操作风险管理

1、 操作风险管理一、判断题 1. 操作风险管理的主要目的是将操作风险事件导致的影响控制在可以承受的合理范围之内，实现银行价值最大化。( )解题说明：P1112.在操作风险事件中，实物资产的损坏指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件, 不包括恐怖袭击所造成的损失。( × )解题说明：P108 包括恐怖袭击所造成的损失。3操作风险与控制自我评估（RCSA）是采用规范化的方法和手段，评估业务及经营管理活动各流程环节中操作风险的大小。（）解题说明:P1164最终损失金额为零的操作风险事件不属于收集操作风险损失数据的范围。( × )解题说明:P125 损失数据收集采取“

2、零起点”收集，所有的操作风险事件不论金额大小均属于收集范围5商业银行对因操作风险事件引起的市场风险损失，应反映在操作风险的内部损失数据库中，但不纳入操作风险监管资本计量。( × )解题说明:P124 纳入操作风险监管资本计量。6. 操作风险事件中的内部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（ × ）解题说明:P108 外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。7操作风险损失中的资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价

3、值的减少。（ ）解题说明:P1098对于低频/低损失的操作风险，银行应通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动来规避风险。（ × ）解题说明:P111 对于低频/低损失的风险，可选择直接承受风险。9通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以杜绝重大操作风险事件的发生。（ × ）解题说明: P115 通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以防止重大操作风险事件的发生。二、单选题1下列关于操作风险评估方法表述错误的是（ C ）A. 记分卡法是一种将风险评估建立在银行信息，而不是历史损失数据基础上的方法B.引导会议法是通过召开引导会议，让员工在一起讨论风险暴露、控制措施和相应的改进之处C

4、. 调查问卷法、记分卡法、引导会议法、情景分析法不能结合使用，这样才可以确保评估标准的合理性D. 采用情景分析法合理评估可能发生的损失，要有赖于有经验的业务骨干和风险管理专业人员的知识水平解题说明:P116 调查问卷法、记分卡法、引导会议法、情景分析法既可以单独使用也可以结合使用以便获得更好效果。2. 以下关于事后指标的说法错误的是（ A ）A. 主要用途是发现风险征兆B.“资产损失率”属于事后指标C. 主要用于风险管理水平的考核D. 一般直接联系操作风险损失，可以与经济资本计量相结合解题说明：P120 事前指标其主要用途是发现风险征兆3. 关键风险指标（KRI）最有价值的功效是预警，把成本花

5、费在对（ A ）操作风险的预警是最有功效的。A. 高损 B. 高频 C. 低损 D. 低频 解题说明： P122 因为KRI最有价值的功效是预警，把成本花费在对“高损”风险的预警是最有功效的4. （ B ）是指根据一定标准对操作风险的发生频率、影响程度进行判断，并确定风险等级的过程。A. 控制评价 B. 风险评估 C. 执行程度评价 D. RCSA解题说明：P118 风险评估定义5. 操作风险与控制自我评估（RCSA）中，以下哪些是评估后的控制优化所要考虑的因素？（ A ）风险等级 风险管理战略和偏好控制目标 控制活动评价效果A. B. C. D. 解题说明：P119 在综合考虑风险等级、风险

6、管理战略和偏好、控制目标、控制活动评价效果等因素，结合本机构实际情况，提出控制建议。6. （ A ）是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。A.损失数据库 B.内部损失数据 C.外部损失数据 D.高级计量法解题说明：P123 7. （ C ）是银行依赖于风险报告制度或财务系统获取的内部损失事件，主要包括银行自身各业务条线发生的各种类型的操作风险损失。A. 损失数据 B. 外部损失数据 C. 内部损失数据 D. 历史损失数据解题说明：P123 8. 以下说法不符合中国银监会商业银行操作风险监管资本计量指引对内部数据要求的是（ C ）。

7、A. 商业银行收集内部损失数据，应设置合理的损失事件统计金额起点B. 商业银行对因操作风险事件引起的市场风险损失，应反映在操作风险的内部损失数据库中，纳入操作风险监管资本计量C. 商业银行对因操作风险事件(如抵押品管理缺陷)引起的信用风险损失，如已将其反映在信用风险数据库中，也应纳入操作风险监管资本计量D. 商业银行应书面规定对内部损失数据进行加工、调整的方法、程序和权限解题说明：P119 商业银行对因操作风险事件(如抵押品管理缺陷)引起的信用风险损失，如已将其反映在信用风险数据库中，纳入操作风险监管资本计量，但应将此类事件在操作风险内部损失数据库中单独作出标记说明。9. 以下说法错误的是（

