县信用联社2013年工作总结及2014年工作计划

县信用联社 2013 年工作总结及 2014 年工作计划 2013 年是落实“十二五”规划的开局之年，也是省联社正式运作以来健全 体制、强化管理的重要一年，同时又是我们神池县农村信用社按照全心全意为 “三农”服务，一心一意谋“信合”发展的总体要求，坚持科学发展观和开拓 创新的经营理念，促进信用社稳健、和谐、可持续发展的关键一年。年初以来， 我们在省、市联社的正确指导下，在各级党委、政府的支持、帮助下，在银监 部门的有效监管下，认真落实省联社各项工作部署，紧密结合本辖实际，围绕 “加强内部管理、注重协调发展、强化检查监督、提升经营效益”的基本思路， 进一步扎实细致地做好各项工作，取得了深化改革稳步推进、支农服务力度加 大、各项业务稳健发展、经营效益不断提升的显著成效。 一、基本情况我们以年初确立的全年工作指导思想和总体目标为指针，紧 密结合本县实际，量化任务目标，制定工作细则，强化督查指导，逐项予以落 实。同时，县联社紧密结合本辖工作实际，及早动手，周密部署，明确目标， 突出重点，细致认真地开展工作。一是及早下发各类文件。为保持各项工作的 连续性、可行性，县联社年初认真回顾上年工作，在总结经验、寻找差距的基 础上，制定下发了2013 年工作安排意见 、 2013 年工作目标责任制实施办法 、 信用社主任任期目标责任制考核办法 、 关于进一步引深案件专项治理的通 知 、 关于开展预防职务犯罪和治理商业贿赂的实施方案 、 2013 年度不良贷 款清收考核办法 、 县乡两级法人换届工作实施方案 、 清理整顿代办站实施 办法等文件，详细安排各个阶段的工作。二是通过会议研究、安排、部署各 项工作。我们定期、不定期组织召开信用社主任会议及贷款五级分类、案件专 项治理等各类专业会议，召集信用社主要负责人一起集思广益，围绕省、市联 社的总体要求部署研究探讨我县农村信用社经营管理的新思路、新举措，周密 部署各个阶段的工作。三是确立了全年工作指导思想。县联社明确了 2013 年全 县农村信用社工作指导思想，即：认真贯彻落实十六届五中全会精神，以邓小 平理论和“三个代表”重要思想为指导，按照全心全意为“三农”服务，一心 一意谋“信合”发展的总体要求，抓住国家促进中部地区崛起的战略机遇，围 绕社会主义新农村建设，坚持依法合规、审慎经营，防范经营风险，增强服务 功能；抢抓机遇，完善内控，强化管理，优化环境，创新服务，和谐发展，努 力开创“十一五”信合工作新局面。依据这一指导思想，2013 年我们在贯彻落 实省、市联社总体部署的同时，结合我县实际，做好五个调整，抓住六个重点， 努力推动各项工作再上新台阶。 “五个调整” ，就是以全面完成全年各项改革和 业务发展目标为中心，调整经营思路，以严格管理为核心，调整管理手段，以 完善法人治理结构为主线，调整管理职能，以全面推行贷款五级分类为契机， 调整信贷管理理念，以落实责任为重点，调整不良贷款考核和责任追究办法， 促使新的经营机制、新的约束机制、新的服务功能更加成熟、日臻完善；“六 个重点” ，就是着重抓好贷款五级分类、案件专项治理、完善法人治理结构、内 控制度建设、清收不良贷款、清理整顿代办站等六个方面的工作。按照上述指 导思想和工作措施，县、社两级层层负责、齐抓共管，全体员工爱岗敬业、扎 实苦干，为完成全年工作任务奠定了良好基础： 各项存款稳步增长。截止 11 月末，全辖各项存款余额达到 3.04 亿元， 较年初净增 4979.3 万元，增长率为 12.6%，完成全年计划 5000 的 76.8%，同比 少增 2692 万元。 贷款规模继续扩大。10 月末，各项贷款余额达 2.3 亿元，当年累计发 放贷款 20882 万元，累计收回 18011 万元，净投放 2870 万元，增长率为 14.3%。存贷比例为 69.7%，较年初增加 0.99 个百分点，当年新增存贷比例为 74.7%。 