2021年初级银行从业资格《公司信贷》考试多选题库及解析.docx

1、2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：公司信贷多选题1.市场价值法的优点主要在于()。A、它能够及时承认资产和负债价值的变化B、银行可根据市场价格的变化为其资产定值C、不必等到资产出售时才能知道净资产的状况D、并不是所有的资产都有市场E、即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值答案：ABC解析：市场价值法的优点主要在于，它能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能够较为及时地反映信贷资产质量发生的问题。银行可根据市场价格的变化为其资产定值，而不必等到资产出售时才能知道净资产的状况。2.还款来源存在风险的预警信号有()。A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与

2、合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款入主营业务无关D、偿付来源与借款入主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同答案：ABCD解析：银行可以通过观测贷款是否具有以下3个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。3.下列属于行政型贷款重组的有()。A、变更债务人B、豁免利息C、破产重组D、延长期限E、以股转债答案：ABD解析：行政型贷款重组，主要是指20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁

3、免利息、延长还款期限以及实施债转股。4.通过债务重组，()，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。A、借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力B、能够追加或者完善担保条件C、能够使银行债务先行得到部分偿还D、能够使银行贷款损失风险减少E、能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷答案：ABCDE解析：具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力；通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷；通过债务重组，能够追加或者完善担保条件；通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还；通过债务重组，可以在其他方

4、面减少银行风险。5.下列选项中，属于金融企业的有()。A、财务公司B、金融资产管理公司C、城市信用社D、政策性银行E、中国保险监督管理委员会答案：ACD解析：金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业（金融资产管理公司除外 ）。6.财产保全的方式包括()。A、诉前财产保全B、诉中财产保全C、诉后财产保全D、执行财产保全E、强制财产保全答案：AB解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。7.呆账发生后的处理原则包括()。A、自动核销B、随

5、时上报C、随时审核审批D、及时转账E、长期挂账答案：BCD解析：呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，按随时上报、随时审核审批、及时转账的原则处理，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。8.不良资产批量转让应坚持的原则包括()。A、完整连续B、依法合规C、公开透明D、竞争择优E、价值最大化答案：BCDE解析：不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。9.采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列不属于依法清收的是()。A、提起诉讼B、财产清收C、申请强制执行D、申请破产E、重组答案：BE解析：根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依

6、法清收措施，具步骤为：向人民法院起诉（或向仲裁机关申请仲裁 ），胜诉后向人民法院申请强制执行；在起诉前或后，为防止债务人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑中请其破产。选项B、E不属于依法清收。10.下列关于依法收贷的说法，正确的有()。A、应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼B、若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行C、为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全D、对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人

7、民银行申请支付令E、对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产答案：BCE解析：依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼（或者向仲裁机关申请仲裁 ），胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院（而非人民银行 ）申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。11.下列关于我国商业银行不良资产成因的说法，正确的有()。A、我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主B、经济转轨后，改革的成本

8、大部分由银行承担，由此形成大量不良资产C、有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关法律法规也没有得到很好的实施，由此形成了大量的不良资产D、商业银行经营机制不灵活，以及法人治理结构不完善，将影响商业银行资产质量的提高E、我国国有企业的经营机制改革没有很好地解决，是我国商业银行不良资产产生的重要因素答案：BCDE解析：我国商业银行不良资产的产生与下列因素有关：社会融资结构的影响。我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。而我国国有企业的经营机制改革没有很好

9、的解决，这也是我国商业银行不良资产产生的重要因素。宏观经济体制的影响。长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大量不良资产。社会信用环境影响。有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关的法律法规也没有得到很好的实施，由此形成了大量的不良资产。商业银行自身及外部监管问题。商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不灵活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。12.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有()。A、调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限B、

10、在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务C、银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息D、调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定E、重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活答案：ABDE解析：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息：借款企业信用评级在BBB级以下（含BBB ）；贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。13.根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为(

11、)。A、自主型B、杠杆型C、行政型D、吸收型E、司法型答案：ACE解析：根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型。14.下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有()。A、资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B、资产保全人员应防止债务人逃废债务C、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年D、诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系E、保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任答案：

