融资租赁操作手册.docx

融资租赁操作手册 融资租赁业务操作流程客户提交个人资料，并填写融资租赁申请表，业务员考察并收集客户资料，进行初步的审查 否决不合格 合格否决风控部考察资信资信调查员考察客户，审核客户资料 不合格风控部归档管理租赁部归档管理资产部归档管理合同部归档管理交 机风控复审后签署合同及相关法律文书、财务部收取首付款合同部打印融资租赁合同及相关法律文书公司将批准结果发送给经销商信管经理传回给经销商补充完整资料租赁部复审否决合同部管理部初审否决总经理审查租赁部录入资料传给经销商总经理租赁部协助客户与公司签署委托担保协议，收取担保费用；公司与经销商签订保证合同融资租赁工作流程图说明1、 租赁部业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；2、 客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写推荐函，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将推荐函并附上租金计算表给公司；3、 风控部经理派资信调查人员与租赁部一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；4、 总经理审核资料，审核通过者即向晋工机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；5、 租赁部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给公司进行复审；5、 公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；6、 融资经理接到公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；7、 业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订委托担保协议；8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办理还款专用卡，客户交付首付款及担保金；9、 公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知生产商发租赁标的物；10、租赁部业务员发出通知单；11、融资经理将客户资料、合同、合格证等材料归档公司；12、公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）；13、融资租赁公司、生产商公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给合同部备案、档案管理、进行台账登记；14、资产部业务员、进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；15、公司每月月初对还款报表及客户逾期情况说明。担保销售推荐函xxx公司： 现有（客户）购买我公司销售的设备，因其缺少资金，特要求以（ ）分期付款、（ ）银行按揭、（ ）融资租赁的方式向我司支付货款。为保证该客户及时足额还款，根据我公司与贵公司签定的合作协议，特推荐该客户给贵公司，由贵公司就该客户的欠款提供一般担保。我公司保证该工程机械设备的一切手续真实、合法有效，并配合贵公司办理一切手续。 请予办理相关手续为感！（附：客户基本信息表）购机人基本情况姓名地址电话身份证号码所购设备信息型号数量单价车架号付款计划首付款金额期限欠首付金额月供融资金额融资利息收取费用担保费履约保证金调查费其它费用本担保推荐函一经本公司盖章即生效。 经销商： 经办人： 电 话： 年 月 日备注： 客户信息表 2010 年月日客户情况姓名年龄岁移动电话身份证号码文化程度办公电话职务及职称婚姻状况住宅电话月收入工作单位股东结构个人所有从业经历合伙所有家庭住址实际购机人自有车辆 台车辆号牌自有房产套房产明细自有设备 台设备明细设备工作性质租 赁 自有生产设备施工地点购机用途配偶情况姓名年龄身份证号码文化程度联系电话月收入工作单位其他辅助联系人家庭月平均经济收入元家庭人口人邮政编码所购设备情况机型机架号发动机号机价元首付元欠款元还款账号户名银行月供分期月数还款起始日收费情况担保费：调查费：保证金：收款 方式经办人： 经销商：电话：工地路线描述经营环境、竞争激烈程度、租赁价格、利润率、是否有其他设备、驱车路线、个人在行业中的地位家址路线描述住房面积、家具档次、小区环境、驱车路线，家庭其他成员情况、亲友地位、收入及财产现场其他情况首付款来源（存款、外借、合伙筹措、贷款）、工资或营业收入的来源及稳定性、设备租赁收益、合作方在行业中的竞争地位业务员对客户评价第一印象、性格、谈吐、社会交善力、家庭教育、调查配合情况、从业经验、有无不良嗜好、犯罪记录。