货币银行学基础知识

1、货币银行学第一章 货币与货币制度一、 货币的产生?两个阶段: 1 先是物物直接交换 2 然后是通过媒介的交换二、 价值形态演变的几个阶段?四个阶段: 1 简单偶然的交换 2 扩大了的价值形态 3 一般价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物) 4 金属货币形态三 货币的定义及职能?定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当一般等价物的特殊商品,并体现着一定的社会生产关系.职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能. 2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能. 3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的情况下,货币在用于清偿债务时,就是执行支付手段的职能.

2、 4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财富一般代表保存起来,退出流通领域,发挥贮藏手段职能 5世界货币：货币超越国界，在时间市场上发挥一般等价物作用四、货币制度的构成要素？1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上都是对已经形成的客观现实从法律上加以肯定。2货币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的重量与成色，即所代表的价值。3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行券的发行与流通，纸币的发行与流通。4准备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一个国家经济实力强弱的重要标志之一。五、货币制度的演变？ 1 银本位

3、制：以白银作为本位货币的货币制度。 2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币同时充作本位币，并规定其币值对比的一种货币制度。 3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。 4 信用本位制：是指以不兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。六、格雷欣法则概念？ 1 在金银复本位制下。金银复本位是以金、银两种特定铸币，同时充作本位币，并规定其币值对比的一种货币制度。2 劣币和良币。市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被称为良币。3 劣币驱逐良币现象。 指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)

4、将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。 七、国际货币制度的演变？1 国际金本位：就是在各国普遍采用金本位时的国际货币制度，具体又包括国际金币本位制和国际金汇兑本位制。2 国际金汇兑本位制：本币不能自由兑换成黄金，汇率与某一特定货币挂钩，一国当局持有大量外汇，国际收支调节不对称。3布雷顿森林体系： a 建立国际货币基金组织，旨在促进国际货币合作。 b 美元直接与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩。 c实行可调整的固定汇率制。 d国际货币基金向国际收支赤字国提供短期资金融通，解决收支困难。 e取消外汇管制。 f制订”稀缺货币”条款。4牙买加体系

5、： a 浮动汇率合法化 b 黄金非货币化 c 提高特别提款权的国际储备地位 d 扩大对发展中国家的资金融通 e 增加会员国的基金份额八、国际货币基金组织、世界银行及其职能. 国际货币基金组织: 1 通过会员国共同研讨和协商国际货币问题,促进国际货币合作 2 促进国际贸易的扩大和平衡发展,开发会员国的生产资源. 3 催进汇率稳定和会员国有条不紊的汇率安排,避免竞争性的货币贬值. 4 协助会员国建立多边支付制度,消除妨碍世界贸易增长的外汇管 制. 5 协助会员国克服国际收支困难.世界银行: 1 为用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与发展，并鼓励不发达国家生产与资源的开发。 2 以保证和

6、参加私人贷款和私人投资的方式，促进私人的对外投资。 3 用鼓励国际政策，以开发会员国生产资源的方法促进国际贸易的长期平衡发展，以维持国际收支平衡。 4 在提供贷款保证时，应与其他方面的国际贷款配合。九、欧元与欧洲货币比较（不考，理解）第二章 信用与信用工具（一） 信用的几种形式一、 商业信用及其特点 P40 411 含义:商业信用是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。2 特点 a商业信用是一种直接信用，具有较大的灵活性，适应性和便携性。 b 商业信用与特定的商品买卖相联系。 c 商业信用和产业资本动态一致。3 局限性 a 商业信用郭默的局限性。 b 商业信用受到商品流转方向

7、的限制。 c 商业信用再管理和调节上有一定局限性。二、 银行信用及其特点 P41 421 含义 银行信用是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供信用。2 特点 a 银行信用是以货币形式提供的。 b 银行信用具有广泛的可接受性。 c 银行信用与产业资本的动态不完全一致。 d 银行信用降低了信用风险。三、 国家信用P43（名词方式掌握）：是以国家政府为信用主体按照信用原则所从事的一种 信用活动。四、 消费信用P44（名词方式掌握）：是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的， 用于生活消费目的的信用。五、国际信用P45 46（主要为出口信贷，名词方式掌握）:是指国与国之间的