12、ABC解析：资产保全人员至少要从以下三个方面认真维护债权：妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料，例如借款合同、借据、担保合同、抵（质 ）押登记证明等；确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限；防止债务人逃废债务。向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月（而非2年 ）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人

13、可以拒绝承担保证责任。15.下列关于财产保全的说法，正确的有()。A、财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失B、银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务C、银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失D、诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施E、诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施答案：ABDE解析：银行在依法收

14、贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：一是防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；二是对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施；诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。16.省级财政部门和银监局于

15、每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报()。A、银监会B、证监会C、财政部D、中国人民银行E、中国银行业协会答案：AC解析：省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。17.银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，()，银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。A、借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格B、借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿C、借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照D、借款人完全停止经营活动，连续2年以上未参加工商年检E、借款人触

16、犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者答案：ABCDE解析：银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账：借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担

17、保人进行追偿后，未能收回的债权；借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续2年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权。18.下列关于破产重整的说法中，正确的有()A、现代市场经济国家均有比较成熟的破产重整制度B、破产重整的债务人、债务人股东或债权人需要向法院或者仲裁委员会提出重组申请，在法院或者仲裁委员会主导下才能进行C、债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免对债务企业所在地的公

18、共利益产生重大不利影响D、一旦重组失败以后债务人通常都会转入破产程序，因此被称为“破产重整”E、一旦重组成功，就一劳永选地解决了债务危机答案：ACD解析：所谓破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。故B、E选项错误。19.以下关于清收方法，说法正确的有()A、根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收货两种B、常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式C、采

19、取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施D、超过了诉讼时效，银行无法采取法律手段E、债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令答案：ABCD解析：关于现金清收，根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种；常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式；采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施；超过了诉讼时效，银行无法采取法律手段；债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。20.以下关于不良贷款的说法正确的有()A、长期以来，不良贷款问题是我国银行面临的重要难题B、我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，既有历史原因，也有我国经济体制改革因素

20、的影响C、我国国有企业的经营机制改革没有很好的解决，是我国商业银行不良资产产生的重要因素D、资金存在着向经济发达大城市、国字头大企业集中的趋势，形成大量不良贷款的可能性降低E、目前，我国银行一边注资剥离、一边不良贷款上升的情况令人堪忧答案：ABCE解析：长期以来，不良贷款问题是我国银行面临的重要难题；我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，既有历史原因，也有我国经济体制改革因素的影响；我国国有企业的经营机制改革没有很好的解决，是我国商业银行不良资产产生的重要因素；目前，我国银行一边注资剥离、一边不良贷款上升的情况令人堪忧。贷款大量向大城市集中，恰恰增加了形成不良贷款的风险。21.常规现金清收应

21、注意以下几点()A、分析债务人拖欠贷款的真正原因B、判断债务人短期和中长期的清偿能力C、利用政府和主管机关向债务人施加压力D、从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款E、将不良贷款管理依法收贷作为常规清收的后盾答案：ABCDE解析：常规现金清收应注意以下几点：(1)分析债务人拖欠贷款的真正原因；(2)判断债务人短期和中长期的清偿能力；(3)利用政府和主管机关向债务人施加压力；(4)从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；(5)将不良贷款管理依法收贷作为常规清收的后盾。22.现金清收准备主要包括()A、债权维护B、财产清查C、债权重组D、财产评估E、股权清查答案：A

22、B解析：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查。23.以下关于债务转为资本和以资抵债的说法中，正确的有()A、债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式B、债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，不能作为债务重组处理C、以资抵债的前提是债务人（包括借款人和保证人 ）不能以货币资产足额偿付贷款本息D、以资抵债前提满足时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的使用权，以抵偿贷款本息E、银行要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责答案：ABCE解析：D项错在

23、不是使用权，而是处置权。24.可以对债务人实施以资抵债的情形包括()。A、债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的B、债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的C、债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的D、债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的E、债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的答案：ABCDE解析：对债务人实施以资抵债，必须符合下列条件之一：债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决

24、、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。25.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划人关注类的有()。A、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款B、借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类C、违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款D、借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息E、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款答案：ABCD解析：

