农村信用社信贷管理基本制度及相关业务流程竞赛知识复习资料

1、农村信用社信贷管理基本制度及相关业务流程竞赛知识 复习资料一、个人必答题1. 农信社的信贷业务有哪些？ 指农信社对客户提供的各类信用的总称， 包括贷款、贷款承诺、承 兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、 担保等表内外业务。2. 个人贷款受托支付的定义： 受托支付是指农信社根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款 资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。3. 县级联社对应授信客户必须遵循什么原则？ 县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做 到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。4贷款按性质和用途可分为哪几种？ 可分为固定资产贷款、流动资金贷款

2、、个人消费贷款、个人生产 经营贷款等。5.什么是信用贷款？指以客户的信誉发放的贷款。 信用贷款主要用于经过信用评定的 农户小额信用贷款以及有特殊规定的客户。6.什么是保证贷款？ 指按中华人民共和国担保法 规定的保证方式以第三人承诺在 借款人不能偿还贷款时， 按约定承担一般保证责任或连带责任而发放 的贷款。7 什么是最高额抵押 ?是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对 一定期间内连续发生的债权作担保。8. 有哪些情形保证人不承担民事责任 ?（1）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的。 （2） 主合同债 权人采取欺诈、 胁迫等手段， 使保证人在违背真实意思的情况下提供 保证

3、的。9. 流动资金贷款和固定资产贷款受托支付的定义？ 受托支付是指农信社根据借款人提款申请和支付委托， 将贷款资 金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。10. 流动资金贷款受托支付方式有那些情形？ 1新建立信贷业务关系，且借款人信用评级在 AA 级（不含） 以下的；2单笔支付金额超过 1000 （不含）万元人民币的； 3农信社认定的其他情形。11. 固定资产贷款受托支付方式有那些情形？1单笔金额超过项目总投资 5% （不含）或超过 500 （不含） 万元人民币的贷款资金支付；2. 农信社认定的其他情形。12. 固定资产贷款按照用途分为几种？ 固定资产贷款按照用途分为基本建设贷

4、款、更新改造贷款、房 地产开发贷款、其他固定资产贷款等。13. 固定资产贷款期限一般不超过几年？ 固定资产贷款期限一般不超过十年，超过十年的，应按照当地 监管部门的要求办理备案等手续。14. 信贷业务基本操作流程包括哪几个阶段？包括受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理 六个阶段。15. 个人贷款管理暂行办法中所称“个人贷款”是指贷款人 向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？用于个人消费、生产经营用途的本外币贷款16. 按照三个办法一个指引规定，借款人自主支付的定义是什么？贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后， 由借款人自主支付给符合合同约定用途的借

5、款人交易对手。17. 抵押人将已出租的财产抵押的， 抵押权实现后， 租赁合同是 否有效?答：抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有 效期内对抵押物的受让人继续有效。18. 当客户未按信贷合同的有关约定履行义务，出现违约时，应 采取何种措施？应按合同约定和有关规定采取计收利息、 停止提供新信用、 提前 收回部分或全部信用、依法起诉等措施。19. 信贷资产风险分类按照风险程度可分为几级？其中哪几级 是不良信贷资产？可分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类 5 级,其 中： 次级类、可疑类和损失类为不良信贷资产。20. 贷款“三查“制度是指哪”三查“？ 贷前调查、贷中审查、贷后检

6、查。21. 贷款担保方式分为哪几种？ 保证、抵押、质押、留置和定金。22. 农户小额信用贷款应采取什么管理办法？ 一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。23. 借款合同内容应包括哪些要素？ 借款种类、币种、金额、用途、利率、期限、还款方式以及违约 责任等条款。24. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循什么原则？ 应当遵循依法合规、 审慎经营 、平等自愿、公平诚信的原则。25. 什么是流动资金贷款？流动资金贷款指贷款人向企 （事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营的本外币贷款。26. 贷款新规一共有七个核心要义是什么？ 全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分

7、控、实贷实付、 贷后管理、罚则约束。27. 信贷档案库（柜）要做到“三防” 、“五无”指什么？“三防”指防火、防潮、防盗； “五无”指无火患、无虫蛀、无 霉烂、无鼠咬、 无失窃。另外采用磁性等介质保存的信贷档案还应做 好防磁、防尘工作。28. 信贷档案的保管期限如何规定的？信贷档案的保管期限分永久和定期两类。 定期保管的期限分为 5 年、10 年、15 年。同一介质上有不同保管期限的信贷档案，应按最长期限保管。29. 商业银行的经营原则 ? 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。30. 什么是客户授信额度理论值？ 客户授信额度理论值指县级行社根据相关测算方法测算的客户 能够承受的最高风险