8、B ）。A. 接近损失事件的数据与操作风险损失数据应分开收集、处理B. 商业银行之间汇总、管理和共享使用内部数据，应遵循事先确定的书面规则，有关规则和运行管理机制无需报告银监会C. 商业银行操作风险计量系统使用的内部损失数据应与业务条线归类目录和损失事件类型目录建立对应关系D. 商业银行对由一个中心控制部门（如信息科技部门）或由跨业务条线及跨期事件引起的操作风险损失，应制定合理具体的损失分配标准解题说明：P124 有关规则和运行管理机制应事先告银监会10. 商业银行应具备至少( A )年观测期的内部损失数据,初次使用高级计量法的商业银行，可使用( A )年期的内部损失数据。A.5；3 B.3；

9、5 C.5；4 D.4；5解题说明：P12311. 下列损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是（ B ）整理事件清单 确认损失风险分析 验证A. B. C. D.解题说明：P12512. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括（ C ），但不包括（ C ）。A声誉风险；法律风险和战略风险B战略风险；法律风险和流动性风险C法律风险；战略风险和声誉风险D流动性风险；法律风险和声誉风险解题说明：P108 操作风险定义。13. 商业银行员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的（ C ）。A失职违规 B知识

10、技能匮乏 C内部欺诈 D种族歧视事件解题说明：P108 内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。14. 第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件属于操作风险事件中的（ C ）。A就业制度和工作场所安全 B客户产品和业务活动C外部欺诈 D实物资产的损坏解题说明：P108 外部欺诈定义15违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险事件中的（ A ）。A就业制度和工作场所安全 B内部欺诈 C外部欺诈

11、D实物资产的损坏解题说明：P108 就业制度和工作场所安全定义16因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件属于操作风险事件中的（ B ）。A就业制度和工作场所安全 B客户产品和业务活动C营业中断和信息技术系统瘫痪 D实物资产的损坏解题说明：P108 客户产品和业务活动定义17. 因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件属于操作风险事件中的（ D ）。A执行交割和流程管理 B客户产品和业务活动C营业中断和信息技术系统瘫痪 D实物资产的损坏解题说明：P108 实物资产的损坏定义18. 因信息科技系统生产运行、应

12、用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素,造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件属于操作风险事件中的（ B ）。A执行交割和流程管理 B营业中断和信息技术系统瘫痪C客户产品和业务活动 D实物资产的损坏解题说明：P109 营业中断和信息技术系统瘫痪定义19. 因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件属于操作风险事件中的（ A ）。A执行交割和流程管理 B客户产品和业务活动C营业中断和信息技术系统瘫痪 D实物资产的损坏解题说明：P109 执行交割和流程管理定义20. 某银行总行为进行系统设计准备，调整了计算机系统

13、参数表，导致该行全国多个营业网点出现系统故障，业务停办数小时，给客户和银行造成了损失。这是（ B ）引发的操作风险。A执行交割和流程管理 B营业中断和信息技术系统瘫痪C客户产品和业务活动 D实物资产的损坏解题说明：P109 营业中断和信息技术系统瘫痪定义 21. 2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元，由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。这是（ B ）引起的操作风险。A人员B内部程序C系统D外部事件解题说明：P110 内部程序主要指业务流程缺失、制度不完善或者没有被严格执行等。

14、22. 下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是( C )。A.减少在不熟悉市场的交易 B.强化交易员限额交易制度C.购买保险 D.为操作风险分配资本金解题说明：P111-P113 商业银行应对操作风险可运用风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等多种策略。A是减少交易，是一种风险规避的措施。B是强化制度是对可降低的风险采取的措施。D是对必须要承担的风险分配准备金。只有C是风险缓释的措施。 通常，风险缓释的方案往往带有一定的专业性，包括连续营业方案，保险和业务外包，就是其中的保险措施。23. 每一起严重事故的背后，必然有29次轻微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隐患,

