农业保险论文关于指数型农业保险论文范文参考资料

1、农业保险论文关于指数型农业保险论文范文参考资料 摘 要：受各种复杂因素影响，近年来世界范围内气候异常，极端天气情况时有发生。就国内来看，汶川特 _、南方冰雪灾害、北方连续干旱以及鲶鱼台风等重特大自然灾害的发生在威胁群众的生命安全，同时也给国家以及群众的财产造成了重大损失。鉴于农业保险的强烈需求，本文就指数型农业保险的特点、可行性以及面对的理由进行研究，在农险的发展路径理由上提出相关倡议。 关键词：指数型农业保险；巨灾；天气指数 1006-4117（xx）08-0140-02 由于 _发展迅速，单次自然灾害造成的直接经济损失越来越大，就瑞士再保险公司的模拟数据显示：1976年唐山 _造成了100

2、亿元人民币的直接经济损失，如果这样的地震不幸发生在xx年，经济损失将会高达6000亿元！如此高的经济损失带来了很多社会理由，如何通过保险这一经济手段有效转移风险、分散损失，已经成为社会和学术界的共识。但传统型农业保险存在道德风险和逆选择的顽症，世界银行农业和农村发展课题组在其农业金融产品创新报告(xx)中，提出了指数型农业保险的概念。与传统农业保险相比，指数型农险的最大区别在于赔偿条件是天气指数，而非现场查勘后的统计数据。 （一）有效解决传统农业保险中的顽疾。传统农业保险相对指数型农业保险的最大特点体现在理赔方面，前者是以农作物的产量为损失标准，一般来讲，损失产量与实际产量相比即为损失率。虽然

3、这样的损失评定标准相对客观公正，但是实际工作中的取证调查工作十分艰难，如果保险理论或者农业知识欠缺就会对道德风险和逆选择的老理由束手无策。但是，指数型农业保险的评定标准本质上不同，由于依据是气象或者天气指数，所以从一定程度上避开了被保险人的道德风险以及逆选择理由。 （二）统计数据客观公正。首先，由于指数型农险的指标数据基本都是由如气象、地质等权威部门发布，再加之统计策略科学合理、统计工具精确可信，所以这些数据具有很强的客观性和权威性。其次，例如发芽率、降水量和风速等数据基本都是面向社会公开发布的，所以指数型农险的理赔定损过程是公开的。社会各界都可以通过通畅的渠道了解相关指数，同时对理赔工作进行

4、监督，可以最大限度减少信息不对称。 （三）程序简化。通常情况下，传统农业保险承保工作需要核保等程序，理赔工作也需要报案、查勘、核赔和理赔等多个环节，这样的程序下来业务流程所需时间可能相对较长。如果损失情况严重，那么受灾的投保人就无法及时得到理赔，农户也无法尽快恢复再生产。指数型农业保险的赔偿条件是天气指数超出约定范围，理赔程序较为便捷，这个过程不再需要繁琐查勘定损工作，只要掌握官方数据后就能在较短的时间内完成对农户的赔付。 （四）展业成本低。区别于国外大农场型农业，长久以来我国的农业保险工作开展过程中，保险人通常要同时面对成千上万散布不均的被保险人，特殊的农户分布模式极大增加了展业成本。在无法

5、制约成本和赔付率的情况下，很多经营农业保险的商业保险公司最终都无奈地暂停了农险业务。通过指数型农险的原理可以看出，理赔条件是第三方机构公布的统计数据、承保程序简化，可以避开大量展业、查勘成本。困扰农险发展的成本理由解决了，必定增强保险人的偿付能力，同时保证了被保险人的经济利益。 （一）数据收集困难。农业保险自身特点是具有很强的地域性，在我国如此幅员辽阔的范围内“十里不同天”的情况十分正常，客观条件的复杂性给指数型农险提出了很高的要求。首先，指数型农险要求进行充分的条款制定和费率厘定，如果没有严格准确的经验数据作为依据，很难设计出科学合理的险种。其次，此类型农险的理赔也建立在充分的官方统计数据基