现场相片信息客户照片妻子照片合伙人相片房产相片工地相片其他设备相片担保须知（以机械为列） （融资租赁用）一、工程机械担保申请人（客户）需提供以下资料：（一）购车协议及首期付款证明。（二）担保申请人一寸照片二张及配偶一寸照片一张。（三）担保申请人及其配偶的身份证、户籍证明、户口簿、结婚证、收入证明；自有房屋产权证明原件及复印件。（四）其他资料（营业执照、工程合同、租赁合同等）。二、担保费收费标准：见附表三、担保注意事项：（一）若担保申请人自愿为所租工程机械向保险公司投保的，在租赁期间，保险单原件应交由租赁公司保管。（二）由公司代为购买工程机械综合保险，包括车辆损失险、车辆盗抢险、第三者责任险、车上人员责任险，租赁公司为被保险人；（三）保险特别说明：（保险条款仅供参考，实际理赔以保险公司的条款为依据） 1、实行每案绝对免赔额人民币2000元，绝对免赔率20%。2、车辆损失险的保险金额为车辆购置价的100%。3、 车辆盗抢险的保险金额为车辆购置价的80%，赔付的前提必须是整车被盗，实际理赔按每年折旧10%后免赔20%进行赔偿。不作业时设备应停放在专人看管的场所，否则被盗时保险公司不承担赔偿责任。4、第三者责任保险赔偿最高限额人民币金额为100000元整。其中财产损失50000元，人身伤亡50000元。保险车辆上一切人员和财产均属第三者责任免除。5、车上人员座位责任保险金额为20000元/座（限1座）。6、出现意外事故时，事故车辆不能离开事故现场，对于未及时报案而导致事故责任无法认定或损失无法确定者，对于保险人无法确定的损失及扩大的损失部分，保险人有权拒绝赔偿。第1页，共2页7、保险标的在道路上行驶的损失，属保险责任免除（装载机除外）；保险标的被运输工具运输全过程中发生的损失，属保险责任免除。8、若因设备操作机手没有有效的驾驶证或上岗证件，保险公司不予赔偿。（四）保险期间应与租赁期间保持一致，一般是交机之日起起保，但也有例外；对起保之前发生的保险事故，公司与保险公司不承担任何责任。（五）如担保申请人与经销商或厂家就产品质量问题发生争议，不得因此不履行与融资租赁公司签订的融资租赁合同中约定的按时支付租金义务。（六）如担保申请人与保险公司就保险理赔问题发生争议，不得因此不履行与融资租赁公司签订的融资租赁合同中约定的按时支付租金义务。（七）如公司根据担保申请人申请，进行资信调查、评估，担保申请人须承担相关调查评估、资料费等费用。因担保申请人个人因素（如：资料提供不全或不真实、要求取消融资租赁等）而导致担保不能时，担保申请人仍须承担公司因此而发生的相关调查评估、资料费等费用。（八）如担保申请人未按与融资租赁公司签订的融资租赁合同约定按时支付租金，公司有权按以下标准收取催告费：逾期一次100元（是否逾期以担保申请人和租赁公司约定的还款帐户的存款记录为准），上门催收一次400元，并同意以上费用从缴纳的履约保证金中扣除；（九）如担保申请人未按与融资租赁公司签订的融资租赁合同约定按时支付租金，无条件接受法院实施财产保全或强制执行（如扣押租赁设备、处置其他财产等）。第2页，共2页融资担保服务收费标准月 数金额（万元）担保费（元）资信调费4个月844005个月846006个月848007个月850008个月852009个月8540010个月856004个月945005个月947006个月949007个月951008个月953009个月9550010个月95700广州地区500元整,省内其4个月104800他地区800元整5个月1050006个月1052007个月1054008个月1056009个月10580010个月10600011个月10620012个月1064004个月1149005个月1151006个月1153007个月1155008个月1157009个月11590010个月11610011个月11630012个月116500融资担保服务收费标准月数金额(万元)担保费(元)资信调费4个月125200广州地区500元整，省内其他地区800元整。