8、企业、经济组 织、金融机构及国际经济组织相互提供国际贸易密切联系的信用形式， 从本质上讲，国际信跨国的商业信用和银行信用。（二）短期信用工具一、 商业票据P481汇票P46 49 a 含义：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据。 b分类：商业汇票和银行汇票。2本票P49 50 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的一种票据。3支票P50 51 ：支票是银行的活期存款客户向银行签发的，要求从其存款账户上支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。二、信用证P51 ：是银行根据其存款客户的请求，对第三者

9、发出的，授权第三者签发以银行或存款人为付款人的凭证。三、 旅行支票P51 ：是由银行或旅行社为方便旅游者而签发的一种定额支票。四、 国库券P52 ：是政府为调节国库收入而发行的一种短期政府债券。五、 回购协议P52 ：他是在货币市场上出售证券以取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按原价或约定价格重新购买该笔证券。因此，回购协议实际上是一种以证券为质押的短期贷款。(三)长期信用工具一、股票P52：股票是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。二、债券P54：债券时一种使用非常广泛的债务融资工具，它表明债券持有者有权向债券发行者取得固定的利息收入，到期收回本金。(四)信用再国民经济中的

10、作用 P57 58信用保证社会化大生产的顺利进行信用促进利润的平均化信用可以节约流通费用，加速资本周转信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大信用具有提高消费总效用的功能信用可以有效调节国民经济第三章 利息与利息率一、利润利息的概念可以从两个方面来理解：1 对于信用关系的债权方面而言,利息是指货币所有者(债权人)因贷出货币资本而从借款者(债务人)处获得的超过本金的那一部分报酬。2 对于信用关系的债务而言，利息则是借款者（债务人）借入他人货币或货币资本应支付给债权人的超过本金的那一部分代价。 简而言之，利息就是出借资金的报酬或使用资金的代价。二、利率：利息率是对利息的量化规定，指借贷期内所形成

11、的利息额与所贷资金额的几率，日常简称为利息。三、年利率：四、月利率五、日利率六、名义利率：就是在一定时点上对物价变动因素未作剔除的利率。七、实际利率：就是在一定时点上对物价变动因素进行提出后的利率。八、负利率：当名义利率小于通货膨胀率，实际利率为负利率。九、单利：是指仅按本金和时间的长短计算利息，本金所生利息不加入本金重复计算利息。十、复利：是在单利的基础上发展起来的，然后再将其加入本金，作为下一期计算利息的基础。第四章 金融市场一、 货币市场：是交易期限在1年以内的短期金融工具市场，其作用是满足交易者对资金的 流动性需要。二、拆借（同业拆借）：是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金

12、融机构分支机构之间为调剂短期资金余额而相互融资的市场，他是货币市场的一个重要组成部分，能够比较准确地反映资金供求状况。三、贴现：是票据持票人在票据到期以前，为获取现款而向商业银行或其他金融机构贴付一定利息后所作的票据转让。四、CD市场：即大额可转让定期存单市场，是银行发行的可以流通的短期存款单的交易市场。五、资本市场：资本市场是长期资金通融的场所，包括长期资金借贷市场和证券市场。六、一级市场：股票一级市场也称为股票发行市场，它是指公司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票。七、二级市场：股票二级市场即股票交易市场、流通市场，是指已发行的股票进行买卖、转让和流通的市场。八、金融衍生品市场P1

13、06（期货P106 期权P109 互换P111） 期货：金融期货是以各种金融工具或金融商品为标的物的期货交易方式，是以公开竞标的方式进行标准化金融期货合约的交易。 期权：期权合约是指期权的买房有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。为了取得这一权利，期权合约的购买者必须向卖方支付一定数额的期权费。 互换：是指交易双方达成协议，约定在未来某个时间以事先约定的方法交换两笔货币或资产的金融交易。因此，从本质上说，互换是远期合约的一种延伸。第五章 金融机构体系一、 金融体系的构成P119 129以中央银行为领导，商业银行为主体，政策性金融机