15、这是（ B ）的内容。A海洋法则 B. 海恩法则 C森林法则 D. 二八法则解题说明：P11524. 对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程是操作风险识别的（ A ）。A事前识别 B. 事中识别 C事后识别 D. 综合识别 解题说明：P114 事前识别定义25. 对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容的过程是操作风险识别的（ C ）。A事前识别 B. 事中识别 C事后识别 D. 综合识别 解题说明：P114 事后识别定义26. （ A ）是一种特殊的操作风险。A.法律风险 B.声誉风险 C.战略风险 D.以上均是解题说明：P108 操

16、作风险定义27. 一般用于抵御银行的操作风险非预期损失的是( A )。A. 经济资本 B. 监管资本 C. 准备金 D. 风险限额解题说明：P112 经济资本一般用于抵御银行的操作风险非预期损失，准备金一般用于覆盖风险的预期损失。28. 某支行原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理A公司向B公司汇款1000万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5日后从谢某的账户将1000万元转A公司账户，再汇入B公司。该操作风险事件类型为（ D ）。A. 外部欺诈 B. 就业制度和工作场所安全事件 C. 执行、交割和流程管理事件 D. 内部欺诈解题说明：P108 根据内部欺诈定义理解判断。三、

17、多选题 1. 根据因果关系，我们将关键风险指标划分为（ ABC ）A. 成因指标 B. 控制指标 C. 结果指标 D. 先导指标解题说明：P120 2. 关键风险指标（KRI）最有价值的功效是预警，把成本花费在对（ BD ）风险的预警是最有功效的。A. 低频低损 B. 低频高损 C. 高频低损 D. 高频高损解题说明：P122 因为KRI最有价值的功效是预警，把成本花费在对“高损”风险的预警是最有功效的。3. 通过操作风险与控制自我评估（RCSA），银行可以（ ABCD ）。A.评估业务及经营管理活动各流程环节中的操作风险大小，对操作风险进行等级划分，区分高频低损、低频高损等风险，便于根据实际

18、风险大小采取针对性控制B.分析现有控制措施的实际执行情况，查找和评估现有控制措施的缺陷和不足C.综合评价现有控制措施的不足或过度状况，便于采取更贴切和有效的控制D.根据业务发展战略、风险偏好、盈利状况以及评估与评价结果，提出优化和改进控制活动的方案，并最终实施优化方案解题说明：P1164. 以下事件属于操作风险损失数据收集范围的是（ ABCD ）A.刑事案件 B.群体性事件 C.自然灾害 D.信息安全事件解题说明：P125 操作风险损失事件包括违法违纪事件、违规事件、被诉或被仲裁事件、刑事案件、信息安全事件、群体性事件、自然灾害和意外事故及其他操作风险事件。 5. 操作风险损失数据的每条数据记

19、录至少应反映以下（ ABCD ）等主要属性A风险事件的类型 B.发生时间 C.损失金额 D.产生原因、重要细节描述解题说明：P123 6. 以下关于操作风险损失数据，说法正确的有（ ABCD ）A.商业银行的操作风险计量系统使用相关的外部数据包括公开数据、银行业共享数据等B.商业银行之间汇总、管理和共享使用内部数据，应遵循事先确定的书面规则C. 损失数据收集采取“零起点”收集，所有的操作风险事件不论金额大小均属于收集范围D. 商业银行对由一个中心控制部门（如信息科技部门）或由跨业务条线及跨期事件引起的操作风险损失，应制定合理具体的损失分配标准解题说明：P1247. 以下属于操作风险评估方法的（

20、 ABD ）A. 调查问卷法 B. 情景分析法 C. 随机法 D. 引导会议法解题说明：P116 操作风险评估方法包括调查问卷法、记分卡法、情景分析法、引导会议法。8.以下关于操作风险管理，说法正确的有。( ACD )A. 控制评价是指根据一定标准对现有控制活动的质量和执行程度进行评价并确定控制效果等级的过程B. 关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，成因类的关键风险指标都是先导指标，结果类的关键风险指标都是滞后指标C. 事中指标主要用于风险事件发生过程中实时跟踪事件进展。在IT风险方面，事中指标往往很有效用D. 损失分布法中，损失分布由两个因子决定:损失事件发生的频率和发生事件后损失的严

