0701柴洪峰(中国银联董事执行VP)：信息时代的银行转

1、Welcome经济全球化背景下经济全球化背景下to HUAWEI Technologiespresentation中国银行卡产业的中国银行卡产业的数据战略合作与战略联盟数据战略合作与战略联盟中国银联中国银联主要内容中国银行卡产业战略联盟设想及产业生态环境建设战略联盟设想及产业生态环境建设中国银行卡产业发展现状和趋势发展现状和趋势 中国银行卡产业数据战略合作实践数据战略合作实践中国银行卡产业发展现状和趋势中国银行卡产业发展现状和趋势中国银行卡产业发展现状中国银行卡产业发展现状跨行交易业务量迅猛增长、消费交易仍持续大幅增长势头跨行交易业务量迅猛增长、消费交易仍持续大幅增长势头数据来源：中国人民银行

2、公布的中国支付体系发展报告(2009) 2009年银联网络累计实现成功交易笔数69.4亿笔，交易金额7.7万亿元，同比分别增长21.7%和66.8%。中国银行卡产业发展现状中国银行卡产业发展现状银行卡发卡量增速放缓，信用卡占比进一步提高银行卡发卡量增速放缓，信用卡占比进一步提高数据来源：中国人民银行公布的中国支付体系发展报告(2009) 截至2009年底，全国累计发行银行卡20.66亿张，同比增长14.8%，增速回落5.2个百分点。中国银行卡产业发展现状中国银行卡产业发展现状表表X： 2002年以来联网商户、联网年以来联网商户、联网POS机、机、ATM增长情况增长情况类别2002年 2003年

3、 2004年 2005年 2006年 2007年 2008年 20092009年年联网商户(万户)新增3.55.36.88.8312.6721.8244.2538.4838.48年末18.523.830.639.4352.173.92 118.17 156.65156.65联网POS(万台)新增5.27.910.115.7621.0436.3266.3956.3256.32年末2734.94560.7681.8 118.12 184.51 240.83240.83联网ATM(万台)新增1.11.070.861.381.572.524.454.744.74年末4.95.976.838.219.7

4、812.316.7521.4921.49数据来源：中国人民银行公布的中国支付体系发展报告(2009)银行卡消费呈现快速增长态势，银行卡渗透率大幅提高银行卡消费呈现快速增长态势，银行卡渗透率大幅提高中国银行卡产业发展现状中国银行卡产业发展现状数据来源：中国人民银行公布的中国支付体系发展报告(2009) 20002009年银行卡消费交易金额和增长率银行卡消费呈现快速增长态势，银行卡渗透率大幅提高银行卡消费呈现快速增长态势，银行卡渗透率大幅提高中国银行卡产业发展现状中国银行卡产业发展现状数据来源：中国人民银行公布的中国支付体系发展报告(2009) 20002009年银行卡消费交易笔数和增长率9090

5、个国家、地区个国家、地区中国银行卡产业发展现状中国银行卡产业发展现状数据来源：中国银联1.市场结构分散化，参与主体多元化，区域性银行将进入一个崛起时代。2.借记卡发卡增长速度放缓，信用卡发卡占比增速继续加大。非接触式智能卡将成为新产品的增长点。3.受理市场规模继续攀升，中小城市和农村地区受理环境进一步改善。4.新兴支付市场继续高速成长，手机支付将成为市场热点。5.加强银行风险防范成为主旋律。中国银行卡产业发展趋势中国银行卡产业发展趋势银行卡产业发展的五大趋势：银行卡产业发展的五大趋势：中国银行卡产业中国银行卡产业数据战略合作实践数据战略合作实践数据战略合作实践一：联网商户信息注册机制数据战略合

6、作实践一：联网商户信息注册机制机制背景介绍：机制背景介绍：n贯彻落实贯彻落实142142号文件和号文件和149149号文件要求号文件要求 关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知（银发2009142号文） 中国人民银行办公厅关于贯彻落实的意见（银办发2009149号文） 严把特约商户准入关，落实特约商户实名制。 收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号。 中国银联要抓紧建立全国统一的联网通用商户信息注册、登记系统。工作思路工作思路规范规范MCCMCC管理管理为核心为核心联网商

7、户信息注册联网商户信息注册为基础为基础MCCMCC侦测、投诉与核侦测、投诉与核查为手段查为手段违规行为约束违规行为约束为保障为保障遏制、改善、建立长效机制遏制、改善、建立长效机制“三步走三步走”数据战略合作实践一：联网商户信息注册机制数据战略合作实践一：联网商户信息注册机制技术系统技术系统商户信息综合服务平台数据服务系统(数据仓库）MCC交易侦测系统数据战略合作实践一：联网商户信息注册机制数据战略合作实践一：联网商户信息注册机制困难、建议解决方法困难、建议解决方法困困 难：难：成员机构以不同的格式、不同的规则存储、使用商户信息数据，为统一加工、整理数据的成本太高。解决方法：解决方法：倡议制定银