14、构和非银行金融机构为两翼并存的现代金融机构体系。二、政策性金融机构及其特征P121122 1 含义：政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的的，专门为贯彻、配合政府的社会经济政策与意图，在特定的业务领域内，从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进度，配合宏观经济调控的金融机构。 2 特征：a由政府出资创立、参股或保证。 b经营活动不以营利为目标。 c业务的领域和对象较为确定 d融资原则较为特殊 e受独特的法律约束三、我国金融机构的演变与发展P1291351、 1948年12月1日，在合并华北银行、北海银行、西北农民银行这三个根据地银行的基础上，在河北石家庄市成

15、立了中国人民银行，并同时发行统一的人民币。（1949年2月迁至北京。）2、1979年2月，为适应农村经济体制改革，加快农业发展，恢复了中国农业银行。3、1979年3月，中国银行业从人民银行中分设出来，成为专门经营外汇业务的专业银行。4、1983年，进一步明确建设银行是经济实体，是全国性的金融组织，除仍执行拨款任务外，大量开展一般银行业务。5、1984年1月，中国工商银行正式成立，承办中国人民银行原来办理的工商信贷业务和城镇储蓄业务。6、1986年，重新组建了交通银行。7、1999年，我国先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司（华融，长城，东方，信达），分别收购、经营、管理从工、农

16、、中、建四家国有商业银行剥离出来的部分不良资产。8、1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国银行法，使中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。9、1998年，按经济区域设置大区行，使金融监管及货币政策的实施具有独立性。四、我国现行的金融机构体系P135141（不完整）1、金融机构体系的基本特征是：以中国人民银行为核心，以国有商业银行为主体，政策性金融机构与商业银行性金融分离，多种金融机构并存，分业经营（银行业，证券业，保险业，信托业），相互协作。2、中国人民银行：中国人民银行是我国的中央银行，成立于1948年12月1日，1984年1月1日起专门行使中

17、央银行职能。它是国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门，也是我国发行的银行、政府的银行、银行的银行。3、金融监管机构。a中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会2003年4月成立）统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 b中国证券监督管理委员会（简称中国证监会1992年10月成立）专司全国证券、期货市场的监管职能。 C中国保险监督管理委员会（简称中国保监会1998年11月成立）统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。4、政策性银行： a中国国家开发银行。1994年3月17正式成立。 b

18、中国进出口银行。1994年7月1日成立。 C中国农业发展银行。1994年11月18日正式成立。 以上三家政策性银行在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。第六章 中央银行一、 中央银行性质、职能。P151152 P152156性质： a地位的特殊性：中央银行处于一个国家金融体系的中心环节，他是统治全国货币金融的最高权力机构，也是全国信用制度的枢纽和金融管理最高当局。他是国家货币政策的体现者，是国家干预经济生活的重要工具，是政府在金融领域的代理人，也是在国家控制下的一个职能机构。 b 业务的特殊性。中央银行享有发行货币的特权，不以营利为目标。 C管理的特殊性

19、。一方面，中央银行拥有各种金融管理权，这些管理职能，都是以“银行”的身份出现的，而不仅仅是一个行政管理机构。另一方面，中央银行不单凭行政权利行使其职能，而是通过行政、经济和法律等多种手段等去实现。职能：a 发行的银行。所谓发行的银行就是中央银行垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。垄断银行券发行权时中央银行最基本、最重要的标志。 b 银行的银行。中央银行也办理银行业务，因而是银行。但作为金融管理机构，其业务对象不是一般企业和个人而是商业银行和其他金融机构，所以是银行的银行。具体表现在：集中存款准备金、充当最后贷款人、组织全国的清算。 c 政府的银行。中央银行不论其表现形式如何，都是管

20、理全国金融的国家机构，制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代理国家执行国库出纳的职能。具体表现在：代理国库，管理政府资金、为政府提供信用、代表政府管理国内外金融事务。 d 调节和控制宏观经济的银行。主要体现在：制定和执行货币政策、对货币供给量的调节、实施宏观金融的监管和管理。二、中央银行业务活动的内容。P165168 1 负债业务：是指社会各集团和个人持有的对中央银行的债权。 a货币发行：两层含义。一是货币从中央银行的发行库通过各家商业银行和业务库留到社会；二是货币从中央银行流出的数量大于流通中回笼的数量。 b代理国库：中央银行作为国家政府的银行，一般都由政府赋予其代理国库

