第4章 保险单.ppt

2020 3 20 1 第四章商业单据4 3保险单据 2020 3 20 2 通过本章学习 掌握如下内容 1 海上货物运输的风险2 海上货物保险的种类3 保险单的内容 4 信用证项下保险单的填制 5 保险单常见不符点 6 国际惯例对保险单的要求 2020 3 20 3 一 海洋运输保险的种类 包括两种风险海上风险包括海上发生的自然灾害和意外事故自然灾害是指恶劣气候 雷电 海啸 地震和火山爆发等 意外事故指火灾 爆炸 船触礁 搁浅 沉没或倾覆 碰撞或船只与水以外其他物体撞击等 2020 3 20 4 外来风险 一般外来风险和特殊外来风险一般外来风险包括偷窃 玷污 渗透 破碎 受潮受热 串味 生锈 钩损 淡水雨淋 短交或不交货 短量及碰损等风险特殊外来风险包括战争 罢工及因某些法律法规方面的原因而未交货 2020 3 20 5 二 海上运输货物的两种损失 全部损失分为实际全损 被保险货物指价值完全灭失推定全损 在拯救货物的费用将高于拯救后货物的价值之时 因进一步拯救一是徒劳无益 便放弃这批所保的货物 2020 3 20 6 部分损失 指所保货物的部分的全部损失共同海损 建立在某一特定航程中船方和拥有船货的各发货人之间的关系基础上 当这个船只在船上遇到海难或其他灾难的威胁时 为了维护船只以及某些货物的安全 而必须牺牲部分货物或船舶 这时 会宣布采取共同海损的行动 货物得救的受益方必须按比例分摊那些自动牺牲货物的当事人的损失 2020 3 20 7 单独海损 部分货物遭受的部分损失该损失指暴雨或火灾使部分货物受损 不必牺牲其他货物来拯救船只 2020 3 20 8 一 基本险别 平安险 FreefromParticularAverage简称F P A 保险公司主要是对自然灾害造成的全部损失和对意外事故造成的全部损失及部分损失予以赔偿 对于海上意外事故发生前后 由于自然灾害造成的部分损失也予以赔偿 三 海运险别 2020 3 20 9 水渍险 WithParticularAverageorwithAverage简称W A 或W P A 除了平安险外 还对被保险货物由于恶劣气候 雷电 海啸 地震等自然灾害所造成的部分损失负赔偿责任 2020 3 20 10 一切险 AllRisks简称A R 除了对自然灾害和意外事故造成的全部损失和部分损失赔偿外 还对保险货物在运输途中由于一般外来原因造成的全部或部分损失予以赔偿 2020 3 20 11 二 一般附加险 1 偷窃提货不着险 TheftPilferage Non DeliveryRisk 简称TPND 2 淡水雨淋险 Fresh orRainWaterDamage 简称FRWD 3 碰损破碎险 ClashandBreakageRisk 4 渗漏险 LeakageRisk 5 钩损险 HookDamage 6 混杂沾污险 Inter MixtureandContaminationRisk 2020 3 20 12 7 生锈险 RustRisk 8 短量险 ShortageRisk 9 串味险 TaintofOdourRisk 10 包装破裂险 BreakageofPackingRisk 11 受潮受热险 SweatingandHeatingDamage 三 特别附加险 1 战争险 WarRisks 2 罢工险 StrikesRisk 3 舱面险 OnDeckRisk 4 进口关税险 ImportDutyRisk 5 拒收险 RejectionRisk 6 海关检验险 SurveyinCustomsRisk 7 码头检验险 SurveyatJettyRisk 8 交货不到险 FailuretoDeliveryRisk 四 保险单的分类 一 保险单 InsurancePolicy 二 保险凭证 InsuranceCertificate 三 联合保险凭证 CombinedInsuranceCertificate 四 预约保险单 OpenPolicy 五 保险单的作用 在被保险货物遭受损失时 它是被保险人索赔的主要依据 也是保险公司理赔的主要依据 六 保险单的缮制 1 发票号码 2 保单号码 3 投保人名称 信用证项下一般为收益人 4 被保货物名称及包装件数 5 投保金额 6 唛头 7 船名和航次 或航班号 车号 邮包号等 8 起运日期 9 起运地点 10 目的地 如有转运 加注转运地 11 保险险别和条款名称 参考样单2 4 1 一 发票号码 InvoiceNo 填写投保货物商业发票的号码 二 保险单号次 PolicyNo 填写保险单号码 2020 3 20 19 三 被保险人 Insured 1 如来证无特别规定 保险单的被保险人应是信用证上的受益人 2 信用证要求保险单为toorderof Bank或infavourof Bank 可在被保险人处填写 出口公司名称 Heldtoorderof Bank 或infavourof Bank 2020 3 20 20 3 信用证有特殊要求 4 信用证规定 保单抬头为第三者名称即中性名义 5 信用证规定 保单为空白抬头 TOORDER 6 以FOB CFR FCA或CPT条件成交 且外商委托出口公司代办保险 2020 3 20 21 四 保险货物项目 DescriptionofGoods 与提单相同 填写货物的总称 2020 3 20 22 五 包装及数量 Quantity 与提单相同 填写最大包装的总件数 裸装货物填写货物本身件数 散装货物填写货物净重 有包装但以重量计价的应同时填写总件数和计价总重量 2020 3 20 23 六 保险金额 AmountInsured 一般按照发票金额加一成 即110 发票金额 填写 最终以双方商定的比例计算而成 2020 3 20 24 七 承保险别 出口公司只需在副本上填写这一栏目的内容 