5个月1254006个月1256007个月1258008个月1260009个月12620010个月12640011个月12660012个月1268004个月1356005个月1358006个月1360007个月1362008个月1364009个月13660010个月13680011个月13700012个月1372004个月1458005个月1460006个月1462007个月1464008个月1466009个月14680010个月14700011个月14720012个月1474004个月1562005个月1564006个月1566007个月1568008个月1570009个月15720010个月15740011个月15760012个月157800委 托 担 保 协 议（工程机械销售融资用）甲方（担保申请人及财产共有人）：_身份证号：_联系方式（含手机和住址电话）：_住所地：_乙方：xxx公司地址：_甲乙双方本着平等互利、公平自愿的原则，经友好协商，在甲方提出申请的前提下，就乙方为甲方与_公司（以下简称租赁公司）签订的编号为_融资租赁合同项下的债务提供担保等事宜达成本协议。第一条：|z y8r保证担保的范围：主债权及利息、违约金（包括罚息）和损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第二条：甲方租赁工程机械应付租金额（即被担保主债权）为_元,还款期数：_。第三条：签定本协议前甲方已认真阅读了公司担保须知（以下简称担保须知）第四条：按照担保须知中关于乙方担保收费标准、甲方的融资金额及期限等规定，甲方应向乙方交纳的担保费为_元。第五条：甲方向乙方交存_元的履约保证金作为乙方对甲方提供担保的反担保，履约保证金无利息，在甲方按约偿清全部租金后如数退还。第六条：在甲方提出担保申请后，乙方对甲方进行资信调查与评估，不论最终是否实际担保，甲方均应承担资信调查费和资料费等费用（广州地区为500元；省内其他地区为800元），但因乙方原因而导致担保不能的除外。第七条：甲方的权利与义务：1、甲方按担保须知向乙方提供的资料必须真实、齐全、有效；2、在本协议签定之日，甲方必须全额向乙方交纳担保费、履约保证金、资信调查费和资料费；3、甲方保证在租赁公司规定的还款日之前，将足额租金存入与租赁公司约第1页，共3页定的银行帐户，以确保每月按时还款；4、甲方自愿委托乙方代为办理工程机械综合保险，按规定交纳保险费、公证费等费用，并指定租赁公司为被保险人；5、不论与公司（以下简称租赁公司）或生产商公司（以下简称厂家）就产品质量问题发生任何争议，或与保险公司就保险理赔问题发生任何争议，甲方都必须履行按时支付租金的义务；6、在全部租金偿清前，甲方发生联系方式或住址变动等情况必须及时以书面方式告知乙方；7、如甲方未按与租赁公司的约定按时交存应支付的租金，导致厂家向租赁公司履行回购义务，后经租赁公司向厂家履行回购义务，最后乙方向租赁公司垫款，则无条件接受乙方从甲方交存的履约保证金中扣除垫款的金额，如履约保证金不足以支付，则甲方必须自筹资金一次性将垫款付清。同时无条件接受乙方按以下标准收取催告费：逾期一次100元（是否逾期以甲方和租赁公司约定的还款帐户的存款记录为准），上门催收一次400元，并同意以上费用从甲方交纳的履约保证金中扣除；8、如甲方未按与租赁公司的约定按时支付租金，则无条件接受法院实施财产保全或强制执行（如扣押所租设备、处置其他财产等），并承担乙方为追回所有款项发生的费用，包括但不限于律师费、差旅费等，律师费的标准按实际发生的费用收取（风险代理的不超过未清偿债权总额的30%）。9、甲方如未按照与租赁公司的约定按时支付租金，导致厂家向租赁公司履行回购义务，后经销商向厂家履行回购义务，最后乙方向经销商代垫的，则从代垫之日起至甲方实际偿付给乙方之日止，甲方按乙方代垫金额的千分之五每日的标准向乙方支付违约金。10、如因甲方违约，导致厂家向租赁公司履行回购义务，后经销商向厂家履行回购义务，最后乙方向经销商垫付了全部剩余租金，则甲方所租设备的所有权自动转为乙方所有，而无需另行通知甲方。第八条：乙方的权利与义务：1、在甲方提出担保申请后，乙方对甲方进行资信调查与评估，若是因乙方自身原因而导致担保不能，产生的调查费用由乙方自行承担；2、在本协议签定之日起，乙方可以协助甲方与租赁公司办理相关手续；3、在甲方委托下，乙方有义务协助甲方在公证机关办理相关手续及代办相第2页，共3页关保险手续；4、为保证所担保的债权实现，乙方有权随时要求甲方提供所租工程机械的施工地点及情况。第九条：甲乙双方发生任何纠纷，可协商解决，如协商不成需通过诉讼途径解决，则管辖法院为合同签订地人民法院，本合同签订地为长沙市区第十条：本协议中甲方所留住所地为乙方向甲方发送有关文件的有效地址，乙方通过挂号、特快专递等方式向所留地址发送的文件均视为甲方已收悉。第十一条：其他约定事项：。第十二条：本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。本协议自双方签字或盖章之日起生效。客户申明：以上条款本人均全部阅读完毕，本人理解并同意上述所有条款内容。（签名及手印：）甲方（担保申请人乙方：（盖章）及财产共有人）：年月日年月日第3页，共3页保