21、重程度解题说明：P118、P120、B选项分类标准不一样，9. 操作风险评估/计量风险的方法主要包括（ ACD ）。A. 操作风险与控制自我评估 B. 迭代法 C关键风险指标 D高级计量法解题说明：P116-P122 10. 操作风险点的内容维度包括（ ABCD ）。A业务品种/管理活动、业务流程/操作环节B. 风险点名称、风险因素C. 风险信号、风险类别D. 控制意见、现有控制措施、措施来源解题说明：P115.11关于操作风险识别，下列说法正确的是（BC ）。A. 对风险隐患进行事前识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容B. 对风险事件

22、进行事后识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容C. 对风险隐患进行事前识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程D. 对风险事件进行事后识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程解题说明：P114 操作风险事前识别和事后识别的概念。12. 操作风险的损失形态包括。（ ABCD ）A. 法律成本、监管罚没 B. 资产损失、对外赔偿C. 追索失败、账面减值 D. 由操作风险事件引发的其他损失解题说明：P10913以下属于外部事件导致的操作风险有。（ ABCD ）A. 火灾 B. 地震 C. 恐怖

23、袭击 D. 洪水解题说明：P111 外部事件的范围。14. 某市连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起大规模群众聚集事件。政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，银行多个网点无法正常营业。该操作风险事件成因为（ B ），风险事件类型为（ C ）。A. 内部程序 B. 外部事件C. 就业制度和工作场所安全事件 D. 实物资产的损坏解题说明：P108、P111 根据操作风险的事件类型与成因综合判断。 15. 根据银监会商业银行操作风险管理指引规定，操作风险是指由不完善或有问题的（ ABC ），以及外部事件所造成损失的风险。A、内部程序 B、员工 C、信息科技系统 D、决策 解题说

24、明：P108 16. 操作风险的控制/缓释手段包括（ ABCD ）。A. 内部控制 B. 经济资本与准备金C. 风险政策（或限额） D. 业务连续性管理解题说明：P111.17. 某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景，并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看，（ B C D）。A这是一起由内部人员因素引起的操作风险 B这是一起由外部事件引起的操作风险C某公司钻银行忽视客户资料真实性审查的漏洞，编造虚假资料是此事件发生的根本原因D该事件属于外部欺诈解题说明：P108、P120。根据操作风险的事件类型与成因综合判断。 第四章 操作风险

25、管理一、判断题1操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定实际存在。（ ）解题说明：P292 风险信号与风险因素之间并不是一一对应关系，一个好的风险信号只需要能预示相应风险因素可能存在即可，不需要表明风险因素一定存在。 2.我行操作风险管理信息系统综合监控看板提供了各种外部信息渠道风险监控的连接按钮，同时提供了经济资本数据监测、主要风险指标监测、损失数据监测和风险点监测四个方面的内容。（ ）解题说明：书中原话。P340 1、综合监控看板 3.我行操作风险管理信息系统指标看板为用户提供了对关键风险指标的便捷查看界面，用户可以在该界面中选择指标，查看各级机构该指标的数值，观测该指标数

26、值随时间变化的趋势。（ × ）解题说明：P340 2、指标看板。只能查看本级以及辖域下属机构该指标的值4.我行开发的操作风险管理信息系统，包括风险监控、风险报告、风险识别、风险评估、关键风险指标、风险计量和损失数据库等功能模块。（ ）解题说明：P339 操作风险信息系统的8大模块，差系统管理模块5.风险点名称是对风险因素概括性的表述，一般采用能够准确、鲜明地指出风险因素核心特征的词组或短句来表述,如“贷后检查流于形式”就适合做风险点名称。（ × ） 解题说明：P290 对于不合规、违规、风险、流于形式等这类笼统性词语。以及用来描述风险造成的结果和影响的词语，不适合做风险点名

27、称。6. 风险管理部门委派的风险经理应当按旬从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号。（ × ）解题说明：P298 报送时限。风险管理部门委派的风险经理应当按月从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号，要求在月后的5个工作日内报送7. RCSA主办业务部门与风险管理部门负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息,并形成书面材料,将掌握的情况向风险管理委员会报告。（ × ）解题说明：P320 RCSA主办业务部门负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息,并形成书面材料,将掌握的情况向风险管理委员会报告。风险管理部门负责监督评价控制优化方案的落实情况。8. RCSA组

