【毕业学位论文】（Word原稿）信用担保业务综合系统设计与实现-软件工程

I 中图分类号： 学校代码： 10055 密级： 硕 士 专 业 学 位 论 文 中文题目： 信用担保业务综合系统设计与实现 v 摘 要 I 摘 要 自从上世纪九十年代末期以来， 信用担保行业在我国逐渐的发展起来，在促进信用经济运行和中小企业信用担保体系建设方面都取得了良好发展。但是随着企业不断发展的趋势原有的以人工为主的模式已经不能适应现在的形势，在新的经济环境下，信用担保企业所需要的是一套能够提升风险内控能力和企业运营能力以及信息管理能力的综合信用担保系统，该系统应与先进技术相结合，且拥有成熟的应用方案，具有信用担保行业的特色。 全文通过研究成都中小企业信用担保有限责任公司和即将在香港上市的信用担保行业的龙头企业的业务品种以及实际业务操作流程，并以此为基础建立抽象共性模型，同时通 过该模型建立信用风险评级模型和数据分析模型以及典型业务流程。系统开发以及设计通过以上三种基础模型来进行。作者主要负责设计系统模块以及实现系统模块，本文将对该部分进行细致的分析。在技术上，以成熟的开源技术 为基础，信用担保行业通过 B/S 架构建立成熟的综合系统。另外系统还创新设计数据处理和某些模块的特色技术，以达到优化和实现系统的功能，如：含波动评价的多维灰色模型算法的创新和优化、逻辑 于框架添加数据验证层可复用策 略。该系统对于信用担保业务中的每个节点的风险内控问题都能够有效的进行解决，在具有资信评级、数据分析、流程控制等功能的同时，还具有高效及通用的系统特性，其行业价值是非常大的。 关键词： 信用担保 系统 权限管理 B/S 风险内控I in on in of of is is of In to of it is to an is of of is on of on of on of of of of of on of to to do do on of by In of is by is , VC in to of on so do in of of it of of 录 录 第一章 绪论 . 1 第一节 研究背景 . 1 用担保行业背景介绍 . 1 程设计的价值和意义 . 1 第二节 国内外研究现状 . 2 第三节 论文的目标与主要研 究内容 . 4 第四节 论文的组织结构 . 5 第五节 本章小结 . 5 第二章 相关技术与开发平台 . 6 第一节 台的选择 . 6 第二节 务器介绍 . 7 第三节 绍 . 7 第四节 发框架的选择 . 8 第五节 架介绍 . 9 要特点介绍 . 9 式介绍 . 10 架相关术语介绍 . 10 、报表分析模块详细设计 . 39 据查询子模块输入输出 . 39 表生成子模块输入输出 . 40 据查询程序流程 . 41 第四节 信用评级模块详细设计 . 42 用评级专有名词解释 . 42 用评级模块输入输出 . 43 务因素 . 43 财务因素 . 45 级变更 . 46 用 评级模块的基本流程 . 48 用评级规则和算法 . 48 第五节 关键技术分析与解决方案 . 50 言 . 50 目 录 V 于 架添加可 复用验证层的通用数据验证层设计 . 51 题定义 . 51 有方法及不足 . 51 论 文采用的方法 . 51 现结果与效果 . 55 波动评价指标的改进灰色模型算法 . 55 题定 义 . 56 有方法及不足 . 56 论文采用方法 . 56 现结果与效果 . 57 结 . 58 第六节 本章小结 . 58 第六章 系统模块实现与测试 . 59 第一节 引言 . 59 第二节 系统实现技术概述 . 59 第三节 权限管理模块的实现 . 60 限系统的实现 . 60 于权限的动态菜单的实现 . 