企业购买商业保险的意义及方案

企业购买商业保险的意义及方案 企业大部分是从事加工、制造业，普遍存在着机器生产、物品搬运等造成人员 伤亡的风险，这些风险一旦发生就会给企业带来沉重的经济负担和繁琐的后续 事务处理。同时，绝大部分企业的老板、管理人员、员工都是离乡背井出门在 外，自身安全有很大的风险，难免让父母、家人担忧。在经济上来说，大多数 企业是通过购买社保局的工伤保险来转嫁这些风险的，但在现实中工伤 保险存在着很大的局限性，主要表现在： 1、保险范围、时间过于狭窄：工伤保险仅承担在工作时间和区域内、或上 下班途中因公发生的意外伤害（即工伤），对此之外发生的事故是不赔付的 （虽然工厂外的事故原则上跟企业都在负担着一定的道德责任，同时，狭窄的 范围、时间，对出门在外的老板、打工者来说，又怎能满足呢？） 2、保险赔付不灵活：工伤保险的保额是依据本地城镇职工的平均工资来确 定的，企业无法根据自身情况来自由选择。 3、工伤保险仅赔付医疗费和残疾补偿金，而另外的员工伤残一次辞退就业 补助金和医疗补助金没有赔付，即使购买社保局的补充工伤保险来弥补不足， 也同样局限了狭窄的范围、时间。（补充工伤保险费相对于其保险额来说比商 业保险要高。） 另外：工伤保险的赔付手续非常麻烦，令工厂人事部门的工作压力大为加 重。同时有些企业还担心上报工伤保险事故过多，有关部门会经常下厂“关照” 企业，检查安全隐患，要求企业整改，真是烦不胜烦。 中国人寿保险公司的意外伤害保险则可以有效解决工伤保险的不足够，实 际上。已经有很多企业购买意外伤害保险来作为工伤保险的补充，以达到最节 省的费用，最广泛、最全面的保障！我司的团体人身意外伤害保险有以下 优点： 1、保险期间为一天 24 小时，保险范围为全世界，（附加医疗保险为中国境内） ，承担责任不区分因公因私，只要是意外伤害都要赔偿。 2、保险赔付按企业投保选择的保险金额确定，故企业可以根据自身情况来合理 的规避风险。 3、保险条款相对灵活，有些事项，企业可根据实际情况与保险公司沟通。 4、保险、理赔手续简单。 （1） 投保：双方协议好后，企业只需要在我司的投保单上 盖章，且提供一份投保人员清单即可。保费可现金、可转帐。 （2） 增加人员：只需传真新增人员名单于我司，并补 交相应保费，可现金、可转帐。 （3） 变更人员：即有员工离职后新招员工的，只需传真 变更人员清单于我司即可。 （4） 理赔：将病历本、医疗费单据等资料备好，我司派人 随时或定期上门服务。由于商业保险公司的服务性，很多烦琐的赔付工作完全 可交给保险业务员来完成，并且有些普通的事故，也可不上报劳动部门了。 意外伤害保险综合服务计划书推荐 一、 险种推介 1、团体人身意外伤害保险：因遭受意外伤害事故而导致身故或残疾的按合同或 条款的规定给付保险金。 （意外伤害：是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害 的客观事件。如：被劫打伤、食物中毒、摔伤、车祸、被机器所伤、火灾，爆 炸，触电，高空抛物，狗蛇虫咬，溺水伤亡等，包含工伤与非工伤事件。） 2、附加意外伤害医疗保险：因意外伤害而支出的经正规人民医院或本公司认可 的医疗机构治疗而支出的医疗、医药费用，（含手术费、药费、治疗费、化验 费、放射费、检查费、输血费、敷料费等）本公司按合同或条款规定予以补偿。 3、保险期间：以上保险的保险期限为一年。从保险人同意承保、收取保险费和 签发保险单次日零时起到合同约定的日期终止。 二、 保险方案 根据一般公司的保险需求，和我们的服务经验，兹推荐以下保险方案：（正常 报价，人数达上百人可议价） 单位：元/人 平安企业团体员工福利保障计划大全 经济型- III (基 本部分） 经济型-III 及 “智诚”(附加 部分） 短险套餐 保额 保障责任 “智诚” A B 定 寿 重 疾 津 贴 交 通 新经 济型 实惠 型 小康型 （男） 小康型 （女） 意外身故 10 万（节假日 20 万） 10万 6万 5万 - - - 6.5 万 8 万 6 万 6 万 意外伤残 10 万 10万 6万 - - - - 6.6 万 5 万 3 万 3 万 意外医疗 2 万 1 万 1万 - - - - 0.6 万 0.6 万 0.6 万 0.6 万 疾病身故 5 万 - - 5万 - - - - 3 万 3 万 3 万 意外住院津贴 3 份 3 份 2份 - - - - 2 份 3 份 2 份 2 份 重大疾病 - - - - 5 万 - - - - 3 万 2 万 住院津贴 - - - - - 5份 - - - - - 交通意外伤害 10 万 - - - - - 20万 - - - - 妇科癌症 - - - - - - - - - 1 万 1-2 类 220 3 类 260 160 120 120 150 258 198 4 类 260 220 160 160 195 336 258 年保费 （元） 5 类 540 500 340 65 130 80 25 平安企业团体员工福利保障计划大全 短险套餐 保额 保障责任 险 种 说 明 意外身故 因意外事故身故获赔保额 意外伤残 因意外事故伤残，按比例赔偿，以保额为限 意外医疗 国意外事故发生的医疗费，赔付超过人民币 100 元以上部分 疾病身故 因疾病身故获赔保额 意外住院津贴 因意外事故住院，10 元/天*份数*合理住院天数 重大疾病 经确认初患 30 种重大疾病之一获赔保额 住院津贴 因意外或疾病住院，10 元/天*份数*合理住院天数（疾病住院 3 天免赔），最多 180 天一年为限 交通意外伤害 因乘坐交通工具发生意外事故，智诚套餐统一按 10 万赔付，其他套餐 按比例给付保险金：航空保险金额 20 万；火车、轮船保险金额 10 万； 营运汽车保险金额 4 万 妇科癌症 初次确认为“原发性妇科癌症”，获赔保额 1-2 类 3 类 智诚套餐投保要求：年龄 18-60 周岁；1-3 类职业，投保人数最低 5 人， 5-8 人之间，须全员投保；若含 4 类职业，投保人数需 15 人以上；若 含 5 类职业，投保人数需 20 人以上。 4 类 年保费 （元） 5 类 其他套餐投保要求：年龄 16-60 周岁；1-3 类职业，投保人数最低 5 人， 5-8 人之间，须全员投保；4 类及 5 类职业投保人数 20 人以上。 重大疾病: 1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症；4、重要器官移植或造血 干细胞移植；5、冠状动脉搭桥；6、尿毒证；7、多个肢体缺失；8、急性或亚 急性重症肝炎；9、良性脑肿瘤；10、慢性肝功能衰竭失找偿期；11、脑炎或脑 膜炎后遗症；12、深度昏迷；13、双耳失聪；14、双目失明；15、瘫痪；16、 心脏瓣膜手术；17、严重帕金森病（保障至 60 周岁的保单周年日止）；18、严 重阿尔茨海默病；19、严重 III 度烧伤；20、严重脑损伤；21、严重原发性肺 动脉高压；22、严重运动神经元病；23、语言能力丧失；24、重型再生障碍性 贫血；25、主动脉手术；26、严重多发性硬化；27、严重 I 型糠尿病；28、恶 性葡萄胎；29、红斑狼疮；30