8、行卡产业战略联盟的统一数据标准。数据战略合作实践一：联网商户信息注册机制数据战略合作实践一：联网商户信息注册机制银联风险控制管理简介银联风险控制管理简介数据战略合作实践二：银联风险控制管理数据战略合作实践二：银联风险控制管理技术系统、工作思路技术系统、工作思路数据战略合作实践二：银联风险控制管理数据战略合作实践二：银联风险控制管理困难、建议解决方法困难、建议解决方法困困 难：难：成员机构之间，敏感数据交流共享程度不高，难以制定整个银行卡产业这个宏观层面的风控管理决策，和有力的风控管理措施。解决方法：解决方法：正在和银行商议解决办法，共同推进风险管理的水平。数据战略合作实践二：银联风险控制管理数

9、据战略合作实践二：银联风险控制管理新华新华银联中国银行卡消费信心指数银联中国银行卡消费信心指数(Bankcard Consumer Confidence Index(Bankcard Consumer Confidence Index，BCCI)BCCI) 一般情况下，吃、穿、用之外的非生活必需品消费支出越多，反映出的宏观经济形势和个人收入情况就越好，消费者对未来的经济形势和个人收入前景也就越乐观。 据此原理，中国银联借助运行的银行卡跨行交易清算系统，精心选取刷卡消费样本，进行持续性跟踪监测，并凭借自身拥有的银行卡产业专业研究力量，联合新华社按季度发布中国银行卡消费信心指数（BCCI）。 该指

10、数以城市居民的银行卡消费交易信息为基础，通过分析城市居民的银行卡消费支出结构变化（主要是非生活必需品在消费总支出中的占比的变化情况）来反映消费者对宏观经济的信心水平。数据战略合作实践三：数据战略合作实践三： Bankcard Consumer Confidence Index Bankcard Consumer Confidence Index指数编制原理指数编制原理非基本生活消费品娱乐、教育、文化服务；交通通信；医疗保健；居住基本生活消费品吃、穿、用。非基本生活消费品基本生活消费品非基本生活消费品基本生活消费品数据战略合作实践三：数据战略合作实践三： Bankcard Consumer Co

11、nfidence Index Bankcard Consumer Confidence Index指数构成指数构成定量方式扣除季节等非日常性交易干扰因素 消费规格品分类目录 银行卡消费信心指数=（ 1 - ） 100消费总支出基本生活消费品支出数据战略合作实践三：数据战略合作实践三： Bankcard Consumer Confidence Index Bankcard Consumer Confidence Index样本来源及结果分析样本来源及结果分析数据战略合作实践三：数据战略合作实践三： Bankcard Consumer Confidence Index Bankcard Consu

12、mer Confidence Index中国银行卡产业战略联盟设想中国银行卡产业战略联盟设想及产业生态环境建设及产业生态环境建设 为满足持卡人、商户不断增长的服务需求；配合成员机构开展各种特色业务；顺应和谐社会对国家经济发展的新要求中国银行卡产业战略联盟设想中国银行卡产业战略联盟设想建建 议：议： 共同打造具有银行卡产业统一标准的信息共享平台，进而实现银行卡产业战略联盟。战略联盟的意义：战略联盟的意义：信息的价值只有在共享中才能得到提升；统一的标准意味着更低的运营成本；使得从整个中国银行卡产业角度出发进行决策变为可能；维护国家金融稳定，保卫国家金融安全；提升中国银行卡产业在国际上的竞争力；银联

13、的准备工作：银联的准备工作：技术系统：技术系统： 以中国银联第二代核心交换系统为依托，目前已搭建并投产了一批具有数据战略合作雏形的系统。例如：商户信息综合服务平台、银联数据服务系统、欺诈侦测系统等。工作思路：工作思路： 理清中国银行卡产业中各方的关系；准确定位各方的角色。并在此基础上，进一步梳理整个银行卡产业的业务、服务需求；并持续推动业务、服务流程的标准化、流程化。依靠六西格玛质量控制方法论，保证项目、产品的研发质量；不断提高对持卡人和成员机构的服务满意度。中国银行卡产业战略联盟设想中国银行卡产业战略联盟设想创建、并努力维护一个健康、良好的银行卡产业生态环境创建、并努力维护一个健康、良好的银行卡产业生态环境中国银行卡产业生态环境建设中国银行卡产业生态环境建设 共同打造中国银行卡产业各方共享的信息平台，推进银行卡产业战略联盟；维护银行卡产业各方利益，创造银行卡产业健康、良好、可持续发展的生态环境。 与各成员机构一起，共同为全世界的银联标准持卡