华日本独资企业的中国雇员D、国家希望工程基金会E、在北京大学留学三年的英国留学生10、中央银行的三大政策工具是指（ BCD ）。A、信贷配额B、再贴现政策C、公开市场业务D、法定存款准备金率E、窗口指导11、.以下对现代信用活动的描述正确的是（

23、ABD）。A.现代信用活动与现代社会经济发展关系密切B.信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系C.在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配D.现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势E.现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务12、 下列不属于高利贷信用特点的是（ BD ）。A具有较高的利率B、促进社会化大生产的发展C、具有资本的剥削方式D、具有资本的生产方式E、与社会生产没有直接的密切联系13、企业的融资形式主要包括（ABCD）。A.商业信用B.银行贷款C.发行债券D.发行股票E.吸收存款14、商业信用的局限性表现在（ABCE）。A.商业信用的规模受商品买卖的限制B.商业信用的方

24、向受到限制C.商业信用的期限较短D.商业信用一定程度上限制了银行信用的发展E.企业的很多信用需要无法通过商业信用来满足15、下列经济行为中属于消费信用范畴的是(CDE )。A、出口信贷 B、国际金融租赁C、企业向消费者以延期付款方式销售商品D、银行向学生提供助学贷款E、银行向消费者提供的住房贷款16、出口信贷的特点有（AC）。A.一般附有采购限制B.贷款利率高于国际市场利率C.利差由出口国政府给予补贴D.一般有多家银行参与贷款E.集融资与融物于一体17、下列属于金融衍生工具的有（AD）。、股票价格指数期货 、银行承兑汇票、短期政府债券 、货币互换 、开放式基金18、在我国，对利率水平高低的影响

25、描述正确的是（ ACE ）。A、平均利润率上升，利率总水平提高 B、平均利润率上升，利率总水平下降C、物价上涨，利率上升 D、物价上涨，利率下降 E、资金流出国外，利率水平上升19、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：（ACE）。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率B名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率20、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：（ACD）。A.违约风险B.交易风险C.流动性风险D.税收风险E.市场风险21、管理性

26、金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要有（ABCD）。A.中央银行过或金融管理局B.分业设立的监管机构C.同业自律组织D.社会性公律组织E.财政部或财政当局22、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A.银监会B.证监会C.保监会D.财政部E.中国人民银行23、货币政策的四要素是指（BCDE ）。A、传导机制B、政策工具C、中介指标D、政策目标E、操作指标 24、目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是（AD ）。A、无条件的售汇B、有

27、条件的售汇C、无条件的购汇D、有条件的购汇E、以上都不对25、银行信用的特点是（ ABE ）。A、银行信用可以达到巨大规模B、银行信用是以货币形态提供的信用C、银行信用本质上是以商品形态提供的信用D、银行信用的方向和期限受到限制E、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求26、1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（ BDE ）。A、交通银行B、国家开发银行C、中国民生银行D、中国进出口银行E、中国农业发展银行27、当代金融业务创新体现在（ ACD ）。A、新技术在金融业中广泛应用 B、金融制度创新C、金融工具不断创新 D、新业务和新交易大量涌现E、金融组织机构创新28、凯恩

28、斯认为，人们持有货币的动机可以概括为（ CDE ）。A、投资动机 B、消费动机 C、交易动机 D、预防动机 E、投机动机29、下列金融工具中，没有偿还期的有（AC）。、永久性债券、银行定期存款、股票、大额可转让定期存单、商业票据30、对经济货币化程度起支配作用的影响因素是（BC）。A.政府的决心B.商品经济的发展程度C.金融的作用程度D.社会公众的强烈意愿E.信用的发展程度31、下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（ABDE）。、外国政府的无偿援助、私人的侨汇、支付给外国的工资、战争赔款、对国际组织的认缴款32、下列各项中，属于货币政策目标的是（ABCDE）。、金融稳定、国际收支

