储蓄存款和商业银行.ppt

1、,储蓄存款和商业银行,情景探究一：,张阿婆今年65岁，孤身一人，体弱多病,她领到了政府给的拆迁补助款10万元，但是这些钱暂时不用，放在家里又不安全，对此阿婆感到很烦恼。 你认为处理这10万元的最好的办法是什么？请你给阿婆出个主意，并说说你的理由。,1、储蓄存款的含义、主要机构、种类及各自的特点分别是什么？ 2、利息的含义及计算方法？ 3、商业银行的含义、主要业务及作用是什么？ 4、商业银行的基础业务、主体业务及贷款的对象各是什么？ 5、商业银行有何作用？,自主探究,一、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或

2、者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、储蓄存款的含义,谁存钱,合法性、有偿性,谁存钱 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处,储蓄存款的含义：合法性、有偿性,属于个人所有的人民币或 者外币；(合法的),个人,存折或存单；,还本付息。,储蓄机构；,1、储蓄存款的目的,因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要原因.,2、储蓄目的,目的各不相同,储蓄存款的目的,教育储备、购房、养老、买大宗商品、资金安全、获得利息收入 ,直接目的：获取利息,3、储蓄存款的收益利息,1)利息的含义,2)影响利息的三个因素：,3)

3、计算公式：,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,4）存款利息要按国家规定的税率缴税 （ 2008年10月30日起暂免征利息税）,算一算？,国务院决定自2008年10月30日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税；中国人民银行决定2008年11月27起，一年期存款基准利率由现行的3.60%下调至2.52%。 思考： 从2008年11月27起，张阿婆的这10万元如果全部存入银行，存一年的利息多少？（假设利率未变）,利息=本金利息率存款期限=1

4、000002.52%1=2520元,填写存单，领取存折,妈，钱都存定期了，家里要买什么，添置点什么东西咋办呢,傻丫头，我还存了点活期的呢！活期储蓄能随时提取，我就图个方便，不图利息了,还是妈妈利害！咦，这是什么,选择哪一种储蓄的种类,情景探究二：,张阿婆的这10万元该采用什么样的形式存入银行呢？,问题探究：,1、活期、定期储蓄各是什么样的储蓄？ 2、活期、定期储蓄各有什么特点？,三、储蓄的种类,活期储蓄，是储户可以随时存人和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年6月30日为结息日。 定期储蓄，是事先约定期限、存人后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。,3、6、9个月

5、， 1，2，3、5年。,不 规定，每年6月30日为结息日。,流动性强，灵活方便,利率高,收益高，但一般低于债券与股票,利率低，收益低，存期越短，利率越低。有贬值的风险。,存期限定，流动性较差，有贬值 、损失利息的风险。,有利息、比较安全、收益较低,4、存款储蓄的类型,同样的钱数、同样的存期,能得到利息是不是一样？,假设,你手中有1万元,计划5年内不动用,采取哪种存款形式使你的收益得到最大化,从中你将得到什么启示?,一、活 期,二、定 期,零存整取 整存零取 存本取息,储蓄作为投资对象的特点,灵活方便、 风险较低、 收益较低,一、便捷的投资-储蓄存款,储蓄机构,各类商业银行,信用合作社,邮政企业

6、,储蓄机构,A、各类商业银行,B、信用合作社,C、邮政企业,思考： 、你知道这些标志各自代表的银行吗？ 、你生活的地区有没有这些标志？,情景探究三：,思考： 你知道这些标志各自代表的银行吗？ 你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？,商业银行,五大国家商业银行,国家控股,其他商业银行,1、地位：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分,中国建设银行,中国农业银行,中国工商银行,中国银行,广东发展银行,深圳发展银行,二、商业银行2、含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,2、商业银行的主要业务：,1、存款业务基

7、础业务,2、贷款业务主体业务,3、结算业务,4、其他业务：债券的买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。,3、商业银行的主要业务 存款业务 贷款业务 办理结算,商业银行的其他业务： 商业银行还为我们提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,基础业务,主体业务,收费服务,居民个人,企业 个人,自主探究：,营利主要来源,企业（工商业贷款） 个人（消费贷款）,情景探究四：,李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中认真取得他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在

8、近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。 诚信与贷款有什么关系？,第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生 产顺利进行的纽带。,第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。,第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。,4.银行的作用：,聚宝盆,气象站,调节器,二、我国的商业银行,商业银行,含义,地位,业务,作用,1978,1985,1995,2003,2007,210.6,(亿元),我国城乡居民储蓄存款情况,110695,24万亿,2011,172534,合作探

9、究： 我国城乡居民储蓄连年迅速增长。储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。储蓄存款越多越好，对吗？,一方面说明我国经济发展较快,城乡居民收入大幅度增加,生活水平不断提高。 另一方面也反映了我国居民投资渠道单一，民间投资渠道不畅。 同时还说明了居民消费减少，不利于扩大内需,不利于我国经济的持续健康发展。 所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。.,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款和商业银行,商业银行,含义,地位,主要业务,作用,存款