25、根据五级分类制度，E项应归入次级类贷款。26.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有()。A、固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B、浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率C、浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D、浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E、在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息答案：ABCE解析：按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以

26、灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。27.下列关于资产转换理论的说法，正确的有()。A、在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B、该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C、该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D、该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E、依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有

27、效避免资产抛售带来的巨额损失答案：ABD解析：在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失。28.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括()。A、长期贷款B、担保贷款C、特定贷款D、固定资产贷款E、流动资金贷款答案：DE解析：A项

28、是按贷款期限划分的；B项是按贷款担保方式划分的；C项是按贷款经营模式划分的。29.公司信贷理论的发展主要经过了()阶段。A、真实票据理论B、资产转换理论C、预期收入理论D、超货币供给理论E、期货贷款理论答案：ABCD解析：公司信贷理论的发展主要经过真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论四个阶段。30.下列银行收费服务中，采用政府指导价的有()。A、担保B、承诺C、承兑D、汇兑E、委托收款答案：CDE解析：采用政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款及托收承付等，不包含担保与承诺。31.根据人民币利率管理规定，下

29、列关于利率的说法，正确的有()。A、中长期贷款利率实行一年一定B、贷款展期，按合同规定的利率计息C、短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D、逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E、借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息答案：ACD解析：B项贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。32.信贷资金的运动特征有()。A、与社会物质产品的生产和流通相结合B、是

30、一收一支的一次性资金运动C、以偿还为前提的支出，有条件的让渡D、产生经济效益才能良性循环E、信贷资金运动以银行为轴心答案：ACDE解析：财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动，信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动，这种运动也是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。33.预期收入理论带来的问题包括()。A、缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B、贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C、由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D、银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E、银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会

31、越来越大答案：CE解析：预期收入理论带来的问题是，由于收入预测与经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。A、B选项是资产转换理论带来的问题，D选项是真实票据理论带来的问题，不符合题意。34.担保是审查贷款项目最主要的因素之一，我国担保法规定的担保方式包括(A、保证B、抵押C、质押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置5种方式。35.预期收入理论的观点包括()

32、。A、贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的B、稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上C、中央银行可以作为资金流动性的最后来源D、当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产E、长期投资的资金应来自长期资源答案：ABC解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。D选项是资产转换理论的观点，E选

33、项是真实票据理论的观点，故不符合题意。36.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括()。A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、永久贷款E、透支答案：ABC解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。37.以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的有()。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、银团贷款E、辛迪加贷款答案：BC解析：B项委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发放、监督使用并协助收回的贷款，其间银行只收手续费，不代垫资金，也不承担贷款风险；C项特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。38.在

34、银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵（质 ）押物的，还必须分析其()A、权属状况B、还款来源C、用款计划D、市场价值E、变现能力答案：ADE解析：在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵（质 ）押物的，还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。39.我国的房地产贷款主要包括()A、土地储备贷款B、房地产开发贷款C、个人住房贷款D、商业用房贷款E、土地转让贷款答案：ABCD解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。40.关于利率市场化，下列说法正确的是()A、利率市场化是指金融机构在货币市场经营融

35、资的利率水平B、目前中国人民银行尚管理的本外币利率种类有30种C、利率市场化下，利率的形成是由市场供求决定的D、中国人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定的金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制E、中国人民银行累计放开、归并或取消的本、外币利率管理种类为119种答案：ACDE解析：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定中明确指出：建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中国人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由

36、市场供求决定的金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中国人民银行累计放开、归并或取消的本、外币利率管理种类为119种，目前人民银行尚管理的本外币利率种类有29种。故B项说法错误。41.下列关于公司信贷要素的正确说法有()A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手答案：ACDE解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。故B项说法错误。42.公司信贷的基本

37、要素中，监管条件主要包括()A、合法授权B、财务维持C、资本金要求D、股权维持E、信息交流答案：BDE解析：公司信贷基本要素中的监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。43.以下属于信贷资金的运动环节的有()A、银行吸收存款B、银行向使用者支付信贷资金C、由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产D、信贷资金在完成生产和流通职能以后流回到使用者手中E、使用者将贷款本金和利息归还给银行答案：BCDE解析：银行吸收存款不属于公司信贷资金的二重支付和二重归流的过程。故A项错误。44.银团贷款可以分为()A、国内银团B、国际银团C、内部银团D、联合银团E、行业

