金融工程保险专题讲座报告一

1、金融工程保险专题讲座报告金融工程专业参加了由大童保险服务平台进行的保险专题讲座，收获颇多。讲座分几大主题：一，保险的发展，此过程让我重新认识了这个行业；二，保 险专业营销的趋势，通过网络营销，解决了信息不对称的问题，解决了信息传播速 度的问题，解决了信息交换效率的问题;三，客户需求与理念的趋势;四，独立代理 人时代的趋势，五，介绍大童服务平台的“个人创业+企业平台”的运作理念。通过大童九年来的建树，我体会到了企业的进取心态。一，保险的发展。保险业快速发展，业务领域逐步拓展。1980年恢复国内保险业务时，我国只有 企财险、货运险、家财险、汽车险等几个保险业务种类。此后随着国内保险业风险 管理技术

2、的进步和经营管理能力的提高，业务领域逐步从财产损失保险扩展到人寿 保险、责任保险、信用保证保险、意外伤害保险、健康保险等领域，目前已基本形 成涵盖所有可保风险领域的业务和产品体系。保险业恢复经营以来，我国保费收入 年均增长超过20%，是国民经济中发展最快的行业之一。2008年实现原保费收入9789亿元，世界排名第6位，中国已逐步成长为新兴的保险大国。随着保险种类的增多 和资金管理的复杂，逐步形成产销分离的专业分工发展趋势。二，保险网络营销的趋势。保险网络营销是指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来 支持保险经营管理活动的经济行为，包括在线销售、保费支付结算以及在线的营销投保人在

3、网上选择拟投保险种， 在线填写投保信息、 支付保费， 直接获取电子保单。中国平安首家在传统个人寿险渠道推出的电子保单服务-平安一账通,就属于此类模式。2.“跟踪投保意向”营销模式。即投保人在险企的在线投保意向板块，选 择拟投保险种，提交投保意向。客服销售人员再通过即时通讯工具、电邮、客服热 线等手段与其进行交流，把投保意向落实为实际购买。现在大部分险企网上保险业 务的这项服务都包含有丰富的险种，以泰康人寿为例其投保意向中拟投个人险种包 括车辆险、意外险、旅游险、理财险、家庭财产险和家庭风险综合保障险3.“网 络广告宣传”营销模式。即险企在网上将产品进行覆盖或针对性广告宣传，首先满 足投保人的前

4、期资讯需求，再在线下进行协调。如大童保险就采取了近乎疯狂、持 续的广告攻势。可采用此种营销模式的险种有：企财险、工程险、团体意外险等团 体保险产品。三，客户需求与理念的趋势随着需求的增加，客户需求更加诚信，更加全面的服务;需求更有针对性的保险 合同;四，独立代理人时代趋势独立代理人是指同时独立的为多家保险公司代理保险业务的代理人。独立代理 人与独家代理人的区别主要在于：如果保险公司使用独立代理人，那么公司仅仅支 付佣金，不用建立分支机构，和承担管理代理人的额外费用，因此成本较低。但是 公司对他的控制力较弱，而且渠道改进常受到独立代理人的反对，因此很难开展， 公司的广告以及公众宣传也常常达不到满

5、意的效果。独家代理人的业务努力即保单 的销售业绩完全归属于公司，而不是属于自己，公司对他的控制力比前者强，公司 可使用广告来帮助代理人开展业务，但公司要承担大量的代理机构运行成本及管理 费用。但独立代理人使得保险公司降低对代理人的控制力度。这也将一改原来保险公 司与代理人之活动。保险网络营销主要有以下三种模式：1.“直接电子保单”营销模式。即间垂直化的关系为扁平化，责权更加明确。传统营销模式保险公司要 承担大量的代理机构运行成本及管理费用。而独立代理人则可大幅降低保险公司的 经营成本，提高销售的专业化程度，是必然大趋势。况且保险销售三大趋势：独立 代理人、internet销售和网上超市， 独立代理人是保险产品离普通消费者最近的模 式。五，大童企业平台。大童在加速保险业产销分离和专业化分工、加快保险专业中介发展的国家政策 支持下，快速建立起覆盖全国主要中心城市的销售服务网络、数千名高素质的保险 理财规划师队伍和“大童保险服务”全国统一品牌，并在北京、上海、广东等多个 重点区域市场进入行业前列，赢得优势竞争地位，成为中国专业保险中介市场的领 军企业。大童以超市模式和金融平台服务客户， 以创业模式和企业平台服务代理人， 致力于优化消费者的金融消费环境