流动资金贷款调查报告

1、XX电子工程公司授信调查报告第一部分：授信申请详情授信申请人全称：XX公司申请授信金额：?万元客户已有授信额度及使用情况：无品种结构：流动资金贷款币种结构：人民币授信价格:12%担保条件：抵押和担保（1、抵押：XXXXXXXX，建筑面积18 rn2，经XXXX有限公司评估，评估价值XX万元抵押给我行。、XXXXXX授信期限:12个月约定用途:支付货款。还款方式：按月付息，到期还本。第二部分：申请人概况1、基本情况：授信人名称：XX公司（以下简称“借款人”） 成立时间：XX年XX月XX日注册资本：500万元人民币法定代表人：XX主营业务：XX注册所在地：XX号企业规模：小企业 公司类型：有限责任

2、公司2、股权结构名称出资额（万元）股份占比出资方式XXXXXX货币XXXXXX货币XXXXXX3、高管情况简介公司法定代表人xx（身份证号码xxxx>$>xxxxxxxxxxxxxxxx XXXXXX财务总监xx身份证号码XXXXXX X现年XXXX岁，XXXXXXXXXXXXXXXXXX银行借款及或有负债情况1） XXXXXXXXXX借款银行品种金额（万元）期限担保方式评估价格2）企业股东及法人代表人行征信报告查询情况：XXXXXXXXXX。3）企业及法人代表、股东在全国失信被执行人名单查询情况：xxxxxxx第三部分：申请人经营情况1、主营业务：xxxxxxx:xxx。2、经营

3、模式：XXXXXXXXXX。3、合规性：经营许可资质齐全，主体资格合法。4、市场环境：从2008年开始由于受煤炭价格大幅上涨等因素影响，火电企业出现了大面积严重亏损，尤其是中西部地区的火电企业亏损面更大。 由于长期 亏损，绝大部分火电企业经营举步维艰。以华能、大唐、华电、国电、中 电投五大发电集团为例，2010年，这五大发电集团所运营的436个火电 企业中，亏损企业236个，亏损面高达54%，资产负债率超过100%、 处于破产境地的企业有85个，占全部火电企业的19% ;进入2011年， 虽然国家做出了上调电价的措施，但火电企业的亏损问题仍然严重，2011 年全年，五大电力全年火电亏损平均在

4、70亿元左右。前瞻认为，未来几 年，煤价仍将继续困住火电企业。大水电大水电存在其固有的问题：生态环境破坏和移民安置问题。目 前水电建设的移民政策和生态环境保护方面存在着问题。中央层面也重新审视水电开发战略，从大力发展水电战略转变为在保护好生态环境的基础 上，有序地开发水电。我国移民政策是一个不断完善的过程，目前移民政策正在从一次性补偿向长效性补偿的过程转变，而水电上网电价的上涨给长效性补偿机制提供资金支撑。由于水电建设必然要截断河流，不可避免 地影响局部地区的生态环境。2011年由于日本发生地震导致核电厂泄露，对世界核电发展产生不 利影响。同时我国出台了相关政策，对核电站项目加强了审批力度。此

5、外, 核电的发展还受制于技术研发水平，以及铀资源的供应情况。近年来，我国风力发电和光伏发电都呈现快速发展的态势， 截至2012 年底，我国风电并网装机达到6083万kW，光伏发电累计装机容量达到816万kW。但风电和太阳能技术都还不够成熟， 建设成本仍较高。此外, 风力发电、光伏发电均属于间歇性能源，不利于电网稳定。与火电相比，小水电成本压力没那么大，具有较强的盈利性。与大水 电相比，小水电对生态环境破坏较小。与核电相对，不会出现核泄露。与 光伏相比，成本相对较便宜，且不存在风电发电、光伏发电的间歇性问题。 综上，前瞻认为小水电具有较强的竞争力。5、该企业目前的主要签订的贸易合同：序号供应商名

6、称商品名称合同签订日期合同金额（元）第四部分：申请人财务状况根据该公司提供2013年、2014年和2015年5月末的财务报表，其资产负债情况如下表:单位：万元项目2013年底2014年底2015.5.31资产总额104081096011404流动资产881594099870货币资金269716721416应收帐款134319742012其他应收款153166151预付帐款394842254503短期投资000存货67513711787长期投资000固定资产原值167916791679累计折旧86128145在建工程000项目2013年底2014年底2015.5.31负债总额5281448843

7、21流动负债528144889870短期借款000应付票据000应付帐款728288预收帐款61*294其他应付款20117598长期借款000所有者权益512764727083实收资本500500500资本公积102300盈余公积540742742未分配利润306342064817损益类2013年底2014年底2015.5.31销售收入18243210538705销售成本15768185537602主营业务利润20792101927其他业务收入000管理费用706428财务费用18516348投资收益000营业外收入000营业外支岀000利润总利润130013456

8、11财务分析2013年底2014年底2015.5.31资产负债率0.470.300.17流动比率2.113.265.81速动比率1.692.644.38毛利率0.300.300.30应收账款周转率7.444.661.89存货周转率16.9010.873.71总资产周转率4.782.941.131、截止2015年5月末各项财务数据如下(单位：万元)：资产总计11404万元，流动资产合计9870万元；负债总计4321万 元，均为流动负债；所有者权益合计 7083万元，其中：(1) 货币资金为1416万元，主要为现金29万元，银行存款1387 万元。(2) 应收账款2012万元，应收账款往来单位有6