不良贷款实现双降。截止 10 月末，不良贷款余额 1391 万元，较年初 减少 19 万元，占全年净压计划 30 万元 63.3%，不良贷款占比 6.07%,较年初下 降 0.97 个百分点。 增盈创利成效显著。截止 10 月末，累计实现各项收入 1410 万元，同 比多收 104 万元，增长 7.8%；总支出 824 万元，同比增加 75 万元，增长 10.0%。实现账面盈余 586 万元，同比增盈 29 万元。 二、主要工作任务完成情况、采取的措施及取得的经验（一）端正方向， 改进服务，支持社会主义新农村建设工作扎实细致今年，中央“一号文件”提 出了全面建设社会主义新农村的战略决策。我县农村信用社把支持新农村建设 作为当前和今后一段时期内责无旁贷的首要任务，充分发挥农村金融主力军作 用，以解决好农民群众最关心的现实利益问题为切入点，以信贷服务紧扣社会 主义新农村建设的大局为着力点，以调整新思路、加大“三农”投入为突破点， 想农民所想，急农民所急，供农民所需，实施三大举措，引导和帮助广大农民 发展生产、持续增收，协调推进农村经济建设、政治建设、文化建设和精神文 明建设，实现新农村建设目标。 截至 10 月底，全社各项贷款余额 22912 万元，较年初净增 2870 万元，90% 以上投向“三农” ，其中：净投放农户种养业贷款 1700 万元，农村个体工商户 和私营企业贷款 800 万元，农村产业化龙头企业贷款 160 万元。三大举措是： 1、多予、少取、放活，把信贷支农服务做实做细。 “多予” ，就是积极筹措 信贷资金，扩大“三农”贷款总量，并确保“三农”贷款的比例不低于 75%。 毫不夸张的说，凡有贷款需求的农户，只要符合贷款条件，都可以适时从我县 农村信用社贷到款；“少取” ，就是切实减轻农民负担，对“三农”贷款，特别 是农户小额信用贷款，适当降低利率浮动幅度，减轻农民利率负担，千方百计 让利于农；“放活” ，就是灵活放贷，方便农民贷款。一是继续推行“基层农村 社凭证管贷，城内社联审放贷”的信贷策略，凡持证农户不必再履行贷款审查、 审批手续，有贷款需求时，可直接到柜台办理。 二是扩大农户贷款的审批权限，缩短审批时间，将基层社的审批权限每笔 1 万扩大到 2 万，审批时间 5 天缩短为 1 天。 2、扎实搞好评级授信，尽力满足“三农”资金需求。 我们不断加快农户信用等级评定工作步伐，继续做好农户小额信用贷款和 农户联保贷款的推广，边评定边发放，及时满足农民、农业、农村经济所需资 金。同时根据本地农村经济发展实际、农户信用等级、农村信用社资金实力等 情况，及时调整农户小额信用贷款限额和等级，在核定的信用贷款额度内，随 到随办、不误农时，尽力满足“三农”合理资金需求。 3、拓展中小企业市场，扩大支农服务领域。加大对个私企业的扶持和培育， 有效支持了一批有特色的科技农业，市场农业，以及农副产品深加工项目，提 高农信社在县域经济的贡献度。如：东湖乡的瑞阳奶牛养殖场、凯祥淀粉加工 厂、太平庄乡的永红屠宰厂，龙泉镇的永庆家具厂，全县大小 200 多座胡油加 工厂、100 多个月饼加工点、10 个养殖小区、500 多个养羊 100 只以上养殖大 户。 （二）强化监督，堵塞漏洞，案件治理和风险防范工作不断加强我们把案 件专项治理、商业贿赂治理、加大稽核监督力度、做好“三防一保”作为防范 风险的重中之重来抓，确保业务经营正常运行和信合一方平安。 1、坚持不懈地抓好案件专项治理工作。3 月 20 日“全国农村合作金融机 构案件专项治理工作电视电话会”后，我们迅速行动，认真组织，深入开展风 险排查，重点围绕员工管理、经营管理、安全防范、案件排查、内控机制、问 题纠改六个方面，采取信用社自查与县联社复查相结合方式对辖内所有信用社、 营业部、分社、代办站及全体员工进行了一次案件专项治理“回头看”自查。 