保险学作业(1).doc

西南科技大学 Southwest University of Science and Technology职工社会保险的认识及家庭风险管理学 院：经济管理专 业：经 济 学学 号：20132374姓 名：何佳宇职工社会保险的认识及家庭风险管理一：职工社会保险的定义和主要内容职工社会保险就是作为在职人员，所享受的社保即通常说的“五险一金”。具体五险即：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；一金即：住房公积金。“五险”：按照职工工资，单位和个人的承担比例一般是：养老保险单位承担21%(非农业户口）14%（农业户口），个人承担8%；医疗保险单位承担8.5%，个人2%；失业保险单位承担1%，个人1%；生育保险1%全由单位承担；工伤保险0.4-1.2%也是全由单位承担，职工个人不承担生育和工伤保险。“住房公积金”：具体单位和个人承担的比例是各承担50%，那是按照个人全年平均工资计算的。国家规定的是：住房公积金不低于工资的10%，效益好的单位可以高些，职工和单位各承担50%。二：职工社会保险的功能第一：具有稳定社会生活的功能。社会成员的老、弱、病、残、孕以及丧失劳动能力，在任何时代和任何社会制度下都无法避免的客观现象。社会保险就是当社会成员遇到这种情况时给予适当的补偿以保障其基本生活水平，从而防止不安定因素的出现。 第二：具有再分配的功能。社会保险有利于保证社会劳动力再生产顺利进行，劳动者在劳动过程中必然会遇到各种意外事件，造成劳动力再生产过程的停顿。而社会保险就是劳动者在遇到上述风险事故时给予必要的经济补偿和生活保障，使劳动力得以恢复。 第三：具有促进社会经济发展的功能。社会保险制度作为需求管理的一个重要工具来发挥作用，从而对经济起正面的作用，由于人们在文化水平、劳动能力等方面的差异，就会造成收入上的差距。社会保险可以通过强制征收保险费，聚集成保险基金，对收入较低或失去收入来源的劳动者给予补助，提高其生活水平，在一定程度上实现社会的公平分配。社会保险基金的有效利用可以促进经济的持续繁荣，保险具有互助性的特点，社会保险更能体现出互助合作、同舟共济的精神。由于劳动者个体之间的收入差别较大，而社会保障则需要顾及众多群体的实际承受能力，不可能拉大其间的差距，在一部分收入水平相对较高的人群里，在拥有了社会保障的前提下，可以根据自己的经济能力，选择适度的商业保险来补充自己的保障，使自己的健康、养老、意外保障更加充分。三：个人和家庭的风险管理社会是由万千家庭组成，所以社会风险由我们每个人与每个家庭所面临的风险汇集而成，我们只有充分了解个人与家庭所面临的风险，才能从根本上维护社会的安宁和稳定。总的来说个人与家庭所面临的主要风险包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险以及投机风险等。（1）人身风险是指由于人的生理生长规律及各种灾害事故的发生导致的人的生、老、病、死、残的风险，主要体现为生命风险、健康风险和失业风险等几类。（2） 财产风险是指导致一切有形财产发生毁损、灭失和贬值的风险。在家庭中包括不动产和动产两方面，在不动产方面，通常是住宅，面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落导致的损失；在动产方面，包括住所用品、贵重个人物品、特殊财产、商业个人财产、激动车辆、游艇和私人飞机等交通工具和娱乐设施，面临火灾、爆炸、自然灾害、盗窃、抢劫、保管不善，贵重物品和特殊财产还会面临市场价格波动的风险。（3）责任风险是指个人或家庭因疏忽、过失造成他人的财产损失或人身伤害，根据法律规定或合同约定，应负经济赔偿责任的风险。责任风险较为复杂和难以控制，发生后的赔偿金额也可能是巨大的。（4）投机风险主要包括：利率风险，即借款利息成本增加和由于利率的变动引起的证券价格的变动；通货膨胀风险，即货币的实际购买能力下降，会出现投资收益在量上增加但在市场上能购买的东西却相对减少的风险；价格变动风险，指债券市场价格变化带来的损失的可能性；信用风险，指发现债券的企业未按约定期支付本息的风险；流动性风险，即当个人急着将手中的债券转让出去时有时不得不在价格上折价销售，或者支付一定的佣金。（一）、运用非保险工具进行风险管理进行风险回避，一开始就拒绝某种行为或者在行为过程中途放弃某些危险活动。针对个人或家庭不愿放弃某种行为也不愿转移风险而采取的一种风险管理方法，包括损失预防和损失抑制。损失预防：在损失发生前为消除或减少可能引起损失的因素所采取的具体措施。损失抑制：在事故发生后，采取措施减少损失发生的范围或损失程度的行为。运用风险转移：控制性的非保险转移和财务型的风险转移（保险、非保险），财务型非保险转移：通过外部收入来支付可能发生的损失，转移个人的财务负担。风险自留：当风险事故发生后并造成一定的损失后，家庭通过可筹集的资金，以弥补可遭受的损失，它只是一种损失发生后提供经济保障的管理技术。（二）、运用保险工具进行风险管理1.人身保险：以人的生命或身体为保险标的的一种保险。按保险范围分为人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险。人寿保险是以被保险人生产或死亡为保险事故的人身保险业务。人寿保险所承包的风险可以是生存、死亡，也可以同时承包生存和死亡。包括的险种有定期死亡保险、终身死亡保险、生存保险、年金保险、两全保险等等。在经济允许的情况下可以给下一代从出生开始投保人身保险。2.人身意外伤害保险：以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或伤残为保险事故的人身保险业务。包括的险种：意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险等。在校学生每年都会为自己投保人身意外伤害保险。3.健康保险：以被保险人支出医疗费用、疾病致残、生育或因疾病、伤害不能工作、收入减少为保险事故的人身保险业务。可以为身体健康硬朗的爸妈投个健康保险。4.财产保险：家庭财产保险是以财产为标的一种保险。包括普