28、织模式与RCSA的发起机构密切相关，一般分为由业务部门主动发起和风险管理委员会发起两种方式，从发起层级来看，一般由总行或一级分行发起。（ ）解题说明：P301 1、组织模式的确定9.操作风险点识别结果必须同时向风险识别单位同级的风险管理部门和上级业务主管部门报送。（ ）解题说明：P298 1、报送途径。操作风险点识别结果报送路径安排上执行双线报告政策。10风险经理对于金库安全的检查应包括金库技防、库房管理、金库守库、现金调拨和押运等方面。（ ）解题说明：书中原话 P321 金库安全重点监控内容11.风险经理在对金库进行检查时发现库区内报警装置不能正常启动，说明金库在现金调拨和押运管理方面存在问

29、题。（ × ）解题说明：P321 说明金库在金库技防方面存在问题。金库技防应关注的风险因素包括报警装置和监控12.金库的监控录像只要能够监控到库区的门、窗、出入通道即可。（ × ）解题说明：P322 现场检查设备应能能准确监控库区的门、窗、出入通道、清点间、守库室等重要部位。13.风险经理检查金库人员岗位设置，应审查管库员的员工行为排查结果是否有不良行为，检查管库员轮岗文字记录，查看管库员是否按规定轮岗，在ABIS系统中看管库员是否有柜员号。（ ）解题说明：P322 库房管理检查要点 第1条14.管库员应定期轮岗，轮岗时要在ABIS系统内更改其柜员属性。（ × ）

30、解题说明：P322 管库员在ABIS系统内不应有柜员号15.现金押运环节，在无随车业务员的情况下，押运人员可兼任随车业务员。（ × ）解题说明：P324 现金调拨和押运检查要点 第（3）条现金查看押运情况。押运人员不能代替随车业务员办理业务16.风险经理在对柜面业务进行检查时，要重点关注存、取款业务环节。（ × ）解题说明：P329风险经理在对柜面业务进行检查时重点检查各业务环节经办人员履职情况17.柜员现金箱应在监控范围内单人开锁、加锁。（ × ）解题说明：P325 柜员现金箱管理第1条。柜员现金箱应在监控范围内双人开锁、加锁18柜员的设置上如果出现了主出纳处理

31、库房类现金交易、后台柜员可以办理前台收付业务的现象，则说明柜员岗位管理出现了问题。（ ）解题说明：P325 柜员岗位管理包括岗位设置和柜员权限设置。主出纳处理库房类现金交易、后台柜员可以办理前台收付业务的现象，是柜员权限设置的问题19上级行调入重要空白凭证后应于当日入账并及时入凭证库（箱）保管。（ ）解题说明：P327 重要空白凭证管理第1点 保管18.密码器是重要空白凭证，使用时可跳号使用。（ × ）解题说明：P327重要空白凭证管理第3点 密码器管理。密码器使用需逐份销号20.风险经理检查时发现某网点银行汇票与汇票专用章、银行承兑汇票与结算专用章、银行本票与本票专用章没有分管、分

32、用，说明该网点的柜员岗位管理出了问题。（ × ）解题说明：P327 印章管理第4点，印证分管主要表现为银行汇票与汇票专用章、银行承兑汇票与结算专用章、银行本票与本票专用章没有分管、分用。21风险经理检查时发现某网点空白密码器未入库（箱）保管，使用未逐份销号，说明该网点的重要空白凭证管理出了问题。（ ）解题说明：P327重要空白凭证管理第3点 密码器管理。密码器使用需逐份销号22.账户挂失解挂解锁是柜面业务应重点管控的内容之一。（ ）解题说明：P329柜面业务应重点管控的内容包括：账户开销户、存取款、支付结算、账户挂失解挂解锁、代理业务、查询冻结扣划等。 23我行开展代理保险业务须与保

33、险公司签订保险代理业务合作协议。（ ）解题说明：P334 代理业务检查要点 第2条24联行汇出款项业务检查要调阅会计传票，检查联行确认凭证与原始凭证，看二者打印信息是否一致。（ ）解题说明：P332 支付结算检查要点的第2条25电子银行需管控的内容包括网上银行、手机银行、电话银行、ATM等内容。（ ）解题说明：P336 书中原话26.客户致电银行办理电子银行落地业务撤单时，经办人员可不留存撤单业务申请书。（ × ）解题说明：P337 落地业务撤单。客户致电银行办理电子银行落地业务撤单时，经办人员须留存撤单业务申请书，随传票装订。二、单选题1. 风险管理部门委派的风险经理按月提炼的风险