当全套保险单填好交给保险公司审核 确认时 才由保险公司把承保险别的详细内容加注在正本保险单上 2020 3 20 25 八 标记 Marks Nos 与提单相同 也可以填写 ASPERINVOICENO 但如果信用证规定所有单据均要显示装运唛头 则应按实际唛头缮制 2020 3 20 26 九 保险总金额 TotalAmountInsured 将保险金额以大写的形式填入 计价货币也应以全称形式填入 注意保险金额使用的货币应与信用证使用的货币一致 保险总金额大写应与保险金额的阿拉伯数字一致 2020 3 20 27 十 保费 Premium 一般已由保险公司在保险单印刷时填入 asarranged 字样 出口公司在填写保险单时无须填写 2020 3 20 28 十一 装载工具 填写装载船的船名 当运输由两程运输完成时 应分别填写一程船名和二程船名 如 一程船名 Mayer二程船名 Dongfeng该栏填写 Mayer Dongfeng如转运到内陆加OtherConveyance 2020 3 20 29 十二 开航日期 一般填写提单签发日期 也可填写提单签发日前后各5天之内的任何一天的日期 或填写 AsPerB L 2020 3 20 30 十三 起运港 填写起点即装运港名称 2020 3 20 31 十四 目的港 填写讫点即目的港名称 2020 3 20 32 十五 保险单份数 根据 UCP600 第28条的规定 如果保险单据表明其以多份正本出具 所有正本均须提交 当信用证没有特别说明保险单份数时 出口公司一般提交一套完整的保险单 一份 original 一份 duplicate 2020 3 20 33 十六 赔付地点 一般的 将目的地作为赔付地点 将目的地名称填写入该栏 如买方指定理赔代理人 理赔代理人必须在货物到达目的港的所在国内 便于到货后检验 赔款货币一般为投保额相同的货币 LOGO 34 十七 日期 日期指保险单的签发日期 由于保险公司提供仓至仓 WarehousetoWarehouse 服务 所以要求保险手续在货物离开出口方仓库前办理 保险单的日期也应是货物离开出口方仓库前的日期 LOGO 35 十八 投保地点 填写投保地点的名称 一般为装运港 地 的名称 LOGO 36 十九 背书 1 空白背书 BlankEndorsed 空白背书只注明被保险人 包括出口公司的名称和经办人的名字 的名称 当来证没有明确使用哪一种背书时 也使用空白背书方式 2 记名背书当来证要求 Deliveryto Theorderof co Bank 或 Endorsedinthenameof 即规定使用记名方式背书 具体做法是 在保险单背面注明被保险人的名称和经办人的名字后 打上 Deliveryto CO Bank 或inthenameof 的字样 记名背书在出口业务中较少使用 LOGO 37 3 记名指示背书当来证要求 Insurancepolicyorcertificateinnegotiableformissuedtotheorderof 在制单时 具体做法是 在保险单背面打上 Toorderof 然后签署被保险人的名称 4 特别情况当被保险人不是出口公司而是进口方时 由出口人替进口方投保时 出口人无须背书 如果这时保险单需要转让 必须由被保险人背书才能转让 当被保险人既不是出口人也不是进口方时 该保险单的转让不需要作任何方式的背书即可转让 当被保险货物损失 承保范围内 后 保险单的持有人享有向保险公司或其代理人索赔的权利并得到合理的补偿 LOGO 38 二十 特殊条款 当信用证要求保险单上注明特殊内容时 为了做到单证相符 制单时必须在保险单上列出这些特殊内容 常见的特殊内容有信用证的号码 目的地保险公司的代理名称和地址等 39 2020 3 20 二十一 有效的签章 保险单必须经承保的保险公司或其代理签字才能生效 40 2020 3 20 七 保险单据的批改 批单是指在保险单出立后 如被保险人需要补充或变更保险内容 可向保险公司提出申请 经保险公司批准后所签发的批改保险内容的凭证 保险单经过批改 保险公司即按批改后的内容来承担责任 41 2020 3 20 批改内容如涉及保险金额的增加和保险责任范围的扩大等重大修改 保险公司必须在证实货物未发生出现事故的情况下 方可同意办理 2020 3 20 42 八 填制保险单应注意的事项 1 如来证无其他规定 保险单的被保险人应是信用证上的受益人 并加空白背书 便于保单办理过户转让 2 如果信用证对被保险人未做规定 则标明赔偿将付给托运人或受益人指定的人的保险单据不可接受 除非经过背书 2020 3 20 43 3 保险险别和保险金额要与来证的规定相符 保险单上的运输标志 包装及数量 货名 船名 大约开航日期 装运港和目的港等项内容应与提单相一致 4 保险单签发的日期应早于提单日期 2020 3 20 44 5 保险人不一定同意出具投保回执 AcknowledgementofInsuranceDeclaration 故如来证有此要求 受益人应要求对方改证 6 不能用保险经纪人开出的暂保单代替保险单议付 银行将不予接受 2020 3 20 45 信用证保险单条款举例 例1Insurancepoliciesorcertificate nameofassuredtobeshowed ABCCo Ltd 该条款要求保险单或保险凭证须作成以ABC有限公司为被保险人 2020 3 20 46 例2 Insurancepoliciesorcertificatesettlingagent snameistobeindicated anyadditionalpremiumtocoverupliftbetween10 and17 maybedrawninexcessofthecreditvalue