29、平衡、充分就业、经济增长、稳定物价33、金融工具的特征有（ABCD）A、期限性B、流动性C、风险性D、收益性E、偿还性34、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多的依靠（ACE）A、各国政府的合作B、各国金融机构依法经营C、国际性金融组织的作用D、一国货币政策的有效性E、国际性行业组织的规划34、下列各项中应记入国际收支平衡表经常转移项目中的有：（ABDE）A、外国政府的无偿援助B、私人的侨汇C、支付给外国的工资D、战争赔款E、对国际组织的认缴款35、关于通货膨胀，下列描述正确的是（ABCD）A、纸币流通条件下的货币现象B、货币供给量超过了货币需求量C、物价普遍上涨D、货币贬值E、生产过剩五

30、、简答题：1、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？（1）商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。（2）三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。（3）正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。2、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；

31、对汇率和利率的影响不同。3、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。要点：（一）、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（二）、直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：1、 需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2、 成本推动，包括工资推动，利润推动；3、 结构因素，经济结构和部门结构的失调；4、 其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。（三）、我国通货膨胀的特点是：1、 短期性；2、非政策性4、中央银行的职能有哪些？（一）中央银行是发行的银行 就是指中央银行独占货币发行权，对调节货币供应量、稳定

32、币值有重要作用 （二）中央银行是银行的银行 体现在：充当最后贷款者、集中管理商业银行的存款准备金、全国票据的清算中心、监督和管理全国的商业银行（三）中央银行是国家的银行 体现在：代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策。5、要使利率充分发挥作用，必须具备以下条件：（1）市场化的利率决定机制。（2）灵活的利率联动机制。（3）适当的利率水平。（4）、合理的利率结构。6、简述基础货币以及其主要投放渠道。基础货币又称强力货币或者高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币

33、创造的基础，其数额大小对货币供应量有决定性的影响。主要渠道主要包括：国外资产业务与基础货币的投放、对政府债权与基础货币的投放、对金融机构债权与基础货币的投放、中央银行与商业银行债权的增加，主要通过办理再贴现或者发放再贷款业务。7、何谓货币制度？它主要包括哪些内容？货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：（1）规定货币材料。（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。 （3）规定主币和辅币。（4）规定货币铸造权或发

34、行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。8、选择性货币政策工具主要有哪些？（1）消费者信用控制。（2）证券市场信用控制。（3）不动产信用控制。（4）优惠利率。（5）预缴进口保证金。9、要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件？（1）市场化的利率决定机制。（2）灵活的利率联动机制。（3）适当的利率水平。（4）合理的利率结构。10、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。局限性：（1）割

35、断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。11、衡量金融深化程度的指标有哪些？（1）利率、汇率的弹性和水平。（2）金融资产的存量和流量。（3）金融体系的规模与结构。（4）金融市场的运行与功能。12、金融对经济发展的推动作用实现途径有哪些？（1）通过金融运作为经济发展提供条件。（2）通过金融的基本功能促进储蓄。（3）通过金融机构的经营运作节约交易成本。（4）通过金融业自身的产值增长直接为经济发展作贡献13、国家队商业银行市场运作的监管内容有哪些？（1）资本充足性监管。（2）对存款人保护的监管。（3）流动性监管。（4）贷款风险监管。（5）准备金监管。（6）对商业银行财务会计的监管。14

36、、金融监管的目标、原则和内容。（1）金融监管目标是实现金融有效监管的起那天和监管当局采取监管手段的依据。金融监管的目标分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促进建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人利益，推动经济和金融发展；具体目标各国各有差异。（2）金融监管的基本原则：监管主体独立性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合原则；文件运行与风险预防原则；母国与东道国共同监管原则。（3）金融监管的内容有：市场准入监管、市场运作过程监管和市场推出监管。15、通货膨胀主要有哪些类型？（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货

37、币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 （2）通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。16、通货紧缩的治理方法有哪些？（1）扩大有效需求，主要是增加政府投资需求和启动民间投资需求。（2）调整和改善供给结构，与扩大有效需求双管齐下。（3）调整宏观经济政策。主要手段是采取积极的财政政策和货币政策。17、国际外汇市场价格的形成与影响因数。（1）国际收支情况。一国国际收支顺