34、因素及风险信号，要求在月后的（ B ）个工作日内报送至风险管理部门。A. 3 B. 5 C. 7 D. 10解题说明：P298 报送时限。风险管理部门委派的风险经理应当按月从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号，要求在月后的5个工作日内报送2.某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是（ C ）A. 盗取客户资金 B. 违规解付汇款 C. 冒领汇款 D. 道德败坏解题说明：P290 A不能准确的本事件的风险因素特征,描述不清B使用了“违规”笼统性词汇. D太过于笼统为事件的根本原因太过于笼统3.可能导致业务流程、操作环节失败的内外部行为或

35、事项是（ B ）。A. 风险信号 B. 风险因素 C. 风险表现 D. 风险类别解题说明：P291。风险因素是可能导致业务流程、操作环节失败的内外部行为或事项。4. 风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（ B ）A. 柜员临时离岗应办理临时签退B. 柜员临时离岗未办理临时签退C. 柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案D. 监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面解题说明：P291。风险因素是可能导致业务流程、操作环节失败的内外部行为或事项（如作案、违规操作的手段），不能笼统表述，不得以造成的结果或影响作为风险因素。A、D表述错误 C选项有事件

36、造成的结果或影响 5.风险管理部门委派的风险经理应当按（ C ）从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号。A. 周 B. 旬 C. 月 D. 季 解题说明：P298 报送时限。风险管理部门委派的风险经理应当按月从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号，要求在月后的5个工作日内报送6.（ A ）是针对操作风险点的风险因素所给出的具体控制举措建议，通常是对现行规章制度或实际工作经验的提炼、总结。A. 控制意见 B. 优化方案 C. 控制措施 D. 控制来源解题说明：P293 控制措施的定义。7. RCSA实施过程中，控制活动优化建议表中的建议应由本级（ C ）逐条审定。A风险管理部

37、门 B. 业务主管部门 C. 风险管理委员会 D. 行长解题说明：P317控制优化方案拟定。控制活动优化建议表报同级风险管理委员会或有权机构审定。8. RCSA实施过程中，( D )负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息,并形成控制优化方案实施总结报告向风险管理委员会报告。A. 风险管理部门 B. 评估小组 C. 评估人员 D. RCSA主办业务部门解题说明：P320 RCSA主办业务部门负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息,并形成书面材料,将掌握的情况向风险管理委员会报告。9.在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有：（ A ）。A. 柜员伪造记账凭证支取长期不动

38、户款项B. 柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理C. 银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务D. 柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金解题说明：B、C、D属于执行、交割和流程管理类风险10各级( A )承担操作风险点的审核职责。A.风险管理部门 B.运营管理部 C.个人金融部 D.公司业务部解题说明：P30011.操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括以下哪些方面的内容（ A ）业务品种/管理活动 业务流程/操作环节 风险点名称 风险因素 风险信号 风险类别 控制意见 现有控制措施 措施来源A. B. C. D. 解题说明：P290 操作

39、风险点9大内容标准12.操作风险点报告单上的（ C ）需要描述风险点的发现途径，侧重说明该风险点是怎样被发现的。A. 报送说明 B. 识别事由 C. 事由说明 D. 其他品种流程解题说明：P300 13. （ A ）是指实施现有控制活动后仍不能消除的风险。A. 剩余风险 B. 固有风险 C. 操作风险 D. 国家风险解题说明：P314 14.（ B ）负责监督评价RCSA控制优化方案的落实情况,并对控制优化方案的实施提出进一步的改进意见，推进业务管理活动的持续改进。A. 业务管理部门 B. 风险管理部门 C. 风险管理委员会 D. RCSA主办业务部门解题说明：P320 RCSA主办业务部门负

40、责收集、汇总控制优化方案实施情况信息,并形成书面材料,将掌握的情况向风险管理委员会报告。风险管理部门负责监督评价控制优化方案的落实情况。15.以下关于风险信号的说法正确的是（ D ）A. 风险信号与风险因素之间是精确的一一对应关系B. 一个好的风险信号表明风险因素一定存在C. 风险因素是指风险信号表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象D. 风险信号的重要性体现在它对风险事件发生的预示作用 解题说明：P292 风险信号与风险因素之间并不是一一对应关系，一个好的风险信号只需要能预示相应风险因素可能存在即可，不需要表明风险因素一定存在。风险信号是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的