10、业务,贷款业务,结算业务,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款,含义,储蓄机构,目的,投资特点,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款和商业银行,商业银行,含义,地位,主要业务,作用,存款业务,贷款业务,结算业务,设计投资理财方案,小明一家四口，爷爷73岁高龄；小明正上高一；妈妈在一家事业单位上班，收入不多，但相对稳定；爸爸下岗，获得“买断费”五万元。请比较活、定期储蓄的特点，结合小明家的情况，为他们设计一个投资理财方案，并说明理由。,2、根据有关资料显示，按照目前银行一年定期存款利率和通货膨胀水平存

11、款10年后，实际相当于现在的62%，即缩水将近40%存款面临“暗亏局面”。 （1）居民储蓄存款“暗亏”是指什么？与哪些因素有关系？ （2）请说出对于普通投资者而言，除了储蓄存款之外，还有哪些人民币理财可以选择？,（1）a.储蓄存款的“暗亏”指居民存在银行的资金不仅不能升值，反而出现贬值的状况。 b.与它相关的因素主要是储蓄存款的低利率和不断上涨的物价水平。 （2）主要有购买股票，购买债券，购买商业保险、购买基金等。,课外作业：亲身体验，到商业银行办理一次存款和取款活动。,合作探究 搞一份调查，对象是你家庭以及周围人们信贷消费的情况，并结合我国银行利率多次降低的形势，谈谈你对居民信贷消费的看法。

12、 目的：深入了解银行存贷款利率变动对人们生活的影响 提示：分组。利用课余时间，就近到不同生活区域，采访不同人群，分栏详细记录各种数据，最后由小组成员共同讨论分析。,本课总结,本节课我们主要学习了储蓄存款的含义、存款 利息的计算、储蓄存款的类型和特点，以及商业银 行的含义和主要业务。要求大家培养参与经济生活 的实践能力，能运用所学知识为家庭投资提出建设 性意见；要求大家培养为社会主义经济建设服务的 观念和积极进取的意识和精神。,一、便捷的投资-储蓄存款,个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本

13、金和利 息的活动。,(1)储蓄存款的含义,商业银行、邮政储蓄、信用合作社等。,二、存款利息 利息的含义： 利息的决定因素：主要是本金、存期和利率水平； 利息的计算公式：利息本金利息率存款期限； 存款利息要按国家规定的税率缴税（2008年10月30日起暂免征收利息税）,利率的含义：,是一定期限内利息与本金的比率。,利率有三种表示方法： 年利率(%) 月利率() 日利率(o) 它们的关系为：年利率=月利x12(月)=日利率x 360(天) 在我国，储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,2、利息的含义及计算方法,含义：利息就是人们从储蓄

14、存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 利息的计算方法 利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。 利息本金利息率存款期限,注意：我国于1999年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20。,综合探究（二）老王于2008年8月15日存入10000元，定期2年，按照年息2.7%的利率计算，2年到期后实际得到的存款的收益多少?,算一算,100002.72540（元）,540利息税,注意：我国于08年8月15日起开始对居民的储蓄存款利息征收税率为5个人所得税，2008年10月9日暂停征收个人所得税 。,李大妈2008年9月存入20

15、 000元，定期二年，按照年息 5%的利率计算: 二年到期后的利息总额是多少?,1. 200005%22000(元),2. 200020005%1900(元),计算:, 所有利息是否都能拿到手？可得利息是多少？,注意:当时5%作为税收上缴国家，2008年10月9日起国家规定暂不交税。,存款利率变动对经济的影响：,存款减少,利率下调,流通中的 货币增加,贷款利率下降,生活消费支出相对上升,其他投资相对增多,贷款利率变动对经济的影响：,贷款增加,增加流通 中的货币量,投资需求 相对上升,思考：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响,3.利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段,存款利率

16、变动的影响：,利率,储蓄,流通中的货币量,消费支出,利率,贷款规模,流通中的货币量,投资需求,贷款利率变动的影响：,4.据报道，我国居民的储蓄存款正呈逐年增多的态势，储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。居民储蓄存款越多越好？,对居民的储蓄要做一分为二的分析. 储蓄率高意味着我国经济发展较快,城乡居民民收入大幅度增加,消费心理趋向理智成熟。 储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。 储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩,这将会影响到内需的扩大, 不利于我国经济的持续健康发展。 所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。.,比较活期存款定期存

17、款的特点,基本类型：（1）活期储蓄 （2）定期存款,3、储蓄存款的分类及各类储蓄的特点,学生活动四,二、我国的商业银行,学生活动五,我国的商业银行,在我们生活的地区，一般都会看到很多银行网点。在整洁的银行营业大厅中，人们办理着各种业务。 你所在的地区有哪些商业银行？ 你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？ 银行在国民经济中有何重要作用？,商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。 它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。 它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,三、银行的作用,课堂小 结,储蓄存款和商业银