38、差，本国货币升值，外币贬值。反之则本币贬值，外币升值。（2）经济增长。一国经济增长，实力增强，该国货币在外汇市场上信心增强，该国货币有可能增值，反之则贬值。（3）国内利率及通货膨胀率的高低。一国利率高于外国，吸引外币流入，外币增加，本币升值，外币贬值，反之则贬值。通货膨胀率的高低会引起出口价格的变化，进而影响国际收支的经常项目；同时还影响国内外实际利率，由此导致资本流入或者流出，从而影响经常项目，引起汇率变化。18、金融工具的发行价格有哪些？（1）直接发行价格，是指金融工具的发行人完全由自己办理发行业务并直接向投资者发售的方式，在这种发行方式下确定的价格就是直接发行价格。包括平价发行、溢价发行

39、、折价发行。（2）间接发行价格，是指金融工具的发行人委托中介机构办理发行业务并由中介机构向投资者发售的方式。通常风味两个层次，即承销价格和认购价格。六、论述题1、什么是货币政策时滞？它有哪些分类？ （1）货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。）（2）内部时滞：是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。在理论上，内部时滞可以分为两个阶段： 认识时滞：从客观需要到中央银行认识到这种必要性所经过的时间

40、，称为认识时滞。行动时滞：从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间，称为行动时滞。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力，反映灵敏度、制定政策的效率和行动的决心与速度，等等。 （3）外部时滞：是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。对于外部时滞，中央银行往往很难控制，因而是研究货币政策的时滞的重点。2、联系我国实际说明货币需求的决定因素。要点：决定货币需求的因素可从两个方面考察：（一）货币需求的宏观因素1、收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。2、价格。从本质上看，货币需

41、求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。5、金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。6、企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。7、其他因素，

42、包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。（二）决定我国货币需求的微观基础1、居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。2、企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能性货币需求，预防性货币需求。3、在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿

43、森林体系。答案要点：（1）、布雷顿森林体系的主要内容：“双挂钩”的安排；实行固定汇率制；IMF、为会员国解决国际收支困难事先作出安排。会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性货币措施。（2）、布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：布雷顿森林体系实行时期，世界经济发展迅速，国际贸易和投资都有很大的发展。首先是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济区域的人均实际收入增长都达到了1879年以来的最高水平；其次，与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定更让人神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿森林体系时期达到了前所未有的水平。总之，布雷顿森林体系的建立，造成了

44、一个相对稳定的国际金融环境，对世界经济发展起到了积极的推进作用。 （ 3）、布雷顿森林体系有其明显的不足之处： a特里芬难题。早在50年代末，美国耶鲁大学教授罗伯特·特里芬在其著作黄金与美元危机就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的，这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。 b、调节机制失灵。布雷顿森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机制。由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策，因而不得不经常调整各货币间的比价，但各国政府很难把握到底需要做出多大的调整。布雷顿森林体系的运行表明，这两种调节机制都没有发挥应有的作用。其主要原因在于战后外部平衡优先的做

45、法已难为各国接受，以及汇率平价僵硬而缺乏弹性，这可以说是布雷顿森林体系的“后天失调”。 c、在布雷顿森林体系下，政府限制国际资本流动，而且各国政府在货币投机和金融危机的压力下往往不愿意做出货币贬值的决定，因为这样做等于是承认经济政策的失败。国际资本流动的增加使得联系汇率制难以维持，政府只能靠有组织的干预市场行动和提高利率来打击投资活动。4、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。要点：在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础，

46、同时这两大政策具有内在的统一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。货币政策和财政政策的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。但两大

47、政策协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大政策的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。例如，需要有产业政策、收入分配政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业（包括金融企业）的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方政府的支持配合。5、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。答案要点：1汇率制度大致划分为两大类型，固定汇率制与浮动汇率制。 固定汇率制是根据国际货币协议，由各国政府按照本国货币和外国货币含金量之比，即黄金平价，确定本国货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控

