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文档简介

常用交叉检验方法：一、 软信息1. 资料真实情况： 租赁合同、银行流水、账本容易造假笔迹签字对比，租金与口述是否一致。银行流水可以先不提供，过去和客户去银行打。 身份证照片和有效日期查看。 结婚证上的姓名、身份证号与身份证上是否一致。 营业执照、税务登记证、公司章程原件和复印件一致否，实际经营地址与登记经营地址对照，年检正副本都能体现（副本丢了，正本会盖章，企业信息网可查） 注册时间与实际时间对不上，可能先经营后注册，看以前的账本，对账单检验。 公司章程写明%股东同意才可贷款或做决策 验资报告：股东与公司章程是否一致（不一致，看最新公司章程，因为验资报告需要重检，故提供转股协议且最新公司章程有盖公司章和工商局骑缝章）2. 个人信息分析： 主要是家庭稳定性，通过结婚时间、家人是否在北京，住所和经营地是否与口述一致，家庭生活环境。3. 经营模式及非财务信息： 实际经营地址、营业执照、填表的地址是否一致。 雇员人数去场所核实。 结款方式有结账单日期。 经营时间和规模等观察周围情况。4. 贷款目的：贷款原因、自有多少、需求多少、生意规划、预期收益、相关融资背景。二、 财务信息1. 资产负债表：现金存款看着客户点，或者和他拿卡去查应收、预付、应付、预收账款所要有账单和欠条凭证。实在没有当面打电话核实。存货、资产清点2. 损益表： 营业额检验年、月、日淡旺和一般季（卖的好的时候，不太好的时候）分别有几个月，哪几个人月，每个月多少。年营业额多少。银行流水根据客户口述银行流水占比反推营业额当天营业额营业额*天数=月营业额对照当月属于淡季还是旺季销售数量和单价数量*单价=总价找一种货物询问与账本对照销售占比一类货物的营业额与占比反推全年营业额账本、进销货单抽查几个月的账本，月份*月数=当季每季相加=全年营业额与客户口述营业额是否一致提成工资口述工资区间-基本工资=提成提成/提成占比=全年营业额存货期初存货+期间进货-期间存货=期间销货选一类货物清点:期间销货值/占比=全部销货值全部/成本率=营业额应收账款检验期初应收+营业额-现金回收-应收回收=期末应收 成本检验：毛利润毛利加权平均与口述是否一致或与同行业对比 权益检验：期初权益+期间收入-期间支出=理论权益期间支出:固定资产折旧、长期存货折旧、大
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