38、银团答案：ABC解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团贷款分为：国内银团、国际银团和内部银团三类。45.资产转换理论带来的问题主要包括()A、自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动B、贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C、经济波动较大时，证券的大量抛售会造成银行的巨额损失D、银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力E、缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件答案：BCE解析：资产转换理论会带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用

39、膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。选项A、D属于真实票据理论的缺陷。46.与传统纸质票据相比，电子票据实现了以下哪些变化()A、以数据电文形式代替原有纸质实物票据B、以网络传输取代人工传递C、以电子签名取代实体签章D、以计算机录入代替手工书写E、期限延长至1年，使企业融资期限安排更加灵活答案：ABCDE解析：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵

40、活。47.贷款费率的类型包括()A、担保费B、承诺费C、银团安排费D、承兑费E、开证费答案：ABCDE解析：费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。48.下列有关银行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有()。A、安全性与流动性成正比B、效益性与安全性、流动性相矛盾C、贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越差D、贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较差E、经营中三者要整体综合衡量答案：ABCE解析：贷款期限越长，资金回流越慢，安全性和流动性越差，但贷款期限越长，贷款所获利息收入越多，因而效益性越好。49.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷

41、款的特点包括()。A、有利于满足银行资金的流动性需求B、带有自动清偿性质C、以真实的商业票据为凭证作抵押D、可以在金融市场上被出售E、会增加银行的信贷风险答案：ABC解析：根据亚当斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。50.贷后管理的主要内容包括（ ）。A、监督借款人的贷款使用情况B、掌握企业财务状况及其清偿能力C、对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置D、检查贷款抵（质 ）押

42、品和担保权益的完整性E、进行信贷档案管理答案：ABD解析：贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。51.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（ ）等。A、金额B、用途C、还款保障D、风险处置E、利率答案：ABCDE解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。52.信贷后台部门包括（ ）。A、财务会计部门B、稽核部门C、合规部门D、IT部门E、个人贷款

43、业务部门答案：ABD解析：合规部门属于信贷中台部门，个人贷款业务部门属于信贷前台部门。信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。53.诚信申贷原则包含的两层含义有（ ）。A、借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B、贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C、借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D、客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E、借款人同贷款人签署诚信保证书答案：AC解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提

44、供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。54.商业银行公司信贷管理的原则包括（ ）。A、诚信申贷原则B、贷放分控原则C、实贷实付原则D、协议承诺原则E、全流程管理原则答案：ABCDE解析：公司信贷管理的原则包括：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；贷放分控原则；实贷实付原则；贷后管理原则。55.公司信贷管理原则包括的原则有（ ）。A、协议承诺原则B、诚信申贷原则C、贷前管理原则D、贷放分控原则E、实贷实付原则答案：ABDE解析：公司信贷管理原则包括：全流程管理；协议承诺原则；诚信申贷原则；实贷实付原则；贷放分

45、控原则；贷后管理原则。56.“实贷实付”的核心要义包括（ ）。A、满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的B、按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求C、受托支付是“实贷实付”的重要手段D、贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制E、协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据答案：ABCE解析：“实贷实付”的核心要义包括：满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的；按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求；受托支付是“实贷实付”的重要手段；协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。57.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（ ）。A、稽核部门B、董事会及其专门委员会C、监事会D、公司业务部门E、高级管理层答案：A

46、BCDE解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。其中，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。58.信贷管理流程包括（ ）。A、贷款申请B、受理与调查C、审查及风险评价D、贷款审批E、合同签订答案：ABCDE解析：信贷管理流程包括贷款申请、受理与调查、审查及风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、

47、贷后管理、贷款回收与处置。59.公司信贷管理的原则包括（ ）。A、全流程管理原则B、诚信申贷原则C、协议承诺原则D、贷放分控原则E、实付实贷原则答案：ABCDE解析：公司信贷管理原则包括全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则实贷实付原则，贷后管理原则。60.项目融资是指符合（ ）特征的贷款。A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C、还款资金来源主要依赖该项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入D、是贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款