21、的职责，财政的手指由中央银行代理，中央银行是国库资金收付的中心。 C存款业务：其中主要是指集中存款准备金，由法定存款准备金和商业银行的超额准备金组成。2 资产业务：是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。 a再贴现和再贷款业务。 b证券买卖业务。 C黄金和外汇等储备资产业务。3 中央银行的资金清算业务：是指中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金划拨清算和资金专业的业务。主要有三大类：集中办理票据交换，结算交换差额和办理异地资金转移。第七章 货币政策一、 货币政策最终目标及其相互关系？P178180货币政策目标:主要就是保持物价稳定,维持充分就业,促进经济增长和保持国际收支平衡. a物价稳定

22、.一般是指通过实行适当的货币政策,保持一般物价水平的相对稳定,以避免出现通货膨胀或通货紧缩.对中央银行来说,稳定物价也就是要稳定币值,通过稳定币值来稳定物价. b充分就业.充分就业主要针对一国经济中的非自愿失业,当然,充分就业不等于失业率为零,经济中存在一些失业,这在一定程度上将对经济是有益的.c经济增长.经济增长是指一国在一定时期内生产的商品和劳动总量的增加,或者指一国人民生产总值的增加.经济增长是所有经济政策的目标,因而也是货币政策的目标. d国际收支平衡.是指一定时期内一国与其他国家之间由于政治、经济、文化往来所引起的全部货币收支，国际收支平衡是指一国的国际收入（大致）等于国际支出。相互

23、关系: 既统一又矛盾。从长期看，这些目标之间是统一的，相辅相成的。但从短期看，这些目标之间存在着矛盾和冲突。 各目标之间的统一关系：a经济增长是其他目标的物质基础。经济增长可以扩大社会总供给，提高就业机会和提供更多的就业渠道，增强进口实力。 b物价稳定是经济增长的前提。只有稳定的价格水平，才能使经济的价格结构合理，才能向经济提供准确的价格信号。 C充分就业促进经济增长。充分就业意味着资源的充分利用，意味着企业更乐于进行资本设备投资以提高生产率，从而促进了经济增长。 d 国际收支平衡有利于其他目标的实现。 各个目标之间矛盾的关系：a物价稳定与充分就业之间的冲突。要降低失业率，就必须扩大生产规模，

24、增加货币投放量，从而相应使物价上涨，通货膨胀率高：若要降低通货膨胀率，则必须紧缩银根，压缩生产规模，这又会导致失业率上升。 b 物价稳定与经济增长之间的冲突。在经济衰退时期采取扩张性货币政策，以刺激需求，刺激经济增长和减少失业，但这常常造成流通中的货币量大于经济发展适应的货币需要量，导致物价上涨。 C物价稳定与国际收支平衡之间的冲突。当本国物价稳定时，如果其他国家发生通货膨胀，这必将使外币表示的本国商品价格上升，出现本国的物价水平低昂对低于其他国家的物价水平的情况，从而本国的出口下降，进口增加，导致国际收支出现逆差或者是已有的逆差加大。 d 充分就业与国际收支平衡之间的冲突。就业人数增加，收入

25、水平提高，这使得国内对外商品的进口增加，国内商品出口（相对）减少，从而扩大了国际收支逆差，为了减少逆差，采用紧缩性货币与财政政策来抑制国内需求，这又导致就业机会减少，十失业增加。 e 经济增长与国际收支平衡之间的冲突。经济发展加快，人均收入水平也会随之大幅度提高，经济增长必然增加对进口品的需求，而扩大出口在短期内是不可能达到的。因此，经济增长容易引起出口贸易逆差，从而对国际收支状况产生不利影响。二、货币政策中介指标特征?P184 1 可测性。两层含义 ：a中介指标应有比较明确的统计含义，能够对一定社会经济范畴进行数量说明。 b 中介指标的统计结果能及时获取；以便观察、分析、预测。2可控性。是指