48、制在一定幅度之内。 在固定汇率下，各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定，不仅减少了汇率风险，而且有利于成本和利润的核算，从而对世界经济贸易的稳定和发展，起到了一定的积极作用，如我国的香港地区就实行与美元挂钩的联系汇率制。 浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限，而是根据政策目标和外汇市场的供求情况，自行调整或浮动的汇率制度。目前已成为世界各国普遍实行的汇率制度。 在浮动汇率下，各国可以免除为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险，从而防止外汇储备的流失。此外，各国政府还增强了对货币政策和外汇政策的管理权，它们可以利用汇率的调

49、整，改善本国进出口贸易和商品价格的条件，从而有助于国际收支的调节和平衡。但是，汇率的频繁浮动和人为扭曲，妨碍了国际经济间经济贸易的正常顺利进行，各国汇率政策都采取利己主义，从而削弱了国际合作，加剧了国际经济关系的矛盾。这两种汇率制度安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。一国汇率制度的安排并非在固定汇率制与浮动汇率制之间简单取舍，而是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择。 2、我国人民币汇率目前实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。它是结合我国具体情况而选择的一种汇率制度。6、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。

50、答案要点：（1）要使利率充分发挥作用，必须具备以下条件：a市场化的利率决定机制。b灵活的利率联动机制。c适当的利率水平。d合理的利率结构。(2)我国要充分发挥利率的作用，需要创造以下条件：a改善利率发挥作用的环境，建立强有力的利益约束和诱导机制。b逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与变动主要受经济内在规律的支配。c改革现行利率机制，逐步实现利率决定市场化。在各种利率之间建立起灵活的联动机制。在放松利率管制条件下，中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平及其结7、何谓货币制度？它主要包括哪些内容？货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以

51、规定所形成的制度。货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：（1）规定货币材料。（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。 （3）规定主币和辅币。（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。8、加入世界贸易组织对中国金融业发展影响有哪些？加入世界贸易组织，使我国金融业的对外开放和对内开放进入了一个新阶段，对我国金融

52、业无疑将产生重大影响。（1）积极影响。A扩充效应。加入世界贸易组织后，外资机构进入带来的不仅有技术和丰富的产品，增加金融服务机构，同时还扩充了金融机构的进入渠道，同时中资金融机构也将通过扩大和充实供给的途径来应对外资金融机构的挑战，两方面的合理将在总体上扩充我国金融业的产品和服务供给，提高对我国各界金融需求的满足程度，有利于增强我国金融业的供给能力。B示范效应，外资金融机构的进入及在我国的运作，将充分展现出国际先进水平，他们先进的规章制度、组织管理、资金运营、技术服务、内部协调等方面的做法和经验，对中资机构将产生巨大的示范效应。c鲶鱼效应。外资金融机构的加入及其活力的释放，可以激活中资金融机构

53、，迫使中资金融机构彻底摒弃优越感和依赖感，加快改革的步伐，全方位地体现出现代金融产业“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的发展主流，加快我国金融业的市场化和全球化进程。D竞争效应外资金融机构的进入也带人了国际市场的竞争机制，客观上对中资金融机构形成了巨大的竞争压力。优胜劣汰促使中资金融机构深化改革，提高综合实力和竞争能力。E规范效应，我国金融业全面开放后，都必须按照国际金融业的游戏规则行事，这有利于改善中外资金融机构的外部运作环境，从而提高我国金融业运作的规范性。（2）面临的挑战。A对中国货币政策方面的挑战。加入世界贸易组织后，外资金融机构可以从国际金融市场筹措资金，从而对我国货币政策

54、产生抵消性影响。B对金融监管的挑战。我国现有的金融监管带有明显的计划性，加入世贸组织后，这将发生巨大变化，但在旧手段无法继续发挥作用而新手段又没有运作之时，我国的金融监管机构很难对外资金融机构进行有效的监管。C金融业对外开放可能带来风险。目前各国对跨国银行的监管措施多有不同，且缺乏国际协调机制，跨国银行东道国分行及其他非东道国分行的经营事务，必然会引起东道国金融市场的巨大波动。D业务方面的挑战。业务创新方面，外资银行具有绝对的优势，中资银行在今后的发展过程中面临巨大的挑战。E人才方面的挑战F市场方面的挑战。七、计算题1、原始存款1000万元，法定存款准备金率10%，提现率5%，超额准备率5%，试计算整个银行体