南京铁道职业技术学院

1、东莞理工学院本科试卷B卷2021 - 2021学年第2学期?商业银行经营管理?试卷线开课单位：经济与管理学院 ，考试形式：闭卷，允许带 计算器 入场、单项选择题每题1分，共20 分得分题序-一-二三四五六总分得分评卷人1、以下不属于商业银行职能部门的是题 答 不 内 线 封 密A、会计部门 B 、人事部门 C 、贷款业务部 D 、公共关系部2、银行把全部资金平均投入到各种期限的证券上的投资方法叫做A、梯形期限法 B期限别离法 C杠铃投资法 D收益率调换法3、以下哪项业务不属于银行的个人消费贷款业务A、留学贷款 B、医疗贷款 C、住房抵押贷款 D 、汽车贷款4、 以下信用评分方法中，最不常用的是

2、A、5C判断法 B 、Z值评分法 C、FICO评分法 D、杜兰德九因素法5、商业银行的作用不包括下面哪一项A、信用创造 B 、金融效劳 C、支付中介 D、金融监管6、以下哪项不属于商业银行的附属资本？A、未公开储藏 B、股本 C 、普通准备金D 、长期附属债务7、按照巴塞尔协议二对风险权重的规定，存放同业的风险权重为A、10% B 、20% C、50% D 、0%8、 非存款资金来源不包括以下哪一项？A、同业拆借 B、证券回购 C、发行中长期债券 D、货币市场存款账户9、以下哪一项表述是正确的？A、存款波动性与超额存款准备金负相关B 、法定存款准备金与超额存款准备金负相关C、同业存款增加，超额

3、存款准备金增加D、向中央银行借款大于还款，超额存款准备金减少10、价格领导模型的利率根底是A、银行的短期利率B、中央银行的再贴现率C、银行关系客户利率D 、假设干大银行的统一优惠利率11、 某银行5%勺利率吸引了 10亿存款，当银行利率上升至6%寸，吸引存款为12亿，那么商 第1页共6页业银行存款的边际本钱为A、0.15 亿、0.25 亿 C、0.22 亿D 、0.31 亿12、利息保障倍数的计算公式是A、税前利润/利息费用B、税前利润+利息费用/利息费用C、税后利润+利息费用/利息费用13、信用卡最主要的功能是A、转账结算功能B 、储蓄功能D 、税前利润+管理费用/管理费用C 、汇兑功能 D

4、 、消费贷款功能14、银行以8%的利率发放100万元的贷款,要求借款人将其中的10%?入银行，那么借款人的实际利率为A、8% B 、9% C、8.89% D 、7.56%15、商业银行流动性比率是 之比A、存款与贷款 B、贷款与存款 C、流动资产与流动负债D 、流动负债与流动资产16、一笔贷款额为100万，如果银行为筹集该笔资金的本钱为4%银行管理贷款的经营成本为1.5%，该笔贷款的违约风险损失为1%银行预期利润率为A、4.5% B 、7% C 、7.5% D 、8%1%那么该贷款的利率为17、 某客户获得一笔期限为 12个月的1万元贷款，按等额还款，如果客户在第 全部贷款，那么该客户可获得返

5、还的贷款利息回扣率为A、7% B 、8% C、7.69% D 、8.62%18、以下不属于信用卡性质的是A、分期还款B 、有透支额度C 、期限较短 D 、需要抵押物19、以下属于企业第一还款来源的是A、担保 B 、抵押 C 、经营风险大小D、偿债能力20、为老年人设计的将现有住房变现、支持超前消费的一种金融产品A 、住房加按揭贷款B、分级归还抵押贷款C、反向年金抵押贷款 D 、分享增利抵押贷款二、判断题每题1分，共10分1、信用卡应归还余额在免息期内归还完，不需要支付利息。2、 银行发放给企业临时性、季节性贷款，叫做定期贷款。3、应收账户回收期越长的企业还款的可能性越大。4、 银行向股东派发的

6、现金股利越多，那么银行的流动性越差。9个月还清得分5、本钱加成贷款定价法就是贷款利率等于优惠利率+违约风险升水+期限风险升水。6、美国商业银行的主要外部组织形式为总分行制。7、杠杆率越高的银行，其面临的财务风险也越大。8、流动性覆盖比率LCR是衡量商业银行长期流动性的指标。9、商业银行的不良贷款主要指次级类、可疑类与损失类等三类。10、 银行直接向汽车购置人提供贷款，而不经过汽车经销商的模式叫做间客模式。三、名词解释每题3分，共15分1、征信得分2、分享增值抵押贷款3、流动性风险)题答不内线封密 业专级年 ：别系 ：号学 ：名姓4、超额存款准备金5、贷款协议四、简答题每题4分，共20分1简述个

7、人贷款的主要特征。2、请简述政府对商业银行监管的CAMEL骆驼原那么。3、什么是商业银行的流动性需求？商业银行流动性需求类型有哪些?4、简述商业银行证券投资的一般策略。得分得分5、简述不同资金缺口下利率变动与银行净利息收入之间的关系。五、计算题每1、2每题8分，第3题6分，共22分1、某位客户要求一笔期限为二年， 每季度应归还的本金为多少？从第 单一利率法计算。年利率为8%金额为1万兀的贷款，按季度分8次还款, 1季度到第8季度每季度应归还的利息又是多少？ 请按2、某客户申请1年期个人经营贷款 100万，该客户需要将贷款的 20%乍为补偿性存款存入 银行存款账户，存款准备金率为 5%银行的目标

8、利润为 7%设贷款利率为 X,不考虑税收 影响，该客户与银行往来所产生的综合本钱、收益如表1所示。表1 单位：元本钱收益存款利息16000贷款利息1000000X筹资本钱48000贷款收费10000运营本钱4000管理账户收费500小计68000信息效劳与记账收费400运用客户盈利分析模型计算贷款利率。)题答不内线封密 业专级年 ：别系 ：号学 ：名姓3、某债券的票面金额为 100元，票面利率为10%归还期为4年，银行购入该债券的价格 为80元，银行一直持有到到期日，计算该债券的到期收益率。得分六、综合分析题共13分某家银行的总资本规模为 1亿元，表内外总资产为 10亿元，该银行的资产表内、表

9、外项目及其风险权重、转换系数如表1所示，该银行的产品线及 1系数如表2所示；银行所持有的外汇头寸资料如表 3所示。请在表1-3中填入相应数据，计算该银行的资本充足率，并资产工程金额风险权重表外转换系数信用风险资产现金75000%一短期政府债券200000%一在其他银行存款1000020%一住房抵押贷款2000050%一企业贷款30000100%一支持政府发行债券的备用信用证250020%1.0对企业的长期贷款承诺10000100%0.5银行信用风险加权资产一一一表1 单位：万元判断该银行是否到达最低资本充足率的要求。表2 万元产品线P系数银行近3年的收入万兀操作风险资本123一公司金融18%200200200交易与销售18%250250300零售银行业务12%250025003000商业银行业务15%1000150