41、行为或现象16.（ A ）的风险因素主要是指违规、不尽职的方法、手段、表现形式，绕开制度规定的过程、方式，以及重要的交易错误。A. 执行、交割和流程管理 B. 外部欺诈C. 内部欺诈类 D. 客户产品和业务活动解题说明：P29117. 当填报的风险点涉及2个以上的业务品种或业务流程时，需要在（ B ）填写确切的说明内容。A. 事由说明 B. 其他品种流程 C. 识别事由 D. 报送说明解题说明：P300 其他品种流程需要在以下两种情况填写：一是当填报的风险点涉及2个以上的业务品种或业务流程时；二是当填报事项确实超过目录表规定的范围，无法找到对应项时。18. 操作风险管理信息系统建立了会计主管、

42、分理处主任向（ D ）报告的渠道。A. 支行行长 B. 综合管理部 C. 运营管理部 D. 风险经理解题说明：P34419.下面有关操作风险点名称的表述错误的是（ C ）。 A. 一般用词组或短句表述B. 能准确、鲜明地指出等闲因素的核心特征C. 可以使用“不合规”、“违规”、“风险”等词语D. 采用偏负面的具体性词语解题说明：P290 风险点名称一般采用能准确、鲜明地指出等闲因素的核心特征的词组或短句表述，这些具体性词语通常是偏负面的，但对于不合规、违规、风险、流于形式等这类笼统性词语，以及用来描述风险造成的结果和影响的词语，不适合做风险点名称。20.我行开发的操作风险管理信息系统不包括以下

43、哪个功能模块（ D ） A. 风险报告 B. 风险计量 C. 关键风险指标 D. 信用评级解题说明：P339 操作风险管理信息系统包括风险监控,风险报告,风险识别,风险评估, 关键风险指标,风险计量,损失数据库.21. 我行的操作风险点识别主要采用（ A ）。A.流程分析法 B.工作间交流法 C.德尔菲法 D.随机法解题说明：P29422.重大操作风险事件发现到报告至总行的时间不得超过( C )工作日。A. 1个 B. 2个 C. 3个 D. 5个解题说明：P458,题干较模糊. 重大操作风险事件发现后,事件发生单位应在3个工作日向本级风险管理部门提交操作风险事件首次报告和事件台帐.风险管理部

44、门收到风险事件报告后,审核报告内容逐级上报至总行风险管理部.23.风险管理部门在接到下级行或业务部门风险报告后，处理行为不当的是 （ B ）。A.对操作风险事件报告内容进行必要的核查B.直接转报至上级行风险管理部C.对事件台帐中的事件分类、分级准确性进行把关D.要主动追踪核查事件进展情况解题说明：P458风险管理部门收到风险事件报告后,应审核报告内容是否完整、规范,风险点识别是否全面、准确,并在3个工作日内按事件类型逐级上报至总行风险管理部.24.以下对操作风险点的理解完全正确的是：（ C ）。A.风险点是业务经营和管理活动中发生的违规问题B.风险点是业务经营和管理活动中发生案件和风险的环节，

45、如金库管理。C.风险点是导致某一业务流程或管理活动中的具体操作环节出现差错或操作失败、影响流程或管理活动目标实现的行为或事项。如未执行一日三碰库制度。D.风险点是导致操作风险发生的风险因素。如自然灾害、硬件故障等解题说明：P289 风险点定义25.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。此案例中关于涉及金额、风险金额、实际损失额、损失挽回额分别是：（ A ）。A. 20万元，20万元，0万元，20万元B. 10万元，20万元，0万元，20万元C. 10万元，0万元，0万元，10万元D. 20万元，10万元，0万元，20万元解题说明:

46、参考操作风险报告管理办法.涉及金额指事件发生所涉及的金额.风险金额为事件发生可能导致损失的金额.涉及金额风险金额,风险金额=损失金额+损失挽回 26.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。 该案例属于事件类型、产品线的哪一类？（ A ）A. 执行、交割和流程管理事件，零售银行业务B. 内部欺诈，零售银行业务C. 执行、交割和流程管理事件，支付和结算D. 内部欺诈，支付和结算解题说明:参考操作风险报告管理办法附件.支付和结算主要指贴现票据,联行,查询查复等业务.27.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万