我们严格按照省市联社、银监部门的组织安排，特别是按照银监会对防范操作 风险 13 条工作的检查内容，针对在自查中发现个别信用社存在的操作不规范、 账户核对率较低、贷款形态不实等问题，逐社分析原因，全面落实责任，提出 纠改建议，加大纠改力度，坚决杜绝此类问题的再度发生。9 月 12 日“省联社 案件专项治理电视电话会”后，我们按照市联社的安排意见，及时下发了在 全县农村信用社进一步引深案件专项治理工作的通知 ，要求各基层信用社结合 旺季“三收”工作，突出信贷管理、财务管理、三防一保、员工管理四个工作 重点，对违规放贷、不合理开支等行为，守、押、运等重点环节，信贷、会计、 出纳等敏感部位进一步深挖细究，彻底堵住案件发生的源头。同时，县联社还 特别强调，对查出的旧案，处理决不留情，堵住新案的决心，毫不动摇。通过 扎实有效地开展工作，实现“严格规范操作、杜绝案件发生，完善内控制度、 增强自律能力，健立长效机制、提升管理水平，端正经营理念、促进稳健经营” 的案件专项治理工作目标。 2、深入开展商业贿赂专项治理工作。我们根据省、市联社及市银监部门的 安排，制定出台了治理商业贿赂专项治理工作实施方案 ，成立领导组，召开 动员会，周密部署此项工作。我们紧密结合行业特点和工作实际，把此项工作 作为改进行业作风、优化金融服务、防范各类案件以及从源头上预防和惩治腐 败的重要任务，在全辖信用社营造了治理商业贿赂专项工作的浓厚氛围。全县 信用社正确把握政策界限，正确把握舆论导向，正确把握治理方向,紧密联系行 业实际，不断丰富专项治理的具体内容，坚持把治理商业贿赂与开展社会主义 荣辱观教育相结合，与整顿行业作风纪律、树立良好形象相结合，与开展案件 专项治理工作相结合，与改善金融服务、支持社会主义新农村建设相结合，通 过自我教育、自我检查、自我纠正、自我整改，认真纠正不正当竞争和不正当 交易行为，达到了“内部重视、外部关注”和“上下紧密配合、内外有序互动” 的良好效果。 3、加大稽核监督工作力度。做好稽核工作是确保信用社规范、稳健经营的 重要保证。稽核工作做的好不好，关键是看力度大不大。今年以来，我们在抓 好业务经营和改革工作的同时，不断加大稽核工作力度，增加广度和深度，逐 步实现了“三个转变”：在稽核方式上，由事后监督为主向事中、事前监督转 变；在稽核内容上，由单一的合规性检查向合规性与风险性稽核并重转变；在 稽核工作的目的要求上，由“发现问题为导向”向“监督改进为导向”转变。 针对不良贷款清收工作中存在的责任不明、职责不清的问题，联社稽核科把落 实不良贷款清收责任作为今年稽核工作的重点，前后用一个月时间，对 2001 年 以来形成的不良贷款逐笔落实了清收责任人，并采取与责任人和信用社主任签 订清收责任状的形式，明确清收目标，加大责任追究力度和考核力度，从而彻 底改变了过去相互扯皮、推诿，有的旧贷无人清，有的人不清旧贷的现状，形 成了笔笔有人清、人人要清收的浓厚氛围，打开了不良贷款清收局面。在做好 常规稽核检查的同时，我们加大了对离任信用社主任的稽审力度，严把退出关。 大严备信用社主任是今年我县唯一的离任主任，该主任在大严备信用社担任主 任职务长达 18 年，针对现状，我们本着对本人负责、对信合事业负责的态度， 坚持肯定成绩、暴露问题、落实责任、促进工作的原则，组成由联社副主任任 组长，稽核、财务部门人员参加的稽核审计组，紧抓信贷管理工作重点，采取 与贷户逐户见面核对的方式，前后用了 20 多天的时间，对该主任任职期间的存 量贷款进行了逐笔审计。通过审计，不但彻底查明该社目前的信贷资产质量和 管理中存在的问题外，还给该主任减轻了思想包袱，更收到了意想不到的效果 是通过逐户见面、逐笔核对，主动要求还贷、还息的贷户逐渐增多，改变了该 社长期以来收贷、收息难的局面，一举三得。 4、严密防范盗窃、抢劫、诈骗等各类案件的发生。做好“三防一保”工作 是信用社开展各项工作的前提和条件。 