62 第四节 数据统计查询、报表分析模块的实现 . 64 第五节 信用评级模块的实现 . 67 第六节 测试 . 70 要测试内容 . 71 能测 试 . 71 第七章 结论与展望 . 74 第一节 取得的成果 . 74 第二节 前景展望 . 74 致 谢 . 75 参考文献 . 76 第一章 绪论 1 第一章 绪论 第一节 研究背景 用担保行业背景介绍 在现今全球各国经济体系中，中小企业的发展和生存具有很关键的地位，其对于各国经济来说起着源动力的作用，是各国重要的就业市场。另外在政治稳定和社会稳定方面，其也起着维持的重要作用。所以对于各国经济工作来说，支持和维护中小企业的发展和生存是其中的一项主要任务。而资金融通却是阻碍其发展的最大难题，由于中小企业自身所具有的信用能力不够，且在企业的孵化期、 都需要使用较多的流动资金来维护和补充各期的发展，而银行大多又只接受硬性抵押贷款，这就导致了中小企业的资金融通进行的非常困难。美国、日本等各国政府根据这一情况，对于中小企业的发展都提供了一些政策上的支持，主要是为了增加中小企业的信用额度，通过建立中小企业特有的信用体系，以某种形式利用民间资 金和财政资金来实现目的。各国依据实际经验，具有代表性的两种操作模式：一是美国，通过建立美国联邦小企业局来直接管理中小企业；二是日本，通过政府领头出资，来进行中小企业的市场化运作。 自从上世纪九十年代末期以来，信用担保行业在我国逐渐的发展起来，在促进信用经济运行和中小企业信用担保体系建设方面都取得了良好发展。然而现今在我国的信用担保企业中，仍以人为主，因此在信息利用、处理、保存、分析方面的能力还不够高。将信息化建设应用于企业内部还处于起始阶段，较多的数据报表与分析、合同制作、统计和分析数据以及风险内控，主要通 过人工利用纸制文件和 及 完成。也因此造成企业项目领导对于项目的控制的难度大大增加，工作效率低下，同时企业内部风险逐渐增大。金融业是对于统计分析和数据采集报表有很高要求的行业，而信用担保行业作为金融业的衍生行业其在这方面同样有着高要求，企业的风险管理和决策是要通过分析和挖掘数据得到更多的信息来进行的。但是当下的大部分企业只是通过 进行数据管理，由于该种情况统计、分析、查询数据很难满足企业的需要。总体上来讲面对于企业日益的发展需求，原有的以人工为主的信用担保模式已经不能满足现今的情况。 程设计的价值和意义 第一章 绪论 2 在我国的中小企业发展以及信用担保体系建设中，中小企业信用担保业起着极其关键的支承作用。传统的信用担保体系已经不能适应目前该行业的需要，随着该行业的逐渐成熟，竞争也更为激烈，目前需要加大力度提高风险管理控制能力，通过一系列新的处理信息的手段来维持企业的健康发展和提高信用担保企业的核心竞争力。 国内一家非常知名的成都中小企业信用担保有限责任公司，是在 1999 年 8月正式成立的，并发展成了信用担保行业中的龙头企业。近年来随着企业的不断发展壮大，更加丰富的信用担保业务类型也逐渐 增多，由此而产生的业务数据越来越多，大大增加了信用担保的风险控制以及操作流程的难度。同时信用担保合同的形式、内容，信用担保业务的保后项目监管和项目尽职调查，也变得相当困难，这更要求企业谨慎的面对项目风险的增大。因此，企业首先要提高风险控制能力和内部管理能力，还要保证落实各项措施的执行。此外企业也期望提高信息数据的统计、收集、查询、整理能力，如果企业的数据共享和信息管理以及流程控制能够通过一个信息管理平台来实现，这对于企业的管理和发展是非常有利的。目前将信息化建设应用于企业内部还处于起始阶段，较多的数据报表与 分析、合同制作、统计和分析数据以及风险内控，主要通过人工利用纸制文件和 完成。也因此造成企业项目领导对于项目的控制的难度大大增加，工作效率低下，同时企业内部风险逐渐增大。