26、中介指标易于被中央银行控制。中央银行能够通过各种货币政策工具，准确、及时地对中介指标进行控制和调节，以有效贯彻其货币政策意图，并且不会遇到太多的麻烦和障碍。3 相关性。是指中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系。三、货币政策中介指标内容?P185187 1 利率。主要是指中长期利率。其优势在于：a可控性。在间接调控体系下就可引导长期利率变化来影响经济的投资和储蓄，达到对总产出调控的目的。 b中长期利率的可测性强。 C相关性。中长期利率对投特别是不动产和设备有重要影响，从而与整个社会的收入水平直接相关。 2 银行信贷规模。是指银行体系对社会大众及各经济单位的存贷款总额度。它包括存、贷款两

27、个部分。 3 货币供应量。a具有可控性。货币供给量是基础货币与货币乘数之积，货币供给量的可控性实际上是基础货币的可控性和货币乘数的可控性。 b 较容易测度。c货币供给量与最终目标之间有密切的关系 4 基础货币。基础货币又称高能货币，是流通中的现金和银行准备金的综合。 a 基础货币中的同伙由中央银行直接控制。 b 基础货币表现为中央银行的负债，具有较强的可测性。 C基础货币是商业银行体系创造存款货币的基础，也是决定货币供应量重要因素。 5 银行存款准备金：是指商业银行和其他存款机构在中央银行的存余额及其特有的库存现金。 分类：a 法定存款准备金和超额准备金 b借入准备金和非借入准备金 四、 一般

28、性货币政策供需内容及利弊分析(中央银行三大法宝是什么?)请阐述其作用机理并分析其优缺点?P187192（重点重点！） 再贴现政策。 1 含义：是指中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融手段。 2 内容：a 再贴现率的调整 b 规定何种票据具有向中央银行申请再贴现的资格。 3 作用原理。就中央银行的业务操作角度而言，再贴现工具主要体现为中央银行的资产业务。 利：a 再贴现政策的告示效应，它反映了中央银行的政策意向。 b 再贴现政策的信贷职能。商业银行从中央银行获得的贴现贷款是其临时性资金需求的重要来源，也是中央银行作为最后贷款

29、人解决社会临时性资金短缺和流动性紧张的重要操作手段之一。 弊：a 中央银行缺乏足够的主动权。 b由于再贴现率是基准利率，因此应慎重调整以免引起市场利率的频繁波动。存款准备金政策。 1 含义：是指中央银行在国家赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金率，控制商业银行体系的信用创造能力，间接调节货币供应量的活动。2内容: a 对法定存款准备金率的规定。 b 对作为法定存款准备金的资产种类的限制。 C法定存款准备金的计提。 d 法定存款准备金比率的调整幅度。 利：a 保证银行体系的资金流动性和现金兑付能力。 b 控制货币供应量。 弊：a 存款准备金威力巨大，不利于货币市场的稳

30、定。 b 对于超额准备金很低的银行来说，提高存款准备金率会进一步降低银行可运用的资金，引起流动性的危机。 c法定存款准备金率破坏了准备金需求的稳定性和可测性，不利于中央银行的公开试产操作和对短期利率的控制。 d 商业银行在中央银行的准备金存款没有利息收益，商业银行因此蒙受较大的机会成本损失最后还要转嫁给存款人和借款人。公开市场操作。（重点） 1 含义：中央银行在证券市场上公开买卖国债的业务活动即为中央银行的公开市场业务。 2 作用原理：a中央银行运用公开市场业务调节银行系统的准备金，通过改变超额准备金和基础货币的数量而调节信贷总量和货币供应量。 b 影响债券的价格和收益。 3 公开市场操作的方