在“三防一保”工作中，我们坚持以防范为主、防范与检查结合，以教育 为主、教育与查处结合的工作方针，员工对信用社主任负责，信用社主任对联 社负责，层层签订“三防一保和案件防范责任书” ，逐级抓落实。在坚持做好员 工安全警示教育，定期不定期进行安全保卫检查、要害人员逐个排查工作的同 时，我们把加固辖内网点的安全设施作为重点工作来抓，费用除必需开支的， 一律向加固网点安全设施和提高安全装备水平倾斜，解决了龙泉、八角、利民、 新建路、大严备 5 个网点部分安全设施不达标问题，消除了安全隐患，全面提 高了整体防卫水平，实现了年初提出的“全年安全无事故”的安保工作目标。 （三）严格管理，清旧堵新，信贷资产质量逐步提高我们把提高资产质量 作为信贷管理的重中之重来抓，一手抓新放贷款管理，一手抓不良贷款盘活， 努力清旧堵新。 1、积极做好贷款五级分类工作。今年，按照银监会和省联社要求，我县农 村信用社在进行宣传动员、理论培训、制定专项工作方案等一系列准备工作的 基础上，在辖内全面启动贷款五级分类工作。一是建立健全组织机构。为了使 贷款五级分类规范有序进行，县联社分阶段成立了贷款五级分类领导组、贷款 风险分类推广小组、分类实施小组、分类督导小组、分类验收小组，并明确各 专门机构工作职责、目标、步骤和分类认定权限，提出“思想上要高度重视， 组织上要搞好培训，行为上要落实责任，时间上要按期完成，效果上要注重质 量，运行上要认真严密”六项具体要求。二是加强培训。为了使全体干部职工 切实提高对贷款风险五级分类工作的认识，掌握分类的方法、操作程序等内容， 县联社把学习培训、提高素质作为关键环节来抓，及时组织业务能力强、理论 水平较高的同志加班加点编写五级分类授课讲义、制作各种表册、分类案例样 本。于 4 月 30 日至 5 月 2 日、7 月 21 日、8 月 13 日、8 月 30 日，成功举办了 四期五级分类培训，共培训 120 人次，培训内容涉及分类意义目得、信息收集、 操作规程、管理系统等。通过培训，使管理人员和分类操作人员逐步树立了风 险管理理念，熟悉掌握了贷款五级分类操作方法、操作程序及分类标准，真正 解决了我县信用社部分职工业务素质较弱、工作怕麻烦、思想认识不高的问题， 保证了分类的科学性、准确性。三是规范操作流程。为了确保五级分类科学规 范，严密有序，县联社将分类工作的全过程细化为抄录贷款明细表、收集完善 客户资料、初步分析贷款的基本情况、评估贷款偿还的可能性、填写贷款分类 认定表并由信贷员初分、信用社审核认定、县联社核实确认、总结汇总分类结 果、贷款五级分类的规范管理 9 个流程，并详细规范了五级分类的操作步骤、 顺序以及每一步骤的工作方法和要求，达到了清晰条理，通俗易懂，便于实际 操作和运用；四是统一工作进度。县联社结合实际，明确分类进度、标准、频 率、步骤、程序，达到规范统一，易于操作。目前全县信用社已实现四级五级 分类双轨运行，截止 9 月末，五级分类不良贷款较原四级分类不良贷款增加 5.15 个百分点，余额增加 1185 万元。通过贷款五级分类，真实、全面、动态 反映贷款质量，强化贷款管理，防化资产风险，进一步提高了农村信用社信贷 管理水平，增强了风险预警能力；五是严格验收。在全县农村信用社贷款五级 分类工作于 10 月 5 日全面完成的基础上，联社成立了两个验收小组，从 10 月 8 日起，对各社的分类情况进行了全面检查验收，通过现场翻阅资料、分类知 识问答、核对分类结果和定量打分，指出了各信用社在贷款五级分类工作中存 在的问题，并提出了整改意见和要求。各社针对验收小组提出的整改意见和要 求，进行了认真细致整改。六是做好再补课、再完善。在旺季工作会上，县联 社对今后的贷款五级工作提出了更新、更高的要求，要求各社针对分类工作中 存在的思想认识不够、分类有偏离度、分析报告不完善等方面存在的主要问题， 充分发扬前段时间不畏难、不怕苦、不怕累的精神，不泄气、不松劲，继续加 强学习、掌握标准、完善档案、严格程序、准确划分、真实反映，确保此项工 作扎实开展。 