在新的经济环境下，信用担保企业所需要的是一套能够提升风险内控能力和企业运营能力以及信息管理能力的综合信用担保系统，该系统应与先进技术相结合，且拥有成熟的应用方案，具有信用担保行业的特色，这对于本行业的再次发展来说是一种强力的手段。受成都中小企业信用担保公司委托，我及我所在团队实施信用担保业务综合系统的规划与研究、设计与 实现。 第二节 国内外研究现状 国外正式将计算机应用于管理企业中是在 1954 年。计算机应用经过多年的发展，现如今在美国很多的信息处理工作都是经由计算机来完成，这部分工作包括数据分析方面、财务会计方面、计划管理方面、业务流程方面、物资管理方面。从 1954 年以来，运用计算机处理管理信息越来越多，其发展也是越来越迅速，各个领域中都因计算机的使用取得了卓越的成功。其中发展前景最好的领域就是企业管理和经济，这也是计算机应用的主要领域之一。另一方面，因为全球网络的迅速发展，软件开发和信息技术开发也在不断的取得进步，在企 业经营管理中如果能够建立一套完善的企业信息化系统是非常关键的，这对于企业实现网上信第一章 绪论 3 息资源的共享化、网上办公自动化、案件流转的程序化、流程规划化都起着非常重要的作用，从而有利于加强企业核心竞争力和风险控制的力度，实现工作效率的提高以及企业的科学管理。当前国外信用担保行业信息系统研究状况，经过调查仅新加坡富登信用担保集团有完整的业务综合管理系统，该系统是 发的 B/S 架构的系统 16。与之相比，其他国家的信息担保系统还只是用于保存业务数据和文案资料，是一个简单的文件数据系统。新加坡富登担保集团的综合管理系统主线是用户管理，并依此拓展到业务。在处理大部分非融资项目和融资项目反面，该公司综合系统具有比较优秀的性能，对于数据管理、项目信息、案件监控都能很好的运作。而在于承兑汇票项目方面是唯一该系统的不足之处，因为其只能对项目总金额进行案件管理。但是该系统面对国内的一些情况就不能很好的予以体现，就存在不足之处，例如国内的承兑汇票项目的业务登记方式是依照保证金进行分笔登记，其中还涉及到提前填仓和汇票背书，这种情况是有悖于该系统的，还有在数据分析和统计模块中，该系统仅仅能提供较好的信用余额数据报表及查询。，在中国的一 项信用业务我们除了要知晓正常常的信用金额和票面余额的同时，因为与第三方企业和银行进行合作，我们还要知晓掌握最终信用担保责任额以及信用担保责任额。这两项数据是我国信用担保企业提取风险准备金的依据和进行银行授信的基本条件，其用处很多。最后，从通用性角度来看，该软件还是有较大可取之处，同时也值得我们在开发担保软件时进行借鉴。 现在我国信用担保企业在综合系统方面仍处于发展的初期阶段，以简单工作流跟踪为导向的 C/S 架构的业务系统 大部分信用担保企业和深圳担保集团现阶段所使用的。然而该系统对于综合利用和数 据挖掘都没有涉及，是一个简单的工作流系统，另外还有很多问题该系统都没有考虑进去，这些问题是贯穿于整个实际信用担保业务中的，例如信用担保业务中的组合担保项目、承兑汇票项目、非融资项目、中长期收费统计等等，通过 统根本无法对其进行实现。尤其是其数据分析报表和数据统计以及查询信用评级模块这三个主要功能模块功能，其数据经过测试非常杂乱，基本上没有办法使用。此外，基于 C/S 架构的业务系统 对组织的成本和管理和产生很大影响，因为其存在几个先天缺陷如下： 整合性较差。 营维护需要专人进行； 值节点有误，数据综合分析与及时了解基层信息会很困难； 4. 客户端软件需要安装和调试，系统部署和后续维护很麻烦；我们可以参考在证券行业以及银行业都有一些成功的企业，其具有完备的业务管理综合系统，通过结合具体信用担保企业的企业管理模式和业务流程，了解到企业真实的业务操作和深入研究企业需求，建立一套符合实际情况的综合系统服务于信用担保企业。