47、元，经与客户沟通解释，追回20万元。该事件的风险成因是：（ A ）A. 人员 B. 内部程序 C. 外部事件 D. 系统解题说明:P110 参考操作风险成因28.因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是：( C ) A.实物资产损坏；外部事件B.IT系统事件；系统C.IT系统事件；外部事件D.实物资产损坏；系统解题说明:P110参考操作风险事件类型及成因29.对挪用类违规事件的理解不正确的有( D ) A.事件类型为内部欺诈B.事件成因为人员C.事件影响程度分级至少是三级D.事件成因为内部程序解题说明:参考P110操作风险事件成因及操作风险报告

48、管理办法附件（事件分级标准）。30.检查发现部分员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为（ D ）。A.产品销售 B.内部欺诈 C.外部欺诈 D.客户、产品与业务活动解题说明:P108参考操作风险事件类型的定义。客户、产品与业务活动。指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务，如诚信责任和适当性要求，或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。31.风险经理针对单人管库、管库员未轮岗及库房门钥匙、密码交叉交接等方面进行检查时，应调阅的登记簿为：（ B ）A.查库登记簿B.业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿C.守库登

49、记簿D.库房现金登记簿解题说明:P322查库登记簿是检查是否按规定进行查库; 守库登记簿是检查金库守库值班是否双人守库;库房现金登记簿是抽查现金调拨情况.32.对于金库技防的检查，以下说法正确的是：（ A ）A. 进入库区现场测试声、光报警装置是否能启动B. 现场查看装置是否具有防止误操作措施，是否在明显的位置便于启动C. 查看监控录像是否能清晰显示，检查监控资料是否是专人保管，并向管理人员询问设备密码D. 检查库房是否有灭火器，只要配备了灭火器，金库的消防设施即符合要求解题说明:P321现场查看装置是否具有防止误操作措施，是否在防护区域的隐蔽位置便于维修有防破坏功能. 查看监控录像是否能清晰

50、显示，检查监控资料是否是专人保管，调阅录像密码是否公开(不应公开,不可询问),要对照<消防法>规定检查金库是否合规,库房是否配备消防栓灭火器等消防设施.33.风险经理在检查时对照查库登记簿与监控录像，发现查库登记日查库人员并没有“开箱、开包、移位”的查库动作，这说明该金库在（ B ）存在问题。A. 金库技防 B. 库房管理 C. 金库守库 D. 现金调拨和押运解题说明:P322 库房管理重点关注的风险因素包括岗位设置和查库.34.风险经理在检查中发现金库留存的现金调拨单上无审批人签字，这说明该金库（ D ）出现了问题。A. 金库技防 B. 库房管理 C. 金库守库 D. 现金调拨和

51、押运解题说明:P323 原话35.风险经理检查金库守库时，应调阅守库登记簿查看守库值班是否为（ D ）签字，查看守库值班监控录像看是否为（ D ）守库。A. 单人；双人 B. 单人；单人 C. 双人；单人 D. 双人；双人解题说明:P323 36. 风险经理检查金库时，对非管库人员进入金库的，要调阅书面审批手续，并调阅监控查看（ C ）是否在场。A. 管库员 B. 押运人员 C. 金库负责人 D. 清点人员解题说明:P32337风险经理要调阅（ D ）抽查现金调拨情况，检查“现金调拨单”是否有审批人签字，是否坚持“根据指令，见单调拨”原则。A.查库登记簿B.业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管

52、使用登记簿C.守库登记簿D.库房现金登记簿解题说明:P324 查库登记簿是检查是否按规定进行查库; 业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿是检查库房门钥匙、密码交叉交接等方面.守库登记簿是检查金库守库值班是否双人守库;库房现金登记簿是抽查现金调拨情况.38风险经理检查现金调拨业务时，应进入ABIS系统，查看“运送中现金”科目中是否有余额，余额是否在（ B ）内核销完毕。A. 12小时 B. 24小时 C. 48小时 D. 72小时解题说明:P32439金库录像资料的调阅、复制要经过（ B ）以上主管领导审批。A. 分理处 B. 支行 C. 二级分行 D. 一级分行解题说明:P322 监控的检查要点40金库监控图像资料的保存期限不能短于（ A ）。A. 一个月 B. 两个月 C. 三个月 D. 六个月解题说明:P322 监控的检查要点41风险经理在对运营管理进行检查时，主要借助的系统是（ B ）。A.CMS B.ARMS C.FMIS D.FARS解题说明:P32442风险