2、继续推行“农村社凭证管贷，城内社联审放贷”的信贷策略。实践证明， 实行联审放贷，是农村信用社在贷款管理手段较为落后的情况下，有效加强信 贷管理的好办法。 我们通过实施联审放贷，对不讲信用的贷户实施了有效的信贷制裁，使其 无处贷到款，彻底堵住了多头贷款、垒大户贷款的口子，也使一些贷户为了得 到信用社的信贷支持，不得不履行父债子还的承诺，三年来，累计收回不良贷 款 152 笔，收回本金 13 万元、利息 21 万元。不仅如此，更为关键的是全县农 村信用社的信贷管理水平得到了全面提升，信贷资产质量明显提高。今年，我 们为了加大实施力度，规范操作程序，专门制订了贷款联审制度 ，进一步明 确了贷款联审的范围和内容，对审出的处理办法以及对参与联审人员的考核措 施，并明确规定城内社一律不得发放未参加联审或联审未通过的贷款。今后， 我们要继续抓好此项工作，并结合贷款五级分类的要求，力争用 3 年左右的时 间，彻底堵住新增贷款形成不良的口子，达到新增贷款无不良的信贷管理目标。 3、加大不良贷款清收力度。 清收不良贷款是信用社业务经营永恒的主题，也是经营的重点和难点，更 是按期兑付专项中央银行票据重要考核内容，因此，必须常抓不懈。为了抓好 此项工作，今年我们先后制定了2013 年度不良贷款清收考核办法和不良 贷款清收方案 。一是在清收工作中，充分发挥责任人、信用社、联社包片领导 “三级联动、三位一体”作用。要求有责任贷款的员工，要本着对信合事业、 对自己、对领导高度认真负责的态度，积极、主动清收，不折不扣的完成联社 核定的清收任务。信用社作为不良贷款的清收主体，一方面要对本社不良贷款 情况认真调查摸底，逐笔落实清收责任人，结合案件专项治理工作，实事求是 地反映违规违章发放形成的不良贷款，督促责任人限期清收；另一方面要把清 收任务落实到每位员工头上，加大考核力度，充分调动所有员工的清收主动性 和积极性，形成“人人想清收，人人抓清收，人人干清收”的浓厚氛围，逐步 改变过去淡季养精蓄锐，旺季背水一战的不良作法，坚持淡季旺抓、旺季狠抓 的工作方法，做到常放常收、常抓不懈。联社包片领导要充分发挥督促、检查、 指导、协助作用，切实把清收不良贷款工作拿在手中，放在心上，深入基层， 深入农户，一方面协助信用社清收，帮助他们解决在清收过程中出现的各种问 题；另一方面通过实地调查，分析全县信用社不良贷款形成原因，思考对策， 为联社制定切实可行的清收办法提供可靠的依据。从而形成“自上而下、三级 联动”的清收体系。二是本着实事求是、客观有效的原则，重点解决好 2001 年 以来新形成不良贷款的盘活问题，逐笔造册登记，全面准确分清责任，落实责 任，以清收责任贷款为突破口，带动整个清收盘活工作。县联社与责任人、信 用社主任分别签订清收责任状，并加大考核力度和责任追究力度。三是要求当 年新贷款不得沉淀，并严格控制借新还旧贷款比例，力争把“借新还旧”转变 为“还旧借新”观念。确需借新还旧的必须经县联社审查同意方可办理；四是 把清理不良贷款作为全年的主攻目标来抓，争取各级政府的支持与帮助，采取 行政、经济、法律等手段打清理不良贷款攻坚战。通过采取考核清收、责任清 收、联审清收、依法清收等多种办法和措施，在全县信用社掀起了清收不良贷 款的新高潮。如八角信用社经多方打听、盘问，问到了该社 10 多年找不到的几 个贷户在太原居住，发展还可以。于是组织人员上门进行了催要，通过耐心细 致的说服、教育，软磨硬泡，用一天左右的时间，终于打动了贷户，一次性还 清了拖欠信用社十几年的贷款，共收回本息 5 万多元。 （四）广泛宣传，优质服务，使信合形象深入人心一是狠抓形象宣传。