31、式。永久性准备金调节和临时性准备金调节。利： a公开市场业务规模大小由中央银行控制，保证货币政策具有优越性。 b 公开市场业务灵活、精巧，其交易规模可以恰如其分把握。 C 公开市场业务具有很强的灵活性。 d 公开市场操作迅速，不会有延误。弊： a 公开市场操作对资本市场的发育状况有很大的依赖性。 b 公开市场操作对准备金的影响也存在着不确定性。五、 货币政策的时滞?P197199 1 含义：从实施政策工具到实现政策目标不可能一瞬间完成，这中间存在一个或短或长的时间差，这就是时滞。 2 内部时滞：是指从政策制定到货币当局采取行动这段时间。 两个阶段 a 认识时滞：从形势变化需要当局采取行动到它认

32、识到这种需要的时间距离。 b 行动时滞：从货币当局认识到需要行动到实际采取行动的这段时间。 3 外部时滞（又称效应时滞）：是指中央银行采取行动开始直到对政策目标产生影响为止这段时间。 两个阶段a 执行时滞：中央银行变更货币政策后，经济主体决定调整其资产总量与结构所耗费的时间。 b 生产时滞：从经济主体决定调整其资产总量与结构到整个社会的生产、就业等变量发生变化所耗费的时间。第八章 金融监管（不考！）一、 我国目前金融监管体制？ P2272301中国银监会。2中国证监会。3中国保监会。第九章 商业银行2 商业银行的职能？P233 1 信用中介职能。最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。其实质是

33、商业银行充当了买卖资本商品使用权的角色，使社会闲置资金得以充分利用，转化为资本。 2 支付中介职能。政府，企业，个人及各种组织在商业银行开立账户，并以商业银行为中心，形成了经济过程中无始无终的支付链条和债权，债务关系。 3 信用创造职能。利用存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，增加了商业银行的资金来源。 4 金融服务职能。商业银行必须根据客户的需求不断拓展自己的金融服务领域，在商业银行经营中占据越来越重要的地位。二、商业银行业务活动的内容？（重点） P240252负债业务：负债形成商业银行的资金来源。 1 自有资本： a 股本：它是商业银行最原始的资金来源，是筹建

34、银行时所发行股票面值的合计金额。 b 资本盈余：它是银行发行股票时发行价超过其面值部分。 c未分配利润：它是商业银行在向股东支付股息和红利之后剩余的营业收益部分，他仍属股东所有。 d 公积金：它是商业银行按法定比例提留的那部分营业收益，是商业银行追加新资本的重要渠道。 e 风险准备金：它是商业银行为应付意外损失而从收益中提留的资金。 2 存款业务： a活期存款：主要是指可由存款户随时存取和转让的存款。 b定期存款：是指客户与银行预先约定存款期限的存款。 c储蓄存款：是指个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。 3 借款业务： a向中央银行借款：再贴现和再贷款。 b银行同业拆借：商业银

35、行之间或商业银行与其他金融机构之间相互进行的资金通融。 c 发行资本债券：是银行向债权人发行的承诺到期还本、付息的债务证券。 d 国际金融市场借贷：商业银行资金周转不足时，向国外金融机构借款来应急。 e 回购协议：是指商业银行在通过出售证券等金融资产取得资金的同时，约定在一定时期后按约定价格回购所卖证券，以获得及时可用资金的交易方式。资产业务1 现金资产：最具流动性的部分。是银行为应付客户提取而形成的，基本上不给银行带来直接受益，法律对其持有量也有严格规定。 a 库存现金：是指商业银行为应付存款户提取现金和商业银行日常开支而保留 的现金。 b在中央银行的存款：主要包括法定存款准备金和超额准备金

36、。 c同业存款：是商业银行存放在其他银行的存款，主要用于同业之间结算收付及开展代理业务。 d在途资金：又称为托收中现金，是指在结算过程中，银行收到以其他银行为付款人的票据，已向票据交换所提处清算或已向其他银行提出收账，但尚未正式存放同业或存放在中央银行账户中的款项。2 贷款业务：最主要的资产业务。是商业银行将其所吸收的资金，按照一定的条件贷放给需要补充资金的企业，从而获得收益的业务。 a 按贷款方式划分，可分为信用贷款和担保贷款。 b 按贷款的偿还方式划分，可分为一次还清和分期偿还贷款。 C按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款、长期贷款。 d 按贷款风险程度划分，可分为正常贷款、关注贷款、

