贷款国际贸易论文范文-阐述贸易联保贷款防范措施word版下载

1、贷款国际贸易论文范文:阐述贸易联保贷款防范措施word版贸易联保贷款防范措施论文导读：本论文是一篇关于贸易联保贷款防 范措施的优秀论文范文，对正在写有关于贷款论文的写作者有一定的 参考和指导作用，论文片段：摘 要：贸易联保贷款为许多不能提供有效资产抵押的贸易类客户提 供了融资方便，推动贸易类客户做大做强，也为银行本身带来了效益。 但是在实际操作中，贸易联保贷款潜在的风险也不容忽视，需要引起 高度重视，有效防范信贷风险。关键词：贸易；货款；理由；措施1672-3198 (2013) 14-0070-01贸易联保贷款主要风险点具体表现在以下方面：(1) 部分客户财务报表存在“水分”。部分贸易类联保

2、客户为 满足借款条件，通过进行关联交易來随意调节会计报表的相关数据， 粉饰借款人的财务报表，使各项财务指标符合银行借贷条件，由于不 同银行对财务指标要求不尽相同，部分贸易联保客户为在多家银行贷 款而制作多套财务报表。(2) 关联贷款错综复杂。贸易联保客户一般都有2家以上关联 公司，部分关联公司实际制约人在1家银行的贷款金额往往超过银监 部门监管规定，由于关联公司和关联交易的复朵性，加上银行信贷客 户经理业务水平参差不齐和缺乏可靠的信息来源以及调查手段，很难 全面掌握关联公司的各种情况，造成难以准确判断关联客户经营与财 务信息的真实性，致使对关联企业的贷款额度和风险无法准确把握。 当前，银行之间

3、竞争激烈，互相都在抢“优质”客户，造成有些客户“多头授信”、“多头贷款”，部分客户采取关联公司之间相互开票 增加资金流和虚增收入的手法来套取银行信款资金。目前关联公司z 间在不同银行间借款相互担保现象较为普遍，看似担保手续合法规 范，但由于关联公司之间利益相互联系，实则掩盖了贷款风险，部分 客户对外担保金额远大于公司净资产。（3）贷款资金监控不到位。贸易联保贷款发放后，部分客户经 理未严格按银监部门“实贷实付”要求对贷款资金进行监控，一些联 保客户通过关联公司账户资金往来方式将贷款资金转出，用于与贷款 用途不符的关联公司增资、收购股权、成立小额贷款公司、流入房地 产行业等其他用途。（4）票据贴

4、现套取银行资金。当前，各商业银行为完成存款任 务，都竞相推出增加授信规模、降低手续费等各种优惠政策，鼓励信 贷客户开具银行承兑汇票。由于银行承兑汇票业务低于贷款融资成 本，使越来越多的公司进入票据市场，以获取低成本的资金。尽管办 理票据业务要求必须具有真实贸易背景，必须是交易性票据，但部分 客户利用关联公司优势，虚构交易背景，对开银行承兑汇票，通过贴 现套取银行资金。（5）贷前调查与调后检查不到位。部分客户经理风险意识不强, 贷前调查不细致或者流于形式，仅凭借款人口述及借款人提供的相关 资料关门撰写贷款调查报告，未对借款公司提供的资料特别是财务数 据的真实性进行实地调查。在贷后管理方面，部分客

5、户经理没有严格 按照贷后管理要求上门了解借款人经营状况、资金回笼情况等，只是 走形式地制作贷后检查报告或贷后检查表让借款人签字盖章就完事， 未能真正掌握借款人生产经营状况和信贷资金使用情况。针对上述风险点，笔者认为应从以下方面加强防范，减少和避 开信贷资金风险。(1) 认真落实贷款“三查”制度。贷款“三查”工作是银行信 贷资产质量管理的基础，是确保信贷资产质量的一个重要条件。客户 经理在贷前调查中要全面深入地了解借款人资产负债及经营情况，充 分掌握借款人、关联人情况，对借款用途的真实性要认真予以核实， 对保证人的保证实力要认真分析，作出客观正确的估计，全面摸清借 款人的“家底”和真实现金流状况

6、，并作出客观分析评价。贷中审查 要严格审批程序，加强监督管理，做好贷款的真实性，安全性和可行 性的审查，发挥审查岗的风险提示功能。贷后检查要严格监测公司资 金流向，坚持实贷实付制度，按贷后管理相关规定做实做细贷后管理, 努力减少和避开资金风险。(2) 建立“关联公司贷款信息平台”。银行之间应建立信息沟 通共享机制，为防范和制约关联企业风险提供统一的信息平台，对承 担较大担保责任或者直接贷款额度的联保客户予以重点关注，尽量避 开与担保额度较大或者贷款额度较大的联保客户发生直接的担保或 者债权债务关系。(3) 完善贷款担保措施。银行在注重企业第一还款来源的同时, 要强化第二还款来源，尤其要完善关联企业贷款担保措施，在依法合 规办理联保手续的同时，增加借款人和联保客户的资产抵押担保，如 增加联保客户拥有的存货、相关股权等担保，最人限度降低贷款风险。参考文献1 陈海军我国中小外贸企业在国际贸易中融资策略分析与研 究j新西部(下半月)，2008, (03)2 李志华，张银顺人民币升值对我国外贸企业的影响j.北 方经济，2008, (02).3 高杉我国外贸企业应谨防国际贸易欺诈j.黑龙江对外经