联 社以“服务于改革发展稳定的大局”作为宣传工作的出发点和落脚点，通过多 形式、多渠道、多层次的全方位、立体化宣传，进一步强化社会各界群众对农 村信用社的认可和肯定，使农村信用社“致富靠山，强县支柱”的价值定位潜 移默化、深入人心。全辖通过抓住春节、元宵节前后的有利时机，充分利用各 种宣传媒体，广泛深入地做好宣传；通过健全服务功能、疏通结算渠道增加了 农村信用社的核心竞争力；通过加大宣传力度、扩大社会影响，使广大农民和 社会各界更加了解信用社、关心信用社、支持信用社，为实现稳健、和谐、可 持续发展创造了一个良好的舆论环境。二是开展优质服务。今年，我们紧紧围 绕“抓优质服务和文明建设，树信合形象”这一目标，根据县委安排部署，从 7 月 21 日起，开展了以“讲正气、知荣辱、谋发展、促和谐”为主要内容的学 习教育活动。并把开展学教活动贯穿于业务经营的方方面面，进一步强化员工 遵纪守法和服务意识，提高员工办事效率和水平。通过强化限时办结制、首问 负责制、服务承诺制等有效措施，员工的事业心、责任心、服务意识进一步增 强，办事效率和水平和服务技能明显提高，服务态度明显改善，良好的信合形 象已深入人心。由于我们各项工作做的扎实、做的好，特别是在县域内其它金 融机构只存不贷的情况下，勇挑支农和支持地方经济发展两幅重担，为农民增 收、县域经济发展做出了巨大贡献，上级管理部门和地方政府给了我们很多荣 誉。如：省联社授予党风廉政建设先进集体，省妇联授予巾帼文明岗先进集体， 市人民政府授予政风行风建设先进集体，被市工商局评为重信用守合同单位， 在 2013 年度县经济工作会上被授予红旗单位，县委、县政府授予依法治理先进 单位。 （五）突出重点，抢抓进度，完善法人治理结构和票据兑付考核工作运行 顺利 1、顺利完成县、乡两级法人换届。按照省、市联社的安排部署，结合我 县实际，我们精心组织实施了县、乡两级法人换届。通过换届，选举产生了新 一届理事会、监事会和理、监事长，聘用了新的经营班子，进一步健全和修订 了“三会”工作制度和工作职责，初步形成了决策、执行、监督相互制衡的法 人治理结构和理、监事会根据社员代表大会授权各司其职、各负其责，主任在 理事会授权的范围内开展经营活动，并接受监事会监督的内部运行机制。 2、完善内控制度。一年来，我们本着“严密、科学、规范、有效”的原则， 对信用社原有的人事、信贷、财务、会计、出纳、稽核、保卫、计算机管理、 重要空白凭证、业务操作等方面的内控制度逐项逐条梳理整合，形成了 65 项内 控制度，分为 6 大类，即：信贷管理制度、财务管理制度、人事劳资管理制度、 稽核审计安全保卫管理制度、纪检检察工作制度、机关办公文秘工作制度，基 本涵盖了经营管理的方方面面。全部敲定后，准备装订成册，全体员工人手一 册，开展为期两个月的内控制度大学习、大讨论，使每位员工都能做到按制度 办事、用制度管理、靠制度约束。 3、把票据兑付作为深化信用社改革的主要任务来抓。 按照专项票据兑付考核的要求，全力规范旧股金，把股金分红兑现到位； 依法尽职清收和处置置换的不良贷款；加强员工管理，初步建立了员工能上能 下、能进能出、考试录用、竞聘上岗、岗位轮换、未位淘汰的用工机制；加强 财务管理，严格控制各项费用支出，确保费用增长率低于效益增长率；积极向 县政府申请各项扶持政策的落实。目前，我社资本充足率和不良贷款较 2002 年 降幅已全面达到了票据考核兑付的要求，并按计划完成了置换不良贷款的清收 工作。我社票据兑付工作的目标是如期兑付，一次成功。 （六）深入调研，选点培养，清理农村信用代办站试点工作稳步实施按照 省银监局、省联社关于清理农村信用代办站的要求，根据全县代办站实际情况， 在前期做好充分准备的基础上，精心组织，统筹安排，合理布置，分步实施， 采取“先清理撤消、后整顿规范”的方法，为四个阶段（即：准备阶段、核查 阶段、整顿阶段、总结阶段）对全县所有业务代办站进行了清理整顿，于 10 月 17 日、18 日将全县 34 个业务代办站全部撤消，通过考察，建立信用业务联 络站 21 个。 