48、人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款E、贷款用途可以用于股权投资答案：ABC解析：项目融资是指符合以下特征的贷款：（1 ）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资（2 ）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人（3 ）还款资金来源主要依赖该项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。61.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是（ ）。A、产品组合的宽度极小B、产品组合的深度不大C、产品组合的关联性极强D、产品组合的关联性不强E、产品组合的宽度极大答案

49、：ABC解析：特殊产品专业型策略的特点是产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。62.根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有（ ）。A、逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止B、短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息C、中长期贷款利率实行半年一定D、贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息E、借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息答案：AD解析：短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息；中长期贷款利率实行一年一定；借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合

50、同向借款人收取利息。考点公司信贷的基本要素63.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（ ）。A、一次还清贷款B、自营贷款C、委托贷款D、特定贷款E、分期偿还贷款答案：BCD解析：公司信贷按贷款经营模式划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。64.公司信贷的约束条件主要包括（ ）。A、合法授权B、财务维持C、资本金要求D、股权维持E、信息交流答案：ABCDE解析：公司信贷的约束条件有：(1)提款条件主要包括:合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。(2)持续维护条件主要包括:财务维持、股权维持、信息交流、其他持续维护条件。65.商业银行的信贷产品包括（ ）等。A、保函B、贷款C

51、、担保D、承兑E、承诺答案：ABCD解析：信贷产品包括贷款、担保、承兑、保函、信用证。66.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（ ）。A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、永久贷款E、透支答案：ABC解析：按贷款期限划分，公司信贷的种类包括短期贷款、中期贷款和长期贷款。67.贷款担保具体的形式主要有（ ）。A、保证B、定金C、质押D、抵押E、留置答案：ABCDE解析：贷款担保具体的形式有：抵押、质押、保证、留置和定金。68.下列关于质押贷款特点的表述中，正确的是（ ）。A、质押易于直接变现处理B、银行对质物的可控制性强C、质押是银行最愿意受理的担保贷款方式D、银行在放款时占主动权，手续比较复

52、杂E、质物价值稳定性好答案：ABCE解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。69.公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括（ ）等活动。A、信用证B、贷款C、担保D、承兑E、信贷承诺答案：ABCDE解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。70.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错

53、误的是（ ）。A、固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小B、固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C、浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化D、浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率E、在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息答案：AB解析：选项A应为：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小；B选项应为：浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况。71.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有（ ）。A、我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率B、短期贷款利率按贷款合同签订日

54、相应档次的法定贷款利率计息C、长期贷款利率为期限5年以上(不含5年)长期贷款的利率D、逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E、借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息答案：ABCDE解析：题中关于我国贷款利率管理制度的表述均正确。72.按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为（ ）。A、信用贷款B、票据贴现C、信用证D、承兑E、贷款答案：BCDE解析：按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为：表内业务，主要包括贷款和票据贴现；表外业务，主要包括承兑和信用证。A项是按贷款担保方式划分的种类。73.我国现有的外汇贷款币种包括（ ）。A、美元B

55、、港元C、日元D、欧元E、澳元答案：ABCD解析：考核我国现有的外汇贷款币种。包括美元、港元、日元、英镑和欧元。74.广义的信贷期限通常分为（ ）。A、提款期B、谈判期C、宽限期D、申请期E、还款期答案：ACE解析：广义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。75.公司信贷的种类按贷款担保方式划分为（ ）。A、抵押贷款B、质押贷款C、自营贷款D、保证贷款E、信用贷款答案：ABDE解析：自营贷款是属于按贷款经营模式划分。76.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（ ）。A、中期贷款利率B、短期贷款利率C、展期贷款利率D、久期贷款利率E、长期贷款利率答案：ABE解析：我国人民币贷款利率按贷款期限可分为短期贷款利率、中期贷款利率、长期贷款利率。77.我国担保法规定的担保方式包括（ ）。A、保证B、抵押C、质押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。78.公司信贷的基本要素主要包括（ ）。A、交易对象B、信贷产品C、信贷金额D、清偿计划E、贷款利率和费率答案：CDE解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、清