6、础上，指数数据的发布显得尤为重要，但是，像气象卫星、风速仪等硬件条件并不是所有地区都具备的，硬件条件的缺失给理赔造成了很大困难。如果只在条件具备的地区开展业务，那么在无法满足大数法则的基础上很难实现业务的良性发展。 （三）非补贴性。根据世界范围内指数型农业保险的一般经验，该险种都属于非补贴类的商业保险，也就是说是纯商业性质的险种，一般不同于其他政策性农业保险，可以享受政府财政补贴。在我国，农业保险赔付率相对较高、农民投保能力有限，如果不能在承保范围迅速扩大、理赔资金短缺的早期得到政府财政补贴，那么该险种展业初期很有可能就会夭折。 （四）公众认知度低。xx年起，*一号文件连续7年对农业保险工作做

7、出重要指示，政策性农业保险得到了长足发展和进步。由于公众对政策性农险的认可度较高、指数型农业保险又属于新生事物，所以让农民对这一新生险种接受起来是需要过程的。同时，我国农业生产水平较低，农户的投保能力有限，在习惯了财政补贴低保费的政策性农险后，如何才能让投保人理解原理、尽快接受指数型农险的概念是不可避开的理由。 墨西哥草场发芽指数保险是墨西哥本地Agroasemex保险公司承保的指数型农业保险，该险种的投保人是墨西哥农业部，保险标的是小牧场的牧草。在墨西哥，众多小牧场主要依靠天然草场饲养牲畜，干旱等异常天气情况的发生会影响牧草的发芽率，从而导致牲畜饲料匮乏。保险公司通过每天卫星红外线和光谱分析

8、为基础，公布出青草的发芽指数（可在全球获得），如果指数在一定标准之下农业部就能够得到理赔，从而保证牧场主购买其他饲料。在我国，国元农业保险股份有限公司已经于xx年4月与 _世界粮食计划署、中国农科院、安徽省气象局等机构开展合作，共同研发开展天气指数型农险业务。在大力推进试点工作的基础上，由于今年马场湖农场倒春寒指数突破指标数，国元农险公司迅速启动理赔程序，已经于今年3月完成了首例赔付。 渔业互助保险作为中国农业保险发展的重要组成部分已经在全国迅速发展壮大，截至xx年12月份，全国累计承保渔民86.99万人，承保渔船7.19万艘，收取互保费81176.28万元，同比分别增长35.17%、24.3

9、6%和30.31%；累计发生赔案12373起，支付经济补偿金28066.59万元。 在渔船、渔民险为和谐渔业、平安渔业发挥重要作用的同时，开展水产养殖险的呼声也越来越大，那么，就前文所提及的指数型农业保险，是否有条件应用在水产养殖保险中呢 （一）可行性条件。我国是世界第一水产养殖大国，养殖产量、产值已连续21年居世界第一位。xx年，我国水产养殖总产量达3812.8万吨，总产值达3829.3亿元，全年养殖总产量占全国水产品总产量的70%。但是，水产养殖又面对着台风、热带风暴、风暴潮等极端自然灾害的威胁，高产值的背后是可怕的高风险。不难看出，水产养殖险的风险需求是十分强烈的，可以保证养殖户的投保积

10、极性。兼顾指数型农险的低成本性、道德风险和逆选择少的特性，在我国开展该险种是具备基本条件的。 （二）实施中的难点：第一，硬件条件欠缺。前文已经分析过，指数型农业保险需要大量经验数据以及实时数据的保障才能顺利开展，但是水产养殖险所需天气、气象、损失产量等数据都是需要多年积累的，就目前情况来看很难获得。同时，我国的气象卫星等基础设施并不像西方发达国家那样星罗棋布，无论是业务规划还是理赔定损都是很难保证的， _保证业务发展所需是不容忽视的。第二，投保主体不明确。国外成功的指数型农业保险经验都是农业部等行政主管部门、大农场主等进行投保，但是放在国内的环境下，如果是主管部门对某一特定险种进行投保，那么将来一旦出险如何公平合理将理赔款发放在灾民手中是个难题。没有统一的赔付标准，很容易走上传统农业保险的老路甚至是保险变救济的怪圈。 第三，赔付的绝对平均化。从指数型农险