本次“清构”工作的核心内容是一律停止信用代办站代办存贷款业务，解 除农村信用社与代办员之间的委托代理关系，然后按照“对业务经营存在问题 的、金融需求不大的信用代办站予以撤销，清退代办员，业务并入农村信用社 办理；对确属农村金融服务需求、经清理没有重大违规问题的信用代办站，改 造为信用联络站”等两种类别进行分类清理。规范后的信用联络员不再隶属于 农村信用社的网点机构和人员，不领用重要空白凭证、不领用业务周转金、不 直接经办存贷和结算等金融业务，而是实行新的管理办法，让他们负责直接向 农户宣传金融政策法规，引领农户与信用社发生存、贷、结算等金融业务，起 着农户与信用社沟通的辅助媒体作用，建立起新型的农村金融服务网络，发挥 新的更大的作用。下一步我们将总结经验，加强对新建联络站的管理，使之不 断增强新时期金融服务的针对性、适应性和有效性，彻底解决信用代办站的潜 在风险和经营问题，达到业务发展、成本下降、风险减少、服务增强的目的。 三、当前工作存在的主要问题和建议经过全县农村信用社干部职工的共同 努力，业务经营运行平稳，经营效益不断提高，但是业务经营和改革工作中仍 存在一些问题值得我们高度关注和认真解决。 1、专项央行票据兑付条件高、考核严，对贫困地区农村信用社顺利实现 “花钱买机制”目标有一定难度。比如： 兑付考核要求农村信用社对专项票据所置换贷款处置率达到 80%，从我社 实际情况看，完成上述目标难度极大。一是农村信用社自成立以来，没有处置 过不良贷款，要么是清收，要么是核销，没有成功的先例，缺乏实际经验，更 缺乏专业知识和专业人才；二是人民银行没有出台相关的操作办法，因为是人 民银行的资产，农村信用社不敢下手处置，一但失败，怕影响专项票据兑付。 2、结算不畅导致农村资金分流。目前农村信用社结算手段落后，环节较多， 资金在途时间长，结算服务时效性不强，许多信用社支持的黄金客户由于受结 算不方便的限制，把基本户都转移到了商业银行，导致资金严重分流，不利于 信用社参与市场竞争、提高经营效益，也不利于信用社的资金营运和管理，迫 切需要尽早解决。为此，建议省联社尽快牵头组建全省农村信用社通存通兑网 络，解决信用社结算问题，促使农村信用社业务稳健高速增长。 3、员工总量不足，在很大程度上制约着农村信用社的发展。总量不足的表 现有二：一是数量不足。农村信用社虽然机构小、业务量小，但所服务群体却 十分庞大，一些信用社除主任、会计、出纳外，已再无其他员工，往往是身兼 数职，顾此失彼，既不符合案件专项治理的要求，也影响了服务“三农”和业 务发展；二高素质人才严重不足。目前，农村信用社最缺乏的是高素质人才， 一些员工往往只能胜任一个岗位，而大多数信贷员是从会计、出纳岗位淘汰下 来的员工，只能扮演“收息员”的角色，根本不能胜任贷款五级分类工作，再 加上深化改革、贷款利率定价等工作，特别需要一批高素质人才。建议省联社 通过两方面的措施解决上述问题，一是加大员工的培训力度，特别是县联社、 基层信用社管理人员的培训，以提高其理解、执行政策能力和决策、管理能力； 二是提高新招员工入社条件，确保新招员工具有较高的素质。 4、不良贷款清收难是当前农村信用社面临的一个重要问题。贫困地区的农 村信用社有 80%以上的不良贷款是自然人贷款，形成原因十分复杂，特别是 80 年代形成的不良贷款，利息已是本金的 3-4 倍，而贷户多又为孤寡鳏独，这部 分贷款如果非要达到利随本清已不大可能，不清收随时就会形成损失。建议采 取相对灵活的清收政策，本着清收一点是一点的目的，只收本金、利息挂帐， 以活化不良资产、提高资金使用效益，减少损失。 5、2004 年省委出台了帮助农村信用社清收党政干部不良贷款的政策，效 果很好。