根据其他行业软件的实施经验，我们将利用第一章 绪论 4 B/S 架构，结合开源的 架进行系统开发与实现 16。该模式是目前运用比较多的，对于信用担保行业繁复多变的工作流程和业务模式是很有利的，也能很好的实现现实虚拟的完好接轨。怎样把管理模式和现实行为良好的融入系统，在算法设计上和技术上存在的诸多问题，也需要我们进一步去认真研究与探讨。 第三节 论文的目标与主要研究内容 本文针对我国信用担保行业对风险内控及信息化管理的需求，以成都中小企业信用担保有限责任公司的管理控制模式和业务品种以及实际业务流程为具体内容，研究建立三个信用担保企业的共性需求模型，分别是数据统计分析模型、信用及风险评级模型。并通过这三个共性需求模型的探讨研究以解决目前 信用担保企业项目流程全程的三个最大难题，分别是分析报表困难、信用风险客观评价人工核算困难及在线监控困难。最后形成一套完善的“信用担保业务综合系统”，该系统以信用评级模型、统计分析模型、流程在线控制模型为中心，为将来的信用担保行业信息化管理和建设提供强有力的支持，同时也是信用行业再次发展的重要手段。 在技术上，以成熟的开源技术 为基础，信用担保行业通过 B/S 架构建立成熟的综合系统。另外系统还创新设计数据处理和某些模块的特色技术，以达到优化和 实现系统的功能：含波动评价的多维灰色模型算法的创新和优化、逻辑 于框架添加数据验证层可复用策略。该系统对于信用担保业务中的每个节点的风险内控问题都能够有效的进行解决，在具有资信评级、数据分析、流程控制等功能的同时，还具有高效及通用的系统特性，其行业价值是非常大的。 本项目在系统设计及实现过程中主要研究内容： (1)以目前信用企业主要问题及其现状为基础，进行了系统需求分析研究。建立三个共性需求模型，分别是数据统计分析模型和信用风险评级模型以及信用担保企业的业务流程模型。 (2)设计 本项目过程中的项目实现的设计方法和相关技术。通过研究使主要功能模块和数据库设计、信用担保业务综合系统的总体结构、系统接口、系统工作流程得以完成。 (3)详细具体的完成该系统设计以及在进行详细设计各功能模块中具体的算法流程、数据结构、输入输出、约束等。 (4)系统的代码编写实现和测试方案等。 本人在整个系统的开发过程和设计中主要负责了以下工作： 第一章 绪论 5 (1)对系统的需求分析（见第 3 章）和概要设计（见第 4 章）进行了参与。 (2)对于系统实现过程和设计中的某些困难问题提供了解决办法（见第 5 章），独自承担了一些模块的实现 工作和详细设计，如下：通用数据验证框架子模块、角色权限模块、信用评级模块、统计查询与报表生成模块。（见第 5 章，第 6 章） (3) 对整个系统的集成测试进行了参与，并完成了 据报表导出与用户登陆等模块的单元测试工作（见第 6 章）。 以 辑 体模块如下：资信管理模块、角色业务管理模块、分析报表模块、数据统计查询模块。在进行上述工作的同时承担了设计项目信息录入管理模块中的通用数据验证层，在进行设计工作的过程中增添了一个可复用的验证层，使 有框架数据验证层的功能得到了补充。其他大多数模块也都使用了这一层。以上将在第五章进行详细叙述。 第四节 论文的组织结构 第一章引言，介绍了信用担保行业的背景，国内外关于管理系统的分析研究，开发本系统的意义和目的，还有本课题主要内容和任务以及研究。第二章是介绍信用担保业务综合系统的相应技术和相关知识以及研发平台。通过该技术支持实现和设计系统设。第三章是全局分析系统需求，详细了解目前数据统计分析、业务流程、信息管理、功能需求，并以此确定系统设计的可行性目标。第四章是系统概要设计，主要是设计研究本课 题数据库和业务主要功能以及系统总体建构