37、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。 e 按贷款对象划分，可分为工商贷款、农业贷款、消费贷款。 3 票据贴现：是指票据持有人在需要资金时，将其所持有的未到期的票据转让给银行，银行在扣除从贴现日起至票据到期日止的利息以后，将余额以现款付给客户，或转入其活期账户的业务。 4 证券投资：商业银行的证券投资业务是商业银行将资金用于购买有价证券的活动。中间业务：是指银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。 1 结算业务：是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。 2 委托代理业务：是指商业银行接受客户委托、代理为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定的费

38、用的业务。 3 信托业务：是指商业银行信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。 4 租赁业务：是出租人以收取租金为条件，将财产出租给承租人使用的经济行为。 5 信息咨询业务：是指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动。 6 银行卡业务：是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 7票据承兑业务：是商业银行对客户签发的汇票或商业票据做

39、出的付款承诺。表外业务：是指商业银行从事的不列入资产负债表内，但影响银行当期损益的经济活动。 1 备用信用证业务：是银行为客户开立的保证书。 2 承诺业务：是银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支持的业务。3贷款销售：是指银行通过直接出售或证券化的方式将贷款转让给第三方的业务。三、商业银行存款创造（信用创造，也叫派生存款的创造）？（重点）P252258 1 原始存款:是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款. 2 派生存款:是相对于原始存款而言的,它是以原始存款为基础,通过贷款、贴现或投资等资产活动,创造出来的超过原始存款的存款

40、. 派生存款的形成过程: a 所有银行都将其超额准备金用于发放贷款或购买证券,而不持有任何超额准备金. b 没有现金从银行系统中漏出,即公众不从他们的存款账户上提取现金,或者提取现金用以支付以后,收款的一方又立即将他们存入银行. C存款准备金由商业银行的库存现金及其在中央银行的存款组成.第十章 商业银行风险管理（不考！）一、商业银行经营管理的原则(三性原则)P271 1安全性（首要原则）：是指商业银行在运营过程中资产免遭损失的可靠程度。可靠程度越高，资产的安全性就越强。 2流动性：是指商业银行能够随时应付客户提现和满足客户借贷能力。即资产的流动性和负债的流动性。 3 盈利性：是指商业银行获得利

41、润的能力。 这三个原则在一定意义上是统一的，但实际经营活动中，它们又存在着一定的矛盾和冲突，在商业经营中，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是最终目的。第十一章 货币供给3 货币层次的划分? P282283一般地，根据流动性的不同可以把货币划分成以下几个不同的层次：1 狭义货币M1. M1=通货+支票账户存款+旅行支票=C+D =M0+DC:银行外的通货数量 D：支票账户存款和旅行支票同城为活期存款M0：银行外流通的通货总量 2 广义货币M2 M2=M1+TT：容易转化为现实的支付手段，包括在货币供给范围内。3 广义货币M3和L：在M2的基础上再加上大额定期存款、机会持有的货币市场互助基金和定

42、期回购协议等流动生较小的资产，就得到了广义货币M3.二、基础货币（重点概念！）P284:又称高能货币，是指中央银行直接控制的、对货币供给其基础性作用的中央银行负债，由社会公众持有的通货和商业银行的存款准备金两部分组成。三、货币乘数及其影响因素（只掌握概念）P285290 1 货币乘数：是货币供应量与基础货币的比值，是基础货币变动以单位所引起的货币供应量变动的单位数量。 2 影响因素：a中央银行的法定存款准备金率（rd 和rt）。定期存款的法定准备金率较低，而活期存款的法定准备金率较高。当rd 和rt提高，则货币乘数缩小，货币供给量减少。 b 商业银行的超额准备金率（e）。如果社会对资金的需求较大，借款者也愿意支付较高的利率，则商业银行将增加贷款或投资，从而相应地减少超额准备金，使e下降。 c社会公众的行为参数。第十三章4 通货膨胀的类型P3193201 按照通货膨胀的程度分类： a爬行式通货膨胀。通常称为温和的通货膨胀，是指物价上涨的幅度在2%3%之内，同时不存在通货膨胀预期的状态，但持续的时间较长。 b 步