9、2户，其中前几名的 应收账款如下：xxxxxxxx有限公5司万元；xxxxxxxx有隔公9司 万兀；。(3) 预付账款4503万元，其中xxxxxxxx有限公6司3万元，xxx xxxxx有限公司2万元，xxxxxxxx有限责任公9司?元的预付货款。(4) 其他应收款为151万元，主要为单位内部员工借款151万元。(5) 存货金额为1787万元，主要为电力设备及电力物资。(6) 固定资产原价为1679万元，主要为房屋及建筑物1623万元，办 公设备6万元，运输设备47万元，其他设备2万元；累积折旧145万元， 固定资产净值1534万元。(7 )应付账款88万元，主要为xxxxxxxx有限公司J

10、元的货款。 财务分析总结以上财务分析是根据企业提供的财务数据为依据，经过对其财务数据 的分析，申请人xx公司自成立以来经营状况稳定，资产结构和资产质量 较好，企业总资产规模和销售呈逐渐上升的趋势，具备一定的盈利能力和长短期偿债能力。流动资金需求测算测算项目周转次数周转天数(=360/周转次数)存货周转次数=销售成本/平均存货余额18.1319.86应收账款周转次数二销售收入/平均应收账款余额12.728.35应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额240.941.49预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额4.5479.3预收账款周转次数二销售收入/平均预收账款余额277.011.3营

11、运资金周转次数二360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)2.89营运资金量=上年度销售收入x(1上年度销售利润率)x(1 +预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数18242*(1-0.095)*1.1/2.89=6284新增流动资金贷款额度 =营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金6284-1672-4100=512存货周转次数=18552/(675+1371)/2=18.13应收账款周转次数=21053/(1342+1973)/2=12.7应付账款周转次数=18552/(72+81)/2=240.94预付

12、账款周转次数=18552(3947+4225)/2=4.54预收账款周转次数=21053/(61+91)/2=270.01营运资金周转次数：=360/( 360/18.13+360/12.7-360/240.94+360/4.54-360/270.01)0=2.89营运资金量=18242* (1-0.095 ) *1.1 /2.89=6284 万元截止2015年5月末，企业自有资金为1672万元，而目前流动资金贷款4?万元，故该企业流动资金缺口 =6284-1672-4100=512 万元。经测算该公司资金需求合理，我行给予其xxxxxxxx万元的流动资金 贷款授信符合企业实际经营需求。 第五

13、部分：授信及还款来源分析1、借款人申请的授信的原因：该公司的经营者XXXX在从事水电站配套电子设备销售做工具有多年 从业经验，管理经验丰富，且公司多名销售人员多年从事相关销售工作， 行业经验丰富，在该市场内拥有较广的人脉条件，及丰富的客户资源，经 过一系列发展及教训，逐渐组成团队核心力量。销售渠道较畅通，该企业 因价格较低且产品质量较好在该行业范围内具有较高的知名度和信誉，订单源源不断。由于现目前企业垫款较多，流动资金较为缺失，为保证企业 正常的运营，该企业向我行申请XX万元流动资金贷款用于支付该企业与 公司签订的购销合同的货款。2、还款来源分析：目前，公司销售情况稳定，销售回款较正常。该公司

14、2014年实现销售收入21053万元，净利润1345万元；截止2015年5月末实现销售 8705万元，净利润611万元，第一还款来源有保障。 第六部分：担保分析1、保证人基本情况：本次授信由XXXX有限公司提供担保。四川XXXX公司于12年2月 10日成立。公司注册资金30000万元，公司经营场所位于成都市青羊区 下南大街2号25楼1-11号，法定代表人：xxxx。该公司由5个法人股 东xxxx组成其中：法人股东：xxxx公司出资000万元，占比为20% ； 法人股东：xxxx有限公司出窃000万元，占比10% ;法人股东：xxxx 限公司出资6500万元，占比21.67% ;法人股东：xxx

15、x有限公司出资500 万元，占比21.67% ;法人股东：xxxx公司出8000万元，占比26.66%。 该担保公司在我行授信额度10000万元，目前我行在保余额4130万元。 从以上担保公司的构成来分析，该担保公司目前代偿能力较强。2、房产抵押：XXXX号XXXX栋XXXX楼XXXX号，建筑面积经四XX XXXX地产土地评估有限公司评估，评估价值XXXX万元抵押给我行。3、法定代表人XXXX、股东XXXX签署无限连带责任保证担保。4、抵押物评估依据：第七部分：收益分析1、直接收益：利息收入48万元2、间接收益：该公司承诺在我行债务延续期间在我行结算量存款沉淀不 低于日均XX万元，增加现金结算

16、业务，后续也将进一步加强合作， 推荐更多行业内优质客户。第八部分：风险分析1、主要风险点分析(1) 市场风险，电能作为居家及办公一项不可缺少的资源，目前市场情 况较良好，有较大的发展空间，且该行业属于国家支持环保行业。 水电站 将逐步替代污染严重的火力发电站，这样看来该行业较有潜力。(2) 经营风险，该企业主要合作下游企业为中小型水电站，资金力量较 为薄弱，有一定的经营风险。(3) 管理者风险，公司的治理结构较规范，实际控制人对企业的生产和发展有着极大的影响；(4) 道德风险：该公司在银行的信用记录较好、遵守结算记录、严格执 行相关合同、诚信纳税，可以认为该企业出现道德风险的几率较低。2、拟米取的风险防控措施(1) 重点关注企业的相关行业市场趋势，严密监视贷款资金的流向， 密切关注企业的经营情况；(2) 定期收集公司的财务报表和了解产品销售情况，落实好反担保措施，做好贷后检查工作；(3) 加强企业在公司治理方面的辅导，督促其经营管理向规范的公司治理方向发展。第九部分：授信方案管户人同意贷款的具体方案：申请授信金额：XX万元在本行已有授信业务：电业务品种：流动资金贷款授信期限：12个月授