8、限额。31. 什么是固定资产贷款？指贷款人向企 （事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组 织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。32. 商业银行因行使抵押权、 质权而取得的不动产或者股权， 应 当自取得之日起多长时间内予以处分？二年内。33. 中华人民共和国银行业监督管理法 规定的银行业金融机构的 审慎经营规则，包括哪些内容？风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风 险集中、关联交易、资产流动性。34. 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 这里所称关系人是指 什么？一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷

9、业务人员及其近 亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、 企业和 其他经济组织。35 办理个人贷款严格执行什么贷款制度？贷款面谈、面签制度36. 授信操作流程可分为哪几个环节？ 授信操作流程可分授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信 额度使用、授信后续管理等环节。37. 信贷档案管理的原则是什么？“统一模式、分级管理、准确分类、方便查阅、安全保密” 。38. 个人贷款借款人应采取哪种方式提出申请？书面形式39. 增量授信客户信用等级原则上应在几级（含）以上？A级40. 授信额度有效期原则上不超过几年，到期后必须按规定重新 报批？1年41. 客户授信期限到期前几个月， 授信申报部

10、门应提前组织客户 授信方案报批工作？1 个月42. 县级行社监控的大额贷款客户，若发现的风险，在几个月内未消除的，要及时报告上一级管理部门？3 个月43. 授信操作流程可分为哪几个环节？ 授信操作流程可分授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信 额度使用、授信后续管理等环节。44. 发放固定资产贷款之前， 贷款人应落实具体的责任部门和岗 位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要 内容？（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况； （二）贷款 项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。45. 拨备覆盖率的计算公式是什么？拨备覆盖率 =（一般准备 +专项准备 +

11、特种准备） /（次级类贷款 +可疑类贷款 +损失类贷款）。46. 调阅信贷档案有哪些要求？ 要严格按审批权限和手续办理；调阅信贷档案只准在档案库进行； 调阅时，信贷档案管理人员要在场陪同，不准将信贷档案交给调阅人放 任不管；严禁将原件借出。47. 贷后管理必须坚持什么原则？ 贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、跟踪监控、及时预警、 快速处理的原则。48. 银行业监督管理的目标是什么？促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心49. 客户信用等级评定内容主要包括哪些？ 主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导 者素质和发展前景等因素。50. 贷款按性质和用途可分为哪几种？

12、 可分为固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产 经营贷款等。51. 办理信贷业务基本流程是什么？ 受理调查审查审议审批信用发放与支付贷后管理。52 农村信用社信贷管理的原则是什么？ 安全性、流动性和盈利性。53.商业银行房地产贷款风险管理指引 规定，商业银行对 “四 证”不全的房地产开发项目不得发放任何形式的贷款， “四证”具体 指哪些？建设用地规划许可证 、建设工程规划许可证 、建筑工程 施工许可证 、国有土地使用证 。54 流动资金贷款需求量是基于什么来确定的？ 是基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差 额（即流动资金缺口）。55. 个人贷款展期期限有那些规定？一

13、年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限； 一年以上的个人贷款， 展期期限累计与原贷款期限相加， 不得超过该 贷款品种规定的最长贷款期限。56. 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人应如何承担责任？保证人应对物的担保以外的债权承担保证责任。57. 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ ）名信贷 人员完成。2 名58 农村信用社抵债资产接收原则 ？按照“审慎接收、合法取得、妥善保管、规范操作、及时变 现、正确核算、确保农信社利益”的原则，在授权范围内，做好以资 抵债资产的接收、估价、保管、处置和核算工作。59. 金融风险的类型主要有哪几类？请列举出四类。 信用风险、市场风

14、险、操作风险、法律风险。60. 主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的， 保证期 间应当如何计算？ 答：主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的， 保证期间自 债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。二、抢答题1. 兰天股份公司 （上市公司 ）的董事长甲，因单位房改急需款项。 遂将其个人所有的兰天股份公司股票质押给乙银行，借款 10 万元。 质押合同何时有效？质押合同自甲与乙办理质押合同登记之日生效。根据担保法 第七十八条规定， 以依法可以转让的股票出质的， 出质人与质权人应 当订立书面合同， 并向证券登记机构办理出质登记， 质押合同自登记 之日起生效。2客户为自然人的，申请

15、信贷业务应当具备哪些基本条件？（ 1）借款用途明确合法； （2）借款申请数额、期限合理； （3） 借款人具备还款意愿和还款能力； （4）借款人信用状况良好； （5 ） 借款人在农信社开立金燕卡或个人结算账户； （6）农信社要求的其他 条件。3.可以作为保证人的其他组织主要包括那些？（1）依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业；（2）依法登记领取营业执照的联营企业；（3）依法登记领取营业执照的中外合作经营企业；（4）经民政部门校准登记的社会团体；（5）经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。4. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体， 以其何种财产可以为自身债务设定抵押