目前，农村信用社还有很大一部分不良贷款是过去的村集体经济组织 贷款及村干部办贷村委、乡政府使用，据统计，截止 2013 年 10 月末，我县农 村信用社共有上述不良贷款万元，占全部不良贷款余额的%。建议省联社协调有 关部门出台帮助农村信用社清收乡、村两组织不良贷款的政策，一方面可净化 农村信用环境；另一方面可增加农村信用社支持新农村建设资金。 6、各种报表、报告较多，影响上报质量。由于人员编制有限，每个管理部 门的各种报表报告传达到县联社都是集中由一至二人兼职填报，基层联社工作 本身头绪较多，这无疑加重了工作负担，同时也降低了报表报告质量。建议各 上级各部门之间应该加强沟通，尽量实现各种信息资源共享。 四、2014 年工作计划（一）指导思想认真贯彻党的十六大精神，以“三个 代表”重要思想为指针，以经营效益为中心，以服务“三农”为宗旨，以强化 信贷管理、优化资产质量为重点，以提高队伍素质、改进金融服务为手段,以科 技创新为动力，继续深化农村信用社改革，落实科学发展观，增强自主创新能 力，加快经营机制转换步伐，大力调整业务经营结构，着力发展中间业务和新 业务，积极拓宽增收渠道，狠抓各项制度落实，严格控制开支，降低经营风险， 全面提高全辖农村信用社经营管理和创利水平，大力支持农民增加收入，为城 乡经济的快速发展和金融事业繁荣做出应有贡献。 （二）任务目标 2014 年，全县农村信用社改革发展总体目标是：综合实力 明显增强，负债结构得到优化，资产质量显著改善，经营状况根本好转，信用 社金融管理制度和金融服务手段全部达到现代化、规范化，整体竞争力明显增 强，如期兑付专项中央银行票据。 1、业务发展目标：2014 年，各项存款分别净增 0.5 亿元，年末，余额突 破 4 亿元，其中低成本存款净增 1500 万元，达到当年新增存款的 30%以上，市 场占有份额达到 45%以上；各项贷款净投放 0.3 亿元， “三农”贷款净投放占比 达到 60%以上；到 2014 年末，不良贷款占比按四级分类不突破 7%，按五级分类 不突破 12%，新增贷款不良率不超过 1.5%；全年实现各项收入 2500 万元，综合 利润达到 900 万元；发展汇兑、结算、代收代付以及代理保险等中间业务，实 现资产多元化、收益综合化、效益最大化；加快电子化建设步伐，所有营业网 点实现存、贷款业务计算机处理。 2、经营管理目标：全面完善“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束” 的经营机制，各项措施落实到位，业务运行各环节制约严密，操作规范，守法 经营，科学测定经营风险，金融风险的防范和化解到位，确保资本充足率任何 时点都在 4%以上，核心资本充足率不低于 2。各项内控制度健全，监督制约 机制到位，实现全年安全经营无事故、无案件、无风险。 3、深化改革目标：健全“三会四权”的运行、约束机制，提升社员代表大 会、理事会的决策能力和经营班子的管理能力；全面推行合理、有效的用工机 制，提高员工的办事效率和能力；力争在本年 4 季度如期兑付专项央行票据。 （三）工作措施 1、以人文本，强化教育，提高员工队伍素质。一是初步 建立员工考试录用、竞聘上岗、双项选择、人才流动、优化组合、重要岗位轮 换、末位淘汰的用人机制，通过一系列有效措施，使全员的职业道德观念和办 事效率进一步提高，工作积极性和主动性明显增强；二是加大全员业务培训力 度，强化技能训练，立足实际，制订合理的员工培训方案和计划，创造条件使 员工得到更多的在岗教育机会，努力煅造一支人员精、素质高的信合队伍；三 是继续推行信用社主任任期目标综合考评，对履职不力、品德不端、业绩不明 显的从主任岗位上撤换下来，大胆使用业务精、素质高、善管理的年轻人。四 是对重要岗位、敏感环节员工的日常行为进行多角度、多渠道的监督，重点关 注其思想动态，掌握其生活圈、交际圈、家庭收入、消费等情况，及时制止案 件发生的苗头，切实做好道德风险防范工作；五是加