信用社的概念及介绍.doc

农村信用社的概念农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。简称“农村信用社”。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】$. V(_ 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】6bGh| 农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。农村信用合作社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中国人民银行依法批准设立的合法金融机构。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。同时，依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】*;bf5_ 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】_eO+O=j_x 【真题实例】农村信用合作社是指由（）批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】#c/v2 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】dVe3h.,v 【答案】中国人民银行 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】o#0NInGS/ 农村信用社主要经营业务一、贷款业务 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】cpE&Fba （一）贷款对象 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】*q8W;Wa L 农村信用社服务区域内，经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全行为能力的自然人。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】kO2im+y （二）农村信用社办理的信贷业务种类 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】c1:opt 1.按期限划分有短期贷款、中期贷款、长期贷款 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】nMVThN*I g 短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】?0_iBvN 中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以下（含5年）的贷款。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】=feN L 长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】aG=Y 6j G 农村信用社以发放短期贷款为主。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】z: nw 2.按贷款方式划分为信用贷款和担保贷款 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】2d1!B zDA 信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。现阶段农村信用社只对持有农户小额信用贷款证的农户发放小额信用贷款。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】.!9I9M 担保贷款，又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】7rgS2d （1）保证贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。农村信用社各级经营机构只发放保证人承担连带责任的保证贷款。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】|AWu0hkeO （2）抵押贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，要根据不同的抵押物和其评估价值来合理确定贷款抵押比例。抵押率原则上不超过50%。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】_nN3da （3）质押贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。动产质押的贷款额要控制在其评估价值的60%以内。权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过90%。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】q2/Vt0aYx 3.特色贷款品种 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】z*9/M （1）农户小额信用贷款：是对具有本地农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的种植业户、养殖业户、个体经营户等(简称农户)的贷款。贷款的用途为种植业、养殖业等农业生产费用贷款；加工业、运输业等为农业生产服务贷款；农机具贷款；农户建房、医疗、助学等消费性贷款；其他合法用途贷款。根据农户信用度的不同，最高额度为5万元。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】H_*Vg （2）农户联保贷款：是指农村信用社向农户发放的，用于支持农业生产，并由农户在自愿基础上组成联保小组（一般由不少于5户无直系亲属关系的成员组成），实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法用作的贷款。贷款金额最高为10万至20万元。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】8-SVgo( （3）个体工商户贷款：是对具有营业执照(非法人)的个人进行个体经营活动发放的贷款。贷款方式主要是保证、抵押、质押等保证贷款。贷款额度单笔最高为250万至450万元。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】;G,xDGO_m （4）个人汽车消费贷款：是借款人申请用于购买自用或经营用汽车的贷款。贷款对象为年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人；贷款额度最高不超过所购车辆价款的70；期限一般不超过3年。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】gV:eNo* （5）下岗失业人员小额担保贷款：凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能、持有劳动和社会保障部门核发的现就业优惠证的国有企业下岗失业人员，国有企业关闭破产需要安置的人员，集体企业离岗失业人员，享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员，持有复员转业退役证的城镇复员转业退役军人，以及持当地劳动部门核发的失业登记的其他城镇登记失业人员，如从事个体经营自筹资金不足，均可根据下岗失业人员小额担保贷款管理办法。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】XB71DUF （6）商业汇票贴现：是指持票人为了取得资金将未到期的商业汇票转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。票据贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。目前，农村信用社可以办理银行承兑汇票贴现。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】BOJ （7）生源地助学贷款：是为将进入大专院校学习的学生的父母提供商业性助学贷款，用于支付学生在校期间的学杂费、生活费及其他相关费用。贷款的对象和条件：具有完全民事行为能力；有本地常住户口；有稳定的职业，具有还本付息能力；有子女就读大专以上院校的录取通知书；能提供有效的抵押、质押担保或第三方保证人；借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】kbMIMZC/G （三）贷款利率 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】*N0 Lbl 按规定可在人民银行公布的基准利率基础上浮2.3倍。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】:+R |q i 二、储蓄业务 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】-D(Ubk Pw （一）办理储蓄业务贯彻的原则 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】ucA6s:!= 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】*2%qu （二）农村信用社储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】m aakq 1.活期储蓄存款； 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】sJ0y3)PQ 2.整存整取定期储蓄存款； 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】JdV!mXpXy 3.零存整取定期储蓄存款； 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】tSO F7N/ 4.存本取息定期储蓄存款； 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】Az)P&*2: 5.整存零取定期储蓄存款； 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】qi)( 6.定活两便储蓄存款； 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】aG UV 7.经银监会派出机构批准开办的其他种类的储蓄存款。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】dfq& oyU （三）农村信用社经国家外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列外币储蓄业务 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】= tog84M 3.经有权机关批准开办的其他种类的外币储蓄存款。办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外币支付。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】%WO;WxG8 （四）经银监会派出机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】-(eL$n 1.代理发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券业务； 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】2q 2.个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务； 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】)*_YeT&w. 3.教育储蓄业务； 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】Xpa;F$VI 4.其他金融业务。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】 jpjBH:c$ （五）利率执行情况 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】D8V% 农村信用社储蓄存款执行经国务院批准、人民银行公布的统一利率。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】 s q54 三、结算业务 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】Q2NS （一）结算原则 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】Srp/ga 结算的原则有：（1）恪守信用，履约付款；（2）谁的钱进谁的账，由谁支配；（3）银行不垫款。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】QUe.vbO （二）结算纪律 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】 cx?k= （1）单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取信用社信用；不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取信用社和他人资金；不准无理拒绝付款，任意占用他人资金；不准违反规定开立和使用账户。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】M.128J+xfS （2）信用社办理结算，不准以任何理由压票、任意退票、截留、挪用客户和他行资金；不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；不准受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金；不准签发空头信用社汇票、信用社本票和办理空头汇款；不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；不准违反规定为单位和个人开立账户；不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁；不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项和清算大额银行汇票资金。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】hm52b: 按照保险的对象分类，可分为财产保险和人身保险两大类。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】o3Z-.G 按照保险实施方式分类，可分为强制保险和自愿保险两大类。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】viJ 按照保险保障的范围分类，可分为财产保险、责任保险、信用保证保险和人身保险四大类。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】Wd%j;glG 按危险转嫁分类，可分为原保险、再保险和共同保险三大类。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】4$;fj1!Z: 按经营方式的社会属性分类，可分为商业性保险和政策性保险。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】)/=J=xw2 【真题实例】根据商业银行法规定，信用社可以经营下列业务（）。2009年河南省农村信用社考试真题 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】j9qN!.mM A. 吸收公众存款B. 发放短期、中期、长期贷款 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】w(g/b C. 办理国内外结算D. 发行金融债券 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】zF-Ttq E. 代理收付款项及代理保险业务 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】!P;qc 【华图答案】 ABCDE 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】k;:KW| 【华图解析】根据商业银行法的规定，信用社可经营的业务包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；发行金融债券；代理收付款项及代理保险业务。ABCDE五个选项都为应选项。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】TuyoF 四川省农村信用社简介四川省农村信用社自1951年建立以来，经过五十多年的风雨历程，从小到大，由弱到强,如今已建立了遍布城乡的营业网络，业务渗透到农村各个产业、企业和农民家庭。截止目前，四川省农村信用社有职工4万余名，辖174个县级联社，6,147个营业网点，肩负着为全省6800多万农民提供金融服务的重任，已成为农村经济发展的重要支撑。 【本文转载自四川考友会()四川考友会，公考一家人！】KUp lN1Sy 四川省农村信用社联合社于2005年6月28日挂牌成立，承担对全省农村信用社的管理、指导、