16、? 答：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以 其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债 务设定抵押的，人民法院可以认定抵押有效。5农村信用社贷后管理办法对到期信贷业务通知是如何规 定？客户经理在短期贷款到期前 20 天、中长期贷款到期前 30 天， 对公类贷款需填制农村信用社贷款到期通知书，个人类贷款 可采取填制农村信用社贷款到期通知书、电话通知或短信通 知等有效方式及时通知客户； 银行承兑汇票等表外敞口信贷业务到期 前 10 天，应及时通知客户补足保证金。6. 按照贷款新规规定贷款按期限划分可分为几种， 具体划分标准 是什么？贷款按期限分为短期贷款、

17、中期贷款和长期贷款。 短期贷款 是指 贷款期限在 1 年以内（含 1年）的贷款；中期贷款是指贷款期限在 1 年 以上 （不含 1 年）5 年以下（含 5 年）的贷款，其中流资贷款期限为 1 年以上（不含 1 年）3 年以下（含 3 年）；长期贷款是指贷款期限在 5 年以上（不含 5 年）的贷款。7. 简述贷后检查频率有那些规定 ?首次跟踪检查贷款发放后 15 日内，新建立信贷业务的公司类客 户应每月检查一次 , 存量贷款中正常、关注类客户每季检查一次；新 建立信贷业务的个人大额贷款客户应每月检查一次 ,其他个人贷款正 常类每半年检查一次， 关注类按季检查， 不良贷款按照重点检查进行 实施。8.

18、 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的 价款应如何清偿 ?同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价 款按照以下规定清偿：（1）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序 相同的，按照债权比例清偿；（2）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照第 （1） 项 规定清偿：未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同 的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。9. 农信社所说的信贷档案指什么？ 指农信社在对各类信贷业务的受理、 调查、审查、审议审批、 信用 发放与支付、贷后管理过程中形成的具有史料价值和查考利用价值的专 业技

19、术材料的总称，是农信社信贷管理工作的原始凭证和参考依据。10. 主合同有效而担保合同无效的情况下，担保人应当怎样承担 责任? 答：主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人 对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有 过错的， 担保人承担民事责任的部分， 不应超过债务人不能清偿部分 的二分之一。三、风险题1.个人贷款调查报告包括但不限于的内容有那些？（一）借款人基本情况；（二）借款人主要资产和负债；（三）借款人收入情况；（四）借款用途；（五）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（六）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能 力；（七）其他需要调查的内容

20、。2. 客户为法人或其他经济组织的，申请信贷业务应当具备哪些基本条件？（1）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事 业）法人或其他经济组织；（2）持有人民银行核发且年检合格的贷款 卡；（3）借款用途明确、 合法；（ 4）借款人生产经营合法、 合规；（5） 借款人具有持续经营能力， 有合法的还款来源；（6 ）借款人信用状况 良好；（7）农信社要求的其他条件。3. 农信社应按照什么原则认真开展抵债资产管理？ 应按照“审慎接收、 合法取得、妥善保管、规范操作、及时变现、 正确核算、确保农信社利益”的原则，在授权范围内，做好以资抵债 资产的接收、估价、保管、处置和核算工作。4. 除法院、仲

21、裁机构判定 （决 ）外，协议接收的在建工程，必须同 时满足哪些条件？（ 1 ）信用社贷款总额占在建工程项目实际投资总 额的 50 以上（2）已全额缴纳土地出让金。（3）工程项目用地规划许町证、建设规划许可证、开工许可预售许 可证等“四证”齐全。（4）在建工程已完成项目投资额的 90 以上。5. 个人贷款资金应当采用受托支付方式向借款人交易对象支付， 但有那些情形之一的，可以采取自主支付方式？（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元 人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情

22、形。6. 甲公司向乙银行贷款，将该办公楼抵押给 A 银行。随后，甲 公司因一购销合同与丙公司发生纠纷， 丙公司向法院起诉， 并申请财 产保全，受诉法院裁定将甲公司办公楼查封，问：法院将甲公司办公 楼查封是否影响乙银行的抵押权 ? 答：法院将办公楼查封并不影响乙银行的抵押权， 乙银行仍享有优先 受偿权。根据最高人民法院关于适用 < 中华人民共和国担保法 > 若 于问题的解释第五十五条规定：已经设定抵押的财产被采取查封、 扣押等财产保全或者执行措施的，不影响抵押权的效力。因此，法院 将办公楼查封并不影响乙银行的抵押权。7. 抵押人将已抵押的财产出租的， 抵押权实现后租赁合同是 否有效